A kártya és a mobilpénz interoperabilitásának jelentősége Afrikában

Amikor több mint egy évtizede megalapítottam az MFS Africa-t, egy egyszerű mérőszámot határoztam meg a vállalkozás sikeréhez. Hogy megkönnyítsem anyám mézüzletének hozzáférését a benini Porto-Novo-ban, hogy beszedjem a kontinens minden részéről érkező ügyfelei kifizetéseit.

Ami Afrikát és a pénzügyi felhatalmazást illeti, el kell ismernünk, hogy a fogyasztóknak ugyanazok az igényei és szükségletei, mint a fogyasztóknak a világon mindenhol. A kontinensen élő afrikaiak a legújabb ruhákat és elektronikai cikkeket szeretnék megrendelni, és azokat időben kiszállítani. Egyetérthetünk abban, hogy a mobilpénz sokat tett a pénzügyi integráció bővítése érdekében, de többre van szükség, ha zökkenőmentesen akarnak vásárolni országukon és a kontinensen kívül. Lehetővé kell tennünk az átjárhatóságot a mobilpénz és a kártyák között.

Ez azt jelenti, hogy az iparágnak biztosítania kell, hogy a kereskedők bármilyen fogyasztótól fogadhassanak fizetést, akár mobilpénzt, akár kártyát használnak, akár online, akár offline. Ahhoz, hogy megértsük az interoperabilitásban rejlő lehetőségek mértékét, érdemes egy pillantást vetni az afrikai kiskereskedelmi szektorra. A Knight Frank jelentése szerint egy több száz milliárd dolláros szektorban az online kiskereskedelem az eladások mindössze 1%-át teszi ki, szemben a 15%-os globális átlaggal. A kártyák és a mobilpénz közötti interoperabilitás nemcsak arra képes, hogy ezt az arányt jobban összhangba hozza a globális szabványokkal, hanem az ágazat egészét is növelje. Az étvágy végül is egyértelműen megvan.

A Visa jelentése szerint a Covid-19 világjárvány következtében az afrikai e-kereskedelmi eladások 42%-kal nőttek 2019 és 2020 között. Képzelje el, milyen lesz a növekedés, mivel az emberek zökkenőmentesen tudnak vásárolni és eladni, függetlenül attól, hogy hol vannak és milyen csatornát használnak.

A mobilpénzes narratíván túl

Az interoperabilitásra való összpontosítás enyhe elmozdulást jelent az eddigi diskurzusban uralkodó mobilpénz-narratívához képest (egyesek azzal érvelhetnek, hogy még ez a narratíva is túlzottan az M-Pesa kenyai sikerére összpontosított, mivel a kontinensen máshol lévő embereket egyszerűen bankhiányosnak tekintették. ).

Sok szempontból érthető, hogy Afrikában ekkora hangsúlyt fektettek a mobilpénzes narratívára. Növekedése nem volt más, mint robbanásszerű. A GSMA mobilpénzről szóló, 2022-es helyzetjelentése szerint az afrikai mobilpénz-tranzakciók 39%-kal nőttek 2021-ben, és elérték a 701.4 milliárd dollárt, ami a globális tranzakciók 70%-át jelenti. Ennek eredményeként a világ legnagyobb digitális kereskedői közül sok – köztük a Spotify és a dLocal partnere – megkezdte a mobilpénzes fizetések elfogadását.

A GSMA becslése szerint 2025-re a szubszaharai Afrikában mintegy egymillió fiatal kap valamilyen informális munkát a mobil szektorban, és sokan közülük mobil pénzügynökként dolgoznak. A mobilpénz növekedésének nagy része annak köszönhető, hogy sok afrikainak nincs hagyományos bankszámlája. A mobilpénz elfogadása ellenére azonban még mindig vannak olyan esetek, amikor a kártya a preferált fizetési mód a fogyasztók és a kereskedők számára egyaránt.

Ezért elengedhetetlen, hogy változtassuk meg a narratívát egy olyanról, amelyben az afrikaiaknak soha nem kell kártyákat elfogadniuk a mobilpénz miatt. Ehelyett törekednünk kell a mobilpénz és a kártyák közötti interoperabilitás elősegítésére, valamint a nagyarányú elfogadás előmozdítására.

Valóban határok nélküli fizetés

Ahhoz, hogy az afrikai fintech forradalom elérje valódi potenciálját, az interoperabilitás nem korlátozódhat a kontinensre. Teljesen határtalannak kell lennie.

Ez azt jelenti, hogy az afrikai fogyasztóknak és vállalkozásoknak egyaránt képesnek kell lenniük bármilyen célállomásra fizetni, akár online, akár offline. Ez azt jelenti, hogy a mobilpénzt összekapcsolják a világ többi részével. Nagyon úgy tűnik, hogy a kártyahálózatok a legjobb módja ennek. Az M-Pesa Visa virtuális kártyájának közelmúltbeli bevezetése rávilágít arra, hogy a nemzetközi szereplők milyen gyorsan ébrednek rá az interoperabilitás szükségességére.

Most ott tartunk, hogy az az álma, hogy minden mobilpénz-használónak legyen kártyája mobilpénzes számlájához, megvalósítható. Ahhoz, hogy kontinensünk ki tudja használni a fintech forradalomban rejlő lehetőségeket, a mobilpénznek folyamatosan fejlődnie kell, és ehhez kulcsfontosságú az interoperabilitás.