Az Egyesült Államokban a közelmúltban bekövetkezett bankcsődök és a bankfelvásárlások az Atlanti-óceán mindkét oldalán várhatóan nyomást fognak gyakorolni a bankintézetekre, hogy vizsgálják meg és racionalizálják vállalatirányítási és kockázatkezelési műveleteiket, valamint piacfigyelő rendszereiket, valamint átfogó stressztesztet hajtsanak végre tőke- és likviditási szintjeik, újszerű tevékenységek, összetettségük és üzleti modelljeik.
Ez emlékeztet a hatékony kockázatkezelési program alapvető fontosságára a bank biztonságos és megbízható működésének fenntartásában. A jövőre nézve további felügyeleti elvárásokkal és szabályalkotásokkal, valamint fokozott ellenőrzéssel számolunk azzal kapcsolatban, hogy a bankok hogyan kezelik a bankrendszer hét kockázatát.
1. Mérlegkezelés
Azok a bankok, amelyek magasabb hozamra törekedtek és hosszabb lejáratú befektetéseket vásároltak, az emelkedő kamatkörnyezetben e befektetések értéke csökkent. Egyes esetekben ezek az értékpapírok jó minőségű és állam által fedezett adósságinstrumentumok voltak, és nem vonatkoztak rájuk kockázatalapú tőketartalék-követelmény (pl. minimális szabályozói tőkekövetelmény).
Bár ezek az eszközök felhasználhatók gyorsan likviditás generálására, amikor szükség van egy stresszeseményre, érzékenyek a kamatlábak ingadozására és a szélesebb gazdasági forgatókönyvekre is. Ennek eredményeként a bankoknak azonnal értékelniük kell növekedési mozgatórugóikat, likviditásfigyelésüket és stressztesztelési forgatókönyveiket.
2. Ügyfélkör
A bankok gyakran úgy versenyeznek, hogy meghatározott ügyfélcsoportokra vagy iparági szektorokra összpontosítanak. Ez a fókusz versenyerőt jelenthet, de koncentrációs kockázatot is okozhat. A koncentráció kockázatos, mert az expozíció ugyanabba az irányba mozdul el. A bankoknak meg kell érteniük és figyelemmel kell kísérniük a koncentrációjukat, és stratégiákat kell kidolgozniuk ezek mérséklésére.
A bankoknak meg kell érteniük ügyfeleik működési és pénzügyi környezetét, valamint az ügyfelek üzleti modelljéből (pl. kriptoeszközök, stablecoinhoz kapcsolódó tartalékok stb.) adódó likviditási kockázatokat. Fel kell mérniük a pénzügyi helyzetüket és a betéti bázisukat fenyegető kockázatokat, az ügyfelek finanszírozási forrásaiból és a szorosan hálózatos üzleti modell(ek)ből eredő partnerkockázatokat, valamint a bank és az ügyfelek működési területéhez kapcsolódó kockázatokat. Az ügyféltípus és a finanszírozási modell szerinti koncentráció szintén fókuszpont lesz.
3. Gyorsabb fizetések
A 2008-as pénzügyi válság óta a fizetési technológiák megnövelték a hozzáférést és felgyorsították a fizetéseket. A gyors kiáramlás és az ügyfélkivonások sebessége szinte azonnali futást eredményezhet a bankban. Válaszul a bankoknak likviditási terveiket és betéti műveleteiket ennek megfelelően kell módosítaniuk.
Ez magában foglalja a bank rendelkezésére álló készpénzforrások számára és annak költségére vonatkozó feltételezéseket. A likviditási kockázati keretrendszernek tartalmaznia kell az egyes likviditási források lehívásának folyamatát és azok ütemezését, valamint a gyors be- és kiáramlást lehetővé tévő technológiát. A feltételezések megerősítésére likviditási stresszteszteket kell végezni. A lehetséges betétek kiáramlására vonatkozó korai figyelmeztető okokat és a közösségi médiában történő megfigyelést kell bevezetni, és megfelelő gyakorisággal ellenőrizni kell.
4. távközlés
Az Igazgatóság, a felső vezetés és a kulcsfontosságú érdekelt felek külső és belső kommunikációja miatt a szabályozók, az ügyfelek, a befektetők és a nyilvánosság elveszítheti a bank pénzügyi helyzetébe vetett bizalmát. A bankoknak alaposan meg kell fontolniuk a kommunikáció időzítését, az üzenetküldést, a terjesztési csatornákat, az érintett személyeket és közönséget, valamint a visszacsatolási hurkokat.
A bankoknak meg kell küzdeniük a közösségi média visszhangkamráival is, ahol a nézeteket és a narratívákat a sajtó, a közösségi média befolyásolói, az ügyfelek, a short eladók és a versenytársak gyorsan és nagy mértékben alakítják és terjesztik. Újra át kell tekinteniük és tesztelniük kell a válságkezelési útmutatót, hogy belefoglalják a betéti futást és a likviditási válságot, valamint bele kell foglalniuk a forgatókönyvbe a nem ügyfelektől származó érdekelt felek korai figyelmeztető jelzéseit.
5. Kamatkockázat-kezelés
A bankoknak továbbra is figyelemmel kell kísérniük a központi bankok monetáris politikai bizottságait. Az Egyesült Államokban például a Szövetségi Nyíltpiaci Bizottság (FOMC) világosan és átláthatóan működött közre a monetáris politikával kapcsolatos nézeteinek népszerűsítésében. Közölte továbbá a mérleg méretének csökkentésének útját és ütemezését, valamint a szövetségi alapok előretekintő kamatlábára vonatkozó döntéseit.
A rövid távú kamatemelések folytatódására való tekintettel a bankoknak továbbra is figyelemmel kell kísérniük és kezelniük kell eszköz-forrás eltéréseiket, kockázatosabb eszközökhöz kötött hitelállományukat, értékpapír-finanszírozást, digitális eszközökhöz kapcsolódó betétkezelést, és kezelniük kell likviditási stresszteszteiket. és irányítási keret.
6. Vezetés és személyzet
A bankoknak gondoskodniuk kell arról, hogy a bank kritikus kockázatkezelési és működési területein (pl. kockázatkezelés, kommunikáció, pénzügy) szakképzett személyzetet vegyenek fel és tartsanak meg. Biztosítaniuk kell, hogy a kulcspozíciókban ne legyenek kritikus fedezeti hiányosságok, és hogy megfelelő szakértelem álljon rendelkezésre a bank kockázati profiljához. Az Igazgatóságnak létfontosságú kérdéseket kell feltennie a bank személyzeti stratégiájának és gyakorlatának szilárdságával kapcsolatban.
A kockázati és megfelelési képességekbe való befektetés kulcsfontosságú, mivel a kívánt erőforrás-profil az „értékelés/jelölőnégyzet” helyett az analitikai és adatmodellezési szakértelem, a kvantitatív technikák, a következő generációs kockázatok és a megfelelőségi eszközök/felügyeleti rendszerek felé tolódott el. A szabályozó hatóságok a vezetői kompenzációra és a visszakövetelésre vonatkozó rendelkezéseket, valamint a kifizetések ütemezését is ellenőrizni fogják.
7. Befizetési adatok megfontolások
A bankoknak össze kell egyeztetniük és pótolniuk kell a meglévő adathiányokat, nyilvántartást, és meg kell tenniük a megfelelő lépéseket a teljes és pontos nyilvántartás biztosítása érdekében az ügyfél felvétele/számlaindítás helyén. Ezenkívül a jelenlegi betétszintű koncentráció jobb megértésére irányuló erőfeszítések fontosak lehetnek a likviditási kockázat minimalizálása és a számla diverzifikációja érdekében.
Érdemes megjegyezni, hogy az Egyesült Királyságban a Financial Services Compensation Scheme szabályozási követelménye, hogy az ügyfelek betéttulajdonosainak adatait gyorsan és pontosan jelenteni lehessen, ami különösen fontos stresszhelyzet esetén.
Figyelembe véve a jelenlegi helyzetből eddig levont tanulságokat, és megvizsgáljuk, hogy a kormányok és a szabályozók intézkedései elkülöníthetik-e ezeket a hatásokat, a bankoknak értelmes egyensúlyt kell találniuk a nyereségtermelés és a szabályozási összetettségben való eligazodás között.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoAiStream. Web3 adatintelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- A jövő pénzverése – Adryenn Ashley. Hozzáférés itt.
- Részvények vásárlása és eladása PRE-IPO társaságokban a PREIPO® segítségével. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/24230/recent-bank-failures-and-the-emerging-regulatory-focus?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- 2008-as pénzügyi válság
- a
- Képes
- Rólunk
- felgyorsult
- hozzáférés
- Eszerint
- Fiók
- pontos
- pontosan
- felvásárlások
- cselekvések
- tevékenységek
- További
- ellen
- előre
- Is
- an
- analitika
- és a
- számít
- bármilyen
- megfelelő
- VANNAK
- területek
- AS
- Eszközök
- At
- közönség
- elérhető
- Egyenleg
- Mérleg
- Bank
- bankcsődök
- Banking
- Banks
- bázis
- BE
- mert
- Jobb
- között
- bizottság
- Könyvek
- mindkét
- Mindkét oldal
- tágabb
- üzleti
- de
- by
- TUD
- tőke
- tőkekövetelmények
- gondosan
- Készpénz
- Okoz
- központi
- csatornák
- világos
- vásárló
- bizottság
- közlés
- távközlés
- Kárpótlás
- versenyez
- versenyképes
- versenytársak
- teljes
- bonyolultság
- teljesítés
- koncentráció
- Magatartás
- bizalom
- megerősít
- Fontolja
- folytatódik
- tovább
- Társasági
- Költség
- Partner
- lefedettség
- teremt
- válság
- kritikai
- kriptográfia
- Jelenlegi
- vevő
- Ügyfelek
- dátum
- találka
- Adósság
- Elutasítása
- letét
- kívánatos
- Fejleszt
- irány
- terjesztés
- diverzifikációs
- illesztőprogramok
- alatt
- e
- minden
- Korai
- visszhang
- Gazdasági
- Hatékony
- erőfeszítések
- csiszolókő
- lehetővé
- biztosítására
- Környezet
- stb.
- értékelni
- esemény
- megvizsgálni
- példa
- végrehajtó
- létező
- várakozás
- várakozások
- várható
- szakvélemény
- Exponálás
- külsőleg
- gyorsabb
- Szövetségi
- Szövetségi alapárfolyam
- Szövetségi nyíltpiaci bizottság
- Visszacsatolás
- finanszíroz
- pénzügyi
- pénzügyi válság
- pénzügyi szolgáltatások
- finanszírozás
- Finextra
- Összpontosít
- összpontosítás
- FOMC
- A
- előretekintő
- Keretrendszer
- Frekvencia
- ból ből
- finanszírozás
- alapok
- további
- rések
- generál
- generáló
- generáció
- földrajzok
- kormányzás
- A kormányok
- Csoportok
- Növekedés
- Legyen
- jó minőségű
- <p></p>
- nagyon
- bérel
- tartó
- Hogyan
- HTTPS
- azonnali
- azonnal
- Hatások
- fontosság
- fontos
- in
- tartalmaz
- magában foglalja a
- <p></p>
- Növeli
- ipar
- beáramlás
- véleményvezérek
- intézmények
- eszközök
- kamat
- KAMATLÁB
- Kamat-
- belsőleg
- Beruházások
- Befektetők
- részt
- IT
- ITS
- jpg
- tartás
- Kulcs
- tanult
- Tanulságok
- Tanulságok
- szintek
- fizetőképesség
- hitel
- keres
- veszít
- fenntartása
- kezelése
- vezetés
- kezelése
- mód
- piacára
- Lehet..
- jelentőségteljes
- Média
- üzenetküldés
- minimum
- Enyhít
- modell
- modellezés
- modellek
- Pénzügyi
- Monetáris politika
- monitor
- ellenőrizni
- ellenőrzés
- mozog
- kell
- narratívák
- navigálás
- Közel
- Szükség
- szükséges
- következő
- nem
- regény
- szám
- of
- gyakran
- on
- nyitva
- működik
- hajtású
- üzemeltetési
- operatív
- Művelet
- or
- keletkezés
- kiáramlás
- felett
- átfogó
- különösen
- ösvény
- fizetés
- kifizetések
- Emberek (People)
- személyzet
- Hely
- tervek
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- pont
- politika
- pozíció
- pozíciók
- potenciális
- gyakorlat
- nyomja meg a
- nyomás
- folyamat
- profil
- nyereség
- program
- támogatása
- nyilvános
- vásárolt
- tesz
- képzett
- mennyiségi
- Kérdések
- gyorsan
- gyors
- Arány
- Az árak
- új
- rekord
- csökkentő
- Szabályozók
- szabályozók
- összefüggő
- jelentést
- követelmény
- követelmények
- Tartalék
- tartalékok
- forrás
- válasz
- eredményez
- megtartása
- Visszatér
- felkelő
- Kockázat
- kockázatkezelés
- kockázatok
- Kockázatos
- robusztusság
- futás
- s
- biztonságos
- azonos
- Skála
- forgatókönyv
- forgatókönyvek
- rendszer
- ágazatok
- Értékpapír
- Sellers
- idősebb
- érzékeny
- Szolgáltatások
- hét
- alakú
- adatlap
- eltolódott
- rövid
- kellene
- Sides
- helyzet
- Méret
- Közösség
- Közösségi média
- szociális média befolyásolók
- néhány
- hang
- forrás
- Források
- különleges
- sebesség
- érdekeltek
- Lépései
- stratégiák
- Stratégia
- erő
- feszültség
- stressztesztek
- sztrájk
- tárgy
- Hinták
- Systems
- Vesz
- meghozott
- Tehetség
- technikák
- Technologies
- Technológia
- teszt
- Tesztelés
- tesztek
- hogy
- A
- Az Egyesült Királyságban
- azok
- Őket
- Ott.
- Ezek
- ők
- ezt
- azok
- Bekötött
- időzítés
- nak nek
- felé
- átlátszó
- típus
- Uk
- alatt
- megért
- us
- használt
- érték
- Sebesség
- nézetek
- fontos
- figyelmeztetés
- we
- JÓL
- voltak
- Mit
- amikor
- vajon
- ami
- WHO
- lesz
- val vel
- kivonás
- érdemes
- zephyrnet