Legfőbb kihívások a szankciós előírások betartásával kapcsolatban (Luke Firmin)

A szankciók környezete az elmúlt hónapokban sokkal nagyobb kihívást jelentett. Nem csak az ukrajnai háború és a szankciós szabályozásban a konfliktus fényében végrehajtott lendületes változtatások miatt. Az Egyesült Királyságban az FCA nemrég hirdetett
a
új jelentési mechanizmus a szankciók megsértése esetén és hiányosságokat, valamint megerősíti szankciók felügyeleti és végrehajtási képességeit. Ráadásul 2023-ban a szabályozó nagy hangsúlyt fektet a szűrési megoldások hatékonyságának visszaszorítására.
„új analitikai alapú eszközük” – így ezeknek a rendszereknek a tesztelése egyenértékűvé válik. 

Ilyen körülmények között csak idő kérdése, hogy mikor kezdenek el nyomozást folytatni, és jogsértések miatt büntetőeljárást indítanak szervezetek és magánszemélyek ellen.

A szankciók folyamatosan bővülő listája – jelenleg körülbelül 45 pénzügyi és kereskedelmi szankcióprogram működik az Európai Unióban, nem is beszélve az egyesült királyságbeli szankciókról és a tengerentúl az Egyesült Államokban végrehajtott szankciókról –
rendkívül összetett szankciókörnyezet, és a pénzintézetek számára nagyon bonyolult eligazodni. Íme néhány a legnagyobb kihívások közül, amelyekkel manapság a szervezetek szembesülnek:

• Ellentmondó rendszerek: természetesen az üzlet globális jellege miatt a pénzintézetek több joghatóságon keresztül működnek, ami gyakran azt jelenti, hogy egymásnak ellentmondó szankciórendszerekkel kell foglalkozniuk. Ez növeli azon esetek számát és összetettségét, amelyek
  a vezető beosztású alkalmazottaknak kell fokozniuk és megoldaniuk, az amúgy is korlátozott erőforrásokat megfeszítve.  

• Megfelelőségi fáradtság: a háború előrehaladtával az egyre növekvő szankciók növelik a lehetséges szankciósértések számát, amelyeket a diszkontálás előtt eszkalálni és felül kell vizsgálni (hamis pozitívak), növelve az ilyen „riasztásokat” kezelők munkaterhét.
  Ez az egész iparágban érezhető, és valós probléma, és jelenleg aggodalomra ad okot, mivel a cégek nehezen tudnak megbirkózni a mennyiséggel. Fennáll annak a veszélye, hogy a rossz minőségű riasztásokkal foglalkozó személyzet fáradtságot tapasztal a megfelelés terén, ami növeli a valós veszélyt
  a jogsértések elmulasztása és az alkalmazottak növekvő lemorzsolódása. Az olyan intézkedések, mint az átvilágítási eszközök optimalizálása, a riasztáskezelési folyamat javítása és az ügyfelekre vonatkozó szigorú szankciókockázat-besorolás segíthet a probléma enyhítésében.

• Nem megfelelő szűrési rendszerek és technológia: az örökölt rendszerek és folyamatok a hatékonyság hiányához vezetnek. Végezzen valós idejű átvilágítást – a pénzintézeteknek szükségük van rá, hogy a kifizetések folyhassanak, de a bankok nehezen tudják végrehajtani, ha nem hatékonyak.
  technológiai platformok.

• Összetett struktúrák feloldása: a szankcióknak való megfeleléshez tudnia kell, kik az ügyfelei. Annak meghatározása, hogy kit kell átvizsgálnia, beleértve a tényleges tulajdonosokat is, gyakran megköveteli a bonyolult szervezeti struktúrák megértését,
  nem is beszélve arról, hogyan kell alkalmazni a szankciós szabályokat arra vonatkozóan, hogy mely entitásokat és eszközöket kell esetleg befagyasztani/blokkolni.

• A felhasználandó átvilágítási listák száma: a meglévő listák dinamikus jellege és az új listák bevezetése szükségessé teszi a listák közel valós idejű frissítését és tesztelését az optimális működés érdekében.  

• Virtuális pénznemek: a szankciós kötelezettségek egyformán vonatkoznak a virtuális valutákat érintő ügyletekre is, megkövetelik a cégektől, hogy megértsék, hogyan használják ezeket, és azonosítsák azokat az eseteket, amikor további vizsgálat szükséges annak megértéséhez, hogy szankcionálták-e.
  magánszemélyek és szervezetek vesznek részt egy ügyletben.  

• Túlbuzgó megfelelés: van ilyen – egyes pénzügyi intézmények túlzott kockázatot vállalnak, és korlátozhatják vagy blokkolhatják a pénzügyi rendszerekhez való hozzáférést. Ez az emberi jogokra is hatással lehet azáltal, hogy egyes személyeket kizár a hagyományos bankrendszerekből,
  kinek kell hozzáférnie a banki szolgáltatásokhoz.

• Munkaerő: a pénzintézetek küzdenek azért, hogy megfelelő szankciós ismeretekkel és az egyre összetettebb szankciókörnyezet kezeléséhez szükséges tapasztalattal rendelkező vezető beosztású alkalmazottakat toborozzanak és tartsanak meg.  

A szankciók köre folyamatosan változik és fejlődik. A pénzintézeteknek pedig valóban képesnek kell lenniük arra, hogy megértsék a szankciókat, hogyan vonatkoznak rájuk, és milyen kihívásokkal kell szembenézniük betartásuk során. Csak úgy, hogy a labdán tartják a szemüket
hogy a szabályozók jobb oldalán maradnak, és elkerülik a szankciók megsértését.