A szabályozási meg nem felelés hatásának megértése

A könyvvizsgálati szabványok és követelmények be nem tartása káros a bankra vagy a hitelezőre nézve. Az olyan szabványok esetében, mint a PCI, a be nem tartás pénzügyi szankciókat vonhat maga után, vagy azt, hogy a bank nem tudja feldolgozni a hitelkártyás fizetéseket. A CCPA minden szándékos jogsértésért 7,500 dollárig terjedő polgári jogi szankciót szab ki. Ezenkívül egyes szabványok megkövetelik a jogsértések és incidensek nyilvános közzétételét. Az ilyen közzétételek a hírnév sérelmét és a nyilvánosságra gyakorolt ​​hatást eredményeznek.

Bár nehéz pontosan számszerűsíteni a meg nem felelés hatását, nyilvánvaló, hogy messzemenő hatásai vannak. A hírnévkockázat jelentős aggodalomra ad okot a bankok számára, mivel a negatív hírnév ügyfelek elvesztéséhez, bevételcsökkenéshez és a közösségben lévő bankok általános kárához vezet.

A büntetéseken és pénzbírságokon túlmenően polgári jogi vagy büntetőjogi eljárás is indulhat a szabálysértőnek talált cég ellen. Ha egy bank tudatosan nem tartja be a szabályokat, büntető jellegű kártérítésre és jelentős pénzbírságra számíthatnak. E negatív következmények elkerülése érdekében a bankoknak proaktív lépéseket kell tenniük a megfelelőség biztosítása és a kockázatok hatékony kezelése érdekében.

A belső ellenőrzési pontozókártyák, a kommunikáció és az értékelések jogilag felfedezhetők bírósági ügyekben. Használhatók a bank hanyagságának vagy a lehetséges problémák előzetes tudatának bizonyítására. Egyes bankok tanácsadó cégeket vesznek igénybe gazdasági, pénzügyi és stratégiai szakértelmük miatt, hogy ügyvéd-ügyfél számára kiemelt értékelést nyújtsanak a kockázatok csökkentése és az előírásoknak való megfelelés érdekében.

Legyen proaktív önmaga védelmében

Különféle stratégiák léteznek, amelyekkel megvédheti magát az audittal, a szabályozással és a hírnévvel kapcsolatos kockázatoktól. Az ellenőrzések és a felügyelet, a szoftvervezérelt elemzés, valamint a szankciók és azok hatásainak tudatosítása segíti a szervezeteket a kockázatok kezelésében és csökkentésében. A megfelelőség biztosítására és a lehetséges kockázatok kezelésére irányuló proaktív lépésekkel a bankok megvédhetik magukat és alkalmazottaikat a negatív következményektől.

• Szigorú ellenőrzés és felügyelet: A működési biztonsági gyakorlatok, helyszíni ellenőrzések és továbbfejlesztett hitelesítési ellenőrzések révén megnövelt láthatóság csökkentheti vagy megszüntetheti a kockázatot.
• Több szabvány szoftver-vezérelt elemzése: A szoftveralkalmazások kivonják a kemény munkát a megfelelőségből, és intuitív, költséghatékony interfészt biztosítanak, amely többféle követelmény kezelésére képes.
• Átjárók: A szabványok azonosítása és az egységesség lehetővé teszi a bankok számára, hogy javítsák az ellenőrzési eredményeket.
• A büntetések és hatások ismerete: A követelmények be nem tartása és figyelmen kívül hagyása súlyosan érintheti a szervezeteket és azok tisztségviselőit és alkalmazottait. A jogsértésekkel és egyéb incidensekkel kapcsolatos köztudatosság általában fokozott felügyeletet és elszámoltathatóságot eredményez.

Figyelnivaló kormányzási trendek

2022 folyamán egyre nagyobb nyomás nehezedett a kockázati, jogi és megfelelőségi csapatokra, hogy javítsák a koordinációt az üzletággal és az üzemeltetési funkció más csapataival. A három védelmi vonal – a front-line üzleti tevékenységek, a kockázat és megfelelőség, valamint a belső ellenőrzés – továbbra is erős irányítási modell. A funkciók közelmúltban bekövetkezett áthidalása azonban korlátozza a vezérlőelemek teljes körű integrációját a szervezetben.

A kockázat csökkentése

A kockázat csökkentése akkor valósul meg, ha az IT és a vállalkozás megfelelő lépéseket tesz. A megfelelőségi képességeknek a jelentéstételről az eredmények elérésére kell áttérniük. Ez kritikus fontosságú, mivel a szervezeti kockázat 2023-ban valószínűleg újra meg fog terjedni a szélesebb partnercsatornákra és a harmadik felek szállítóira, ami növeli az igényt e képesség iránt. A bankoknak és a hitelezőknek fokozniuk kell az integrációt, és együtt kell működniük a kockázatok csökkentése érdekében. Az általános kockázatkezelés javítása érdekében a csapatoknak az eredményeket kell hangsúlyozniuk a jelentésekkel szemben, például úgy, hogy a kockázatok orvoslásának idejét előnyben részesítik az értékelés gyakoriságával szemben.

Megfelelőségi kezelés

A megfelelőségi követelmények folyamatosan fejlődnek. Az olyan adatvédelmi szabályozások, mint a California Consumer Privacy Act (CCPA) és az olyan iparág-specifikus szabályozások, mint a New York-i Pénzügyi Szolgáltatások Minisztériuma (NYDFS) és a Kiberbiztonsági Szabályzat (2018), magasabbra emelik a mércét. Azt látjuk, hogy ez az ütem folytatódni fog és felgyorsul. A 2022-ben azonosított rendszerszintű kockázatok pedig valószínűleg fokozott felügyeletet és kötelezettségeket fognak eredményezni.

Így ebben az évben a jogi és megfelelőségi csapatoknak:

• Készüljön fel a bővítésre, hogy megfeleljen a megfelelőségi követelményeknek és kötelezettségeknek.
• Növelje az automatizálás és a hangszerelés használatát a szabályzat érvényesítése érdekében.

Útitervre vonatkozó ajánlások

Kezdje el a váltást innen Jelentő nak nek Kimutatható kockázatcsökkentés. A jogi és megfelelőségi csapatok gyakran kiválóak a kockázatok auditálásában, azonosításában és jelentésében. De folytassa a munkát az elemzésről a cselekvésre való elmozdulás felé, ha más csapatokkal együttműködve csökkenti a kockázatot. Ezt csináld meg:

• A jogi és megfelelőségi célkitűzéseket és a kulcsfontosságú eredményeket (OKR-ek) összhangba hozza az üzlettel.
• Integrálja a jogi és megfelelőségi szolgáltatásokat, például az osztályozást és a szolgáltatáskezelést.
• Dolgozzon ki egy üzleti folyamatot a kockázat csökkentésére – például a növekvő költségekkel vagy a teljesítménycsökkenéssel kapcsolatos aggályok kezelésére.
• A programmutatók és a vezetői jelentéskészítés javítása.

Iparágként lehetőségünk van emberek millióinak megváltoztatására. Tájékozott képes elősegíteni az iparági együttműködést és a pénzügyi jólétet mindenki számára. Gyere el a Bankautomatizálási Csúcstalálkozón a beszélgetés folytatásához!

By Jessica gonzalez

Jessica Gonzalez több mint 15 éves tapasztalattal rendelkezik a pénzügyi szolgáltatási ágazatban, beleértve a Santander Consumer USA-nál és a Visa-nál is. Jelenleg az Informed.IQ hitelstratégiákért felelős igazgatója.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/