Az AI ereje és hogyan alakítja át a pénzügyi környezetet

A gyorsan fejlődő pénzügyi szolgáltatások terén a mesterséges intelligencia átalakítja a bankok és a fintech-ek működését.

Az elmúlt néhány évben a technológia még fejlettebbé vált, növelve az innovációt a különböző pénzügyi szektorokban – legyen szó a csalások felderítéséről, a banki tapasztalatok személyre szabásáról vagy a kockázatértékelésről.

AI kihasználása a csalások felderítésére

Az AI a tranzakciós minták elemzésével képes észlelni a csalárd tevékenységeket. A technológiák azonosítani tudják a gyanús viselkedést és valós időben jelzik a lehetséges csalásokat, segítve a pénzintézeteket a veszteségek csökkentésében.

Korábban ebben az évben, A Mastercard bevezetett egy mesterséges intelligencia megoldást az Egyesült Királyságban a fizetési csalások leküzdésére. Egyik partnere, a TSB a Consumer Fraud Risk eszközt használta. Néhány hónapos kísérletezés után a banknál megnövekedett a csalások felderítése, ami költségmegtakarítást eredményezett.

Az AI azért hatékony, mert nagy adathalmazokra támaszkodik, hogy pontosabb előrejelzést és észlelést tesz lehetővé. A nagyobb pénzintézeteknél a mesterséges intelligencia kihasználásának mellőzése a csalás elleni küzdelemben kihívásnak és kezelhetetlennek bizonyul, különösen a napi feldolgozott kifizetések nagyságrendje miatt.

Amellett, hogy észleli a csalárd mintákat, amelyeket az emberek esetleg figyelmen kívül hagynak, az MI javíthatja a csalásészlelés pontosságát és csökkentheti a hamis eredményeket.

„A hagyományos csalásfelderítési módszerek sok téves pozitív eredményt generálhatnak, amelyek kivizsgálása időigényes lehet, és végül bevételkieséshez vezethet. Az AI javíthatja a pontosságot és csökkentheti a hamis pozitív eredményeket az adatok pontosabb elemzésével és a lehetséges csalások pontosabb azonosításával” – jegyezte meg Ido Lustig, a Checkout.com kockázati és személyazonossági termékekért felelős alelnöke. a PaymentsJournal cikkében.

A személyre szabásra támaszkodva

Mivel a személyre szabottság iránti igény folyamatosan növekszik, sok vállalat használja az AI-t a tapasztalatok személyre szabására, akár banki, akár kiskereskedelmi beállításs.

Shopify pl. bejelentette az év elején hogy mindent bevett a mesterséges intelligencia terén a Shopify Magic megoldásával, amely kihasználja a generatív mesterséges intelligenciát, és segít a kereskedőknek blogbejegyzések, termékleírások és e-mailes marketingtartalom létrehozásában. AI-eszközkészlete lehetővé teszi a kereskedők számára, hogy jobban kezeljék készleteiket, és automatizálják az e-kereskedelmi folyamatot.

Hasonlóképpen, áprilisban a Klarna bemutatott egy mesterséges intelligencia-alapú vásárlási hírfolyamot, amelynek célja, hogy a fogyasztókat személyre szabott termékajánlások valós időben.

Ahogy a mesterséges intelligencia különféle adathalmazokat keres a csalások felderítésére, a technológia ugyanezt más környezetben teszi. A mesterséges intelligencia által vezérelt ajánlómotorok elemzik az ügyfelek adatait, hogy személyre szabott termékeket és szolgáltatásokat kínálhassanak, például személyre szabott vásárlási hírcsatornákat, befektetési tanácsokat vagy akár hitelajánlatokat.

Az AI megváltoztatja a fizetési ökoszisztémát, de ez kockázattal jár

Az elmúlt évben több pénzintézet fogadott nagyot a mesterséges intelligenciára – és különösen a generatív MI-re. Ez nem meglepő, tekintve, hogy a technológia mennyire segíti a vállalatokat munkafolyamataik javításában.

Bár a generatív mesterséges intelligencia számos előnnyel jár, például személyre szabott ajánlásokat készít, és segít a vállalkozásoknak az összetett rendszerek egyszerűsítésében, kockázatokat is hordoz magában.

A csalók egyre gyakrabban használnak generatív mesterséges intelligenciát mások megszemélyesítésére, ami csalások beáramlásához vezet, amelyek sok áldozatot sebezhetővé tesznek, és hatalmas összegeket veszítenek el. A csalások annyira bonyolultak és valóságossá váltak, hogy gyakran nehéz megfejteni, hogy a másik oldalon lévő személy-e valaki, akit ismer, vagy csaló.

Szerint Javelin stratégiai és kutatási adatok, a személyazonosság-csalásokkal kapcsolatos csalások tavaly 25 millió embert érintettek, ami nagyjából 23 milliárd dolláros veszteséget okozott.

Bár az AI kihasználásának számos előnye van, megfelelő intézkedések biztosítása A csalárd tevékenységek leküzdése érdekében bevezetett intézkedések ugyanolyan fontosak.

Záró gondolatok

Az AI forradalmasítja a pénzügyi környezetet a feladatok automatizálásával, a döntéshozatal javításával és az ügyfelek élményének javításával. Az ezeket a technológiákat alkalmazó pénzügyi intézmények versenyelőnyhöz jutnak. Ahogy a mesterséges intelligencia érlelődik, további innovációkra számítunk, amelyek alakítják a fizetési teret.