APP-csalások visszatérítése: lendület a fogyasztók/kkv-k számára

A fizetési rendszereket szabályozó hatóság 1. különleges követelményt bocsátott ki a Faster Payments Scheme Operator (Pay.UK) számára, hogy az APP csalás visszatérítését helyezze be a Faster Paymentsbe. Az órarend a következő:

Akció

Financial Service & Market Act 2023 (FSMA) – places statutory on PSR for APP scam payments over Faster Payments by 29-Feb-24

A Faster Payments Scheme Operator (Pay.UK) módosítja a szabályokat június 07-24-ig

                                                                               07-október 24-ig hajtsa végre a szabályokat

Pénzáramlás

A fogyasztó, a Fizető Bank és a Fogadó Bank közötti pénzáramlás lépései a következők:

időkeretek

A fogyasztók azonnal értesítik bankjukat, ha csalás történt, de legkésőbb 13 hónapon belül

The Payer Bank reimburses the victim 5 Business Days or “stops the clock” for a maximum 35 Business Days

A Fizető Bank a visszatérítést követő 1 napon belüli kifizetéskor visszatérítésre küldi a Kedvezményezett Bankot.

A kedvezményezett bank (fogadó PSP) a maximális követeléstöbblet 50%-át levonhatja az adott összegből, és ésszerű határidőn belül fizet.

A PSR a követelés túllépésének maximális értékét 415,000 100 GBP mínusz XNUMX GBP túllépésben határozza meg

A nyertesek a következők:

fogyasztók vagy kkv-k áldozatai APP csalások által érintett. A nagyvállalati piac nem terjed ki. Az a meggyőződés, hogy ők felelősek saját csalásmegelőzésükért.   

Fizető bankok amelyek ma meghaladják az 50%-os visszatérítést ügyfeleiknek, mivel a becsapott összeg 50%-áig pénzt kapnak a haszonbanktól.

Pénzügyi szolgáltatási ombudsman hiszen a bankok már tudják, mit kell visszafizetni, és tartózkodhatnak attól, hogy „ügyfeleiket hibáztassák”. Jelenleg az összes csalásnak csak 40%-át térítik meg.

A vesztesek:

Csalók mivel a bankipar alaposabban és következetesebben fogja védeni ügyfeleit az APP-csalás visszaszorítását célzó szabályozással. Hogy az említett: ébernek kell lennünk, és meg kell osztanunk az adatokat és információkat. 

Azok a bankok, amelyek jelenleg 50%-nál kevesebbet térítenek, Az Egyesült Királyság 95 bankjának 300%-a, mivel csak 10 bank csatlakozott a CMR önkéntes visszatérítési programhoz. Ezt a kedvezményezett visszaigazolásának (CoP) kötelező használatával kezelik 2024-ben.

Jobb kormányzás

As Pay.UK is the operator they will be able to see which banks are supporting Mule Bank Accounts by analysing the 50% reimbursements to the Payer banks. The trend for scammers and their mule network is to open bank accounts that do not offer CoP. Like the calculation before multilateral cash flows netting, the banks sending the most money back to the Payee Banks can be highlighted. This in turn can be flagged to the FCA to ensure the Know Your Customer (KYC) procedures being used are fit for purpose.

Az első lépés a bankok cselekvésre való felhívása a PSR időkereteinek meghatározására. 

Another is for those banks with large corporates as customers to see how they can offer better protection against corporate APP scams. The large corporates tend to make more international payments than consumers. International payments are going to become instant as EU is passing regulation in 2024 and the US is trialling FedNow making faster payments available for all. The economic benefits, a rise in 1 to 2% of a Country’s GNP by countries installing instant payments is too go to miss.

The UK was one of the first to install faster payments in 2008. In 2024 it will be one of the first to introduce regulatory compliance over faster payments systems for reimbursement to the victims of scammers. In a bygone era, Winston Churchill would have said – “it makes you proud to be British.”

A leglényegesebb pont itt az cselekedj most és előzz meg hamarabb, ne várj vagy hagyj a végső határidőig. Ha segítségre van szüksége a CoP megvalósításához, vagy csak azért, hogy többet megtudjon a lehetőségekről, forduljon hozzánk ingyenes, pártatlan információért.

                     John Bertrand Andy Coleyshaw Bob Ford

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25435/reimbursement-of-app-scams-boost-for-consumerssmes?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs