Az európai azonnali fizetéseket 2017-ben vezették be, és 2022-re az összes SEPA-átutalás 14%-át tették ki. A 29 megyében egyesek még el sem kezdték, míg mások – élükön Hollandiával – elérték a belföldi egységes kifizetések 90%-át. A nemzetközi azonnali fizetések, például euróról fontra, kezdenek megtörténni, de nagy a kockázata annak, hogy nem a megfelelő számlára kerülnek.
A 2023 végén kezdődő új európai irányelvekkel mind a 29 ország az azonnali belföldi fizetések biztosítására fog összpontosítani. Ugyanakkor a nemzetközi fizetési szolgáltatóknak (PSP-k) olyan szolgáltatásokat kell kínálniuk, amelyek lehetővé teszik, hogy az ügyfelek értesítést kapjanak, ha eltérést észlelnek a kedvezményezett és a fizetéshez biztosított IBAN között. A cél a kedvezményezett és az IBAN azonos entitás ellenőrzése: hasonlóan a belföldi fizetéseknél a Kedvezményezett megerősítése (CoP) ajánlatokhoz.
Az azonnali fizetés bankszámlás fizetés. Ez a közkedvelt fizetési mód a hagyományos közvetlen tartozás és kártyás fizetési csatornák mellett használható. Az azonnali fizetés lehetősége óriási. Az európai átutalások 2021-ben a tranzakciók 24%-át tették ki, és az érték 94%-át tették ki. Az átlagos hiteltranzakció értéke 7,000 euró volt, szemben a kártyás fizetések és a milliós nagyságrendű vállalati fizetések 36 eurójával. Az Egyesült Királyság például lehetővé teszi a gyorsabb fizetést bárki számára 1 millió fontig (1.2 millió euróig). Európában 100,000 XNUMX eurós limit van.
A bankszámláról történő azonnali fizetések felgyorsítása nagyobb lehetőségeket tesz lehetővé az Open Banking számára (megbízható harmadik felek hozzáférése és ellenőrzése a számlákhoz) és a vállalati pénzforgalmi szolgáltatók számára.
Nyílt banki szolgáltatások lehetővé teszi a számlatulajdonos által vezetett összes különböző bankszámlához való hozzáférést egy helyen. Elektronikus úton a pénz átvihető egyik számláról a másikra, majd a kereskedőkhöz. A kereskedőknek gyakran alacsonyabb díjat kínálnak, mint a hagyományos pénzvisszatérítést lehetővé tevő kártyáknál.
Vállalati PSP képes nagyobb biztonsági védelmet kínálni a félreirányított és átverés elleni fizetések megelőzése érdekében. Ez különösen fontos azokban az országokban, ahol úgy gondolják, hogy a nagyvállalatok (évi 5 millió GBP (6 millió euró feletti) forgalom) saját maguk felelősek a csalásmegelőzésért.
Az azonnali fizetés gazdasági előnyt jelent egy ország számára. Az emberek és a vállalkozások azonnal pénzt kapnak. Ők viszont a következő pillanatban rendezhetik fennálló kötelezettségeiket. Ez gyorsabb és gyakoribb fizetést tesz lehetővé, mint a hagyományos hó végi számlafizetés. A túlnyomórészt azonnali fizetést alkalmazó országokban a GDP 1-2%-kal emelkedhet, mivel a pénz folyamatos forgalomban van.
Óvatosnak kell lenni
Az azonnali fizetés megtörténte után a pénz visszaszerzésének esélye hazai szinten alacsony, nemzetközi szinten pedig szinte nulla. Az ok a bűnözés.
A csalók immár hamis bankszámlák pókhálójával rendelkeznek, amelyek azonnal mozgatják a becsapott pénzt, amint megérkezik az első számlára. Meg kell kérdeznünk az egymillió brit bankszámlát becsapó ügyfelet, hogy mennyi pénzt kaptak vissza?
2023 júliusában az Egyesült Királyság Legfelsőbb Bírósága kimondta, hogy ha a Bank érvényes fizetési utasítást kap a kedvezményezettre vonatkozóan, és ha a fizetés teljesíthető, akkor azt teljesíteni kell. Az Authorized Push Payment Fraud rohamosan terjed azokban az országokban, ahol az azonnali fizetés válik az új fizetési gyakorlattá.
Az APP csalás az Egyesült Királyságban meghaladta az 500 millió fontot (600 millió eurót), és évente kétszámjegyű számban növekszik ott, ahol a CoP-t nem használják. A 2021-ben megvalósított CoP-szolgáltatások esetében az APP 7%-kal csökkent 1 első és második fele között.
Az Egyesült Királyság Fizetési Rendszere Szabályozója (PSR) 2024-ben 300 bank számára ír elő CoP-t a belföldi fizetések tekintetében, valamint egy visszatérítési programot a fogyasztók és a kkv-k áldozatai számára. Az EU-javaslat előírja, hogy a PSP értesítse ügyfeleit az IBAN-névellenőrzés eltéréseiről, hogy segítsen megállítani a rosszul irányított fizetéseket és megelőzni a csalásokat.
Az EU foglalkozik az azonnali fizetések díjszabásával is, hogy a díjak megegyezzenek a jelenlegi fizetési módokkal vagy annál alacsonyabbak legyenek. Azonnali fizetések várhatóan a jelenlegi fizetési konstrukciók mellett lesznek elérhetők. Ahol a kereskedők fizetnek a meglévő szolgáltatásokért, akkor a „Cashback” lehetőséget kínál a bankszámláról történő azonnali fizetést használó ügyfeleknek. Ezenkívül az EU megköveteli a PSP-től, hogy ügyfeleit gyakran ellenőrizze a „fekete listák”, például a szankciók ellen.
Social Media
Mielőtt a bank/pénzforgalmi szolgáltatók bevonódnak, a közösségi média erősen felkelti az érdeklődést a „túl szép, hogy igaz legyen” ajánlatok/csalások iránt. Az Egyesült Királyságban elsöprő erejű a csaláshoz vezető keresőmotorokon és közösségi médiában történő hirdetésekkel kapcsolatos kutatás:
78% online
18% telecomon/e-mailen/texten keresztül
A közösségi médiával foglalkozó vállalatok, kevés szabályozási követelmény mellett, gyakran korlátozott érvényességi ellenőrzéseket végeznek az általuk hirdetett tényleges ajánlatokon. Hajlamosak a régi Caveat Emptor (a vevő vigyázzon) megközelítésére támaszkodni felelősség kizárásaként. A legnagyobb átverések a befektetések körül zajlanak, amelyek szabályozottak, de gyakran nem ellenőrzik. A befektetési csalások az esetek 5%-át teszik ki, a pénz becsapása pedig 30%-át.
Ebben a közösségi média világban, amelyben élünk, a csalások száma okos, szívet melengető és rengeteg. Az áldozat érzelmi negatív hatása jelentős és káros.
Mielőtt új kedvezményezettnek fizetne vagy módosítaná egy meglévő kedvezményezett fizetési adatait, a következőkre van szükség:
- A fizető és a kedvezményezett számla adatainak ellenőrzése a téves kifizetések és csalások megelőzése érdekében.
- Technológiai platform, amely arcfelismeréssel, élénkséggel, mobil tulajdonjoggal és az eredeti dokumentumok megerősítésével ellenőrzi és hitelesíti a fizetést végző és fogadó személyt.
- A bankokból, telekommunikációs és állami hiteladatokból felhasznált adatok GDPR-kompatibilisek.
- Bevált, könnyen használható technológia, amely minimális belső változtatásokkal kielégíti a meglévő megfelelőségi folyamatokat és fizetési rendszereket.
- Versenyképes árú, előfizetésen alapuló bevételi modell
A kulcs az, hogy az azonnali fizetés előtt a fizető félnek igazolnia kell a kedvezményezettet. A fenti ellenőrzések nélkül az azonnali fizetési csalás öt éven belül évi több milliárdos üzletnek tűnik. Az APP csalás önmagában az Egyesült Királyságban, az Egyesült Államokban és Indiában 4-5 milliárd dollár lehet, és ezek a számok könnyen megduplázódhatnak.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/24966/accelerating-the-use-of-instant-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $ UP
- 000
- 1
- 2%
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 29
- 7
- a
- képesség
- felett
- gyorsuló
- hozzáférés
- Fiók
- Fiókok
- át
- tényleges
- mellett
- címzés
- Hirdet
- Hirdetés
- ellen
- Minden termék
- lehetővé teszi, hogy
- majdnem
- kizárólag
- mentén
- Is
- Összegek
- an
- és a
- Másik
- bárki
- app
- megközelítés
- VANNAK
- körül
- érkezik
- AS
- kérdez
- At
- hitelesíti
- felhatalmazott
- átlagos
- Bank
- bankszámla
- bankszámlák
- Banking
- Banks
- alapján
- BE
- válik
- egyre
- előtt
- Kezdet
- hogy
- úgy gondolja,
- haszon
- között
- Óvakodik
- Legnagyobb
- Számla
- Billió
- üzleti
- vállalkozások
- de
- VEVŐ..
- by
- TUD
- kártya
- kártyás fizetések
- Kártyák
- esetek
- cashback
- esély
- Változások
- változó
- csatornák
- töltés
- ellenőrizze
- ellenőrzött
- Ellenőrzések
- Keringés
- ügyfél részére
- hogyan
- kezdve
- Companies
- képest
- versenyképes
- teljesítés
- engedékeny
- megerősítés
- állandó
- fogyasztó
- ellenőrzés
- Társasági
- vállalatokkal
- tudott
- országok
- ország
- Bíróság
- hitel
- átutalások
- Jelenlegi
- Ügyfelek
- dátum
- Elutasítása
- becsapott
- részletek
- észlelt
- különböző
- számjegy
- közvetlen
- irányelvek
- dokumentumok
- Házi
- belföldön
- kétszeresére
- dupla számjegy
- e
- könnyen
- könnyen használható
- Gazdasági
- elektronikusan
- lehetővé
- lehetővé teszi
- lehetővé téve
- végén
- Motorok
- biztosítására
- egység
- egyenlő
- EU
- Euro
- Európa
- európai
- példa
- létező
- várható
- arc
- arcfelismerő
- hamis
- gyorsabb
- díjak
- ábrák
- Finextra
- vezetéknév
- öt
- összpontosított
- következő
- A
- csalás
- gyakori
- gyakran
- ból ből
- GDP
- GDPR
- cél
- megy
- jó
- nagyobb
- nagyobb biztonság
- Növekvő
- történik
- káros
- Legyen
- Szív
- súlyosan
- hős
- segít
- Magas
- tartó
- Hogyan
- HTTPS
- if
- Hatás
- végre
- fontos
- in
- India
- információ
- azonnali
- azonnali fizetések
- azonnal
- utasítás
- kamat
- belső
- Nemzetközi
- Nemzetközi fizetések
- nemzetközileg
- bele
- Bevezetett
- beruházás
- Beruházások
- részt
- IT
- jpg
- július
- Kulcs
- nagy
- Késő
- vezető
- Led
- kevesebb
- kötelezettségek
- mint
- LIMIT
- Korlátozott
- kis
- él
- élénkség
- MEGJELENÉS
- Elő/Utó
- készült
- Gyártás
- megbízó
- tömeges
- Média
- találkozó
- kereskedők
- módszer
- mód
- millió
- Több millió
- minimum
- Mobil
- pillanat
- pénz
- Hónap
- több
- mozog
- áthelyezve
- sok
- többszörös
- kell
- elengedhetetlen
- Szükség
- negatív
- Hollandia
- Új
- következő
- Most
- szám
- of
- ajánlat
- felajánlott
- Ajánlat
- gyakran
- Régi
- on
- egyszer
- ONE
- -ra
- nyitva
- nyitott banki szolgáltatások
- Lehetőségek
- or
- eredeti
- Egyéb
- kiemelkedő
- túlnyomó
- saját
- tulajdon
- különösen
- fél
- Elmúlt
- Fizet
- fizetés
- Fizetési csatornák
- fizetési módok
- fizetési rendszer
- Fizetési rendszerek
- kifizetések
- Emberek (People)
- mert
- Teljesít
- person
- Hely
- emelvény
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- potenciális
- font
- Főleg
- megakadályozása
- Folyamatok
- Program
- javaslat
- védelem
- feltéve,
- szolgáltatók
- amely
- PSP-k
- PSR
- nyilvános
- Nyomja
- gyorsan
- elérte
- ok
- kap
- kap
- fogadó
- elismerés
- visszanyerésére
- szabályozott
- szabályozó
- szabályozók
- támaszkodnak
- vakolás
- képviselők
- követelmények
- megköveteli,
- kutatás
- felelős
- jövedelem
- jobb
- Emelkedik
- Kockázat
- uralkodott
- azonos
- Szankciók
- látta
- Átverés
- csalások
- rendszerek
- Keresés
- Keresők
- biztonság
- lát
- sepa
- szolgáltatás
- szolgáltatók
- Szolgáltatások
- rendezni
- oldal
- jelentős
- hasonló
- egyetlen
- kisebb
- KKV-k
- Közösség
- Közösségi média
- néhány
- kezdet
- megáll
- előfizetés
- Legfőbb
- Legfelsőbb Bíróság
- rendszer
- Systems
- bevétel
- Technológia
- távközlési
- mint
- hogy
- A
- Hollandia
- Az Egyesült Királyságban
- azok
- akkor
- Ezek
- ők
- Harmadik
- harmadik felek
- ezt
- Keresztül
- idő
- nak nek
- hagyományos
- tranzakció
- Tranzakciók
- transzferek
- Megbízható
- FORDULAT
- forgalom
- Uk
- alatt
- us
- használ
- használt
- segítségével
- érték
- ellenőrzése
- keresztül
- Áldozat
- áldozatok
- gyakorlatilag
- volt
- we
- háló
- JÓL
- voltak
- amikor
- ami
- míg
- lesz
- val vel
- belül
- nélkül
- világ
- év
- évi
- év
- még
- zephyrnet
- nulla