Az Egyesült Királyság első globális csalási csúcstalálkozóján a HM Treasury jogszabály bevezetését tervezi, amely csak az Egyesült Királyságon belül angol fontban végrehajtott gyanús engedélyezett push kifizetésekre vonatkozik. A javasolt jogszabályi eszköz módosítja a 2017. évi fizetési szolgáltatásokról szóló rendeletet, és lehetővé teszi
A fizetési szolgáltatók a megrendelés kézhezvételétől számított legfeljebb négy munkanappal elhalaszthatják a kimenő fizetési művelet végrehajtását, ami jelenleg nem megengedett a jogszabályokban.
A HM Treasury ezt az eszközt 2024 nyarán kívánja az Országgyűlés elé terjeszteni, és a Fizetési Rendszerek Szabályozó (PSR) APP-csalás esetén kötelező visszatérítésre vonatkozó szabályai 7. október 2024-i hatálybalépésével egy időben.
Egyesült Királyság gyorsabb/azonnali hangerő
2023-ban a gyorsabb fizetések 4.5 milliárd kifizetést dolgoztak fel, és továbbra is erőteljesen növekszik. 2024 februárjában a Faster Payments 384 millió befizetést dolgozott fel, ami 17%-os növekedés éves szinten. 2023-ban a Faster Payments megdöntötte a legmagasabb feldolgozott kifizetések rekordját
egyetlen év alatt 3.2 billió font.
A Faster Payments a leggyorsabban növekvő fizetési csatorna az Egyesült Királyságban, és néhány éven belül a Bacsot meghaladó fizetési csatorna lesz a legnagyobb fizetési csatorna. Az EU, látva az azonnali fizetések sikerét, 2024-től kötelezővé teszi az azonnali fizetést és a fizető/kedvezményezett ellenőrzését.
Miért október
A PSR kötelező és azonnali visszatérítést biztosít az ügyfelek számára az APP-csalásért. A kötelezettség 50%/50%-ban oszlik meg a fizető és a kedvezményezett között. 2022-ben az APP csalás értéke 485 millió GBP volt, és a csalások 40%-át visszafizették az ügyfeleknek. Ez 290 millió font költséget jelenthet
növekedés a bankszektorban 2025-ben.
Gyanús APP-okkal kapcsolatos problémák
A fizetések kezdeti napjaiban két terület volt – a fizetési folyamat és a „javítás”. Ez utóbbi az adatokkal és a formázással foglalkozott. Ez pedig oda vezetett, hogy a SWIFT a nemzetközi fizetések csatornájává vált. A SWIFT érkezése utáni nagy lökést a „Straight” jelentette
a fizetési üzenet feldolgozásával. Az STP-t keményen nyomták, és elérkezett a „hamis pozitívumok” korszaka. Az FP-k gyakran 10-20-as faktorokkal ténylegesen pozitívak.
A vizsgálat költsége tényezővé válik. Először meg kell állapítani a fizetés valódi állapotát, majd meg kell beszélni az ügyféllel. Szintén lelkileg lehangoló lehet az ügyfél tájékoztatása az APP csalás gyanújáról. UKFinance becslései
a csalás összetettségétől függően átlagosan 15,000 XNUMX GBP lehet.
Nem szándékos következmények
Ennek egyik példája az Egyesült Királyság felhatalmazása volt Gyanús fiókok jelentése (SAR) a Pénzügyi Hírszerző Egységhez kell benyújtani. A beérkező mennyiség nagy volt, még ma is kevesebb, mint 10%-a kerül felülvizsgálatra.
Javasolt megközelítés
Győződjön meg arról, hogy a fizető/kedvezményezett kötelező ellenőrzése a PRS által meghatározott módon történik. Az Egyesült Királyságban mind a 350 PSP/bank rendelkezik Kedvezményezett visszaigazolással (CoP).
Az EU-rendelet egyértelművé teszi a bankszámlatulajdonos számára, hogy az APP-csalás esetén hol a felelősség. Itt is hasonló egyértelműségre és értesítésre van szükség.
Annak érdekében, hogy az Egyesült Királyság az azonnali fizetések terén világszinten vezető szerepet töltsön be, egyértelműen meg kell határozni a tényleges négy munkanapos késedelmet, és a PSP/bankok intézkedéseit a harmadik fél általi felülvizsgálatnak kell alávetni.
A szabályok betartására ösztönözni kell. Az egyik ösztönző a közösségi platformmal foglalkozó vállalatok számára az az EU-bírság, amely akár az éves világszintű bevételek 10%-át is elérheti az előírások be nem tartása miatt. Az egyik brit bankot nemrégiben 60 millió GBP pénzbírsággal sújtották szabályozási hibák miatt. A
Az EU maximális bírsága 6 milliárd font lett volna.
Összegzésként
Az Egyesült Királyság jártas az azonnali fizetésben és az APP-csalásban. Mivel az EU néhány országban még megkezdte az azonnali fizetést, nagyszerű helyzetben vagyunk, hogy segítsünk.
A négynapos visszatartás ugyan segíthet, de felveti a kérdést, hogy a Bacs-kifizetések miért tartanak három munkanapot. Nos, a csekk sikertelenségének kockázatkezelése az alkalmazott logika szerint ezen az időkereten belül lefedhető. Bácsot a csekk pótlásának tekintették. A csekket
Az időkeret emellett segített megőrizni a bank bevételeit.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :is
- :nem
- :ahol
- $ UP
- 000
- 10
- 20
- 2017
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 350
- 3rd
- 7
- a
- Fiók
- cselekvések
- tényleges
- Után
- Minden termék
- lehetővé teszi, hogy
- Is
- összeg
- an
- és a
- évi
- app
- alkalmaz
- VANNAK
- területek
- érkezés
- megérkezett
- AS
- At
- felhatalmazott
- átlagos
- vissza
- Bank
- bankszámla
- Banking
- bankipar
- BE
- válik
- válik
- egyre
- óta
- előtt
- hogy
- között
- Nagy
- Billió
- szünet
- hoz
- Bring
- üzleti
- by
- TUD
- eset
- esetek
- bizonyos
- csatorna
- világosság
- világos
- világosan
- kezdődik
- Companies
- bonyolultság
- megerősítés
- tovább
- Költség
- tudott
- országok
- fedett
- Jelenleg
- vevő
- Ügyfelek
- dátum
- nap
- Nap
- foglalkozott
- meghatározott
- késleltetés
- halasztó
- attól
- Fejlesztés
- tárgyalt
- nem
- Korai
- Kereset
- hatás
- Hatékony
- Ez volt
- megalapozott
- becslések
- EU
- Még
- példa
- haladja meg
- végrehajtott
- végrehajtás
- tapasztalt
- tényező
- tényezők
- Kudarc
- hibák
- gyorsabb
- leggyorsabb
- leggyorsabban növekvő
- február
- kevés
- iktatott
- pénzügyi
- Pénzügyi hírszerzés
- Pénzügyi hírszerző egység
- végén
- bírságolták
- Finextra
- vezetéknév
- Úszó
- következik
- A
- négy
- FPS
- csalás
- ból ből
- Globális
- nagy
- Nő
- Növekvő
- Kemény
- Legyen
- segít
- segített
- itt
- legnagyobb
- hm kincstár
- tart
- tartó
- HTTPS
- if
- in
- Ösztönző
- Bejövő
- Növelje
- ipar
- azonnali
- azonnali fizetések
- műszer
- Intelligencia
- szándékozik
- Nemzetközi
- Nemzetközi fizetések
- bevezet
- vizsgálat
- IT
- jpg
- nagy
- legnagyobb
- világi
- Vezetés
- Led
- Jogalkotás
- kevesebb
- felelősség
- fekszik
- logika
- KÉSZÍT
- vezetés
- megbízások
- megbízó
- kötelező
- max
- Lehet..
- jelent
- üzenet
- millió
- kell
- elengedhetetlen
- igények
- bejelentés
- előfordul
- október
- of
- gyakran
- on
- ONE
- csak
- érdekében
- vázolt
- parlament
- párt
- kedvezményezett
- fizet
- fizetés
- Fizetési szolgáltatások
- Fizetési rendszerek
- kifizetések
- Hely
- tervek
- emelvény
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- pozíció
- folyamat
- Feldolgozott
- javasolt
- PSP-k
- PSR
- Nyomja
- meglökött
- kérdés
- kapott
- nemrég
- rekord
- Szabályozás
- előírások
- szabályozó
- szabályozók
- csere
- Jelentő
- kötelező
- felelősség
- bevételek
- Kritika
- felül
- Kockázat
- kockázatkezelés
- szabályok
- biztosíték
- azonos
- látta
- csalások
- látás
- látott
- Szolgáltatások
- kellene
- hasonló
- egyetlen
- Közösség
- néhány
- osztott
- kezdet
- Kezdve
- Állami
- törvényes finomságú
- erősen
- tárgy
- siker
- nyár
- Csúcstalálkozó
- gyanús
- SWIFT
- Systems
- Vesz
- meghozott
- tart
- mint
- hogy
- A
- Az Egyesült Királyságban
- akkor
- Ott.
- Ezek
- ezt
- három
- Keresztül
- idő
- időkeret
- nak nek
- Ma
- tranzakció
- kincstár
- Trillió
- igaz
- FORDULAT
- kettő
- Uk
- megért
- egység
- használt
- Igazolás
- nagyon
- kötet
- volt
- we
- JÓL
- voltak
- ami
- miért
- lesz
- val vel
- belül
- dolgozó
- világ
- világszerte
- lenne
- év
- év
- még
- zephyrnet