A ChatGPT lehetőségeit és veszélyeit mérlegelő bankok

A pénzintézetek technológiai vezetői azt vizsgálják, hogy a ChatGPT és más nyelvtanulási modellek (LLM-ek) hogyan növelhetik a termelékenységet – és milyen akadályokat kell megugrani az ilyen szoftverek bevezetése előtt.

Az LLM-ek a világ többi részével együtt felkeltették a bankok figyelmét, amikor az amerikai OpenAI szoftvercég 2022 novemberében kiadta ChatGPT-jét. A mesterséges intelligencia ezen formájának ereje intuitív, és a ChatGPT több mint 100 millió felhasználóval büszkélkedhet (ebből csak 12). százalékuk az Egyesült Államokból származik a demandsage.com szerint).

A Google és mások azóta kiadták saját LLM-eiket, és a Microsoft (amely az OpenAI tulajdonosa) az Azure felhő üzletágán keresztül engedélyezi a GPT beépülő modulokat a vállalatok számára.

De hogyan használhatják a pénzintézetek ezt a technológiát?

Sok bank és vállalat megtiltotta alkalmazottainak, hogy ezt használják, attól tartva, hogy tulajdonosi vagy ügyfélinformációkat tesznek közzé a nyilvánosság számára – mivel ha egyszer lekérdezi az adatokat a ChatGPT online platformján, az már kereshető.

---

---

A bankok óvakodnak attól is, hogy az LLM-ek „hallucinálnak”, azaz válaszokat találjanak ki és tényként mutassanak be. Ez veszélyessé teszi az ügyfelek vagy a szabályozó hatóságok elé állítását, vagy a kritikus döntések meghozatalát.

A múlt héten három technológiai tisztviselő osztotta meg véleményét a ChatGPT-vel kapcsolatban egy Hongkong-i rendezvényen, amelyet a GienTech, a pénzintézetek kínai technológiai szállítója szervezett.

Megközelítésük változó, attól függően, hogy üzleti igényeik és hol tartanak saját digitalizációjuk tekintetében.

Livi Bank

A Livi Bank Hongkong egyik engedélyezett virtuális bankja. Technológiai igazgatója, Gary Lam megjegyezte, hogy nem kell digitális átalakuláson átmennie: virtuálisan született, felhő alapú technológiai csomaggal. Az e-kereskedelmi cégektől kölcsönzött taktikára támaszkodik az ügyfelek megszerzése érdekében, beleértve az online hirdetéseket és promóciókat.

Egyrészt már át van itatva a mesterséges intelligencia használatában. Az MI-re támaszkodik az ügyfelek bevonásával kapcsolatos szempontok, például az arcfelismerés és a csalások felderítése terén. Másrészt Lam szerint virtuális intézményként a livi még érzékenyebb a kiberbiztonsági kockázatokra.

Ezért a generatív mesterséges intelligencia legalább ugyanolyan mértékű kockázatkezelést és gondoskodást igényel.

„A Gen AI egy szoftver. Ugyanazokat a szabványos adatvesztés elleni védelmet alkalmaznám, mint a verem többi modulja. Előfordulhat azonban, hogy további szűrőkre van szükségünk, mielőtt a ChatGPT-üzeneteket kiadnánk ügyfeleinknek.”

Ennek felderítése folyamatban van, mert az LLM-ek felpörgethetik a termelékenységet az ügyfélkommunikáció és a kiszolgálás terén. De ugyanez vonatkozik a belső felhasználókra is, akik Lam szerint lehetnek kódolók, kapcsolatmenedzserek és kockázatmenedzserek.

A legnagyobb belső felhasználási eset az emberi nyelvű lekérdezések használata a szabályozási dokumentumok hatalmas tárházában. „Emberhez hasonló keresőmotorral rendelkezhetünk, amellyel nagy mennyiségű anyagot tudunk átnézni” – mondta.

WeBank

A Tencent tulajdonában lévő WeBank a világ egyik legkifinomultabb digitális bankja, mindössze nyolc évnyi kínai anyaországi működés után 360 millió lakossági ügyféllel rendelkezik. Saját fejlesztésű technológiájára támaszkodik, hogy nyereségesen tudja kiszolgálni azokat az ügyfeleket, akiknek átlagos bevétele túl alacsony ahhoz, hogy egy hagyományos bank kezelni tudja. A WeBank a fogyasztói banki szolgáltatások gyors és nagyszabású innovációjának posztergyermeke.

Az LLM-ek valódi változást jelentenek – mondta Yao Huiya, a fintech innovációért felelős shenzeni vezetője. De a WeBank nem rohan ki egy GPT szolgáltatást, hogy kapcsolatba lépjen az ügyfelekkel: ez túl kockázatos lenne, különösen egy szabályozott intézmény számára. „Természeténél fogva nem lehet elkerülni, hogy hülyeségeket beszéljen” – mondta.

A WeBank valószínűleg nem használ nyilvános interneten alapuló LLM-eket, tekintettel az adatok nyilvánosságra hozatalának és a szabályok megsértésének kockázatára. A finomhangolók viszont kisebbek, és csak a bank saját adataihoz férnek hozzá.

Yao szerint az LLM-eket bevethetik a bank ügyfélbevonási és kkv-hitelezési folyamatainak termelékenységének javítása érdekében. A modell jó időpontokat javasolhat az ügyfelekkel való kapcsolatfelvételre a kölcsönnel kapcsolatban, hogyan lehet testreszabni a bevezető kapcsolatfelvételt, és javítani a kölcsönkönyv teljesítményét azáltal, hogy segít a hitelfelügyelőknek elemezni a vállalati adatokat.

Yao kételkedik abban, hogy az LLM-ek felváltják a hitelcsapatokat. „Az embert a hurokba helyezi, így kérdéseket tehet fel a generatív mesterséges intelligencia számára, hogy jobb döntéseket hozzanak.”

A hatás érezhető lesz a bank technológiai infrastruktúrájában. „A számítási teljesítmény a CPU-król a GPU-kra fog elmozdulni” – mondta a processzortípusokra utalva. "Az architektúránknak beépülő modulokra lesz szüksége, hogy több modellt telepíthessünk, és A/B teszteket tudjunk futtatni rajtuk."

Ez minden vállalkozásra igaz lesz, nem csak a digitális bankokra. "Ez megváltoztatja az egész világ építészetét" - mondta Yao. "Az LLM-ek hatása nem ér véget."

Hong Kong Jockey Club

A Hong Kong Jockey Club nem engedélyezett pénzintézet, de számos pénzügyi jellegű tevékenységet folytat. Monopóliummal rendelkezik Hongkongban a lóversenyeken és a futballfogadásokon. Más szervezetekhez hasonlóan ez is digitálissá válik, például az adatok felhasználásával fogadási rendszereihez – és más inkumbensekhez hasonlóan neki is meg kell küzdenie a saját örökölt problémáival.

Li Sai-Chin, az adat- és elemzési megoldások ügyvezető igazgatója szerint a ChatGPT tülekedésre kényszeríti a Jockey Clubot. "Ez egy lépésnyi változást hozott az adatokkal és az elemzésekkel kapcsolatos gondolkodásban." Hasznos ébresztő hívás sok vezető számára a digitális átvétel szükségességéről.

A lovakra való fogadás sok adatot foglal magában: az emberek a fogadások megtétele előtt megtekintik az olyan információkat, mint a spreadek, valamint a lovak és zsoké pályarekordjai. „Arra számítunk, hogy további kérdéseket tesznek fel” – mondta Li, ami potenciálisan relevánssá teszi a ChatGPT-t.

Ez egy módja annak, hogy a Jockey Club rendszeresebben kapcsolatba lépjen ügyfeleivel. Például a szezon során a klub minden héten két lóversenyt szervez. A többi napon nincs interakció a fogadókkal. A hozzáértő chatbotok lehetővé tehetik az ügyfelek számára, hogy rendszeresebben lépjenek kapcsolatba és tegyenek fel több kérdést.

Az első lépés az, hogy ösztönözzük az embereket a klub adataival való rendszeresebb interakcióra. Li fokozatosan azt látja, hogy a klub érzékelőket használ a területén, hogy valós idejű lekérdezést és adatszolgáltatást biztosítson a felhasználóknak, miközben körbejárnak, megnézik a lovakat, söröznek vagy fogadnak.

„Sokat dolgozunk azon, hogy az offline-on-line élményre gondoljunk” – mondta. "Ha valós időben kommunikálunk velük, miközben elhaladnak egy terület mellett, meg tudjuk mutatni a következő lovat, amelyet látni szeretnének?"

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Autóipar / elektromos járművek, Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• BlockOffsets. A környezetvédelmi ellentételezési tulajdon korszerűsítése. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.digfingroup.com/chatgpt-banks/