Beágyazott biztosítás: út a globális védőhálóhoz

A biztosítás elméletben az egyik legerényesebb koncepció a világon. Ez a társadalombiztosítás természetes kiterjesztése – vagy akár továbbfejlesztése.

Mindenki fizet egy kis hozzájárulást, hogy ha egy szerencsétlen esemény történik egy emberrel, mindannyian hozzájáruljunk a segítségükhöz. Ebben az értelemben a biztosítás az emberek törődéséről és védelméről szól, hogy teljes életet élhessünk. 

És mégis, a mai biztosítás megszakadt. Az emberek általában nem bíznak a biztosításban – senki sem szeret rá gondolni. De miért van ez? Hol rontott el a biztosítási ágazat?

A biztosítótársaságoknak más célokra van szükségük

A biztosítótársaságok teljesítményüket a „kombinált arányukon” mérik.

Egyszerűen fogalmazva, ez az összes kárigényhez, adminisztrációhoz, beszerzéshez és egyéb, például viszontbiztosítási költségekhez kapcsolódó költségek összege, osztva a teljes megszerzett díjjal. Ha a kombinált mutató egy alatt van, akkor a biztosító nyereséget ért el.

A kombinált mutatót általában megosztják a „veszteséghányad” – amely a kárkifizetések költségét jelenti – és a többi között, amit „költségmutatónak” nevezünk. A ráfordítási arány közvetlenül kapcsolódik a biztosítási menedzselés hatékonyságához és eredményességéhez
annak terjesztéséről.

Ezzel összefüggésben a hagyományos biztosítási üzletág célja a következő: 100% alatti kombinált ráta, így a kárhányad és a költséghányad is minimalizálható. De vajon ez hű marad a biztosítás alapvető küldetéséhez: gondoskodni és megvédeni az embereket?

Nem pontosan. A kárhányad valójában a legjobb módja annak meghatározására, hogy egy biztosítási program értéket termel-e a végfelhasználó számára vagy sem. Minél magasabb a kárhányad, annál nagyobb a biztosítás értéke, és annál nagyobb hatással van az emberek életére.

Ezért a biztosítóknak csak az a célja, hogy a kombinált ráta 100% alatt legyen, miközben maximalizálja a kárhányadot (természetesen nyereséges maradva). Ez az egyetlen módja annak, hogy a biztosítótársaságok újra kapcsolódjanak a biztosítás valódi céljához
és megjavítsák ezt az elromlott iparágat.

Hogyan segít a beágyazott biztosítás egy jobb társadalom felépítésében

Az emberek különbözőképpen értelmezik a beágyazott biztosítást. Egyesek úgy vélik, hogy ez csak olyan kis biztosítási termékekre vonatkozik, mint például a jótállási fedezet, míg mások úgy vélik, hogy a biztosítás vásárláskor történő továbbértékesítésére vonatkozik.

Bár ez nem teljesen rossz, a beágyazott biztosítás fogalma ennél sokkal tágabb. Simon Torrance iparági szakértő a beágyazott biztosítást úgy definiálja, mint „a biztosítási funkciókat a technológiába vonni, hogy lehetővé tegye bármely harmadik fél termékét, szolgáltatóját
vagy fejlesztő bármely szektorban, hogy zökkenőmentesen integrálják az innovatív biztosítási megoldásokat ügyfeleik ajánlataiba és tapasztalataiba, akár az alapvető ajánlatok kiegészítőjeként, akár új natív összetevőkként.

Ebben az értelemben a beágyazott biztosítás a végfelhasználó (a biztosítás kedvezményezettje) számára előnyös, és értéket teremt a vállalkozás számára, amely biztosítást ad kínálatához.

A beágyazott biztosítás előnyei a végfelhasználók számára

A biztosítás eleve összetett, és az is marad. 

A beágyazott biztosítás megkönnyíti a végfelhasználó számára a fedezet megértését. Példaként említhető, hogy a fedlapszállító platformok futárjaiknak kínálnak. Mivel a biztosítás be van ágyazva az alkalmazásukba, a futárok védelemben részesülnek abban a pillanatban, amikor anélkül jelentkeznek be a munkába
hogy megvizsgálják a lehetőségeket, és eldöntsék, melyik fedezetre van szükségük.

Az esetleges védelmi hiányosságokat is bezárhatja. Például, ha egy ügyfél az interneten vásárol egy kerékpárt, megvárja, amíg kiszállítják. Közben nem tudnak biztosítást kötni a biciklijükre, mert nem tudják a biztosítás pontos kezdő dátumát
szerződés. 

De ha a kerékpárkereskedő biztosítást ágyaz be az online boltjába, ez egy kattintással elérhető kiegészítő lehet az ügyfél számára, ahol a biztosítás automatikusan elindul, amint a kerékpárt leszállítják.

A beágyazott biztosítás a forgalmazási költségeket is jelentősen csökkentheti – ezzel csökkenti a végárat, és visszavezet minket a kockázatmegosztás gondolatához a túlzottan individualizált árazás helyett, ami ellenkezik a biztosítás alapvető céljával: a növekedéssel.
fedezéket mindenkinek.

‍

A beágyazott biztosítás előnyei nem biztosító társaságok számára

A beágyazott biztosítással az ügyfelek a megfelelő helyen és időben kapnak biztosítást, általában akkor, amikor a kockázat a legfontosabb. Ezért ez egy nagyon hatékony csatorna a cégek számára, hogy a kiegészítő biztosítás keresztértékesítésével többletbevételre tegyenek szert
termékeket.

A beágyazott biztosítás azonban sokkal több, mint bevételi eszköz. Végső soron ez segíthet a vállalkozásoknak egyedi értékajánlat felépítésében, hogy valóban megkülönböztethetők legyenek a piacon. A beágyazott biztosítás révén a vállalatok növelhetik ügyfeleik pénzügyi rugalmasságát
és mutassák meg, hogy törődnek vele.

Mindez lehetővé teszi számukra, hogy elérjék stratégiai céljaikat, mint például az ügyfélszerzési költségek csökkentése, a megtartás növelése, a vezetői magatartás és a szorosabb ügyfélkapcsolatok kialakítása.

Hogyan néz ki a beágyazott biztosítás jövője? 

Csak álmodozhatunk egy olyan világról, amelyben az embereknek nem kell többé biztosítást vásárolniuk, és nem is gondolniuk kell rá. De a beágyazott biztosítással ez a világ lehetségessé válhat: egy olyan világ, ahol a biztosítás mindenhol be van ágyazva, és az emberek teljesen védettek.
mi történik, egy globális biztonsági háló létrehozása, amelyre szükség esetén bárki visszamehet.

A beágyazott biztosítás képes javítani a pénzügyi integrációt azáltal, hogy feloldja az élet egyes egyenlőtlenségeit. A legtisztább formájában valóban egyedülálló módja annak, hogy mindenkit megvédjünk és gondoskodjunk róla. 

A biztosítási világ minden súrlódásának megszüntetésével – a forgalmazástól a biztosításig, amely automatikusan bekerült bármi másba –, csak a GDP egy kis részére lenne szükségünk a globális biztonsági háló kiépítéséhez.

Ha iparágként előnyben részesítjük a beágyazott biztosítást, segítünk a védelmi rés megszüntetésében, a kárhányad maximalizálásában és a méltányos jutalékok biztosításában, akkor végső soron helyreállíthatjuk a biztosítás célját, és biztosíthatjuk, hogy az érték visszakerüljön a végfelhasználók védelmére.
az élet legrosszabb következményei.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25940/embedded-insurance-the-path-to-a-global-safety-net?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs