Navigálás a csalási tájon: 6 jóslat a következő évre

A pénzügyi szektorban kialakuló csalások köre proaktív megközelítést igényel a biztonság terén. Ahogy a bűnözők folyamatosan finomítják taktikájukat a sebezhetőségek kihasználása érdekében, a csalás pályájának előrejelzése és a KYC (Ismerd meg ügyfeled) és AML (pénzmosás elleni) szabályozás dinamikájának megértése kritikus fontosságúvá válik a robusztus védelem kialakításához.

Hat kulcsfontosságú előrejelzés létezik 2024-ben, amelyek elősegítik a pénzügyi szolgáltatások terén folytatott csalás elleni harcot.

A csalás és a pénzmosás elleni védekezés konvergenciája (FRAML)

Az eszkalálódó problémára válaszul a pénzmosás elleni küzdelem (AML) és a csalás elleni csoportok közötti fokozott együttműködésre és összehangolt célokra van szükség a pénzintézeteken belül, ami a „FRAML” paradigmát eredményezi.

Felismerve a pénzmosás és a csalás közötti összefüggést, ennek az integrált megközelítésnek a célja a hamis pozitív visszajelzések csökkentése, az ügyfelek bekerülési élményének javítása és a kockázatazonosítás javítása.

Az Experian legújabb kutatása szerint a pénzügyi bűnözés évente elképesztő 290 milliárd fontba kerül az Egyesült Királyságban. A FRAML-műveletek irányába történő elmozdulás kulcsfontosságú lesz a pontosabb kockázatértékelés és az átfogó ügyfélnézet előmozdítása szempontjából.

Átállás a műanyag „pénzes öszvérekre” 

Mivel a folyószámlák szigorított védelemmel néznek szembe, a bűnözők az előrejelzések szerint az alternatív termékekre, például a hitelkártyákra, a kiskereskedelmi üzletek kártyáira vagy az ajándékkártyákra helyezik a hangsúlyt. A „műanyag pénzöszvér” csalás során a cinkosok túlfizetik a hitelkártya egyenlegét, és a többletet átutalják a csalóknak, kihasználva a tranzakciófigyelés hiányosságait.

Következésképpen létfontosságú, hogy az intézmények védekezésüket ezekhez a feltörekvő trendekhez igazítsák, biztosítva a különféle termékek és szolgáltatások sebezhetőségeinek kezelését.

Pénzügyi bűnözési adatok megosztása

A gazdasági bûnözésrõl és a vállalatok átláthatóságáról szóló törvény 2023-ban történõ elfogadása megalapozza a pénzügyi bûnözéssel kapcsolatos adatok jobb megosztását az intézmények között. Miközben a bűnözők együttműködnek és kihasználják a pénzügyi rendszer gyengeségeit, ez a kezdeményezés arra törekszik, hogy az intézményeket közös belátásokkal lássák el, lehetővé téve számukra a rossz szereplők és a megjelenő csalási trendek hatékonyabb és gyorsabb azonosítását.

Az AML-, KYC- és hitelkockázati adatokhoz való hozzáférés lehetősége több szervezettől jelentős ugrást ígér az általános csalási és AML-kockázatok csökkentésében.

Az Open Banking fokozottabb használata a személyazonosság ellenőrzésére

Az Open Banking használata várhatóan a személyazonosság-ellenőrzési képességeinek szélesebb körű használatához vezet. Bár nem valószínű, hogy a nagy értékű pénzügyi termékek egyetlen azonosítási eszköze lesz, az Open Banking adatok valószínűleg kiegészítik más ellenőrzési módszereket, és kulcsfontosságú szerepet játszanak a csalás és az AML kockázatának csökkentésében.

A csalás és az „átverés” új formái az APP csalásokkal kapcsolatos jogszabályai miatt

A 2023-ban bevezetett Authorized Push Payment (APP) visszatérítési jogszabály, bár alapvető fontosságú a fogyasztók védelme szempontjából, új csalási lehetőségeket teremthet a bűnözők számára. A szigorú visszatérítési szabályok „csalási spirálhoz” vezethetnek, ahol a csalók a pénzeszközök öt napon belüli gyors visszatérítését kihasználva ismételten csalást követnek el.

Az iparágnak új technológiai megoldásokat és átfogó oktatást kell bevezetnie az újonnan megjelenő kockázatok ellensúlyozására és megelőzésére.

A mesterséges intelligencia által vezérelt csalások növekedése

A mesterséges intelligencia terén tapasztalt áttöréseket az előrejelzések szerint a csalók kihasználják hiperrealisztikus ügyfélprofilok létrehozására. A fejlett generatív mesterséges intelligencia eszközök most már nagy méretekben képesek hamis képeket, azonosító dokumentumokat és akár közösségimédia-fiókokat is előállítani, megkérdőjelezve a hagyományos azonosítási módszereket. Válaszul a biztonságra összpontosító intézményektől elvárják, hogy mesterséges intelligencia-vezérelt megoldásokat alkalmazzanak a kialakuló csalási kockázatok leküzdésére.

2024-ben a pénzügyi ágazatnak ébernek, együttműködőnek és technológiailag ügyesnek kell maradnia, hogy megvédje a vállalkozásokat és az ügyfeleket egyaránt. A technológia, az adatmegosztás és a proaktív intézkedések összevonása a legjobb védekezésünk a pénzügyi rendszer kizsákmányolására törekvők folyamatosan alkalmazkodó taktikái ellen.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25636/navigating-the-fraud-landscape-6-predictions-for-the-year-ahead?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs