A banki tapasztalat növelése mindenki számára: Beszélgetésünk Sarah Murray-vel, a Compliance Systems munkatársával

A fintech egyik olyan területe, amely jelentős hasznot húzott az olyan alaptechnológiák, mint az AI és a gépi tanulás térnyerése, a megfelelőség. A kézi munka szerepének csökkentésétől az automatizáláson keresztül a bonyolult folyamatok egyszerűsítéséig, hogy a szabályokat a vállalatok könnyebben betartsák, a regtech cégek és a megfelelőségi csapatok egyaránt fontos szerepet játszanak abban, hogy az általunk élvezett fintech innovációk biztonságosak legyenek, és azt tegyék, amit mondanak. és a lehető legtöbb jogosult fogyasztó számára elérhetőek.

Utolértük Sarah Murray-t, aki a letéti termékek csoportját vezeti Megfelelőségi rendszerek. Beszélt arról, hogy a technológia milyen hatást gyakorol a megfelelőségi területre, és megvitatta azokat a fő kihívásokat, amelyeken a Compliance Systems segít leküzdeni 1,800 pénzintézeti ügyfelét.

Hogyan indultál el a fintechben? Mi vezetett oda, ahol most tartasz a karriered során?

Sarah Murray: A fintech előtt jogászként praktizáltam magánpraxist, és tudtam, hogy készen állok arra, hogy kilépjek a tárgyalóteremből, és valami mást csináljak a jogi karrieremben. Nyolc évvel ezelőtt a Compliance Systemsnél kezdtem termékspecialistaként és tanácsadóként; most boldog vagyok, hogy az elmúlt öt évben vezettem a termékcsapatot. Szeretem a munkámat, mert nincs két egyforma nap. Soha nem gondoltam volna, hogy néhány napot jogi témák kutatásával és szabályozások áttekintésével töltök, másnapokat pedig kódok áttekintésével és szoftverek tesztelésével, de szeretem a mindennapi kihívásokat.

Meséljen nekünk a megfelelőségi rendszerekért végzett munkájáról.

Murray: A Compliance Systems betéti termékekkel foglalkozó csapatát vezetem, amely ügyvédekből, üzleti elemzőkből, szoftverfejlesztőkből és minőség-ellenőrzési szakemberekből áll, akik mindannyian azon a közös célért dolgoznak, hogy megfelelő és innovatív termékeket szállítsanak 1,800 pénzintézeti ügyfelünknek. Szeretem a technológia és a jog keverékét, és azt, hogy megtarthatom a jogi kalapomat, amiért iskolába jártam, azáltal, hogy technológián keresztül megfelelőségi megoldásokat szállítok ügyfeleinknek.

Mi a véleménye arról, hogy a technológia hogyan segíti a vállalatokat lépést tartani a változó szabályozási környezettel?

Murray: Összességében úgy gondolom, hogy a technológia dolga az ésszerűsítés és egyszerűsítés, függetlenül attól, hogy melyik iparágról beszélünk. A fintech és a szabályozási megfelelés esetében ez az ismétlődő és magas kockázatú megfelelési folyamatok automatizálását jelenti. Ez azt is jelenti, hogy a szabályozások tisztázását ott, ahol tudjuk, a fogyasztók javára, védeni hivatott.

Saját fejlesztésű kutatómotorunk lehetővé teszi, hogy proaktív és naprakész megfelelőséget biztosítsunk, csapatunk pedig folyamatosan, valós időben figyeli és nyomon követi, hogy mi történik a jogi és szabályozási területeken, hogy biztosíthassuk, hogy ügyfeleinknek időben megfelelőségi megoldásokat tudjunk nyújtani. . Szoftverünk frissítéseket biztosít felhőalapú megoldásainkon keresztül, a megfelelőségi biztonsági háló eszközünk pedig interaktív funkciókat is kínál, amelyek segítenek ügyfeleinknek a megfelelő tranzakciók végrehajtásában, és magasabb szintű ügyfélszolgálatot biztosítanak.

Hogyan alakult ez, és hogyan látja, hogy ez tovább fog fejlődni 2023-ig?

Murray: A piac azáltal fejlődött ki, hogy a pénzintézetek újragondolták a megfelelést, és olyan megoldást kellett kínálniuk, amely megfelel ügyfeleiknek [és] tagjaiknak ott, ahol vannak: a telefonjukon. A megfelelőséget úgy biztosítjuk, hogy az értelmes legyen a mobil-első környezetben, és ennek szem előtt tartásával fejlesztjük a tartalmat. Ez a modell nem feltétlenül az, amit a pénzintézetek megszoktak, de az ügyfelek [és] tagjai ezt preferálják: könnyen navigálható, mobilbarát tartalom.

A pénzintézetek azt mondják, hogy egységes, letisztult megközelítést szeretnének az ügyfelek számára, függetlenül a csatornától (pl. fióktól vagy online). Így olyan megoldást hoztunk létre, amely mindkét fél kívánságát kielégíti. Ugyanazzal a folyamattal nyithat számlákat, mint egy fióktelepen, de mobileszközön könnyedén.

Milyen kihívásokkal találkozik az ügyfelekkel folytatott beszélgetések során? Mit technológia rezonálnak most? 

Murray: termékeink Simplicity Mobile, egy mobil-első számlanyitási megoldás, nagy sikert aratott, mert segített kezelni ügyfeleink fő fájdalmas pontjait. Közölték, hogy egyszerűbb, hatékonyabb és fogyasztóbarátabb munkafolyamatot szeretnének kialakítani a számlák megnyitásához, valamint a folyamat súrlódásainak csökkentését, hogy elkerüljék a felhagyást. Ez a megoldás teljesítette ezt a kihívást azáltal, hogy natív HTML-tartalmat kínált, amelyet a pénzintézetek bevonhatnak a számlanyitási munkafolyamatba, és támogatta a „kattintással aláírható” funkciót.

Egy másik kihívás, amelyet az ügyfelektől hallunk, a pénztárkezelési megoldásaik. A pénztárkezelési műveletek a bankok vagy hitelszövetkezetek kereskedelmi szolgáltatásainak létfontosságú elemei, de az üzlet megfelelő dokumentálásához szükséges tartalom költséges külső tanácsadót igényelhet, vagy belső erőforrásokat fogyaszthat, ami megterheli a működést. Ezenkívül a pénzintézetek jobb, egyszerűbb módot keresnek ügyfeleik treasury szolgáltatásaira való feliratkozására. Nem akarnak külön szerződéseket kötni és fenntartani minden egyes kincstári szolgáltatáshoz, és igyekeznek elkerülni, hogy több szerződéssel és dokumentummal árasszák el az ügyfeleket.

Szállítási modellünk biztosítja, hogy ügyfeleink mindig megfeleljenek az előírásoknak, és technológiánk biztosítja a pénztárkezelési megoldáshoz szükséges konfigurálhatóságot, mivel sokan nem keresik a „mindenkinek megfelelő” megoldást. Megoldásunk segít minimalizálni ügyfeleink működési és megfelelőségi kockázatait, ugyanakkor központi központot biztosít a megfelelőséggel kapcsolatos frissítések és tartalom számára a megoldásunkban. Ezen túlmenően megoldásunk egyetlen fő szolgáltatási szerződést kínál a pénztári szolgáltatásokhoz, hogy javítsa az ügyfél regisztrációs élményét.

Van olyan tipp, amelyet meg szeretne osztani azzal kapcsolatban, hogyan biztosítson erős vezető szerepet egy férfiak által uralt iparágban?

Murray: Néhány tippem van: légy szenvedélyes abban, amit csinálsz, és tisztességesen dolgozz; keményen dolgozz, hogy teljesítsd, amit mondasz, hogy meg fogod tenni, amikor azt mondod, hogy meg fogod tenni; ne félj megkérdőjelezni a status quót, és légy önmagad és mások szószólója. A Compliance Systemsnél az a nagy dolog, hogy hiszünk abban, hogy az ügyfeleinktől és az iparágtól tanultak alapján újra befektetünk termékeinkbe. Azt mondanám, fontos, hogy a növekedés során saját maga is rendelkezzen ezzel a mentalitással. Tanulni a hibákból. Tanuljon abból, ami működik. Tanuljon kollégáitól és ügyfeleitől. Iparágként együtt mindenki számára emelhetjük a banki tapasztalatot.