Az egységes eurofizetési övezeten (SEPA) belüli azonnali átutalásokra vonatkozó kötelező EU-szabályok megfelelőek. A legfontosabb követelmény a kedvezményezett ellenőrzése. Ma ez hiányzik az Egyesült Királyságban, eltekintve tíz megbízott banktól és még néhánytól. Az IBAN (Nemzetközi Bankszámlaszám) kiegészítése a számla tényleges tulajdonosának azonosítása érdekében történik.
Az Egyesült Királyság Fizetési Rendszerének szabályozó hatósága (PSR) 2024 októberétől kötelező szabályozást írt elő az összes brit székhelyű bank számára. Az uniós irányelv 2024 végén, 2025 elején lép hatályba.
Az ok egyszerű, csalás. Különösen a bankszámlákra engedélyezett push fizetési csalást (APP-csalás), amelyet az Egyesült Királyság bankjai „csalásjárványnak” neveztek. Míg a csalások 70%-a a közösségi médiából – Facebook, airbnb stb. – származik. A pénz beszedéséhez a csalóknak bankszámlára van szükségük. A bankszámlák előfeltétele. Az új Egyesült Királyság és az EU szabályozás arra törekszik, hogy megakadályozza a csalókat a csalárd fizetésekkel, valamint a kötelezettségekkel és a visszatérítési problémákkal.
Az Egyesült Királyság és az EU szabályozása a kiskereskedelmi/fogyasztói piacra irányul. A nagyobb vállalati piac nem tekinthető kormányzati felelősségnek. A vállalatoknak vagy bankjaiknak saját maguknak kell bevezetniük a FinCrime megoldásaikat, hogy megvédjék magukat.
Az Egyesült Királyságban évente több mint egymillió APP-csalás történik. Az angliai és walesi Crime Survey szerint hetedik bűncselekményből kevesebbet jelentenek a rendőrségen, és MELYIKRE? 40%-át nem jelentik be a bankoknak. Az azonnali fizetések mindössze 11%-ával rendelkező EU kevesebb mint három év alatt hatszoros növekedést tervez. Az ok: az azonnali fizetések egységessége minden ország GDP-jének 2%-át növelheti. Az azonnali fizetés felgyorsítja a határokon átnyúló gazdaságot, és jogos aggodalomra ad okot az APP-csalás megnövekedett lehetősége.
EU-keretrendszer
Az EU-rendelet a pénzmozgás kereteit a tíz (10) másodperces pénzátutalási és értesítési folyamatban, valamint a résztvevők felelősségének meghatározásával határozza meg. Kezdve az interakció pontjával(POI) a Fizetési Szolgáltatást igénybe vevők között (PSU) és fizetési szolgáltatók (PSP) euróban és határokon átnyúló fizetéseknél. A cél a szabályok egységesítése, amellyel a saját valutával rendelkező országok bármikor belföldi és nemzetközi fizetéseket hajthatnak végre.
A POI akkor érkezik meg, amikor a PSU azonnali fizetést kell fizetni. A Fizető begyűjti a Kedvezményezetttől a fizetési adatokat, és megküldi a fizetési utasítást a PSP Az PSP ellenőrzi az euróban vagy határon átnyúló fizetésre vonatkozó utasításokat (Kedvezményezett megerősítése)[CoP]. Az eredményeket visszaküldjük a Fizetőnek a felelősség és a visszatérítés új pontosításával:
Egyezés esetén a Fizető jóváhagyja az azonnali fizetés tranzakcióját.
Ellenkező esetben a Fizetőnek felelősséget kell vállalnia a fizetés megtételével kapcsolatban, tekintettel a nyilvánvaló kétségekre.
Az új szabályozás felállítja az ellenőrzés mércéjét. Ha egy PSP elmulasztja az igazolást, és bármilyen félreirányított vagy átvert azonnali fizetés történik PSP azonnal vissza kell térítenie a fizetőnek.
Az összes kötelező ellenőrzése PSUs A pénzmosás elleni küzdelem (AML) napi szintű „Ismerje meg ügyfelét” (KYC) ellenőrzéséhez vezethet.
Az Egyesült Királyságban drámai emelkedés tapasztalható az öszvérszámlák számában. Az Öszvérek, a csalók hálózata lehetővé teszi a csalárd pénzek mosását. Az EU megtudhatja, hogyan követi nyomon és zárja le ezeket a számlákat az Egyesült Királyság.
Az Egyesült Királyságban új ellenőrzési (CoP) és visszatérítési megbízások lépnek életbe 2024 októberében. Az új uniós szabályozást 2024 végén kezdődő szakaszokban határozzák meg.
A megfelelés ösztönzése
Az EU-szabályok be nem tartása esetén kiszabható bírság a világ bevételének 10%-át teheti ki.
Szankciókat terveznek a PSP felső vezetése számára, ha a megfelelés nem ellenőrizhető.
Az Egyesült Királyság szabályozó hatósága ebben az évben 70 millió dolláros pénzbírságot szabott ki egy nagy bankra, mert nem tartotta be az egyik előírását. Az EU-szabályozás be nem tartása miatt a bírság akár 5 milliárd dollár is lehetett volna.
Kereshetnek pénzt a PSP-k?
Az EU jelentései szerint a PSU-k nagyon érzékenyek a díjak szintjére, és a fizetési szolgáltatóknak erősen ajánlott alacsonyan tartani az azonnali hiteldíjakat. A szabályozó azt tanácsolja a pénzforgalmi szolgáltatóknak, hogy a meglévő fizetési rendszerekkel összhangban vagy azok szerint árazzanak. A kiegészítő funkciókat vagy szolgáltatásokat magában foglaló megoldások ára eltérhet az alapvető fizetési módoktól, és ezeket az EU támogatja.
Az árképzés két példát követhet, plusz jutalmakat*:
1. Bronz, ezüst vagy arany típusú bankszámla szolgáltatás/ajánlatok havi díjazású bankszámlák.
2. SWIFT-típusú előfizetések a fizetési mennyiséghez kötött havi minimumokon.
*Jutalmak olyan pontokat tartalmaznak, amelyek pénzvisszafizetési programba válthatók át, és tartalmaznak ajánlatokat, pl. mobiltelefon-biztosítást.
Be tudják tartani a pénzforgalmi szolgáltatók az uniós határidőket?
Technikai szempontból az esélyek a felhőalapú és API-technológiákat részesítik előnyben a határidők betartása érdekében. Az azonnali fizetéshez azonnal ellenőrizni kell az adatokat, és haladéktalanul át kell haladni a különböző régebbi rendszereken.
A bankon belüli adatokat nehéz lehet megtalálni és elérni, mivel a legtöbb örökölt rendszer kötegelt feldolgozásra készült. Ez lehetővé teszi a jelentések elkészítését a munkanap kezdete előtt. Ez nyilvánvalóan nem megfelelő a 24x7x365-ös azonnali fizetések világában.
Mindkét előírás kötelező, és a bankoknak/pénzforgalmi szolgáltatóknak meg kell felelniük. Az a kérdés, amellyel szembesülnek a meg nem felelésért járó büntetési ösztönzők miatt, hogy maguk csinálják-e, vagy harmadik felet vesznek igénybe.
Cselekvésre:
A pénzforgalmi szolgáltatóknak biztosítaniuk kell azokat a lehetőségeket, amelyek segítségével a POI-nál a megfelelő és időszerű információkat közölhetik a PSU-val, hogy elkerüljék a csalárd tranzakciókért való felelősséget.
Részletek
A felelősség és a visszatérítés pontosítása:
A kedvezményezett számla adatainak ellenőrzésekor megjelenítendő PSU-k, beleértve a számla nevét. A PSP-nek tájékoztatnia kell a PSU-kat a PSP felelősségének következményeiről, és arról, hogy a PSU-visszatérítési jogok nem érvényesülnek, ha figyelmen kívül hagyják a kapott értesítést. Ha a PSP nem ajánlja fel az ellenőrzést, a PSP-nek azonnal vissza kell térítenie a PSU-t a hibás fizetés miatt. A nem fogyasztói PSU-k leiratkozhatnak a tömeges fizetési szolgáltatás ellenőrzéséről.
Új:
A PSU-nak lehetővé kell tennie a fizetési korlátok nehézségek nélküli beállítását és megváltoztatását.
A PSP naponta ellenőrzi a PSU állapotát a listán szereplő személyek vagy entitások (AML) ellen.
A Bizottság jelentést készít a POI-nál elért haladásról.
A saját valutával rendelkező tagállamok 25,000 XNUMX euróra korlátozhatják a tranzakciót.
Az EBH-nak kell kidolgoznia a végrehajtási technikai és egységes jelentéstételi standardokat.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25756/eu-mandatory-regulation-is-on-the-money?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- $ UP
- 000
- 10
- 2%
- 2024
- 2025
- a
- Rólunk
- hiányzó
- gyorsul
- hozzáférés
- Fiók
- Fiókok
- át
- tényleges
- hozzá
- További
- cím
- tanácsos
- ellen
- célzó
- Airbnb
- Minden termék
- megengedett
- AML
- an
- és a
- bármilyen
- külön
- api
- app
- látszólagos
- alkalmaz
- megközelítés
- megfelelő
- VANNAK
- TERÜLET
- AS
- At
- ellenőrizhető
- felhatalmazott
- elkerülése érdekében
- vissza
- Bank
- bankszámla
- bankszámlák
- Banks
- bár
- alapján
- alapvető
- BE
- óta
- előtt
- hogy
- között
- Billió
- határ
- épült
- üzleti
- by
- TUD
- változik
- díjak
- töltés
- Ellenőrzések
- világos
- világosan
- záró
- felhő
- gyűjt
- jön
- kezdve
- teljesítés
- megfelelnek
- Vonatkozik
- megerősítés
- Fogyasztók
- átalakított
- Társasági
- kijavítására
- tudott
- országok
- ország
- hitel
- átutalások
- Bűncselekmény
- Kereszt
- határokon átnyúló
- határokon átnyúló fizetések
- pénznem
- vevő
- napi
- dátum
- nap
- késleltetés
- leírt
- részletek
- eltérően
- nehéz
- Nehézség
- do
- Házi
- kétlem
- vázlat
- drámaian
- e
- Korai
- Közgazdaságtan
- lehetővé
- lehetővé teszi
- átfogó
- ösztönözni
- Anglia
- Szervezetek
- stb.
- EU
- Euro
- eurós fizetések
- Minden
- példák
- többlet
- létező
- berendezések
- néző
- FAIL
- nem sikerül
- Jellemzők
- kevés
- végén
- bírságolták
- Finextra
- áramlási
- következik
- A
- Kényszer
- Keretrendszer
- csalás
- csalások
- csaló
- ból ből
- GDP
- Ad
- adott
- cél
- megy
- Kormány
- Legyen
- Hogyan
- HTTPS
- azonosítani
- azonosító
- if
- azonnali
- azonnal
- végre
- in
- Ösztönzők
- tartalmaz
- beleértve
- Beleértve
- Növelje
- <p></p>
- tájékoztat
- információ
- azonnali
- azonnali fizetések
- utasítás
- biztosítás
- Nemzetközi
- Nemzetközi fizetések
- bele
- kérdések
- IT
- ITS
- jpg
- éppen
- Tart
- Kulcs
- Ismer
- Tudd hogy kik az ügyfeleid
- KYC
- nagy
- nagyobb
- Késő
- Kimosva
- tisztára mosása
- Lays
- vezet
- TANUL
- Örökség
- kevesebb
- szint
- kötelezettségek
- felelősség
- LIMIT
- határértékek
- vonal
- Listázott
- él
- Elő/Utó
- készült
- csinál
- pénzt keres
- Gyártás
- vezetés
- megbízások
- kötelező
- piacára
- Mérkőzés
- Média
- Találkozik
- mód
- millió
- Mobil
- mobiltelefon
- pénz
- Pénzmosás
- havi
- több
- a legtöbb
- mozgalom
- kell
- név
- Szükség
- igények
- hálózat
- Új
- bejelentés
- szám
- előfordul
- október
- Esély
- of
- ajánlat
- Ajánlat
- on
- ONE
- or
- ki
- saját
- tulajdonos
- résztvevők
- különös
- párt
- átjáró
- kedvezményezett
- fizet
- fizetés
- fizetési módok
- fizetési rendszer
- kifizetések
- személyek
- telefon
- terv
- tervezett
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- plusz
- pont
- pont
- Rendőrség
- potenciális
- előfeltétel
- bemutatott
- ár
- folytassa
- feldolgozás
- Haladás
- védelme
- ad
- feltéve,
- PSP-k
- PSR
- Nyomja
- kérdés
- kész
- ok
- visszatérítés
- Visszafizetés
- tekinteni
- Szabályozás
- előírások
- szabályozó
- jelentést
- Számolt
- Jelentő
- Jelentések
- szükség
- követelmény
- felelősség
- felelősség
- felelős
- Eredmények
- mutatják
- jövedelem
- jobb
- jogok
- Emelkedik
- szabályok
- csalás
- Csalók
- csalások
- rendszerek
- Második
- látott
- küld
- idősebb
- érzékeny
- sepa
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- készlet
- hét
- kellene
- mutatott
- Ezüst
- Egyszerű
- egyetlen
- SIX
- Közösség
- Közösségi média
- Megoldások
- állapota
- szabványok
- kezdet
- Kezdve
- Államok
- Állapot
- erősen
- előfizetések
- Felmérés
- rendszer
- Systems
- Műszaki
- Technologies
- tíz
- mint
- hogy
- A
- Az Egyesült Királyságban
- a világ
- azok
- maguk
- akkor
- Ezek
- ők
- Harmadik
- ezt
- idén
- azok
- három
- Keresztül
- Bekötött
- időszerű
- alkalommal
- nak nek
- Ma
- Csomagkövetés
- tranzakció
- Tranzakciók
- átruházás
- transzferek
- kettő
- Uk
- alatt
- használ
- használt
- különféle
- Igazolás
- ellenőrzése
- nagyon
- kötet
- voltak
- amikor
- ami
- míg
- val vel
- belül
- nélkül
- világ
- világszerte
- év
- év
- A te
- zephyrnet