Írta: Rodrigo Zepeda, a Storm-7 Consulting vezérigazgatója
BEVEZETÉS
2023-ban a Pénzügyi Ellenőrzési Hatóság (FCA) és a Prudenciális Szabályozási Hatóság (PRA) (Anglia Bank (BoE)) (együttesen a „szabályozók”) igyekezett kapcsolatba lépni a pénzügyi cégekkel és más érdekelt felekkel, hogy megvitassák az újdonságokat
intézkedéseket javasolt a „sokszínűség és befogadás” fokozására (D&I) a pénzügyi szolgáltatásokban (FS) az Egyesült Királyságban (UK).
In I. RÉSZ ebből
négy részes blogsorozat, meghatároztuk és megvitattuk a kulcsfontosságú D&I fogalmakat, mint pl
demográfiai jellemzők, sokféleség, groupthink, befogadás,
nem pénzügyi kötelezettségszegés (NFM)és pszichológiai biztonság. -ban RÉSZ
II áttekintést adtunk a D&I javaslatokról, és meghatároztuk a javasolt FCA/PRA keretrendszerben bevezetendő többszintű szabványokat.
In RÉSZ, elemeztük, hogy az új NFM-kötelezettségek hogyan illeszkednek a D&I-be
keretrendszer, mit jelentenek majd, és ez hogyan érinti és befolyásolja a kripto- és pénzügyi technológiát (FINTECH) cégek. Ban ben
IV. RÉSZ, elemezzük, miből állnak a D&I szabályok és kötelezettségek, milyen típusú cégekre vonatkoznak majd, és hogyan érintik és érintik a kripto- és FinTech cégeket.
SZABÁLYOZÁSI KERETEK
Az elemzés szempontjából releváns szabályozási keretek a következők:
A JAVASOLT FCA NFM ÉS D&I MINIMUM KERET
A lépcsőzetes intézkedések különbséget tesznek a „Small” cégek, amelyek mind olyan cégek
250 vagy kevesebb alkalmazottak és „Large” cégek, amelyek mind olyan cégek
251 vagy több alkalmazottak (azaz nagy FCA cégek, nagy PRA cégek). A javasolt FCA NFM és D&I Minimum Keretrendszer a következőkből áll:
(1) NFM szabályok; és
(2) D&I adatszolgáltatás (minimális kötelezettségek).
Tudjuk, hogy az NFM-szabályok minden 4A. rész szerinti FSMA cégre vonatkoznak. A D&I adatszolgáltatás (minimális kötelezettség) az összes FSMA 4A. rész szerinti cégre is vonatkozik,
kizárás minden LS SMCR cég. Következésképpen a következő típusú cégek mindegyike kripto- és FinTech-cég
kizárt a D&I adatszolgáltatásból (minimális kötelezettségek):
- Elektronikus pénzzel foglalkozó cégek és fizetési szolgáltató cégek;
- LS SMCR cégek;
- bejegyzett hitelminősítő intézetek; és
- PRA által szabályozott kis cégek.
Azonban amint a meglévő FinTech cégek (pl. e-pénzt és fizetési szolgáltatásokat nyújtó cégek) bármilyen módon kérvényezik az FCA-jogosultság kiterjesztését (pl. új típusú termékek vagy szolgáltatások kínálása érdekében), valószínűleg a D&I hatálya alá fognak tartozni. adatszolgáltatás (minimum
kötelezettségek) (azaz a 4A. rész szerinti FSMA engedély szükséges). A kriptovállalatok esetében azoknak, akik az Egyesült Királyságban a „minősített kriptoeszközökkel” kapcsolatos „pénzügyi promóciókat” szeretnének megvalósítani és forgalmazni, vagy FCA-engedélyt kell kapniuk, vagy az FCA/PRA-n keresztül közölniük kell azokat.
felhatalmazott személyek. Ha engedélyt kapnak, D&I adatszolgáltatás tárgyát képezik.
A gyakorlatban minden kripto- és FinTech-cégnek, amely az FSMA 4A. része szerinti felhatalmazást kapja, köteles:
(1) fejezze be a regisztrációt és állítsa be az FCA-val
RegData rendszer;
(2) jegyezze fel a cég alkalmazottainak teljes számát egy meghatározott napon (a D&I intézkedésekben előírtak) mindegyik cégnél három (3) legutóbbi évek;
(3) töltse ki az FCA D&I bevallás 1. részét (REPxxx Sokszínűség és befogadás)
az FCA RegData rendszerén keresztül;
(4) jelentse a túlnyomórészt egyesült királyságbeli telephelyről tevékenységet végző alkalmazottak átlagos számát (az elmúlt három év alapján) egy 3 hónapos jelentési időszakon belül (FCA
CP23 / 20, 26, bek. [4.31]-[4.32]; 65., 4. melléklet).
A JAVASOLT FCA D&I KIEGÉSZÍTŐ INTÉZKEDÉSEK KERETE
Az FCA D&I kiegészítő intézkedések keretrendszerének összefoglalása az alábbiakban található.
Összehasonlítás céljából az alábbiakban összefoglaljuk a PRA D&I keretrendszert (bár korlátozzuk a megjegyzéseket az FCA D&I követelményeire) a cégek számára.
Minden kripto- és FinTech cég kizárt a D&I adatszolgáltatásból (minimális kötelezettségek), szintén lesz
kizárt a Kiegészítő intézkedések keretrendszeréből (azaz e-pénz-cégek és fizetési szolgáltató cégek, LS SMCR-cégek, bejegyzett hitelminősítő intézetek),
KIVÉVE bizonyos kis PRA által szabályozott cégek esetében. Ha egy kis PRA által szabályozott cég egyben kettős CRR/Solvencia II szabályozás alá tartozó cég is, be kell jelentenie D&I stratégiáját.
In RÉSZ, azonosítottuk a különböző összetevőket és követelményeket
a különböző szakpolitikai javaslatokhoz kapcsolódó egyes területekre. Itt ismertetjük, hogy az egyes területek hogyan érinthetik és befolyásolhatják azokat a kripto- és FinTech cégeket, amelyek 4A FSMA-cégeknek minősülnek.
D&I ADATKÖTELEZETTSÉG (TOVÁBBI KÖTELEZETTSÉGEK)
Általános D&I adatjelentés
Négy szempontot kell megjegyezni a kripto- és FinTech-cégek számára az általános D&I adatszolgáltatási követelmények tekintetében.
vezetéknév, mivel a cégek nagyok, legalább 251 alkalmazottjuk lesz, akikről adatokat kell jelenteniük. Ezért a D&I adatgyűjtés némi munkát igényel. Még ha a cégek a szükséges adatok egy részét a meglévő adatforrásokból is be tudják szerezni, ez nagyon magas
valószínű, hogy továbbra is új rendszereket és eljárásokat kell bevezetniük a szükséges új típusú D&I adatok (pl. D&I Inclusion Metrics) megszerzéséhez.
Ráadásul a D&I adatszolgáltatás nem csupán az adatgyűjtésről szól. A kriptográfiai és fintechcégeknek a D&I-adatokkal kell dolgozniuk D&I-stratégiák kidolgozása érdekében, és ezeket a megszerzett bizonyítékok alapján igazolniuk kell. Ezért a kezdeti D&I adatgyűjtés és
a jelentéstétel nem mindig megy olyan zökkenőmentesen, mint azt várták. A D&I adatjelentési idővonalaknak beépített időpuffereket kell tartalmazniuk az esetleges késések kezelésére.
Második, a jelentési határidők kitűzése után a cégeknek részletes D&I adatkezelési és jelentési projektek ütemtervét kell bevezetniük, hogy biztosítsák az időben történő jelentéstételt. A cégek számára az a nehézség, hogy nem egyszerűen az adatok gyors gyűjtéséről van szó
majd az FCA által megkívánt megfelelő formátumba alakítva. Egyes területeken további projektek végrehajtására lesz szükség a megfelelő D&I adatok összegyűjtéséhez.
Az ilyen típusú adatok gyűjtése megkövetelheti a cégektől, hogy módosítsák meglévő munkavállalói és adatvédelmi és adatvédelmi szabályzataikat, valamint új típusú adatgyűjtési hozzájárulási űrlapokat hozzanak létre. A cégeknek azt is át kell gondolniuk, hogyan tájékoztatnak és hogyan fognak részt venni
dolgozóikat a D&I adatgyűjtéssel kapcsolatban, ahelyett, hogy figyelmeztetés nélkül rájuk kényszerítenék a D&I adatgyűjtést.
Harmadik, még előzetes tervezés mellett is előfordulhat, hogy egyes cégek még mindig D&I adatszolgáltatási és jelentési késésekbe és problémákba ütközik. Az első évben az FCA „tartsd be vagy magyarázd meg” megközelítést biztosít a cégeknek, amely lehetővé teszi számukra, hogy elmagyarázzák és
indokolja az adathiányokat, és elmagyarázza, hogyan és mikor fogják ezeket a hiányosságokat pótolni. Negyedik, a D&I jelentésért 250 GBP közigazgatási bírságot szabnak ki a jelentések nem időben történő benyújtása miatt.
A D&I demográfiai jellemzőinek adatszolgáltatása
Kötelező D&I demográfiai jellemzők a jelentendő munkavállalók közül: (1) rokkantság vagy hosszú távú egészségi állapot; (2) etnikai hovatartozás; (3) vallás; (4) nem vagy nem; és (5) szexuális irányultság (FCA
CP23 / 20, 33, bek. [5.40]).
Önkéntes D&I demográfiai jellemzők a következőket kell jelenteni: (1) gondozói kötelezettségek; (2) nemi identitás; (3) társadalmi-gazdasági háttér; (4) nemi identitás; és (5) szülői felelősség (FCA
CP23 / 20, 33, bek. [5.40]).
A kriptográfiai és FinTech cégeknek óvatosnak kell lenniük ezen követelmények megértésében.
Kötelező itt azt jelenti, hogy a cég kell benyújtani a vonatkozó D&I adatokat az FCA-nak. Azt
nem jelenti azt hogy a cégnek be kell szereznie az adatokat az alkalmazottaktól. Önkéntes ez azt jelenti, hogy a cég eldöntheti, hogy benyújtja-e ezeket a D&I adatokat az FCA-nak.
A kriptográfiai és a FinTech cégek nem kötelesek ezeket az adatokat gyűjteni, azonban szabadon gyűjthetik ezeket az adatokat, majd úgy dönthetnek, hogy nem jelentik be ezeket az adatokat. Akárhogy is, a kripto- és FinTech-cégeknek teljesen világossá kell tenniük az alkalmazottak számára, hogy azok
szabadon választhat NEM válaszolni a kérdésekre, vagy jelezni, ha nem szeretnének mondani (FCA CP23/20,
34. pont [5.45]-[5.46]). Szigorúan véve, a munkavállalók nyomásgyakorlása az ilyen személyes adatok erőszakos nyilvánosságra hozatalára az ilyen munkavállalók pszichés biztonságának veszélyeztetésének tekinthető.
D&I felvételi mérőszámok adatjelentése
A kriptográfiai és FinTech cégeknek jelentést kell tenniükbefogadási mérőszámok”. Ezek a befogadási adatok mérőszámai, amelyeket egy 5-fokú skálán jelentenek (nagyon egyetértek nak nek
egyáltalán nem értek egyet) (FCA CP23/20, 36, bek. [5.64]). Az intézkedéseknek meg kell határozniuk, hogy milyen mértékben
az alkalmazottak egyetértenek vagy nem értenek egyet bizonyos állításokkal (lent). A D&I-befogadási metrikák adatai rendkívül problematikusak.
Először is, az összes olyan leírást, amely kiemelve van megmutatja, hogy az állítások egyéni szubjektív értelmezésnek vannak kitéve. Mi a nem megfelelő viselkedés vagy helytelen magatartás, vagy mi a befogadó környezet. Mivel az állítások kiterjedt
szubjektivitás, a válaszok veszítenek értékükből a pontosságukat tekintve. Ezen túlmenően, mondjuk egy kis FinTech cégnél magas a nem megfelelő viselkedés, a zaklatás és a verbális zaklatás. Ugyanakkor, bár minden alkalmazott magas fizetést kap, magasak
munkavállalói fluktuáció szintjei.
Ebben a fajta kultúrában és környezetben, bár a cég azt állítja, hogy a felmérések bizalmasak, az alkalmazottaknak fogalmuk sincs, ki férhet hozzá a felmérés adataihoz, és hogy a kapott válaszokat
lesz bizalmasan kezelni. A negatív válaszok adása azzal a kockázattal jár, hogy a munkavállalót nehéznek, negatív hatásúnak, érzékenynek, túlreagálónak vagy nem csapatjátékosnak „jelöljük meg”.
Ha a cégnél magas a fluktuáció, a mérgező kultúrákkal párosulva, az alkalmazottak nem érzik magukat biztonságban, mert úgy érzik, bármikor, bármilyen okból, vagy kitalált okból kirúghatják őket. Ilyen helyzetben a munkavállalók erősen elzárkóznak
az igazat megvallva, és nagyobb valószínűséggel fog csoportos gondolkodást folytatni, hogy mindenkivel együtt játsszon. A D&I Inclusion Metrics adatrendszer nem veszi figyelembe a negatív és mérgező munkakörnyezeteket. Feltételezi, hogy becsületesen és őszintén alkalmazzák, ami
hamis lehet.
D&I célbeállítási adatok jelentése
A kriptográfiai és FinTech cégeknek jelentést kell tenniük a D&I célmeghatározásáról (FCA CP23/20, 37, bek. [5.67]). Ez kiterjed
a cégek által a kitűzött D&I-célok elérése felé tett előrehaladás. A jelenthető D&I célbeállítási adatok a következőket tartalmazzák:
- demográfiai jellemzők, amelyekre a cégek célokat tűztek ki, és befogadási célokat (ha van ilyen);
- százalékok minden egyes célkészletre;
- a kitűzött célok mögött meghúzódó indoklás;
- az egyes célok kitűzésének éve;
- az év, amikor a cég a cél elérésére törekszik; és
- minden egyéb információ, amelyet a cég figyelembe szeretne venni a kitűzött célokkal kapcsolatban.
A cél az, hogy a cégek megfelelő diverzitási célokat tűzzenek ki
alulreprezentáltság a cégen belüli demográfiai jellemzőkFCA CP23/20, 68, 2. rész). Ebből adódóan,
A D&I-célok meghatározásához a cégeknek valóban rendelkezniük kell D&I-adatokkal a vállalaton belüli meglévő demográfiai jellemzők azonosításához. Nincs értelme tetszőleges célokat meghatározni adatok hiányában (lehet, hogy a cél teljesen irreális, vagy lehet
már találkoztak). A cégeknek ezután meg kell határozniuk, hogy valójában mit jelent az alulreprezentáltság a cégen belül. Ez jól szemlélteti, hogy miért olyan fontos a D&I adatgyűjtési és jelentési idővonalak meghatározása.
D&I STRATÉGIÁK
A kriptográfiai és fintechcégeknek „bizonyítékokon alapuló” D&I stratégiát kell kidolgozniuk, amely figyelembe veszi a cég D&I terén elért előrehaladását. Ez megkövetelheti a felső vezetéstől, hogy mélyebben foglalkozzon a cég által megszerzett D&I adatokkal, és további információkat kérjen
minden érintett belső érdekelt fél. Nyilvánvaló, hogy minél nagyobb a cég (és minél összetettebbé válnak a D&I-problémák abban a cégben), annál több időt és munkát igényelhet a cég D&I-stratégiájának meghatározása.
Ezenkívül a cégeknek ezt a D&I stratégiát az FCA három stratégiájához kell kötniük Működési célok
és Másodlagos cél (FCA CP23/20, 28, bek. [5.7];
Blog I. RÉSZ). Ezután a cégek beszámolnak D&I stratégiájukról az alábbiakkal:
- a cég D&I céljai és céljai (O&G);
- terv a D&I O&G elérésére és a haladás mérésére;
- az O&G megvalósítása előtt álló akadályok azonosítására és kezelésére vonatkozó intézkedések összefoglalása; és
- hogyan biztosítható a D&I stratégia megfelelő ismerete a személyzet körében (FCA CP23/20, 28, bek. [5.8]).
Egy cég D&I stratégiája tehát az dinamikus a természetben, mert valamilyen módon nyomon kell követni annak meghatározásához, hogyan mérik a fejlődést, hogyan azonosítják és figyelik folyamatosan az akadályokat, és milyen mértékben haladt előre a cég
a D&I O&G. Ez megköveteli a kripto- és FinTech cégektől, hogy új rendszereket fejlesszenek ki a cég D&I stratégiáinak, kulcsfontosságú felelősségviselőinek és kulcsszemélyzeteinek nyomon követésére és nyomon követésére.
A D&I ADATOK NYILVÁNTARTÁSA ÉS A D&I CÉLBEÁLLÍTÁSA
A cégeknek minden évben nyilvánosságra kell hozniuk D&I-céljaikat és az ezek felé tett előrehaladását (FCA
CP23 / 20, 39-40). A cégek által közzétett D&I adatokat aggregált alapon, százalékban kell megadni (FCA
CP23 / 20, 39-40). A kriptográfiai és FinTech cégeknek legalább 1 célt kell kitűzniük az alulreprezentáltság kezelésére:
(1) felső vezetés;
(2) az igazgatóság; és
(3) a cég alkalmazotti körének egésze (FCA CP23/20, 30, bek. [5.21]).
A célmeghatározásnál figyelembe kell venni a cég diverzitásprofilját és D&I stratégiáját (FCA CP23/20, 30, bek.
[5.24]). Az ötlet az, hogy azáltal, hogy megkövetelik a cégektől a D&I-célok és a célok felé tett előrelépések éves nyilvánosságra hozatalát, nő a D&I átláthatósága.
Például az emberek kívülről nyomon követhetik azt a céget, amely alig vagy egyáltalán nem haladt a D&I-célok tekintetében, majd elemezhetik a céget, hogy felmérjék, a cég a D&I-megfelelőséget „jelölőnégyzet-gyakorlatnak” tekinti-e. A D&I célmeghatározása iparágként is működhet majd
benchmark, mert az emberek összehasonlíthatják a hasonló cégek által kitűzött D&I-célokat, hogy összehasonlítsák a D&I-eredményeket és az előrehaladást.
Annak szemléltetésére, hogy ennek milyen lehetséges hatásai lehetnek, összehasonlítunk három, jelenleg a piacon lévő FinTech céget: (1) „Mone”; (2) "Revolut”; és (3) „Monzo".
Mone jelenleg van NEM a D&I-vel kapcsolatos információk elérhetők rajta
– nem is kereshet a D&I-re. A Revolut a D&I-vel kapcsolatos információk töredékeit tartalmazza
, de ez felületes, és nem állnak rendelkezésre adatok vagy statisztikák. Monzo rendelkezik D&I adatokkal, blogokkal, amelyek D&I adatokat és grafikákat mutatnak be,
és közzétett egy D&I jelentést (2022). .
A webhelyek összehasonlításakor az a benyomása támad, hogy Monzo sokkal nagyobb mértékben elkötelezett a D&I mellett, mint a Monese és a Revolut. A lényeg azonban az, hogy nincs mód a D&I adatok és statisztikák könnyű összehasonlítására ezeknél a cégeknél
jelenleg. Nem tudjuk összehasonlítani e cégek D&I teljesítményét. Egy másik kivonat az, hogy a kripto- és fintechcégek a D&I adatok közzétételét és célbeállítását használhatják D&I hitelesítő adataik kiaknázására, hogy stratégiai piaci előnyt szerezzenek. Crypto
a FinTech cégek pedig beépíthetik a D&I adatokat a stratégiai marketingcsatornákba és kampányokba.
D&I R&G
A kriptográfiai és FinTech cégeknek fel kell ismerniük a D&I hiányát, mint „Nem pénzügyi kockázat"(NFR). Elméletileg ez azt jelenti, hogy a D&I-vel kapcsolatos kérdéseket NFR-ként kell kezelniük, majd „megfelelően” kell kezelniük a cég irányítási struktúráin belül.
(FCA CP23/20, 24, [5.89] bekezdés).
In RÉSZ, megjegyeztük, hogy ez a megközelítés lényegében elhagyja a cégeket
hogy beszámoljanak saját belső rossz viselkedésükről és rossz döntéshozatalukról. Ez a megközelítés összeférhetetlenséget okoz (NOB). Ha a cégek rendkívül kifinomult eszközöket és technológiákat fejlesztenek ki az adatok rögzítésére, hogy azonosítsák a fokozott csoportgondolkodást és a rossz döntéshozatalt
a cégeknél ezeket az adatokat esetleg fel kell fedni az FCA-val. Ez
negatív adatokat, mert az árthat a cégnek.
A cégeknek olyan COI-vel kell szembenézniük, amely segíti az FCA-t D&I céljainak elérésében, valamint megvédi a céget és jó hírnevét. Tekintettel erre a potenciális COI-re, valamint arra, hogy reálisan a D&I sok cég esetében alacsony prioritásúnak tekinthető, a cégek felületes megközelítést alkalmazhatnak.
és alacsony prioritású megközelítés a D&I NFR elismeréshez a cég irányítási struktúráiban. Különösen azért, mert a cégnek semmilyen járulékos költséggel vagy következményekkel nem kell szembenéznie.
KÖVETKEZTETÉS
Tehát mit gondol, az új javasolt D&I-intézkedések világosnak és egyszerűnek tűnnek, vagy inkább a „Pokolian bonyolult” minta szerint írják le őket? Az ilyen típusú alapelemzés elvégzésével számos problémakört tudtunk azonosítani
valamint a javasolt új D&I intézkedésekkel, D&I adatszolgáltatással, és különösen az NFM szabályokkal kapcsolatos problémák. Ezt a fajta elemzést és kockázatértékelést az FCA-nak és a PRA-nak valóban el kellett volna végeznie a szokásos költséghaszon mellett.
Elemzés megtörtént.
Az Egyesült Királyság Pénzügyminisztériumának jelentése (UKTC) a „szexizmus
a városbanA ma közzétett közleményben azt találták, hogy a szexuális zaklatás és zaklatás (beleértve a súlyos szexuális visszaéléseket is) terén kiábrándítóan nem történt előrelépés, és az eredetileg 2018-ban azonosított akadályok közül sok továbbra is makacsul maradt.
a helyén (Pénztári Bizottság, 2024, 3). Az UKTC kijelentette, hogy igen
hallottam, hogy sok cég továbbra is „pipa-dobozként” kezeli a D&I-t, nem pedig az alapvető üzleti prioritást, annak ellenére, hogy egyértelmű bizonyítékok vannak arra, hogy a különböző cégek jobb eredményeket érnek el (Kincstár
Bizottság, 2024, 3). Az UKTC hozzátette:
„Megdöbbentő hallani, milyen elterjedt a szexuális zaklatás és zaklatás, beleértve a súlyos szexuális zaklatást és nemi erőszakot is, még mindig a pénzügyi szolgáltatásokban, és hogy a cégek milyen rosszul kezelik az ilyen magatartásokkal kapcsolatos vádakat. Különösen aggódtunk
hallani a titoktartási megállapodásokkal (NDA-k) való széles körben elterjedt visszaélésekről, amelyek elhallgattatják a zaklatás áldozatait és kikényszerítik őket egy szervezetből, miközben megvédik az elkövetőket, és szabadon hagyják őket karrierjük folytatására és távozásra.
másokat bántalmazni" (Pénztári Bizottság, 2024, 3).
Sajnos a jelenlegi javasolt NFM-szabályok működési módja szerint nem valószínű, hogy komoly hatással lesznek az NFM-re az Egyesült Királyság FS-én. Egyszerűen túl sok kivétel, kizárás és komplikáció van azonosítva. Ezek
az EA 2010 védett jellemzőivel kapcsolatos különböző jogi keretekkel kapcsolatos bonyodalmakat, valamint több ezer és több ezer céget és több tízezer alkalmazottat kizárnak az NFM-szabályok alkalmazásából az FS-en belül.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25861/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-iv?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- $ UP
- 1
- 2018
- 2022
- 2023
- 2024
- 24
- 26%
- 28
- 30
- 31
- 32
- 33
- 36
- 40
- 65
- 67
- 7
- 8
- 89
- a
- Képes
- Rólunk
- teljesen
- visszaélés
- hozzáférés
- Fiók
- pontosság
- Elérése
- eredmények
- elérése
- át
- törvény
- tevékenységek
- tulajdonképpen
- hozzáadott
- mellett
- További
- cím
- megfelelő
- adminisztratív
- elfogadja
- előre
- Előny
- érint
- összesítve
- megállapodások
- Célzás
- Minden termék
- Állítások
- lehetővé
- mentén
- már
- Is
- mindig
- között
- an
- elemzés
- elemzés
- és a
- Melléklet
- évi
- Másik
- várható
- bármilyen
- Alkalmazás
- alkalmazott
- alkalmaz
- megközelítés
- megfelelő
- önkényes
- VANNAK
- TERÜLET
- területek
- felmerülhet
- AS
- támadás
- értékeli
- értékelés
- At
- engedély
- felhatalmazott
- hatóság
- elérhető
- átlagos
- háttér
- Rossz
- Bank
- Bank of England
- akadályok
- alapján
- alapvető
- alap
- BE
- mert
- válik
- óta
- viselkedés
- viselkedés
- mögött
- hogy
- lent
- benchmark
- haszon
- Jobb
- között
- Blog
- blogok
- bizottság
- fellendítésére
- Doboz
- beépített
- megfélemlítés
- üzleti
- de
- by
- Kampányok
- TUD
- nem tud
- elfog
- karrier
- óvatos
- végrehajtott
- szállítás
- eset
- vezérigazgató
- bizonyos
- csatornák
- jellemzők
- A pop-art design, négy időzóna kijelzése egyszerre és méretének arányai azok az érvek, amelyek a NeXtime Time Zones-t kiváló választássá teszik. Válassza a
- Város
- világos
- világosan
- gyűjt
- Gyűjtő
- gyűjtemény
- együttesen
- kombinált
- fejtegetés
- elkötelezett
- bizottság
- kommunikálni
- összehasonlítani
- teljes
- teljesen
- bonyolult
- teljesítés
- alkatrészek
- fogalmak
- az érintett
- Körülmények
- Magatartás
- bizalmas
- konfliktus
- beleegyezés
- Következésképpen
- Fontolja
- figyelembe vett
- áll
- folyamatosan
- folytatódik
- Mag
- kijavítására
- Költség
- kiadások
- tudott
- Covers
- teremt
- teremt
- Hitelesítő adatok
- crypto
- kripto cégek
- Kristály
- kultúra
- kultúrák
- Jelenlegi
- Jelenleg
- dátum
- adatkezelés
- adat védelem
- találka
- Döntéshozatal
- mélyen
- meghatározott
- meghatározott
- Fok
- késedelmek
- kézbesítés
- demográfiai
- leírt
- Ellenére
- részletes
- Fejleszt
- különböző
- különbséget
- nehéz
- Nehézség
- kiábrándító
- nyilvánosságra
- közzététel
- megvitatni
- tárgyalt
- különböző
- számos
- Sokféleség
- Sokféleség és befogadás
- do
- Ennek
- megfogalmazott
- e
- e-pénz
- EA
- minden
- könnyen
- hatás
- bármelyik
- más
- munkavállaló
- alkalmazottak
- veszélyeztet
- vegyenek
- Anglia
- biztosítására
- Környezet
- környezetek
- különösen
- lényegében
- intézmény
- etnikai
- Még
- Minden
- mindenki
- bizonyíték
- példa
- kizárt
- Gyakorol
- létező
- Bontsa
- Magyarázza
- kiterjedt
- mérték
- külsőleg
- Arc
- arcok
- nem sikerül
- Esik
- hamis
- messze
- FCA
- érez
- pénzügyi
- Pénzügyi magatartás
- Pénzügyi Magatartási Hatóság
- pénzügyi szolgáltatások
- pénzügyi technológia
- végén
- Finextra
- FINTECH
- lőtt
- Cég
- cégek
- vezetéknév
- megfelelő
- következő
- A
- kényszerítve
- formátum
- formák
- talált
- négy
- Keretrendszer
- keretek
- Ingyenes
- ból ből
- FS
- fsma
- rések
- nem
- általános
- generál
- adott
- Go
- Célok
- kormányzás
- grafika
- nagyobb
- kellett
- fogantyú
- kárt
- Legyen
- Egészség
- hall
- hallott
- segít
- itt
- Magas
- Kiemelt
- nagyon
- tartók
- becsületes
- Hogyan
- azonban
- HTTPS
- hatalmas
- i
- ötlet
- azonosított
- azonosítani
- Identitás
- if
- ii
- III
- ábrázol
- illusztrálja
- Hatás
- végre
- végre
- fontos
- in
- tartalmaz
- magában foglalja a
- Beleértve
- befogadás
- befogadó
- bele
- <p></p>
- jelez
- egyéni
- ipar
- befolyás
- tájékoztat
- információ
- tájékoztatták
- kezdetben
- bemenet
- helyette
- kamat
- belső
- értelmezés
- bele
- Bevezetett
- kérdések
- IT
- ITS
- éppen
- Tart
- tartotta
- Kulcs
- Kedves
- Királyság
- Ismer
- tudás
- hiány
- nagy
- nagyobb
- keresztnév
- Vezetés
- legkevésbé
- Szabadság
- kilépő
- Jogi
- szintek
- Tőkeáttétel
- mint
- Valószínű
- LIMIT
- vonalak
- kis
- hosszú lejáratú
- néz
- veszít
- Elő/Utó
- készült
- csinál
- KÉSZÍT
- kezelése
- vezetés
- sok
- piacára
- Marketing
- marketing csatornák
- számít
- Lehet..
- eszközök
- intézkedések
- mérő
- Találkozik
- találkozott
- Metrics
- esetleg
- minimum
- visszaélés
- Mone
- monitor
- ellenőrizni
- Monzo
- több
- a legtöbb
- sok
- kell
- Természet
- Szükség
- negatív
- Új
- következő
- nem
- megjegyezni
- neves
- szám
- célkitűzés
- célok
- kötvények
- kötelezett
- akadályok
- szerez
- kapott
- of
- ajánlat
- on
- egyszer
- működik
- or
- szervezet
- eredetileg
- Más
- ki
- áttekintés
- saját
- fizetett
- FOR
- parlament
- rész
- különös
- különösen
- fizetés
- Fizetési szolgáltatások
- Emberek (People)
- teljesítmény
- személyes
- személyes adat
- személyzet
- személyek
- Hely
- terv
- tervezés
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játszani
- játékos
- pont
- pont
- Politikák
- politika
- szegény
- népesség
- potenciális
- potenciálisan
- gyakorlat
- Főleg
- jobban szeret
- be
- uralkodó
- prioritás
- magánélet
- problematikus
- problémák
- eljárások
- Termékek
- profil
- Haladás
- haladt
- program
- projektek
- javaslatok
- javasolt
- védett
- védelme
- védelem
- feltéve,
- amely
- Prudential
- pszichológiai
- nyilvánosan
- közzétett
- célokra
- tesz
- jogosultak
- Kérdések
- gyorsan
- hatótávolság
- logika
- tényleg
- ok
- új
- elismerik
- elismerés
- tekintettel
- tekintetében
- nyilvántartott
- Bejegyzés
- Szabályozás
- szabályozók
- vallás
- maradt
- következményei
- jelentést
- Számolt
- Jelentő
- Jelentések
- hírnév
- szükség
- kötelező
- követelmények
- tisztelet
- Reagálni
- válaszok
- felelősség
- felelősség
- Eredmények
- visszatérés
- Revolut
- jobb
- Kockázat
- kockázatértékelés
- kockázatok
- szabályok
- futás
- s
- biztonságos
- Biztonság
- fizetések
- azonos
- azt mondják
- azt mondja,
- Skála
- hatálya
- Keresés
- biztosítása
- Keresnek
- keres
- Úgy tűnik,
- látott
- idősebb
- felső vezetés
- értelemben
- érzékeny
- szeptember
- súlyos
- Szolgáltatások
- készlet
- beállítás
- Szex
- Szexuális
- megdöbbentő
- kellene
- előadás
- mutató
- hasonló
- Egyszerű
- egyszerűen
- óta
- helyzet
- kicsi
- simán
- So
- néhány
- nemsokára
- kifinomult
- keresett
- Források
- beszélő
- különleges
- meghatározott
- Személyzet
- érdekeltek
- standard
- szabványok
- meghatározott
- nyilatkozatok
- statisztika
- Még mindig
- Stratégiai
- stratégiák
- Stratégia
- patakok
- struktúrák
- makacsul
- tárgy
- szubjektív
- benyújtása
- beküldése
- ilyen
- ÖSSZEFOGLALÓ
- Felmérés
- rendszer
- Systems
- Vesz
- tart
- cél
- célok
- csapat
- Technologies
- Technológia
- mondd
- Inkább
- tíz
- feltételek
- mint
- hogy
- A
- Az Egyesült Királyságban
- Az Egyesült Királyság
- azok
- Őket
- akkor
- elmélet
- Ott.
- ebből adódóan
- Ezek
- ők
- Szerintem
- ezt
- azok
- bár?
- ezer
- három
- NYAKKENDŐ
- idő
- időrendben
- idővonalak
- nak nek
- Ma
- is
- szerszámok
- Végösszeg
- felé
- vágány
- transzformáló
- Átláthatóság
- kincstár
- kezelésére
- igazság
- forgalom
- típus
- típusok
- Uk
- UK Kincstár
- alatt
- megértés
- Egyesült
- Egyesült Királyság
- valószínűtlen
- használ
- érték
- keresztül
- Áldozat
- Megnézem
- nézetek
- figyelmeztetés
- volt
- Út..
- we
- weboldal
- honlapok
- JÓL
- voltak
- Mit
- Mi
- amikor
- vajon
- ami
- míg
- Míg
- WHO
- egész
- miért
- széles körben elterjedt
- lesz
- ablak
- val vel
- belül
- nélkül
- Munka
- lenne
- év
- év
- te
- zephyrnet