Fizetési sínek a metaverzumban: új lehetőségek a pénzintézetek számára

A metaverzumhoz szükséges fizetési vasútvonalak fejlesztése minőségileg el fog térni a kártyás fizetési és ACH-átutalási ajánlatoktól, amelyeket a bankok és a fizető vállalkozások az e-kereskedelem támogatására fejlesztettek ki. A sikerhez ezen a téren meg kell érteni, mitől különböznek a metaverzális tranzakciók, a biztonsági követelmények és a megfelelési igények az online és a való világban már meglévőktől.

A metaverzumban – a 3D-s virtuális környezetekben, ahol az emberek már csatlakoznak a magával ragadó játék-, vásárlási- és szórakoztatási élményekért – a fizetésekről szóló vita a blokklánccal kezdődik, amely a metaverzumban az értéktárolás és -transzfer alapja. Míg a biztonságos adatbázisok és főkönyvi bejegyzések blokkláncának ötlete először az 1990-es évek elején merült fel, Bitcoin kriptovaluta bevezetése 2009-ben nyilvános blokklánc főkönyvvel ami ezt a technológiát reflektorfénybe helyezte. A blokklánc bitcoin tranzakciók egyik elsődleges korai felhasználási módja a nemzetközi értékátutalások voltak, mivel a blokklánc tranzakciók díjai nagyon alacsonyak voltak a hagyományos elektronikus átutalásokhoz képest. Ez a viszonylag alacsony költség és biztonság tette a blokkláncot az innováció hajtóerejévé a metaverzum fizetési térben.

Ma a kriptovaluta pénztárca fizetést látjuk a metaverzuális tranzakciók elsődleges módszerének. A felhasználók vásárolhatnak virtuális javakat, élményeket, sőt virtuális földeket és egyéb ingatlanokat is. Általában ezek a blokklánc-fizetések kis mennyiségű bitcoinra vonatkoznak. De ezek elkészítése nagy súrlódású folyamat, összehasonlítva az egykattintásos e-kereskedelemmel és az érintéssel fizetett értékesítési ponti tranzakciókkal. A metaverzumban történő fizetéshez a felhasználónak először létre kell hoznia egy kriptovalutát, vásárolnia kell kriptovalutát, és el kell helyeznie a pénztárcában, majd összekapcsolnia kell a pénztárcát a metaverzum entitással, ahol tranzakciót szeretne végezni. Mivel a különböző entitások sokféle fizetési szolgáltatót használnak, és számos kriptovalutát fogadnak el, előfordulhat, hogy a felhasználónak meg kell ismételnie ezt a folyamatot, amikor új metaverzum teret keres.

Egyetlen tranzakcióhoz egy környezetben, például NFT vásárlásakor ez gondot okoz. A metaverzum különböző területein végzett többszörös tranzakciók felhasználói élményt okozó problémává és a növekedés akadályává válnak. A pénzintézetek új fizetési módokat fejleszthetnek ki a metaverzumhoz, például az e-kereskedelemben használtakhoz hasonló, fogyasztóközpontú pénztárcákat, de blokklánc-biztonsággal és fizetési lehetőségekkel, amelyek kriptovalutát és más fizetési módokat is tartalmaznak. Ez a megközelítés megkönnyítené a fogyasztói tranzakciókat, valamint a peer-to-peer fizetéseket, miközben fenntartja azt a biztonságot és alacsonyabb tranzakciós költségeket, amelyek a blokklánc kezdeti népszerűségét a bitcoin tranzakciók terén eredményezték.

Az új fizetési módok támogatásának lehetőségén túl a metaverzum lehetőséget kínál a bankoknak új tranzakciótípusok támogatására. Ez azért lehetséges, mert a metaverzum kiterjeszti az értékteremtés módját, és lehetővé teszi, hogy még a kisméretű alkotók is profitálhassanak munkájukból. Például egy átlagos ember, aki tartalmat oszt meg a közösségi médiában, nem nyer pénzbeli értéket a bejegyzéseiből, de a platform igen. A metaverzumban a blokklánc-tranzakciókkal az átlagos alkotók értéket kereshetnek maguknak mikrotranzakciókkal.

Még azok a felhasználók is, akik nem hoznak létre tartalmat, értéket szerezhetnek a metaverzumban végzett tevékenységükkel. Például azok a felhasználók, akik a metaverzumban részt vesznek egy osztályban, néznek egy hirdetést, részt vesznek egy szavazáson, részt vesznek egy koncerten vagy hasonló módon vesznek részt, tokeneket szerezhetnek iskolájuktól, kedvenc márkáiktól és előadóiktól, valamint hirdetőiktől. A felhasználók felhalmozhatják ezeket a tokeneket kereskedésre, beváltásra vagy eladásra. Ez egy új üzleti modell, amely új módszereket igényel a fizetések kezelésére, és a pénzintézetek tapasztalataik miatt vannak a legjobb helyzetben ezen új módszerek kidolgozásához.

A bankok ideális helyzetben vannak arra is, hogy átjáróként szolgáljanak a valós fizetések és a metaverz tranzakciók között. Az egyik kézenfekvő felhasználási eset a kriptovaluta dollárra, euróra vagy más fiat valutára való átváltása, hogy az ügyfelek a metaverzumban megkeresett értéket online vagy fizikai boltokban költhessék el. Egy másik felhasználási eset az ügyfelek segítése a „digitális iker” termékek beszerzésében és kezelésében. Például, ha egy vásárló egy kabátot vásárol egy online áruházban, megkaphatja a hordható tételt, valamint a metaverzumban lévő avatarjának virtuális másodpéldányát. A bankok vannak a legjobb helyzetben ahhoz, hogy ellenőrizzék ezeket a virtuális vásárlásokat, és biztosítsák, hogy az ügyfelek biztonságosan tárolhassák és használhassák virtuális áruikat.

Akárcsak a fizikai és az online térben, a metaverzumban fizetési vasutat kiépíteni kívánó bankok számára a legnagyobb kihívást a szabályozási megfelelés jelenti, a környezet összetettsége és a költségek miatt. A megfelelésre fordított kiadások emelkedtek Az elmúlt néhány évben, és a folyamatban lévő átalakítás a mesterséges intelligencia alapú RegTech-re vezet változások a bankok megfelelőségi költségvetésük elköltésében. Azoknak a bankoknak, amelyek támogatni kívánják a fizetéseket a metaverzumban, olyan megoldásokat kell kidolgozniuk, amelyek a biztonság és az átláthatóság érdekében ugyanazoknak a megfelelőségi szabványoknak felelnek meg, mint a valóságban. Ezen túlmenően ezeket a megfelelőségi szabványokat hozzá kell igazítaniuk olyan új felhasználási esetekhez, amelyek csak a metaverzumban léteznek. A legegyértelműbb út az, ha közvetlenül együttműködünk a szabályozókkal a metaverz fizetési struktúrák és értékátadási protokollok kidolgozásakor.

Egy másik jelentős metaverzális kihívás a bankok számára, hogy az átutaláskezelési folyamatokat az új tranzakció- és devizatípusokhoz kell igazítani. Számos, az átvitelkezeléssel kapcsolatos back-office folyamat automatizálható, mivel a blokklánc viszonylag egyszerűvé teszi. Például a bankok programozhatnak intelligens szerződéseket úgy, hogy bizonyos feltételek teljesülése esetén automatikusan végrehajtsák a blokklánc-tranzakciókat, hogy biztonságosan felgyorsítsák az értékátutalásokat, miközben megfelelnek a szabályozási követelményeknek. Egy sor intelligens szerződés automatizálhatja a munkafolyamatokat a blokklánc mentén.

Azok a bankok, amelyeket a metaverzum fizetési sínek terén innovatívnak látunk, jelenleg elsősorban a vállalati szolgáltatásokra koncentrálnak, mint például a kriptovaluta-tranzakciók elszámolására és elszámolására. Mindazonáltal, amint fentebb említettük, a metaverzumban az egyének márkákkal és vállalkozásokkal való kapcsolataival kapcsolatos szolgáltatások felhasználási lehetőségei széles skálája létezik.

Mint minden új technológia vagy szolgáltatás esetében, bölcs dolog egy egyszerű használati esettel kezdeni, amelyet viszonylag könnyű felépíteni, tesztelni, megvalósítani, és tanulni belőle, mielőtt bonyolultabb felhasználási eseteket folytatnánk. Például egy bank kezdheti azzal, hogy átjárót épít a metaverzum és a fizikai világ között, hogy az ügyfelek kriptovalutáját fiat valutává alakítsa át, hogy bankszámlájukra befizethessen. Ez a fajta használati eset a bankok meglévő szakértelmére épít, és vonzó lehet a korai alkalmazók számára, akik egyszerűbb kriptokonverziós élményt szeretnének.

Minden metaverzum fizetési szolgáltatás megköveteli a megfelelő blokklánc kiválasztását és egy új technológiai réteg létrehozását a választott blokklánc nyílt forráskódú protokollja alapján. Ezekhez a lépésekhez a bankoknak olyan partnereket kell kiválasztaniuk, akik szakértelmet és erőforrásokat tudnak biztosítani, hogy időt takarítsanak meg, és elkerüljék a biztonsági és megfelelőségi tévedéseket. Miután a kezdeti használati eset elkészült, a jó blokklánc-partnerek útmutatást adhatnak a kezdeti felhasználási eset javításához és optimalizálásához, valamint a következő legjobb megvalósítási eset azonosításához.

Ha kicsiben kezdik, a szakterületekre építenek, a megfelelő partnerekkel dolgoznak, és bevonják a korai metaverzum- és kripto-elfogadókat, az segíthet a bankoknak új fizetési szolgáltatások megalapozásában, amelyek kihasználják a metaverzumban rejlő lehetőségeket.