A GlobalPass vezérigazgatója a megfelelőségi iparági kihívásokról és az AI szerepéről 

Mivel a vállalkozások széles köre költözik át az internetre, a távoli ügyfél-onboarding termékeny talajt jelent a pénzügyi bűncselekmények számának növekedéséhez.

A mélyhamisítások, a személyazonosság-lopások és a magánszemélyeknek és vállalkozásoknak kiadó csalók a kellő átvilágítással foglalkozó cégeket a pénzügyi bűncselekmények és más hírnévkockázatok létfontosságú kapuőrévé teszik.

A DailyCoin Artūras Kurginiannal, a cég vezérigazgatójával beszélgetett GlobalPass, arról, hogy milyen kihívásokkal néz szembe a személyazonosság-ellenőrzési ágazat, és hogyan kezeli azokat. 

Digitális megfelelőségi platformja az iparág egyik kulcsszereplője. Kormányzati hatóságok szabályozzák, és a megfelelőségi szolgáltatások komplex körére szakosodott.

Az iparág tele van igazolatlan játékosokkal 

Egyre növekszik az ellopott személyazonosságok visszaélésszerű használata. Az Egyesült Államok Szövetségi Kereskedelmi Bizottsága feljegyzett 2.4-ben 2022 millió csalási bejelentés történt, 42%-kal több, mint az előző évben. Az esetek közül közel 1.1 millió személyazonosság-lopással kapcsolatos. 

Hasonló a helyzet Európában, ahol egy tanulmány az állampolgárok több mint felét (56%) tárja fel elszenvedett legalább egy csalási eset az elmúlt két évben, egyharmaduk személyazonosság-lopás áldozata. 

Forrás: ftc.gov

Másrészt a megelőző intézkedések iránti igény ennek megfelelően szárnyal. Szakértők azt jósolják, hogy a pénzmosás elleni globális (AML) megfelelési piac értéke 16%-kal nő, és eléri 5.8 milliárd $ az 2027 végére. 

„Az ügyfelek bevonásának piaca nagyon versenyképes. Az átvilágítási szolgáltatást igénylő iparágak száma azonban gyorsabban növekszik, mint ahogy az új versenytársak megjelennek a piacon” – mondja Artūras Kurginian.

Elmondása szerint a digitális személyazonosság-ellenőrzés és a Know Your Customer (KYC) megfelelőségi szolgáltatók növekvő iparága egy másik fontos kihívást is jelent – ​​sok KYC-szolgáltató nem rendelkezik szabályozó hatóságok által tanúsított tanúsítvánnyal, és ezek felügyelete nélkül működik.

„Mindenki nyithat KYC-t vagy megfelelőségi társaságot, és egy héten belül elkezdheti értékesíteni ezeket a szolgáltatásokat. De ez nem jelenti azt, hogy a szolgáltatásuk minősége és biztonsága megfelelő szinten lesz” – mondja a GlobalPass vezérigazgatója.

A KYC eljárások megkövetelik a pénzügyi szolgáltatóktól, hogy igazolják ügyfeleik személyazonosságát és határozzák meg a lehetséges kockázati tényezőket a számlanyitás előtt. Az egyik első rétegként működnek a pénzintézetek és a kriptográfiai cserék megelőzésében a csalás, pénzmosás, korrupció vagy más pénzügyi bűncselekmények ellen. 

Kurginian szerint számos KYC és megfelelőségi vállalat nem rendelkezik központi banki vagy más kormányzati hatósági tanúsítvánnyal. A hatósági felügyelet nélküli működés azt jelenti, hogy nem felelnek meg teljes mértékben a szabályozási követelményeknek, és előfordulhat, hogy nem tartanak fenn megfelelő kiberbiztonsági és irányítási programokat.  

Tanúsítvánnyal rendelkező cégek számára kötelező a bejövő vagy kimenő tranzakciók és a kriptovaluta pénztárcák átvizsgálása a pénzforrások és azok rendeltetési helyének ellenőrzése érdekében. 

Azok a vállalkozások, amelyek küzdenek a megfelelő minőség és biztonság biztosításáért, ügyfeleiket a pénzügyi bűnözés kockázatának teszik ki – jegyzi meg Kurginian.

Szigorú szabályozás hiánya

A kriptográfiai vonatkozású AML/KYC szolgáltatóknak be kell tartaniuk a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozására vonatkozó előírásokat. Ez magában foglalhatja a pénzforgalmi szolgáltató vállalkozásként (MSB) vagy virtuális eszközszolgáltatóként (VASP) való regisztrációt, a tranzakciófigyelés megvalósítását és a gyanús tevékenységek bejelentését az illetékes hatóságok felé.

A szabályozási követelmények a különböző joghatóságokban eltérőek. Ráadásul sokkal kevésbé fejlettek, mint a neobankok vagy a fintech – mondja a GlobalPass vezetője.

„A megfelelőségi szabályozás nagyon kiforrott és nagyon szigorú a bankszektor számára. A kriptopiac számára még csak készülnek. Ez egy nagyon fiatal piac, és sokkal kevésbé szigorúan szabályozott.”

Kurginian szerint a KYC szolgáltatókat a pénzintézetekhez hasonlóan szabályozni kell; ellenkező esetben nem lesznek képesek a szolgáltatások megfelelő minőségét biztosítani.

Hamarosan változhat a helyzet, az Európai Parlamenttel jóváhagyásáról a Market in Crypto-Assets (MiCA) jogi keretét áprilisban. Az új törvény a 27 tagállamban szigorúbb egységes szabályokat fog alkalmazni a kriptográfiai tevékenységekre. A MiCA példaként szolgálhat más joghatóságok számára a digitális eszközök piacának szabályozása során.

A vezérigazgató bízik abban, hogy az új jogi környezet alapvetően nem változtatja meg a tanúsított KYC szolgáltatók működési modelljét. 

„Az olyan engedéllyel rendelkező vállalatok, mint a GlobalPass, olyan eszközöket használnak, amelyek megfelelnek a szabályozók követelményeinek. Több munkájuk lesz, de készen állnak erre” – mondja.

Magának a kriptopiacnak is pozitív hatást kell éreznie. A szabályozás átláthatóbbá, következésképpen biztonságosabbá teszi a digitális eszközökkel legálisan kereskedők számára.

„Más szempontból azt jósolom, hogy sok sötét piaci kriptotőzsde fog megjelenni. Az anonim kriptovaluták használatának lehetősége is ott lesz, és ez a piac még nagyobb növekedésnek indul, mint jelenleg. Az éremnek két oldala lesz.”

A különböző iparágaknak eltérőek az igényei

Mivel az online szolgáltatások számos iparágban bevett gyakorlattá váltak, a megfelelőségi szektor is változást tapasztal az ügyfélkörében. 

Hét évvel ezelőtt a legtöbb ügyfél fintech és online bank volt. Három évvel ezelőtt a kriptotőzsdék és a pénztárcák uralták. Jelenleg az ügyfelek bevonása iránti legnagyobb kereslet az online szerencsejáték-piacról származik, mondja Kurginian.

„Minden évben egy új iparág eljut arra a pontra, ahol elkezdik használni az online személyazonosság-ellenőrző eszközöket, mert a biztonság számít. Mindenki biztos akar lenni abban, hogy valódi emberekkel dolgozik, akik nem titkolják kilétüket, és valamilyen bűncselekmény esetén nyomon tudják követni ezeket az embereket” – állítja Kurginian.

Elmondása szerint minden iparágnak sajátos követelményei vannak a KYC-megfelelőségi eljárásokra vonatkozóan.

„A szerencsejátékosok például nagyon érzékenyek minden további lépésre vagy minden további információra, amelyet meg kell adniuk. Éppen ezért az e-szerencsejátékoknál rendkívül fontos, hogy az ellenőrzés nagyon gyors és fájdalommentes legyen” – mondja a szakértő.

A hosszadalmas személyazonosító ellenőrzések, a fizetési kártyák integrálása vagy a túl sok személyes adat megosztása az egyik legfontosabb ok, amiért az online szerencsejáték-alkalmazások felhasználóinak csaknem 30%-a kilép a regisztrációs folyamat során. 

Másrészt a gyorsabb bevezetési idők biztosításának szükségessége arra készteti a megfelelőségi vállalatokat, hogy az adott iparágra optimalizált megoldásokat keressenek. Kurginian példaként említi a kétlépcsős ellenőrzési eszközt, amely segített cégének hét másodpercre csökkenteni a szerencsejátékosok belépési idejét.

„A bankszektorhoz képest, ahol a szervezetek minden lehetséges adatot, azonosítót, arcbiometrikus adatokat, életképesség-ellenőrzést, lakcímigazolást és egyéb dokumentumokat igényelnek, ez akár egy-két percig is eltarthat. A szerencsejátéknál ez más” – ismeri el Kurginian. 

AI: Segítség és új kockázatok várhatók

Egy másik fontos tényező, amely már formálja a KYC üzletágat mesterséges intelligencia. Az AI képességei fejlődnek, és új lehetőségeket és veszélyeket hoznak a megfelelőségi piacra. 

A hamis identitásokkal történő tranzakciók megkönnyítésére irányuló kísérletek továbbra is a leggyakoribb problémák közé tartoznak a megfelelőségi és az ügyfél-beépítési piacon. 

„Bűnözők és csalók mindig megpróbálnak hamis számlákat nyitni kriptotőzsdéken, neobankban, szerencsejátékokkal foglalkozó weboldalakon. Nincs olyan nap, hogy ne kapnánk el bűnözőket ebben a tevékenységben. A neobankok összesített ellenőrzésének egy-két százaléka csaló. Ez óriási százalék” – mondja Kurginian.

A megfelelőségi szakértő a 3D-s biometrikus és ügyfélélet-ellenőrzést nevezi meg az egyik leghatékonyabb eszköznek az azonosító csalás megelőzésében. A rendszer megkéri a személyt, hogy nézze át arcát a kamera felé és attól távol. 

„Ez lehetővé teszi annak ellenőrzését, hogy videófelvételről vagy 3D-s modellről van-e szó. Százezernek egy esélye van, hogy más emberről van szó.” .

Kurginian szerint a 3D-s biometrikus adatok rendkívül biztonságos és hatékony eszköz, és nem emlékszik olyan esetre, amikor a hamis azonosítóval sikerült volna megcsalni a gyakorlatában.

Magasabb a dokumentummanipuláció kockázata

A könnyen megelőzhető személyazonosító hamisítási kísérletekkel ellentétben Kurginian egy új és fenyegetőbb kockázatot lát a fejlődő mesterséges intelligencia kapcsán: az okmányhamisítást.

„Az AI elronthatja a dolgot. Segítségével szuper minőségi szinten hamisíthatja az igazolási célokat szolgáló dokumentumokat.

Amikor a bűnözők dokumentumokat hamisítanak vagy szerkesztenek Photoshop vagy bármilyen más szerkesztő szoftverrel, könnyen észlelhető. Ellenőrizhetjük, történt-e manipuláció. 

Eljön azonban a pillanat, amikor a mesterséges intelligencia meg tudja hamisítani a dokumentumot nulla jelekkel. Ez kihívást jelenthet, de remélem, hogy lesz olyan speciális eszközünk, amellyel képesek leszünk észlelni ezeket a manipulációkat.”

Nem vonja kétségbe, hogy az AI-ban rejlő lehetőségeket nemcsak a bűnözők, hanem a megfelelőségi iparág is kiaknázza majd, amely folyamatosan ellenintézkedéseket keres, hogy egy lépéssel a pénzügyi csalók előtt járjon.

„Soha nem remélem, hogy a mesterséges intelligencia teljesen felváltja az olyan megoldásokat, mint a GlobalPass. Ez csak plusz segítség lehet” – összegzi Artūras Kurginian, a GlobalPass vezérigazgatója.

Tudjon meg többet arról, hogy milyen adókat kell figyelembe vennie kriptovásárlás előtt:
Kriptoadó: alapok, amelyeket tudnia kell az első kriptovaluta vásárlása előtt

Nézze meg, hogyan néz ki a kriptográfiai környezet a Forbes 30 30 év alatti vállalkozói számára:
Forbes 30 30 év alatti Norman Wooding: A kriptográfiai táj megváltozott

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/