Európa banki környezete ma lényegesen másképp néz ki, mint néhány évvel ezelőtt, és nagyrészt új szabályozások határozzák meg, amelyek a fogyasztók változó pénzügyi magatartására reagáltak.
A 2. fizetési szolgáltatásokról szóló irányelv (PSD2) és utódja, a 3. fizetési szolgáltatásokról szóló irányelv (PSD3) például a nyílt banki tevékenységet egy résből álló képességből olyan általános használattá alakította át, amelyet fogyasztók milliói használnak fel arra, hogy jobban láthatóvá váljanak
személyes adataikat és pénzügyeiket. Továbbá a frissített
Az egységes eurófizetési térség (SEPA) szabályai azért fogadták el, hogy kielégítsék az ügyfelek és a kereskedők biztonságos és biztonságos valós idejű fizetési igényeit.
Eközben az Egyesült Államokban az új digitális pénzügyi tapasztalatok iránti hasonló igények felkeltették a szabályozók figyelmét. Az azonnali fizetések fokozottabb elterjedése például a FedNow elindításához vezetett 2023 júliusában. Az ország első szövetségi szabályozása által
Az azonnali fizetési hálózat, a bankok és a pénzintézetek most versenyezhetnek a szabályozatlan fintech-ajánlatokkal.
Ám bár ez jelentős előrelépést jelent az Egyesült Államok pénzügyeinek terén, az országban még nem tapasztalták olyan arányban az új pénzügyi lehetőségek elfogadását, mint amilyenek Európa és más globális piacok. És még mindig van mit tenni egy szabályozással
perspektíva is, a nyílt banki szabályozással kapcsolatban legalább 2024 végéig még fejlesztés alatt áll.
Szerencsére az egyesült államokbeli bankok és pénzintézetek, amelyek szeretnének megelőzni a feltörekvő trendeket – és az ebből eredő szabályozásokat –, nem nélkülözik az ütemtervet. Áttekintve a tó túloldalán az Európában jelenleg formálódó pénzügyi tapasztalatokat, ezek a szervezetek
nem csak betekintést nyerhet a jövőbe, hanem betekintést nyerhet az átalakítási stratégiáik leghatékonyabb módjaiba is.
Az alábbiakban bemutatjuk a három vezető trendet, amelyek már az amerikai bankrendszer átalakítását ígérik, és mit tanulhatnak a bankok a hasonló európai tapasztalatokból a felkészüléshez:
Az Open Banking megalapozza a nagyobb banki átalakulást az Egyesült Államokban
Az Egyesült Államokban a nyílt banki keresletet elsősorban a piaci igények vezérlik, nem pedig a szabályozás. A jelenlegi állapot szerint a bankoknak és pénzügyi intézményeknek együtt kell működniük fintech partnerekkel vagy más harmadik felekkel, hogy a nyílt banki szolgáltatást beépítsék kínálatukba, mivel
nincs szabályozott rendszer, amely lehetővé teszi számukra, hogy önállóan kínálják.
De ez hamarosan megváltozhat. Legutóbbi viták a
A CFPB személyes pénzügyi adatokra vonatkozó jogaira vonatkozó javaslata célja, hogy felgyorsítsa a nyílt banki szolgáltatásokra való átállást azáltal, hogy erős pénzügyi adatjogokat és védelmet hoz létre, amely lehetővé teszi a bankok és a fogyasztók számára, hogy biztonságosan megosszák a pénzügyi adatokat a felek között.
Ezáltal a fogyasztók könnyebben és biztonságosabban megoszthatják adataikat bármely szervezet között – legyen az bank, pénzintézet, fintech vagy más harmadik fél pénzügyi szolgáltató. Másrészt a bankok és a pénzintézetek
viszont képes lesz személyre szabottabb pénzügyi tapasztalatokat nyújtani ügyfelei számára ezen adatok alapján – amelyek a szabályozási korlátok miatt korábban elérhetetlenek voltak számukra.
Egyes bankok dönthetnek úgy, hogy önállóan fejlesztik ezeket az új pénzügyi tapasztalatokat, míg mások inkább folytatják partnerségüket a fintech-ekkel, biztosítva számukra az innovációhoz és az új képességek létrehozásához szükséges adatokat, és lehetővé téve a bankok számára, hogy folytassák.
a hagyományos pénzügyi szolgáltatásokra összpontosítva. Alapján
A Sopra Banking Software kutatása, a bankok 74%-a világszerte értékesnek tartja ezeket az együttműködési modelleket jövőbeli stratégiája szempontjából.
Amellett, hogy az Egyesült Államokat egy olyan játéktér elé állítják, amely jobban hasonlít Európához, ahol a nyílt banki szolgáltatás olyan szabályozott szolgáltatás, amelyet bármely bank vagy pénzintézet kínálhat, az új nyílt banki szabályozás és az ezekből fakadó képességek is nyújthatnak.
Amerikai pénzintézetek, amelyek versenyelőnnyel rendelkeznek az új képességek és bevételi források révén, amelyek felemelkedést kínálnak számukra a zsúfolt piacon.
A FedNow méretarányosan átalakíthatja az azonnali fizetéseket – ha az amerikai intézményeknek ez sikerül
Az amerikai fogyasztók számára nem idegen az azonnali fizetés. Végül is a tér jelenlegi szereplői, köztük a Zelle, a The Clearing House RTP hálózata, a Visa Direct, a Mastercard SendTM, a Venmo, a Paypal és a Square folyamat
több mint $ 900 milliárd éves valós idejű tranzakciós volumenben.
Mindazonáltal ezeket a tranzakciókat harmadik felek (a fogyasztó fő banki szolgáltatójától elkülönülten) keresztül bonyolítják le, és hiányzik belőlük a közvetlen biztonsági és megfelelőségi felügyelet, amely a szövetségileg szabályozott bankokat magasabb színvonalon tartja, mint a fintech és más pénzügyi vállalatok.
szolgáltatók. A FedNow megjelenése ezen változtat azáltal, hogy lehetőséget biztosít minden egyesült államokbeli bank számára, hogy egy központi, szabályozott rendszeren keresztül közvetlenül kínáljon valós idejű fizetést ügyfeleinek.
A kihívás azonban az, hogy rávegyük a fogyasztókat arra, hogy térjenek át az általuk megszokott szolgáltatásoktól, hogy a FedNow ugyanolyan szintű elterjedtséget lásson, mint ezek a többi szolgáltatás. És mivel a FedNow-val való integráció azt jelenti, hogy a bankoknak kínálniuk kell
Az azonnali fizetések maguk, ahelyett, hogy azokat harmadik félnek adnák át, sokan különféle technológiai kihívásokkal néznek szembe, amikor új képességeket építenek ki belső örökölt rendszereikre.
Európában – ahol az azonnali fizetés kínálása ma már szövetségileg kötelező gyakorlat minden bank és pénzintézet számára – a szervezetek azt tapasztalják, hogy a digitális, felhő alapú infrastruktúrák biztosítják számukra azt a rugalmasságot, amelyre szükségük van az azonnali fizetések részévé tételéhez.
alapvető kínálatukból.
A rutinszerű állásidőt és kézi felügyeletet igénylő régi rendszerekhez képest ezek a modern architektúrák autonóm, éjjel-nappali szolgáltatásokat nyújtanak, amelyek lehetővé teszik a fogyasztók és a vállalkozások számára, hogy bármikor, bárhonnan valós időben intézkedjenek. Ők is
nagymértékben skálázható, ami azt jelenti, hogy a szervezetek egyre nagyobb tranzakciós mennyiséget tudnak fogadni a SEPA, a FedNow vagy bármely más szolgáltatáson keresztül, ahogyan egyre inkább elterjednek.
Az egyesült államokbeli bankoknak és pénzintézeteknek ugyanezen az átalakulásokon kell keresztülmenniük, miközben alkalmazkodnak a változó szabályozáshoz – és végül felülmúlják más bankok, valamint nem banki versenytársaik azonnali fizetési kínálatát.
Vállalkozások és bankok egyaránt
Egy másik fizetési lehetőség az egyik számláról a másikra történő közvetlen átutalási lehetőség az Egyesült Államokban, mint a tengerentúlon. A Klarna európai pénzügyi szolgáltató például nemrégiben új
banki fizetés funkció amely lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy egy gombnyomással megkerüljék a kártyahálózatokat, és közvetlenül bankszámlájukról fizessenek.
Az Egyesült Államok csendesebb helyzetének egyik fő oka a szabványosított nyílt banki keretrendszer hiánya, amely megnehezítette az adatok és a számlainformációk megosztását az intézmények között, majd közvetlenül lehetővé tette a gyorsabb és hatékonyabb fizetéseket.
bankszámlákról.
Amint ezek a rendszerek létrejönnek, a bankok és a pénzintézetek be tudják mutatni ügyfeleiknek, hogy a bankonkénti fizetés miként jelent vonzóbb ajánlatot, mint más fizetési módok a fogyasztók és a vállalkozások számára, köszönhetően annak, hogy kiküszöböli.
kártyafeldolgozási díjak és hosszadalmas tranzakció-jóváhagyások.
Innentől kezdve kihasználhatják a nyílt banki szolgáltatást a folyamatok egyszerűsítésére, és a bankonkénti fizetést biztonságos és megfelelő ajánlattá tehetik, amelyet az ügyfelek felhasználhatnak mindennapi költségeik, számlafizetés és sok más fedezésére.
Ha áttekintjük a bankok és pénzintézetek tapasztalatait Európában és más globális piacokon, az amerikai szervezetek számára kézzelfogható bizonyítékot kínálhat a kilátásban lévő pénzügyi képességekre.
A legújabb nyílt banki, azonnali fizetési és banki fizetési lehetőségek kihasználására irányuló belső előkészületek nem csupán a trendek előtt maradás kérdése, hanem a pénzintézetek átfogó piaci részesedésének, hírnevének és megfelelőségének védelme.
álló.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/26011/three-european-banking-trends-poised-to-transform-the-us?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $ UP
- 2023
- 2024
- a
- képesség
- Képes
- Rólunk
- gyorsul
- elhelyezésére
- Fiók
- Fiókok
- át
- mellett
- állítsa
- fogadott
- Örökbefogadás
- Után
- ellen
- Augusztus
- előre
- Célzás
- hasonló
- Minden termék
- lehetővé téve
- lehetővé teszi, hogy
- már
- Is
- an
- és a
- évi
- Másik
- bármilyen
- bárhol
- jóváhagyások
- architektúrák
- VANNAK
- TERÜLET
- körül
- AS
- At
- figyelem
- vonzó
- autonóm
- el
- Bank
- bankszámla
- bankszámlák
- Banking
- Banki trendek
- Banks
- alapján
- BE
- mert
- válik
- óta
- viselkedés
- Jobb
- között
- Számla
- Bloomberg
- Bringing
- Épület
- vállalkozások
- de
- gomb
- by
- kitérő
- TUD
- képességek
- képesség
- tőkésít
- kártya
- kártyafeldolgozás
- eset
- elkapott
- központi
- CFPB
- kihívás
- kihívások
- változik
- Változások
- A pop-art design, négy időzóna kijelzése egyszerre és méretének arányai azok az érvek, amelyek a NeXtime Time Zones-t kiváló választássá teszik. Válassza a
- Klíring
- kettyenés
- kollaboratív
- hogyan
- versenyez
- versenyképes
- versenytársak
- teljesítés
- engedékeny
- korlátok
- Fogyasztók
- folytatódik
- Mag
- ország
- ország
- teremt
- zsúfolt
- Jelenlegi
- Jelenleg
- vevő
- Ügyfelek
- dátum
- meghatározott
- Kereslet
- igények
- bizonyítani
- Fejleszt
- Fejlesztés
- DID
- különböző
- nehéz
- digitális
- közvetlen
- közvetlenül
- megbeszélések
- Ennek
- csinált
- állásidő
- hajtott
- két
- könnyen
- él
- Hatékony
- hatékony
- megszüntetése
- alakult
- megjelenése
- csiszolókő
- lehetővé
- lehetővé teszi
- végén
- létrehozó
- Euro
- eurós fizetések
- Európa
- Európa
- európai
- európai bankszektor
- mindennapi
- bizonyíték
- fejlődik
- példa
- költségek
- Tapasztalatok
- megkönnyítette
- néző
- messze
- fednow
- díjak
- kevés
- mező
- finanszíroz
- Pénzügyek
- pénzügyi
- pénzügyi adat
- pénzintézet
- Pénzintézetek
- pénzügyi szolgáltatás
- pénzügyi szolgáltatások
- pénzügyi szolgáltató
- megtalálása
- Finextra
- FINTECH
- fintechs
- vezetéknév
- Rugalmasság
- összpontosítás
- A
- A fogyasztók számára
- Előre
- Alapítvány
- keretek
- ból ből
- alapok
- további
- jövő
- Nyereség
- kap
- szerzés
- Globális
- a globális piacokon
- Go
- kéz
- átadása
- Legyen
- <p></p>
- nagyon
- történelmileg
- tart
- tart
- Hogyan
- azonban
- HTML
- HTTPS
- in
- megközelíthetetlen
- Növelje
- <p></p>
- információ
- infrastruktúrák
- újít
- meglátások
- példa
- azonnali
- azonnali fizetések
- Intézmény
- intézmények
- integrálni
- integrálása
- belső
- bele
- bevezetéséről
- IT
- ITS
- jpg
- július
- éppen
- Klarna
- hiány
- táj
- nagymértékben
- nagyobb
- legutolsó
- indít
- indított
- Lays
- vezető
- TANUL
- legkevésbé
- Led
- Örökség
- kevesebb
- szint
- Tőkeáttétel
- néz
- keres
- MEGJELENÉS
- készült
- Fő
- főáram
- csinál
- kézikönyv
- sok
- piacára
- piaci részesedés
- piacok
- MasterCard
- Anyag
- Lehet..
- eszközök
- Találkozik
- Kereskedő
- mód
- Több millió
- modellek
- modern
- több
- a legtöbb
- Szükség
- hálózat
- hálózatok
- Új
- fülke
- nem
- Most
- of
- kedvezmény
- ajánlat
- felajánlás
- Ajánlat
- on
- ONE
- csak
- -ra
- nyitva
- nyitott banki szolgáltatások
- Alkalom
- opció
- or
- érdekében
- szervezetek
- Más
- Egyéb
- átfogó
- tengerentúli
- Felügyelet
- saját
- rész
- fél
- partnerek
- partnerségek
- párt
- Fizet
- fizetés
- fizetési módok
- Fizetési szolgáltatások
- kifizetések
- PayPal
- személyes
- személyes adat
- Személyre
- perspektíva
- Hely
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játékos
- játék
- lebeg
- TAVACSKA
- gyakorlat
- jobban szeret
- Készít
- ajándékot
- Preview
- elsősorban
- folyamat
- Folyamatok
- feldolgozás
- biztató
- védelme
- ad
- ellátó
- szolgáltatók
- amely
- gyorsabb
- Arány
- Inkább
- igazi
- real-time
- valós idejű fizetések
- miatt
- új
- nemrég
- szabályozott
- előírások
- szabályozók
- jelentése
- hírnév
- szükség
- hasonlít
- válasz
- kapott
- jövedelem
- jogok
- ütemterv
- rutin
- RTP
- szabályok
- s
- biztonságos
- azonos
- skálázható
- biztonság
- biztosan
- biztonság
- lát
- látás
- látott
- sepa
- különálló
- szolgáltatás
- Szolgáltató
- szolgáltatók
- Szolgáltatások
- Alak
- Megosztás
- váltás
- VÁLTOZÁS
- jelentős
- jelentősen
- hasonló
- óta
- egyetlen
- So
- nemsokára
- Hely
- négyzet
- standard
- álló
- állványok
- tartózkodás
- Lépés
- Még mindig
- stratégiák
- áramvonal
- patakok
- erős
- rendszer
- Systems
- bevétel
- megfogható
- technikai
- mint
- Kösz
- hogy
- A
- a világ
- azok
- Őket
- maguk
- akkor
- Ott.
- Ezek
- ők
- Harmadik
- harmadik felek
- harmadik fél
- ezt
- három
- Keresztül
- idő
- nak nek
- Ma
- felső
- hagyományos
- lebonyolít
- tranzakció
- Tranzakciók
- átruházás
- Átalakítás
- Átalakítás
- transzformációk
- át
- átmenet
- Trends
- FORDULAT
- nekünk
- Végül
- alatt
- mennek
- szabályozatlan
- frissítve
- használ
- használati eset
- segítségével
- Értékes
- különféle
- Venmo
- Visa
- vízum közvetlen
- láthatóság
- kötet
- akar
- módon
- JÓL
- Mit
- ami
- míg
- lesz
- val vel
- nélkül
- Munka
- világ
- év
- még
- sejt
- zephyrnet