A pénzügyi szolgáltatások ágazata egyre dinamikusabb környezetben működik, ahol a digitális fejlesztések kulcsszerepet játszanak az ágazat jövőjének alakításában. Miközben a technológia továbbra is átalakítja a pénzügyi szolgáltatási ágazatot, a pénzügyi szolgáltatóknak arra kell törekedniük, hogy megfeleljenek a szigorú iparági előírásoknak anélkül, hogy aláássák az érzékeny pénzügyi adatok biztonságának és a csalás/csalás elleni védelem kritikus fontosságát.
Ahogy haladunk előre 2024-ben, a bankok készen állnak arra, hogy növeljék befektetéseiket azokon a kritikus területeken, amelyek közvetlenül befolyásolják működésüket, ügyfélélményüket és a szabályozási megfelelést. Ebben a cikkben a kulcsfontosságú technológiai területeket – a megfelelőségi technológiát, a kiberbiztonságot és a személyre szabást – vizsgáljuk meg – három stratégiai jelentőségű területet, amelyekre idén több banki befektetés várható.
1. Megfelelőségi technológia
A bankszektor a bolygó egyik legszabályozottabb vertikuma. A szigorú iparági szabályozás következetes betartást követel meg a pénzintézetektől. A szabályok be nem tartása azt jelenti, hogy az intézmények pénzbírsággal sújthatók, ami az ügyfelek bizalmának elvesztését eredményezi. A megfelelőségi technológia biztosítja, hogy a bankok hatékonyan és eredményesen teljesítsék ezeket a szigorú szabályozási követelményeket. A pénzmosás elleni küzdelemtől (AML) a Know Your Customer (KYC) folyamatokig a robusztus megfelelési technológiai megoldások hatékonyan racionalizálhatják a banki műveleteket, csökkenthetik a manuális erőfeszítéseket és csökkenthetik a kockázatokat.
Ahogy a szabályozás fejlődik és összetettebbé válik, úgy nő a megfelelés és a változó környezettel való lépéstartás igénye. De bár a költségek magasak lehetnek - 32% A 2022-ben megkérdezett egyesült királyságbeli bankok arra számítottak, hogy megfelelési költségei meghaladják a bevétel 5%-át – a bankok befektethetnek a megfelelőségi technológiába, hogy végső soron nagyobb üzleti hatásokat érjenek el.
A FI-k számára várható hatások és előnyök a következők:
– Hatékonyságnövekedés: A megfelelőségi folyamatok automatizálása csökkenti a kézi hibák számát és felgyorsítja a döntéshozatalt. – Kockázatcsökkentés: A továbbfejlesztett felügyelet és a valós idejű riasztások segítenek a bankoknak megelőzni a potenciális kockázatokat. – Költségcsökkentés: Az ismétlődő feladatok automatizálásával a bankok stratégiailag tudják elosztani az erőforrásokat.
A fogyasztók profitálnak a megfeleléssel kapcsolatos technológiákra fordított többlet technológiai kiadásokból is. A legfontosabb, hogy a szigorú megfelelési intézkedések védik az ügyfeleket, csökkentve ezzel a csalás lehetőségét. Vannak kényelmi előnyök is: az egyszerűbb megfelelési folyamatok gyorsabb számlanyitást és pénzátutalást jelentenek.
2. Kiberbiztonság
A kiberfenyegetések számának növekedése, különösen amikor a mesterséges intelligencia a kifinomult hackerek és bűnszervezetek által gyakrabban használt eszközzé válik, jelentős kihívás elé állítja a bankszektort. És ahogy a bankok gyakrabban dolgoznak együtt külső szállítókkal, hogy több vagy jobb szolgáltatásokat kínáljanak, az ügyfelek személyazonosításra alkalmas adatai (PII) még sebezhetőbbé válnak a kitettséggel szemben. Valójában 2023 novemberében a Bank of America jelentett hogy egy kiberbiztonsági incidens, amelynek során az egyik szállítóját feltörték, az ügyfelek személyes adatainak nyilvánosságra hozatalát eredményezte.
A megnövekedett kiberbiztonsági befektetések kulcsfontosságúak az érzékeny pénzügyi adatok védelmében, a jogsértések megelőzésében és az ügyfelek bizalmának megőrzésében. Ahogy a kibertámadások egyre kifinomultabbak, a bankoknak meg kell erősíteniük védekezésüket, és figyelembe kell venniük kapcsolataikat a harmadik fél szolgáltatókkal, különösen akkor, ha ezek a szállítók ugyanazokhoz az érzékeny adatokhoz férnek hozzá, amelyeket maguk a bankok dolgoznak fel.
A várható hatások a következők:
– Adatvédelem: A robusztus kiberbiztonsági intézkedések megvédik az ügyfelek adatait az illetéktelen hozzáféréstől. – Rugalmasság: A bankok gyorsan tudnak reagálni az incidensekre, minimálisra csökkentve a fennakadásokat. – Hírnévkezelés: Az erős biztonsági testtartás növeli az ügyfelek bizalmát.
A kiberbiztonsági védelembe való folyamatos befektetés eredményeként a fogyasztók nyugodt szívvel tudják tudni, hogy adataik biztonságban vannak, ami további előnyt jelent, hogy bátorítja (és remélhetőleg fokozza) a digitális banki szolgáltatások iránti elkötelezettséget.
3. Testreszabás
A hiper-személyre szabottság korszakában a bankoknak az egyéni preferenciákhoz kell szabniuk ajánlataikat. A Forrester 2021-es felmérésében megkérdezett ügyfelek XNUMX százaléka.Fogyasztói tanulmány a személyre szabás hatékonyságáról a FI-ben” jelentés arról számolt be, hogy a banki termékajánlatok értékesebbek, ha az egyéni szükségleteikre szabják. A 2023-as jelentésben pedig:A személyre szabottság állapota a pénzügyi szolgáltatásokban”, a Dynamic Yield által a megkérdezett pénzintézetek 86%-a arról számolt be, hogy a személyre szabás egyértelmű, látható prioritás a vállalat és átfogó digitális stratégiája számára; továbbá, hogy a FI-k 92%-a további befektetést tervez a taktikába.
A személyre szabott technológia az adatelemzést, a gépi tanulást és az AI-t használja fel, hogy személyre szabott élményeket hozzon létre az ügyfelek számára. A személyre szabott termékajánlásoktól a célzott marketingig, amely az ügyfelekkel kapcsolatos információkon alapul; a bankok elmélyíthetik az ügyfelek elkötelezettségét, és növelhetik a termékek és szolgáltatások keresztértékesítését.
A várható hatások a következők:
– Ügyfél-elégedettség: A személyre szabott interakciók erősebb kapcsolatokat hoznak létre. – Keresztértékesítési lehetőségek: A személyre szabott ajánlások elősegítik a termékek további elterjedését. – Versenyelőny: Azok a bankok, amelyek jobban megértik ügyfeleiket, felülmúlhatják a riválisokat.
A pénzintézetek számára nyilvánvaló előnyökön túl ügyfeleik olyan ajánlatokat és megoldásokat kapnak, amelyek jobban igazodnak szükségleteikhez és viselkedésükhöz. A célzottabb ajánlatok nyújtása csökkenti azt az időt, amelyet a fogyasztóknak a releváns információk keresésével kell tölteniük.
Záró gondolatok
Ahogy a bankok eligazodnak napjaink technikai fejlődése és a pénzügyi környezet megnövekedett összetettsége mellett, a megfelelőségi technológiába, a kiberbiztonságba és a személyre szabottságba való befektetés kulcsfontosságú lesz folyamatos sikerükhöz. Ezek a stratégiai technológiai választások nemcsak a működési hatékonyságot növelik, hogy a jelenlegi piaci feltételek mellett tovább minimalizálják az üzletvitel költségeit, hanem javítják a fogyasztók általános banki tapasztalatait is, ami azonnali előnyt jelent a szektor számára, és jelzi a jövőt.