A bank alapjaitól való felépítésének kilátása ijesztő, mert mindig elképzeljük, mennyibe fog kerülni, hogy minden apró szempont a megfelelő helyre kerüljön.
A bank alapjaitól való felépítésének kilátása ijesztő, mert mindig elképzeljük, mennyibe fog kerülni, hogy minden apró szempont a megfelelő helyre kerüljön.
De ha online bankokkal dolgozik, akkor nem kell aggódnia az irodák és trezorok építése miatt. Mindössze érvényes licencre, kiváló finanszírozásra, megfelelő tervezésre és időben történő végrehajtásra van szüksége egy olyan bank felépítéséhez, amelyet az ügyfelek használni szeretnének.
Ebben a cikkben lépésről lépésre bemutatjuk, hogyan kell digitális bankot építeni.
A digitális banki szolgáltatások gyors áttekintése
A kutatások szerint Bennfentes intelligencia, az Egyesült Államok lakosságának 18%-a (48 millió ember) 2024-re kizárólag digitális bankokban kezd banki tevékenységet folytatni. Kutatás és piacok azt mutatja, hogy a globális neobanki CAGR 45-ben 2025%-kal fog növekedni.
Forrás: Kutatás és piacok
A globális neobanki piacon a vállalati alkalmazások számottevőek A globális bevétel 52% -a, ami körülbelül 47.4 milliárd USD. Ez sok ígéretet jelent digitális banki szolgáltatások.
Ahogy a trend továbbra is az érintésmentes banki szolgáltatások irányába mutat, a fintech cégek egyre inkább a személyre szabásra, az adatelemzésre és a mélyreható tanulásra támaszkodnak szolgáltatásaik fejlesztése és versenyképességük megőrzése érdekében. Egyes bankoknak értékkel terhelt termékek és szolgáltatások ökoszisztémájaként kell átadniuk a banki tapasztalatokat.
Ezenkívül a bankok biometrikus adatokat gyűjtenek majd fogyasztóiktól a biztonságosabb szolgáltatások nyújtása érdekében. Ezek a technológiák helyettesíthetik a SIM-kártyákat, a token-meghajtókat és a PIN-kódokat.
Mit kell tudni digitális bank indításakor
A bankszektor szigorúan szabályozott ágazat, amely magas szinten tartja a belépési lécet a leendő vállalkozók számára. Előtted digitális bank létrehozása, meg kell értenie az iparág működését és a legfontosabb szempontokat, amelyeket szem előtt kell tartania.
Finanszírozás
Pénzre van szüksége, hogy elindítsa a digitális lakossági bank - sok pénz. És ez az első akadály a banki szolgáltatásokba való belépés előtt.
A projekt elindítása előtt gondoskodjon megbízható finanszírozási forrásról. A szabályozóknak fel kell mérniük az Ön tőkepotenciálját, mielőtt engedélyt adnak Önnek banképítésre.
A digitális bankok általános finanszírozási forrásai az angyalbefektetők, a kockázati tőke, a kölcsönzött források, a betétek és a részvényesek pénze.
Ügyfelek
Miután rendezte a finanszírozást, még mindig ki kell találnia a neobank leendő ügyfeleit. Végezzen kiterjedt kutatást a felhasználói demográfiai adatok meghatározására, amelyek alapján megjósolhatja, hogy az ügyfél milyen utat jár be a potenciális termékével.
Belső ügyintézés
Szánjon elegendő időt a csapaton belüli szerepek meghatározására. Kezdje az adminisztratív feladatokkal, és haladjon tovább a kockázatkezelésig. A következő kérdésekre válaszoljon:
- Kinek kell lennie a csapatban?
- Hány menedzserre van szükségem?
- Ki lesz a testület tagja?
- Ki fogja kezelni az összes kockázatot és konfliktust?
Ezeknek a kérdéseknek a megválaszolása segít egyértelmű hierarchiát kialakítani a szervezeten belül.
Technológiai verem
Be kell számolnia technológiai megfontolások az online bankolás korai szakaszában. Mielőtt véglegesítené fejlesztési elképzeléseit és összeállítaná a csapatot, győződjön meg arról, hogy cége rendelkezik a biztonságos banki infrastruktúra kiépítéséhez szükséges technológiai köteggel.
Ne felejtse el eldönteni, hogy csapata megérti-e a bankszektoron belüli megfelelőségi előírásokat. Ha nem, fontolja meg a fejlesztési folyamat kiszervezését tanúsítottra digitális banki platform szolgáltatók.
Nélkülözhetetlen funkciók
Mivel digitális bankjának nem lesz fizikai fiókja, olyan funkciókat kell létrehoznia, amelyek megismétlik a „hagyományos” online bank érzését. A szabványos digitális bank néhány kulcsfontosságú összetevője 2022-ben:
- Személyes pénzügyi menedzser
- Mobil bank
- Digitális pénztárca
- Automatizált fizetések
- Kedvezmények és hűségprogramok
- Figyelmeztetések és push értesítések
- Automatizált megtakarítás.
Ki tudja használni digitális banki technológia hogy további funkciókat adjon mobilbanki platformjához.
Bevételszerzési
A bank létrehozásának céljától függetlenül köteles befektetőinek és igazgatósági tagjainak megtérülni a befektetésükből.
Ennek ellenére ki kell találnia, hogyan lehet bevételt generálni az alapvető banki szoftverből. A következő bevételszerzési modellek működhetnek az Ön digitális banki platformján:
- Prémium tagság olyan fejlett funkciókkal, mint az utasbiztosítás, jobb megtakarítási arány és VIP-kezelés.
- Minden tranzakció és hitelfizetés után kamat.
- Jutalék minden tranzakció után, ami a legtöbb neobank elsődleges bevételi forrása.
Megjegyzés: Egyes fiatal bankok a nulla jutalékos játékot használják a felhasználók vonzására, de ez a stratégia hosszú távon nem fenntartható.
Hogyan hozzunk létre digitális bankot
Amikor online bankot építeni, szisztematikus megközelítést kell követnie annak biztosítása érdekében, hogy megfeleljen az összes iparági követelménynek.
Kövesse az alábbi lépéseket, hogy megtanulja, hogyan kell online bankot indítani:
Azonosítsa a közönséget
Előtted digitális bankot indítani, végezzen mélyreható piackutatást, hogy megtudja, ki fogja igénybe venni a bankot.
- A cél demo fiatalok vagy idősek?
- A bank alaptevékenységének középpontjában a kölcsönök és a hitelek kellenek?
A banki platform potenciális felhasználóinak megismerése segít olyan felhasználói személyiségek kialakításában, amelyekből a fejlesztők és a tervezők piac szempontjából releváns terméket építhetnek.
Ezenkívül csak ezt kell megértenie A világ népességének 25%-a (1.9 milliárd ember) a digitális banki szolgáltatások bármely formáját használja. Mivel sokan az emberek még mindig nem bíznak a fiók nélküli bankokban, csak úgy tudod meggyőzni őket, hogy használják a platformodat, ha felhívod a figyelmet és megmutatod az átláthatóságot.
Tervezze meg a platformot
Most, hogy van egy konkrét személye a banki szoftver modellezésére, átadhatja koncepcióit UI/UX tervezőknek.
A felhasználói élmény és az interfészek ismeretei alapján ezek a tervezők drótvázakat és prototípusokat építenek a felhasználói ütemterv megismétlésére. Ennek eredményeként megjelenítheti az alkalmazást, és javaslatokat tehet, mielőtt fejlesztésbe kerül.
Kérjen engedélyt
Néha a tulajdonosok szívesebben szerzik meg termékük licencét, mielőtt elkezdenék azt építeni, de ez a folyamat soha nem egyszerű.
Íme három licenckategória a digitális bankokhoz:
- Teljes körű banki engedélyek általános banki tevékenységhez.
- Nemzetközi banki engedélyek, amelyek csak offshore banki műveleteket tesznek lehetővé.
- Nem banki pénzügyi intézmény (NBFI) engedélye olyan vállalatok számára, amelyek pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak, de a teljes körű bankokkal azonos hatósági ellenőrzés nélkül.
- A meglévő hagyományos bankok engedélyei alapján jár el. Mivel a bankok jól szabályozottak, minden entitás (jelen esetben digitális bank), amellyel partneri viszonyban áll, a hatáskörükbe tartozik.
Egyes szabályozó testületek csak akkor engedélyezhetik termékét, ha rendelkezik működő prototípussal vagy a koncepció bizonyítékával, míg mások csak engedélyt adnak Önnek, mielőtt bármit is létrehozna. A problémák elkerülése érdekében tanácsért forduljon a banktechnológiai szektor szakértő tanácsadójához.
A digitális bankok engedélyezési és ellenőrzési folyamatában részt vevő egyesült államokbeli ügynökségek közé tartozik a Federal Reserve Kormányzótanács és a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Építsd meg a neobankot
Ha az engedélyezési és tervezési szakaszok rendben vannak, elkezdheti építeni digitális bankját. Ebben a szakaszban tudnia kell, hogy a termékfejlesztési folyamatot szakértőknek kell-e kiszerveznie, vagy házon belüli fejlesztői csapatot kell-e bérelnie.
A fejlesztési szakaszt úgy is felügyelheti, hogy javasolja a technológiai halmazt, a felhőintegrációkat, a fizetési szolgáltatásokat és az API-kat, amelyeket hozzá kell adni a banki platformhoz.
Kereskedelmi banki szoftver
Tesztelje a hibákat
Amikor a fejlesztők befejezték munkájukat, kérje meg a minőségbiztosítási csapatot, hogy tesztelje az alkalmazást a hibák, a logikai konzisztencia és a megfelelőség szempontjából.
Miért van erre szükség?
A 2021, A St. George Bank válságmódba lépett amikor az ügyfelek felháborodtak a tranzakciós előzményeik hibái miatt. Mint kiderült, ez a hiba a szoftver kisebb hibájából fakadt.
Bár a cég végül megoldotta a problémát, ez az egyedülálló incidens örökre rontotta a hírnevét. Lényegében ne hagyja ki a tesztnapokat.
Telepítse a platformot
Amikor a minőségbiztosítási szakértők elküldik a hibajelentést és az egyéb szükséges dokumentumokat, azokat továbbítani kell a fejlesztőknek a változtatások végrehajtása érdekében. Ezt követően a csapat bevetheti az alapvető banki platformot a béta teszteléshez, mielőtt további változtatásokat hajtana végre és kiadná az alfa verziót.
Frissítés és méretezés
A digitális banki alkalmazás fejlesztési életciklusa nem ér véget az elindítása után; továbbra is fenn kell tartania és támogatást kell nyújtania.
Felhőalapú banki platformok esetén a szállító gyakran kezeli a karbantartást és a frissítéseket – Ön pedig tetszés szerint méretezheti. A helyi üzemeltetésű banki infrastruktúra esetében azonban a karbantartást tapasztalt DevOps-mérnökökre és rendszertervezőkre kell bíznia.
Mennyibe kerül egy digitális bankot alapítani?
Az ára online banki rendszer kiépítése a választott útvonaltól függően változik. Ha kész megoldást szeretne vásárolni egy eladónak, akkor nem kell annyit fizetnie, mint valaki, aki a teljes architektúrát a semmiből építi fel.
Jobb a nulláról felépíteni egy bankot, vagy kész megoldást keresni?
Ha nagy szakértői csapat áll az Ön rendelkezésére, akkor alap banki megoldását a semmiből építheti fel. Ebben az esetben körülbelül 500 000–1 millió USD-t kell költenie API-k vásárlására, személyzetének fizetésére, licencek igénylésére és szerverdíjak fizetésére.
De ha kész banki megoldást vásárol, nem kell fizetnie mindezen adminisztratív béreket és szolgáltatási díjakat. Ehelyett egyéni beállításokat kérhet, hogy testreszabott megoldást kaphasson, amely megfelel az Ön kezdeti követelményeinek.
Ennek a kész megoldásnak a megvásárlása és a banki ökoszisztémába való integrálása körülbelül 250 000 USD és 500 000 USD közötti összegbe kerül.
Digitális banki megoldás közvetlenül az eladótól
Az SDK.finance-nél biztosítjuk white label digitális banki szoftver kereskedelmi használatra, amelyet a helyszínen telepítenek, és a forráskód licenccel együtt érkezik.
Úgy gondoljuk, hogy ez a végső megközelítés, amellyel rengeteg időt és erőforrást takaríthatunk meg a szoftverfejlesztéshez. Teljesen működőképes darabot kapsz központi bankszoftver amelyeket saját házon belüli csapata bővíthet és testreszabhat az üzleti igényei szerint. A fintech szoftverfejlesztésben tapasztalt szakértőinkből álló csapatunk 15+ éves tapasztalattal (és közben elég sok hibával, amiből tanultunk) készült, így az eredmény megbízható, biztonságos és jövőálló (és folyamatosan fejlesztve) .
Következtetés
A digitális bank felépítése megfelelő tervezést, kivitelezést és a legapróbb részletekre való odafigyelést igényel. Először azonban ki kell dolgoznia egy koncepciót, meg kell találnia a megfelelő közönséget, be kell szereznie a szükséges engedélyeket, és finanszírozást kell szereznie. Ki kell választania a technológiai halmazt és a bevételszerzési modelleket is, hogy az alkalmazás nyereséges legyen. És mindenekelőtt termékfejlesztési tervet kell készítenie belső vagy külső fejlesztőcsapata számára.
Most, hogy tudod, mi lesz egy digitális bank felépítésének költsége, azonnal kezdjen el dolgozni a költségvetésen és a finanszírozási forráson.
Referenciák
- Hogyan indítsunk el egy Neobankot [Részletes becslés] | Code&Care
- Digitális banki szolgáltatások a Közel-Keleten és Ázsiában – Codebase Technologies
- 3 lépés a Neobank elindításához
- Hogyan építsünk digitális bankot
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Hogyan építsünk fel digitális bankot | Az Indítás
- Digitális bank indítása – mi kell hozzá?
- Hogyan építsünk digitális bankot
A poszt Hogyan építsünk online bankot a semmiből? jelent meg először SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- Rólunk
- Szerint
- Fiók
- tevékenységek
- cím
- fejlett
- Előny
- Minden termék
- Alpha
- mindig
- elemzés
- API-k
- app
- alkalmazások
- alkalmaz
- megközelítés
- építészet
- körül
- cikkben
- Ázsia
- biztosíték
- figyelem
- közönség
- elérhető
- tudatosság
- Bank
- Banking
- Banks
- korlát
- mert
- válik
- előtt
- hogy
- beta
- Billió
- biometrikus
- bizottság
- Bontás
- költségvetés
- Bogár
- épít
- Épület
- üzleti
- megvesz
- tőke
- Kártyák
- ami
- Vizsgázott
- A pop-art design, négy időzóna kijelzése egyszerre és méretének arányai azok az érvek, amelyek a NeXtime Time Zones-t kiváló választássá teszik. Válassza a
- választott
- felhő
- kód
- gyűjt
- kereskedelmi
- Companies
- vállalat
- versenyképes
- teljes
- teljesítés
- alkatrészek
- koncepció
- Magatartás
- Fontolja
- megfontolások
- szaktanácsadó
- Fogyasztók
- tovább
- Mag
- VÁLLALAT
- tudott
- teremt
- létrehozása
- hitel
- válság
- szokás
- Ügyfelek
- dátum
- adatelemzés
- mély
- Demográfiai
- telepíteni
- telepített
- Design
- részletes
- részletek
- Határozzuk meg
- Fejleszt
- fejlesztők
- Fejlesztés
- digitális
- digitális banki szolgáltatások
- digitális pénztárca
- közvetlenül
- le-
- Korai
- ökoszisztéma
- beágyazott
- Mérnökök
- lépett
- Vállalkozás
- egység
- vállalkozók
- lényeg
- létrehozni
- becslés
- értékelni
- végül is
- kizárólagosan
- végrehajtás
- létező
- tapasztalat
- szakértő
- szakértők
- kiterjedt
- bizalom
- Jellemzők
- Szövetségi
- Federal Reserve
- díjak
- Ábra
- finanszíroz
- pénzügyi
- pénzügyi szolgáltatások
- FINTECH
- Fintech cégek
- vezetéknév
- rögzített
- hibája
- hibái
- Összpontosít
- következik
- következő
- örökké
- forma
- Előre
- Alapítvány
- ból ből
- funkcionális
- finanszírozás
- alapok
- további
- általános
- generál
- György
- hiba
- Globális
- fogantyú
- segít
- hierarchia
- Magas
- bérel
- történelem
- Hogyan
- How To
- HTTPS
- ötletek
- végre
- javul
- javított
- tartalmaz
- Jövedelem
- Növelje
- ipar
- Infrastruktúra
- Intézmény
- biztosítás
- integrálni
- integrációk
- beruházás
- Befektetők
- részt
- kérdések
- IT
- utazás
- Kulcs
- Ismer
- Címke
- nagy
- indít
- TANUL
- tanult
- tanulás
- Engedély
- engedélyek
- Engedélyezés
- kiszámításának
- Hitelek
- Hosszú
- Hűség
- fenntartása
- karbantartás
- csinál
- Gyártás
- vezetés
- Menedzserek
- piacára
- piackutatás
- Partnerek
- tagság
- Közel-Kelet
- millió
- bánja
- hibákat
- Mobil
- modell
- modellek
- bevételszerzési
- pénz
- ellenőrzés
- több
- a legtöbb
- elengedhetetlen
- irodák
- online
- online banki
- Művelet
- érdekében
- szervezet
- Más
- saját
- tulajdonosok
- rész
- partner
- Fizet
- fizetés
- Fizetési szolgáltatások
- Emberek (People)
- Testreszabás
- fizikai
- darab
- tervezés
- emelvény
- Platformok
- játszani
- népesség
- potenciális
- előre
- elsődleges
- Probléma
- folyamat
- Termékek
- Termékek
- nyereséges
- program
- ígéret
- bizonyíték
- bizonyíték a koncepcióra
- ad
- szolgáltatók
- Vásárlás
- cél
- világítás
- Quick
- Az árak
- szabályozott
- előírások
- Szabályozók
- szabályozók
- megbízható
- marad
- jelentést
- hírnév
- kötelező
- követelmények
- megköveteli,
- kutatás
- Tartalék
- Tudástár
- kapott
- kiskereskedelem
- Visszatér
- Kockázat
- kockázatkezelés
- kockázatok
- ütemterv
- Útvonal
- futás
- Mondott
- azonos
- megtakarítás
- Skála
- sdk
- fűszerezett
- szektor
- biztonság
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- jelzi
- IGEN
- óta
- Méret
- kicsi
- szoftver
- szoftverfejlesztés
- megoldások
- néhány
- Valaki
- forráskód
- költ
- verem
- Színpad
- állapota
- önálló
- standard
- kezdet
- indítás
- Még mindig
- Stratégia
- támogatás
- fenntartható
- rendszer
- cél
- feladatok
- csapat
- tech
- Technologies
- Technológia
- Technológiai szektor
- teszt
- Tesztelés
- A
- The Source
- három
- Keresztül
- idő
- jelképes
- felé
- hagyományos
- tranzakció
- Átláthatóság
- utazás
- kezelés
- végső
- alatt
- megért
- megértés
- megérti
- Frissítés
- us
- Amerikai lakosság
- USAdollár
- használ
- Felhasználók
- eladó
- vállalkozás
- kockázati tőke
- változat
- VIP
- pénztárca
- módon
- jól szabályozott
- Mit
- vajon
- míg
- WHO
- belül
- nélkül
- Munka
- dolgozó
- művek
- év
- fiatal
- A te