Hogyan támogatja a RegTech a kkv-k pénzügyi befogadását Délkelet-Ázsiában (Claus Christensen)

Nem túlzás, hogy a kkv-k jelentik a gazdaság gerincét.

A Világbank szerint a kkv-k a vállalkozások mintegy 90%-át és a foglalkoztatás több mint 50%-át képviselik világszerte. Délkelet-Ázsiában a kkv-k az összes vállalat 99%-át teszik ki.     

Sok kis- és mikrovállalkozás azonban még mindig küzd, hogy hozzájusson azokhoz a pénzügyi termékekhez, amelyek segíthetik boldogulásukat a mai hiperkapcsolatos világban.

Ez rávilágít arra, hogy sokunk vakfoltja a „pénzügyi befogadásról” beszél. Amikor erre utalunk, általában arra gondolunk, hogyan tehetjük elérhetőbbé a pénzügyi termékeket a hagyományos pénzügyi rendszertől távol tartott egyének számára.
ilyen vagy olyan okból.

Mégis, bár nem szabad alábecsülni annak fontosságát, hogy a pénzügyi termékeket a lehető legtöbb egyén számára hozzáférhetővé tegyék, a kkv-k és az újonnan létrehozott vállalkozások pénzügyi integrációja vitathatatlanul még hatásosabb.

A Yusof Ishak Institute nemrégiben készült jelentése arra utalt, hogy sok „hiányzó vállalkozás” lehet Délkelet-Ázsiában. A régió számos országában nagy informális üzleti szektor működik, amely nem ellenőrzött és szabályozatlan. Ennek eredményeként a kkv-k akár 90%-a
egyes országokban kizárhatják a hivatalos számításokból, és gyakran a hitelhez és egyéb pénzügyi termékekhez való hozzáférésből is.

Ezeknek a hiányzó vállalkozásoknak a térképre helyezése és az általános vállalkozói gazdaság megerősítése jelentős pozitív tovagyűrűző hatást eredményezhet.    

Konkrétan 2018-ban az ENSZ Ázsia és Csendes-óceáni Gazdasági és Szociális Bizottsága (ESCAP) délkelet-ázsiai „e-kereskedelmi forradalmat” írt le. Jelentésük felvázolta azokat a mélyreható változásokat, amelyeket a kkv-k pénzügyi integrációja okozhat egy régióban
és annak emberei.

Az e-kereskedelem befogadóbbá teheti a feltörekvő gazdaságokat. Összekapcsolhatja a vidéki és a városi piacokat, és egyenlő feltételeket teremthet a vállalkozók számára. Az e-kereskedelemnek köszönhetően a lakosság hagyományosan hátrányos helyzetű rétegei ma már hozzájuthatnak a lehetőségekhez, és profitálhatnak azokból
amely korábban tiltott lehetett.

Ezenkívül egy új kkv alapítása gyakran a legjobb út az egyének számára ahhoz, hogy a társadalom peremére térjenek át saját maguk, alkalmazottaik és közösségeik javára.

Ily módon, ha a kkv-kat a pénzügyi integrációs kezdeményezések pillérévé tesszük, az olyan gazdasági és társadalmi előnyökkel járhat, amelyek messze túlmutatnak azon, amit sokan lehetségesnek hittek.

Hogyan ösztönözheti a RegTech örökbefogadása a pénzügyi befogadást

A történelem jelenlegi szakaszában a fintech cégeknek és fizetési szolgáltatóknak hihetetlen lehetőségük van arra, hogy minden kkv-nak és helyi vállalkozónak – beleértve a „hiányzó vállalkozásokat is” – hozzáférést kínáljanak a számukra szükséges termékekhez és szolgáltatásokhoz, ezzel is segítve közösségeiket.
nő.

A Fintech és a fizetési cégek azonban nem hagyatkozhatnak a hagyományos kézi beépítési és pénzmosás elleni (AML) ellenőrzésekre ezen ügyfelek esetében. A személyzeti költségek és az egy új ügyfélre fordított idő gazdaságossága egyszerűen nem működne a potenciálisan
a megtérülés nem indokolná az ezzel járó erőfeszítést és költségeket.

De itt jön be a RegTech.

Sokszor elhangzott már, hogy a RegTech a Fintech sikere mögött álló erő, amely új megoldásokat talál a régi megfelelési problémákra. A RegTech megoldások különösen a kkv-k bevonása esetén segítenek megtalálni a tökéletes egyensúlyt a folyamatos megfelelés között,
optimális ügyfélélményt és – ebben az esetben leginkább – a kereskedelmi életképességet, biztosítva, hogy beépítésük megfeleljen az összes szükséges előírásnak.

Különösen költséges és időigényes lehet egy kis cég struktúrájának érvényesítése, miközben egyidejűleg teljesíti a régió összes kötelező előírását.

A mikrovállalkozások vagy az újonnan alapított vállalkozások számára a kihívás még nagyobb lehet, mivel előfordulhat, hogy ezek a szervezetek nem tudják azonnal előállítani azokat az adatokat vagy papírmunkát, amelyek a hagyományos folyamatban való részvételhez szükségesek, és az információik.
még nincs jelen a hagyományos statikus céginformációs adatbázisokban sem.

Ennek eredményeként egyes Fintech és fizetési szolgáltatók figyelmen kívül hagyhatták a kkv-kat pénzügyi termékeik tervezése során. És ahogy a kezdeti számokból láttuk, ez egy hatalmas elszalasztott lehetőség.

Ebben az összefüggésben a Fintech és a RegTech szervezetek közötti partnerségek, különösen a digitális bevezetés terén, nagyban hozzájárulhatnak a régió pénzügyi befogadásához. Az ilyen kezdeményezések hozzájárulhatnak az egyenlő versenyfeltételek megteremtéséhez és az akadályok lebontásához
– mind a működési, mind a költségekkel kapcsolatos – amelyek jelenleg akadályozzák a kkv-k növekedését a feltörekvő piacokon.

Az áramvonalas kereskedői beiktatás stratégiai jelentősége

A kereskedők bevonása a fentiek – a kkv-k, az e-kereskedelmi Fintech és a fizetési szolgáltatók – metszéspontjában található. Ezért a régió kkv-i számára a kereskedők bevonásával kapcsolatos kihívások megoldása a kulcs a már említett előnyök felgyorsításához.

A McKinsey az ázsiai fizetések jövőjéről szóló jelentése szerint az egyszerűsített digitalizált belépési folyamatok kimutathatóan javíthatják a kkv-k és a vállalkozók saját értékesítési képességeit. Az ilyen pénzügyi befogadás lehetővé teszi számukra a többcsatornás hozzáférést, elsősorban digitálisan
megoldásokat az internetre lépés pillanatától kezdve. Minél gyorsabban tudnak hozzáférni a Fintech megoldásokhoz, annál gyorsabban tudnak ügyfeleiknek online fizetést, kártya nélküli értékesítést és más fejlett e-kereskedelmi szolgáltatásokat kínálni, amelyek gyorsan a preferált eszközökké válnak.
vásárlásokhoz.

És mivel ezek a megoldások rugalmasak, a szolgáltatók folyamatosan bővíthetik fizetési módjuk körét, hogy szolgáltatásaik elérhetőek és hatékonyak maradjanak minden méretű szervezet számára.

Az elsődleges forrásokhoz, például a vállalati nyilvántartásokhoz valós idejű hozzáférést biztosító bevezető megoldások jelentősen leegyszerűsíthetik a folyamatot. Az ilyen megoldásokkal a Fintech és a pénzforgalmi szolgáltatók digitálisan hozzáférhetnek a hivatalos cégdokumentumokhoz, miközben
mesterséges intelligencia rendszerek használata a részvényesek és az UBO-k azonosítására. Ez lehetővé teszi számukra az újonnan bejegyzett vállalkozások ellenőrzését is, ami hagyományos entitás-adatbázis használata esetén lehetetlen. Valójában a Know Your Customer kutatása kimutatta, hogy az összes vállalat átlagosan 9%-a
a világ kiválasztott nyilvántartásaiban jelenlévőket az utolsó olyan év során vették fel, amelyről adatok álltak rendelkezésre (2020 vagy 2021).

A valós idejű nyilvántartás-összesítőkre támaszkodva az új kereskedőkre nehezedő nyomás is lekerül – többé nem kell bonyolult űrlapokat kitölteniük vagy nagy mennyiségű dokumentumot vagy adatot benyújtaniuk. Ehelyett elvégezhetnek egy egyszerű online belépési folyamatot, ami már megtörtént
kimutatták, hogy 60%-kal csökkenti a lemorzsolódást.

Még a szabályozó hatóságok is tudják, hogy a fenntartható növekedés kulcsa az, hogy a Fintech és a fizetési szolgáltatók innovációt hajtsanak végre a RegTech bevezetésén keresztül. Ennek a tudatosságnak a világos példája a monetáris szervezet által jelenleg folyó szabályozási technológiai támogatás
Szingapúr hatósága. Ez a támogatás célja, hogy támogassa a szingapúri pénzintézeteket abban, hogy technológiai megoldásokat alkalmazzanak kockázatkezelési és megfelelési folyamataik javítására. Támogatja azokat a kezdeményezéseket is, amelyek célja az alkalmazottak készségeinek fejlesztése az új RegTech hatékony használatában.

Összefoglalva, a RegTech-nek köszönhetően a Fintech és a fizetési szolgáltatók jobb és méltányosabb szolgáltatást tudnak nyújtani. Az intelligens automatizálásnak köszönhetően ezt anélkül tehetik meg, hogy kompromisszumot kötnének a KYC, KYB és AML követelményeik tekintetében.

De ami talán még fontosabb, a szilárd Fintech/RegTech partnerségek segítenek csökkenteni a megfelelés és a beépítés költségeit. Ez azt jelenti, hogy a kkv-k és a vállalkozók olyan alapvető fizetési szolgáltatásokhoz férhetnek hozzá, amelyek korábban korlátlanul működhettek. És
ily módon Délkelet-Ázsia e-kereskedelmi forradalma és az azzal kecsegtető előnyök fenntarthatóan skálázhatók.