Hogyan működik a ZA Bank a virtuális vagyonnal és a biztosítással

A ZA Bank, Hongkong nyolc virtuális bankjának egyike,
vagyonkezelési javaslatot tett közzé. Ez egy biztosítást követ
tavalyi ajánlat, amely a bank teljes körű szolgáltatásra törekvő ambícióját teszi teljessé
intézmény, olyan díjtermelő termékeket biztosítva, amelyek kiegészítik a hitelezést, megtakarítást
és a kifizetések.

„Arra törekszünk, hogy az emberek elsődleges bankjává váljunk, ezért egyablakos ügyintézést kell biztosítanunk, és ki kell elégítenünk a fogyasztó összes pénzügyi szükségletét” – mondta Calvin Ng, alternatív vezérigazgató és a lakossági banki szolgáltatások társvezetője (a képen).

A tisztán digitális bankok számára azonban kihívást jelent a biztosítás és a vagyon felé való elmozdulás, mivel nincs fiókhálózat, kapcsolati menedzser vagy ügynök, aki eladná a bonyolult termékeket.

Virtuális biztosítás értékesítése

A biztosítás könnyebben illeszkedett a ZA Bankhoz,
mivel anyavállalata a Zhong An Online P&C Insurance, a sanghaji székhelyű biztosító
úttörő. Leányvállalata, a ZA Insure egyike annak a négy virtuális biztosítónak, amelyek engedéllyel rendelkeznek
Hong Kong.

„Nehezebb teljesen digitálisnak lenni a biztosításban
a banki tevékenységhez képest” – mondta Ng. Ez alakította a ZA Bank tevékenységét.

A ZA Bank a biztosítási termékeket hagyományos módon értékesíti
bankbiztosítási modell. A ZA Insure a virtuális biztosítási termékek partnere.
A Generali által biztosított hagyományosabb kötvényeket is értékesíti.

Először is digitalizálta az alkalmazást és
biztosítási termékek feldolgozását, így a banki ügyfeleknek kötvényük lehet érvényben
jelentkezéstől számított öt percen belül.

Másodszor, míg Zhong An Kínában egy tábornok
biztosító, a ZA Bank 10 HK$ értékig kínál lejáratú életbiztosítást
millió (1.3 millió dollár) fedezet.

Ez részben az egyszerűség kedvéért volt, de
továbbá a védelemre összpontosítani, nem pedig a befektetésekhez kötött politikákra, ami az
az inkumbens biztosítók ügynökei szeretnek eladni. A hongkongiak sok biztosítási terméket vásárolnak,
de a védelmi szintjük alacsony – mondja Ng.

A digitális finanszírozás megkönnyíti az értékesítést
egyszerű védelmi politikák, valamint konkrétabb egészségügyi ellátás
irányelveket. Például egy hagyományos biztosító széles körű kritikus betegségeket ad el
kiterjedt, összetett és költséges kötvényekkel. A ZA Bank polc ajánlatai
olyan speciális feltételeket, mint például a rák vagy a szívroham.

Összetett irányelvek

Ez átláthatóbbá és olcsóbbá teszi a szabályzatokat, ami megkönnyíti azok értékesítését egy digitális platformon, ügynökök nélkül. A ZA Bank szívinfarktus- és szélütési díja a kérelmező életkorától függően akár napi 2 hongkongi dollár is lehet.

A bank nem akar a virtuális biztosításra korlátozni magát. Áprilisban együttműködött a Generalival, hogy olyan kötvényeket adjon el, amelyek általában személyes interakciót igényelnek egy ügynökkel, mint például a járadékok és a teljes körű kritikus betegségek.

---

---

A ZA Bank digitalizálja az alkalmazásokat, és az alkalmazáson belül tartja az ügyfélkapcsolatot. „Nem csak vezetünk a Generali felé” – mondta Ng. A bank alkalmazása kezeli a kapcsolatot az ügyintézői foglalásokkal, a szabályzattal kapcsolatos riasztásokkal és az értekezlet utáni értesítésekkel. Arra is kéri a felhasználókat, hogy engedélyezzék a díjak kifizetését a ZA bankszámlájukról.

Befektetések hozzáadása

A bankba beágyazott biztosítással
alkalmazásban, eljött az ideje a befektetések hozzáadásának.

Theo Lok, a vagyonkezelési igazgató
A ZA Bank azt mondja, hogy a bank a szupermarket megközelítését választotta: tegyen sokat
harmadik fél termékeit a polcán, és hagyja, hogy az ügyfelek válogassanak.

Ez a döntés a szabályozást tükrözte. A Hong
A Kong Securities and Future Commission megköveteli az alapok forgalmazóitól, hogy
tanácsot vagy javaslatot adjon mindegyik „alkalmassági” tesztjének elvégzéséhez
ügyfél – személyes interjúkat magában foglaló folyamat.

Ezért a ZA Bank úgy döntött, hogy nem nyújt
ajánlásokat vagy tanácsokat. Nem épített robo-tanácsadót vagy portfólió-konstrukciót sem
eszközök.

Ehelyett a vásárlókra bízza a választást
egy sor aktívan kezelt alapból. Lok szerint az alkalmazás pingelni fogja az ügyfeleket, ha
úgy érzi, hogy túl kockázatosnak tűnő terméket választanak, de a vásárlók igen
ezt figyelmen kívül hagyni.

Harmadik fél alapkezelői közé tartozik az AllianceBernstein, a Franklin Templeton és az Invesco. A termékek a pénzpiaci alapoktól a kötvények, kiegyensúlyozott alapok és olyan tematikus részvényalapokig terjednek, mint például a technológia, Kína, egészségügy vagy fenntarthatóság.

Tanácsok kerülése

Lok szerint a bank a robo tech-et vizsgálja
hátha fellendíti az üzletet. „Még mindig újdonság Hongkongban, és
a robo-tanácsadókat használó hagyományos bankok válaszadási aránya alacsony volt” – mondta.

De nem valószínű, hogy bármelyik robo fog működni a ZA-nak
Bank, ha célja ajánlások megfogalmazása – legalábbis addig, amíg a bank
nem rendelkezik értékpapír kereskedési engedéllyel.

„Nem vagyunk robo-ellenesek vagy tanácsadók” – mondta Ng. „A vagyonkezelés felé vezető út azonban egyszerűbb volt. A digitális bankolás mindössze két és fél éves. Tanulunk. Ügyfeleink tanulnak. Lesznek iterációk, frissítések, felhasználói visszajelzések. Sok a tennivaló.”

Működővé tenni az üzletet

Will a biztosítási és befektetési vállalkozások
pénzt keresni a ZA Banknak? A banknak jelenleg körülbelül 500,000 XNUMX ügyfele van, ami nagy szám
szám egy 7 millió lakosú városban. De a virtuális bankok még nem elsődlegesek
bankok, ahol az emberek megtakarításaik nagy részét tartják. Más piacokon tiszta
a digitális bankok általában küszködnek, hogy elérjék a nullszaldóhoz szükséges mértéket.

Ng szerint a ZA Bank előnye, hogy az
nem alkalmaz kapcsolatmenedzsert, így a költségei alacsonyak. A győzelem érdekében
ügyfeleinek, a bank egyelőre nem számít fel front-end terhelést. (Ez jellemző
Hongkongban a bankok a befektetés 3-5 százalékát felszámítják az ügyfeleknek
elől, az éves kezelési díjon felül.)

A ZA Bank dönthet úgy, hogy felszámít egy front-endet
terhelést a jövőben, de egyelőre alá akarja árazni az inkumbens fogyasztót
bankok.

Ugyanilyen kezelési díjat számít fel
adott termékhez. Az inkumbensek általában csökkentik a díjaikat a gazdagabb ügyfelek számára
akik nagyobb összegeket fektetnek be, de ebben a szakaszban a ZA Bank előnyt lát abban, hogy észreveszik
mint „tisztességes” minden ügyfelével szemben.

Ugyanakkor a bank támaszkodik
az alkalmazás, amely megmutatja a felhasználóknak, hogy hozzáférhetnek egy sor befektetési termékhez. Átmenetileg,
a cél az elköteleződés és a forgalom az alkalmazásban – különféle termékeken keresztül,
és több fogyasztói technológián alapuló „elkötelezettség”, mint például tevékenységek, jutalmak és
szerencsesorsolások. A forgalomnak több tranzakcióhoz kell vezetnie.

A ZA Bank nem próbál versenyezni terméken
különbségtétel. Ez csak a felhasználói élményt próbálja jobbá tenni
hogy a dolgok egyszerűek és költséghatékonyak legyenek.

Ng azt mondta, hogy a banknak még túl korai
megvitassák az ügyfél-szerzési költség vagy a működési költségek körüli konkrétumokat
a kezelt vagyonhoz viszonyítva. „Az első néhány évben erre szükségünk van
fektessen be a rendszerfejlesztésbe” – mondta. „Skálázható vállalkozásokat építünk.”