Hogyan alkalmazkodhatnak a Regtech platformok a modern munkavilághoz

Hogyan alkalmazkodhatnak a Regtech platformok a modern munkavilághoz

Időbélyeg: 11. október 2023. 7:47
How Regtech platforms can adapt to the modern working world PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Míg a kommunikációs megfigyelés az elmúlt években egyre sürgetőbb követelmény lett, az igazság az, hogy a platformok jelenlegi generációjának nagy részét 20 évvel ezelőtt építették. A társadalom azóta sokat változott, mind technológiai képességeink, mind kommunikációnk módja tekintetében. Fontos, hogy a megfelelőségi eszközök lépést tartsanak a szabályozott világgal. 

Ez a cikk elemzi a kommunikációs felügyelettel kapcsolatos hagyományos módszereket, hol (és miért) ezek a megközelítések már nem megfelelőek, és hogyan fejlődhetnek a platformok a modern munkahelyek jobb kiszolgálása érdekében.  

A szabályozási táj 

Néhány szó a "kommunikációs felügyeletről" 

A megfelelőségi platformokkal szembeni növekvő igényeket talán legjobban a terminológia eltolódása példázza, a „kommunikációs archiválásról” a „kommunikációs felügyeletre”. Az archiválás a megfelelő adatok rögzítésének és tárolásának eljárását jelenti, és erre a legtöbb szállító biztosan képes. Sok platformon is – a Slack belső archívumot, a Zoom SMS-t peres visszatartással rendelkezik, a RingCentral pedig minden hívásadatot tárolhat. 

A felügyelet nehéz feladat, de a modern megfelelőségi szolgáltatóknak egyszerűen csak kínálniuk kell a jelenlegi szabályozási környezetben. A nem megfelelő interakciókat nemcsak rögzíteni kell, hanem meg kell jelölni, és intézkedni kell. A megfigyelés és az archiválás korábban külön fogalom volt, de mára elválaszthatatlanul összekapcsolódott a kommunikációs csatornák és a rájuk vonatkozó szabályozások változatossá válásával.  

Ma már sokkal több digitális terület áll rendelkezésre a munkaerőn keresztüli megfigyelésre, egyre szigorúbb szabványok szerint. Ennek eredményeként a szállítók felelőssége olyan termékjellemzők fejlesztése, amelyek segítik a megfelelőségi csapatokat a visszaélések feltárásában. 

Mobicomms  

Mivel a COVID-19 felgyorsította a
globális átállás a távmunkára, a szervezetek küzdöttek azért, hogy rávegyék a személyzetet, hogy távolodjanak el a mobilplatformok elterjedtségétől és kényelmétől. A WhatsApp-on és más „csatornán kívüli” mobilplatformokon keresztüli cseréket sokkal nehezebb nyomon követni és rögzíteni, mint például az e-maileket, ezért a szolgáltatóknak nem mindig volt lehetőségük erre. 

 Az elmúlt évben a mobilkommunikáció a SEC és FINRA által szabályozott cégek reflektorfényébe került.

rekordbírságokat osztanak ki az iparág néhány legnagyobb szereplőjének. A mobilkommunikációra vonatkozó irányelvek hiánya már nem lehetséges, és sok cég keresi a módot arra, hogy megfelelő módon felszabadítsa azokat a tranzakciós előnyöket, amelyek a munkatársak számára elérhető kutatási csatornák megnyitásával járnak. 

Modern megfelelőségi aggályok 

iMessage 

A felügyeleti szolgáltatók felelőssége, hogy lépést tartsanak a szabályozási fejleményekkel, ezért olyan technológiát fejlesztettek ki, amellyel adatokat rögzíthetnek az olyan alkalmazásokból, mint a WhatsApp, a WeChat, a Signal és a Telegram. A legtöbb szállító számára azonban az iMessage továbbra is igazi frusztrációforrás.  

Az iPhone-nak van egy
58-ban 2023%-os piaci részesedéssel rendelkezett az Egyesült Államokban, ezért az iMessage rögzítése kritikus követelmény azon cégek számára, amelyek biztosítani kívánják a megfelelést. Még abban az esetben is irreális, sőt naivitás azt várni, hogy a sms-küldés kényelmére támaszkodó alkalmazottak betartsák azt, még abban az esetben is, ha bevezetik a csatornatiltást.  

Csoportos csevegések 

Sok felügyeleti szolgáltató is küzd a csoportos üzenetek rögzítésével a mobicomms platformokon. Egész egyszerűen a csoportos csevegéseket gyakran használják üzleti ügyek megvitatására; a tanácsadók megbízottja üzenetet küldhet az ügyfélnek az ő nevében, a tanácsadók csoportos csevegésben oszthatnak meg marketinginformációkat több ügyféllel – számos forgatókönyv létezik, amikor a csoportos üzenetküldés előfordulhat. 

Ha a csoportos csevegéseket nem rögzítik, akkor a megfelelőséget nem lehet bizonyítani, ezért elengedhetetlen, hogy a szállítók megtalálják a módját. A csoportos üzenetek közvetlen kitiltása nem igazán járható megoldás, és működési szempontból nagyon korlátozó lehet. 

Virtuális találkozók 

A távmunkára való áttérés másik következménye a virtuális értekezletek megugrása volt, ez a szükségszerűség, amely végül sok dolgozó számára rendkívül kényelmes B-tervként, vagy akár preferált lehetőséggé vált. Ez a változás mind a belső, mind az ügyfélközpontú értekezletekre vonatkozik, így az alkalmazásokból, például a Zoomból származó kommunikáció figyelésének, rögzítésének és tárolásának képessége elengedhetetlen a FINRA, a SEC, az FCA, a MiFID II és más szabályozási kötelezettségeknek való megfelelés biztosításához. 

Az átírási eszközök rendkívül hasznosak az értekezletek tartalmát áttekintő megfelelőségi csapatok számára, lehetővé téve számukra, hogy saját tempójukban olvassák át, megkerülve a kis beszélgetéseket és a szüneteket, amelyek a virtuális beszélgetések nagy részét teszik ki. Ez javítható lexikon-irányelvek alkalmazásával, amelyek gyorsan a megfelelő irányba mutatják a megfelelőségi tisztviselőt, és segítik őket az általuk ellenőrzött adatok rangsorolásában. 

Az átírási szoftverek már nagyon elterjedtek, ezért érdemes a felügyeleti megoldásokat beépíteni a termékükbe, vagy integrálni a meglévő szoftverekkel.  

Csak egy része a képnek 

A kommunikációs felügyelet egyik legfontosabb eleme az a képesség, hogy a beszélgetés teljes kontextusát megmutassuk, így a jelentést, és így a magatartást is igazságosan értékelni lehessen. Az olyan eszközök, mint a lexikon irányelvek, segítenek ennek a kontextusnak a megteremtésében, és gyorsabban felismerik a vétségeket. Hagyományosan ez azt jelentheti, hogy a megfelelési csapatok megjelölik a „garancia” szót tartalmazó e-maileket, vagy olyan kifejezéseket, amelyek egy másik csatornán keresztüli privát kommunikációra vonatkoznak. 

Ezek a „csatornán kívüli” platformok most magukat is górcső alá veszik, és meghozzák a maguk kihívásait. A mobilkommunikáció esetében egyértelműen hiányzik a rögzített üzenetekhez kapcsolódó kontextus. Jelenleg az iparági szabvány az, hogy a mobilüzeneteket (WhatsApp, WeChat stb.) e-mail szálakká alakítják, a rendszerüzenetek (valaki kilép a csevegésből vagy belép a csevegésbe, reakciók) saját külön e-mailek generálásával növelik a zajt. 

Amikor elkezdi bevezetni a gifeket és hangulatjeleket, a dolgok még bonyolultabbá válnak. Egyes felügyeleti szolgáltatók jelenleg ezeket a dinamikus elemeket URL-ekké alakítják át, ami azt jelenti, hogy további értelmezési rétegre van szükség. Ez megnehezíti a beszélgetések összeállítását, és rossz, eltérő felülvizsgálati folyamatot eredményez, amely lehetővé teszi, hogy a nem megfelelő viselkedések észrevétlenül maradjanak. 

Ahogy a megfelelés egyre általánosabb probléma, a felügyeleti platformoknak kötelességük egyszerűbb felhasználói élményt nyújtani, és a staccato e-mailek elemzése a múlté. Létfontosságú a társalgási út világosabb, vizuálisabb ábrázolása, amelyben a kiértékelt közlemények ugyanabban a formátumban jelennek meg, mint az eredetileg elküldve. Ez jelentősen felgyorsítja a megfelelési folyamatot, csökkentve a bonyolult puzzle összerakásával járó stresszt. 

Túl sok zaj 

A felülvizsgálati folyamat hatékonyságának hiányának témája folytatásához a felügyeleti platformoknak folyamatosan új módokat kell találniuk a lexikonirányelvek által megjelölt tartalom feloldására. Ha ezeket az adatokat a lényegesekre szűkítjük, akkor a megfelelőségi csapatok elégedettek lesznek, mivel kevesebb időt töltenek a megfelelőségi kritériumoknak egyértelműen megfelelő információk átgázolásával. 

Nem megfelelő támogatás 

Nem számít, mennyire intuitív egy termék, a támogatás és a képzés jelentős hatással lesz arra, hogy milyen benyomást kelt a felhasználóban. Egy platform elsajátításához szinte mindig külső segítségre van szükség. 

Hagyományosan a kommunikációs felügyelet az ügyfélszolgálaton aluli hírnévnek örvend. Ez bármit jelenthet, a lassú válaszidőtől a gyenge csatlakozási sebességig, és azt, hogy képtelenség beszélni egy emberrel, amikor a problémát nem könnyű kategorizálni. Ez az a terület, ahol egyértelműen jelentős fejlesztésekre van lehetőség. 

A kommunikációs felügyeleti szoftver technikai jellegű, és szélesebb csapaton belüli megvalósítása bonyolult folyamat lehet. Ez is inkább követelmény, mint luxus, ezért a szállítóknak összehangolt erőfeszítéseket kell tenniük ennek az osztálynak a magas színvonalú kiépítése érdekében, hogy ügyfeleik nyugalmát biztosítsák az egyre ellenségesebb szabályozási környezetben. 

Száműzd el a korlátokat 

A megfelelőségi csapatoktól a szélesebb munkaerőig és valóban az ügyfelekig az elavult kommunikációs felügyelet az üzlet minden részére hatással van. 

A megfelelőségi munkatársaknak olyan eszközökre van szükségük, amelyek lehetővé teszik számukra az adathalmazok bővítésének hatékony feldolgozását, míg a többi részleg számára lehetővé kell tenni, hogy olyan technológiát használjanak, amely segít elérni a célokat. A legfontosabb, hogy az ügyfelek olyan szállítók felé vonzódnak, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy az általuk preferált módon kommunikáljanak. Ez azt jelenti, hogy a modern csatornarögzítés elengedhetetlen. 

A szabályozási változás mértékével
várhatóan növekedni fog a következő évben, erősen ajánlott, hogy a pénzügyi szolgáltató intézmények alaposan értékeljék felügyeleti megoldásukat. Számos különböző jelölőnégyzet bejelölhető, vegyes fontossági fokokkal a cég egyéni prioritásaitól függően. A fő követelménynek azonban olyan megoldásnak kell lennie, amely adaptálható.  

Nem előnyös megelégedni az elavult módszerekkel, és a pénzügyi cégeknek haladniuk kell a korral. Ha gondosan megfontolják szállítójukat, a fejükre fordíthatják a „megfelelőség drága” narratívát, és hosszú távú értéket teremthetnek szervezetük számára.

Időbélyeg:

Még több Fintextra