Hogyan változtatják meg az adatok a banki tevékenység jövőjét – Fintech Singapore

A bankok hatalmas mennyiségű használható adatot gyűjtenek és tárolnak, és sokan már sikeresen alkalmazzák a big data-t és az AI-t különféle üzleti esetekben.

Óriási lehetőség van az adathasználat optimalizálására egy adatvezérelt banki stratégia révén, különösen a kisebb bankok számára. Egy ilyen stratégiával ugyanis a kis projektek is egyértelmű hozzáadott értéket tudnak elérni.

Ez a cikk egy pénzügyi szoftverszolgáltató együttműködése ti&m és a Google Cloud, a digitális banki szolgáltatásokkal foglalkozó ti&m specialban jelent meg, feltárva a big data és a mesterséges intelligencia felhasználását és lehetőségeit a bankszektorban.

A komplett magazin további betekintést nyújt a különböző banki és technológiai trendekbe.

A legtöbb banknak még meg kell kaparnia az adatvezérelt banki tevékenység felszínét. Ez annak ellenére van így, hogy az iparági szakértők felismerték és bizonyították az adatelemzésben és az AI-ban rejlő lehetőségeket a banki szektorban, ahogyan azt a témában készült legutóbbi felmérések is mutatják.

Ahhoz azonban, hogy a bankok a jövőben is sikeresek maradjanak, folyamatosan és dinamikusan hozzá kell igazítaniuk üzleti modelljüket a változó körülményekhez.

Az adatvezérelt banki tevékenység mögött technológiai és szabályozási tényezők állnak. Ezen tényezők alapján azonosíthatók az üzleti teljesítmény javítását szolgáló különféle eszközök (pl. költségek minimalizálása, kockázatok csökkentése vagy forgalom növelése) konkrét felhasználási esetei.

A technológiai mozgatórugók az AI-val egy adatvezérelt jövő felé tolják a bankokat

A technológia az adatvezérelt banki tevékenység fő mozgatórugója. A pénzügyi szektor számára különösen relevánsnak tartott hajtóerők rugalmas skálázást, szabványosított és ezáltal hatékony interakciót a különböző szolgáltatók között, valamint a legújabb módszertani megközelítéseket tesznek lehetővé.

Az alapvető erőforrás mindhárom technológiai hajtóerő mögött az adatok. Ez az az alap, amelyen a pénzintézetek hozzáadott értéket teremthetnek önmaguknak és ügyfeleiknek egyaránt.

A bankok rendelkezésére álló adatok három fő típusra oszthatók: törzsadatok (beleértve az ügyféladatokat és a társadalmi-gazdasági adatokat), tranzakciós adatok (pl. fizetések, ügyletek) és viselkedési adatok (pl. különböző csatornákon keresztüli interakciók).

A kihívás gyakran egy megfelelő informatikai infrastruktúra és egy olyan adatkezelő rendszer felállításában rejlik, amely különböző (belső) forrásokból származó adatokat gyűjt és tárol. Ez kellően nagy számítási teljesítményt igényel.

Az AI-kutatás által előidézett technikai lehetőségek ugrása számos új innovációt és üzleti esetet hozott létre.

A folyamat fő mozgatórugói a mély tanulás terén mutatkozó innovációk, a rendelkezésre álló adatok gyorsan növekvő mennyisége és a viszonylag olcsó számítási teljesítményhez való hozzáférés (pl. számítási felhőn keresztül).

Sok bank már most is alkalmaz mesterséges intelligenciát egy vagy több üzleti esetben, és egyre több fintech is ebbe az irányba mozdul el.

Nagy potenciál a banki tevékenység számos területén

Az adatvezérelt banki szolgáltatások alkalmazása különféle eszközökön keresztül javíthatja a bankok teljesítményét.

Az olyan felhasználási esetek, mint az ügyfelek automatizált bevonása vagy a potenciálisan politikailag kitett személyek automatizált szűrése, csökkenthetik a pénzintézetek költségeit.

Ezenkívül a banki üzleti kockázatok minimalizálhatók adatvezérelt betekintésekkel, például a hitelezési üzletág pontosabb nemteljesítési előrejelzéseivel.

A költség- és kockázati oldal fejlesztésein túl az adatvezérelt banki tevékenység a bevételi oldalon is előnyös lehet.

Az olyan konkrét alkalmazások, mint az ajánlórendszerek, segíthetik a pénzintézeteket bevételeik növelésében a fel- és keresztértékesítés, a magasabb konverziós arány és az ügyfelek lemorzsolódása révén.

Az ügyfelek közvetlenül is profitálnak a személyre szabottság és az ügyfélélmény fejlesztéséből, ami viszont magasabb ügyfél-elégedettséghez vezet.

Minden a helyes hozzáállás kérdése

Az adatvezérelt banki tevékenység felé való elmozdulás technológiai és szabályozási keretei már ma is rendelkezésre állnak. A használati esetek sikeres megvalósításához azonban a bankoknak alapvetően meg kell változtatniuk gondolkodásmódjukat.

Gyakran érvényesül a megfelelési mentalitás, és ez sok helyzetben megakadályozza vagy legalábbis lassítja az innovációt.

Ezt a gondolkodásmódot fel kell váltani egy technológia- és adatbarát kultúrával, amely lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy a meglévő jogi keretek között teljes mértékben kiaknázzák az adatvezérelt banki tevékenységben rejlő lehetőségeket.

Ez a cikk a 28 oldalason alapul fehér könyv „Adatvezérelt banki tevékenység”, a Google Cloud, a svájci zugi Financial Services Institute és a ti&m közös munkája, amely a téma alapos feltárását kínálja.

Körülbelül Szerző

További információ a szerzőről