Pénzügyi tanácsadó kérdései

A poszt Pénzügyi tanácsadó kérdései by Kristen Parisi jelent meg először Benzinga. Látogatás Benzinga hogy több ilyen nagyszerű tartalomhoz jusson.

Több pénzügyi tanácsadót kell kiválasztani, mint egyszerűen az elsőt választani. Vannak lépések, amelyeket meg kell tennie, és fontos kérdéseket kell feltennie a végső döntés meghozatala előtt annak érdekében, hogy a megfelelő pénzügyi szakértőt alkalmazza. Megbeszéljük a legfontosabb kérdéseket, amelyeket fel kell tenni pénzügyi tanácsadójának.

Kérdések egy potenciális pénzügyi tanácsadóhoz

Amikor keres a pénzügyi tanácsadó, ideális esetben két vagy három lehetséges tanácsadóra kell gondolnia. Bár kínosnak vagy tolakodónak tűnhet, egy egyszerű telefonhívás, amelyben felteszi a következő kérdéseket, sokat segíthet annak eldöntésében, hogy a potenciális tanácsadó a megfelelő-e az Ön számára. Egy jó tanácsadó szívesen szán időt arra, hogy beszéljen Önnel arról, hogy potenciális ügyfélré válhat. A hívás (vagy a személyes találkozó) segítségével megtudhatja, kik ők, milyen hitelesítő adatokkal rendelkezik, és hogy ő a megfelelő személy-e, hogy tanácsot adjon. 

1) Te vagyonkezelő vagy?

A bizalmon alapuló olyan személy, akit törvény kötelez, hogy kizárólag ügyfele pénzügyi érdekeit szem előtt tartva, saját érdekeit megelőzve járjon el. A kockázat mértékének csökkentése érdekében ügyeljen arra, hogy bizalmi ügynökkel dolgozzon. Ha olyan valakivel dolgozik, aki befektetési menedzser vagy CFP® minősítéssel rendelkezik, akkor minden bizonnyal bizalmi személy lesz. Emellett kereshet is A FINRA befektetési tanácsadója nyilvános közzététele (IAPD) webhely az Ön által fontolgatott tanácsadó számára; miután megtalálta a céget, kattintson a 2. rész brosúrájára, ahol megnézheti, hogy vagyonkezelő-e. 

2) Van valami közzététele?

A közzétételek a tanácsadó állandó nyilvántartásában szereplő jelölések, amelyek bűncselekmények vagy fogyasztói panaszok történetét jelzik. Technikailag nem kell megkérdeznie a tanácsadóját, hogy van-e információja, mivel ezeket megtalálja a nyilvános nyilvántartásokban ADV formájában a Befektetési tanácsadó nyilvános közzététel (IAPD) webhely. Mindazonáltal úgy gondoljuk, hogy továbbra is fontos, hogy négyszemközt kérdezze meg tanácsadóját, hogy megtudja, hogy a múltbeli viselkedésével válaszolni fognak-e. Javasoljuk, hogy kérdezze meg tanácsadóját, majd erősítse meg, hogy ADV-űrlapján szerepel-e információ. 

3) Van valamilyen speciális tanúsítványa?

Ez a kérdés nagyon fontos, mert pontosan meghatározza, hogy milyen típusú tanácsadást tud nyújtani az a személy, akivel dolgozik. Ha tanácsadót keres egy pénzügyi terv elkészítéséhez vagy a nyugdíjba vonulásra való felkészüléshez, akkor előnyben részesítheti a Certified Financial Planner (CFP®) szolgáltatást. Ha azonban olyan tanácsadóra is szüksége van, aki ingatlantervezést tud nyújtani, akkor meg kell győződnie arról, hogy a Chartered Financial Analyst (CFA) vagy a Chartered Trust and Estate Planner (CTEP) tanúsítás. Ebből mind tanúsítványok speciális képesítést igényelnek, beleértve az oktatást és bizonyos vizsgák letételét, például a 6-os sorozatot, amely a befektetéshez szükséges.

4) Milyen szolgáltatásokat kínál, és van-e szakterülete?

Miután meghatározta tanácsadója hitelesítő adatait, mélyebbre kell ásnia a tényleges szolgáltatásait. Csak azért, mert egy tanácsadó rendelkezik CFP®-vel, még nem jelenti azt, hogy minden típusú tervezési szolgáltatást kínál. A pénzügyi tanácsadók számos szolgáltatást kínálhatnak, beleértve a hosszú és rövid távú pénzügyi tervezést, ingatlantervezést, befektetéskezelést és még adótanácsadást is. Ha tudja, hogy segítségre van szüksége az adózással és a nyugdíjtervezéssel kapcsolatban, keresnie kell egy pénzügyi tervezőt, aki mindkettőt képes kezelni, vagy legalább egy olyan céget, amely mindkét szolgáltatást kínálni tudja. 

5) Hogyan fizetik?

A tanácsadókat fizetéssel, jutalékkal, díjakkal vagy ezek kombinációjával lehet kifizetni. Attól függően, hogy milyenek fizetett potenciálisan befolyásolhatja a tanácsadója által javasolt motivációt. Például, ha pusztán jutalék alapján fizetik őket, a tanácsadónak pénzügyi érdekeltsége van abban, hogy Ön többet fektessen be rajtuk keresztül, vagy vásároljon tőlük meghatározott szolgáltatásokat. Azt javasoljuk, hogy a legtöbb ember, aki tanácsadót keres, válasszon „díjas” vagy „csak díjazású” tanácsadót. Ők azok, akik a legvalószínűbb, hogy vagyonkezelők, és az Ön legjobb pénzügyi érdekeit tartják szem előtt. 

6) Milyen egyéb költségeket kell fizetni a szolgáltatásaiért?

A tanácsadókat különbözőképpen fizetik, attól függően, hogy mire van szüksége, és hogy folyamatosan megtartja-e őket. Ha csak egy tanácsadóra van szüksége a projekthez, aki segít összeállítani egy pénzügyi tervet, akkor óránkénti vagy projektdíjat számíthatnak fel. Ha valakire van szüksége, akkor díjat számíthat fel attól függően, hogy mennyi pénzt kezel Önnek, vagy éves díjjal. Sok pénzügyi tanácsadó az általa kezelt vagyon egy százalékát számítja fel Önnek. Például, ha a tanácsadója 200,000 1 dollárt kezel az Ön pénzéből, és a kezelt vagyon (AUM) 2,000%-át számítja fel, akkor Ön évente XNUMX dollárt fizet nekik, hogy a pénzét Ön helyett fektessék be. Fontos, hogy előre megértse ezeket a díjakat, és hogy mi befolyásolja a díjak változásait. 

7) Milyen befektetési filozófiát követ?

An befektetési filozófia a tanácsadók befektetési és tanácsadási megközelítése. A befektetőnek kell a végső mozgatórugónak lennie. Egyes tanácsadók inkább kockázatosabb, társadalmilag felelős befektetést vagy növekedési befektetést javasolnak. Bár nem kell biztosan tudnia, milyen filozófiát szeretne követni személyesen, fontos tudnia, hogy hol rejlenek személyes értékei, és mekkora kockázattal érzi magát személyesen. A legtöbb pénzügyi tanácsadó kockázattűrési felmérést kér Öntől, hogy az Ön számára személyre szabott befektetési stratégiát készíthessen.

8) Hogyan méri a befektetési portfólióm sikerességét?

Egyes tanácsadók csak a piacnak próbálnak megfelelni, míg mások sokkal magasabbra törekednek. Akárhogy is, akkor is mérniük kell a sikert, még akkor is, ha a piac hanyatlik. A sikert részben az is meghatározhatja, hogy mennyi ideig tervezi a befektetést, és mekkora a kockázati szintje. Mindezek ellenére a megkérdezett személynek egyértelmű választ kell adnia. 

9) Milyen gyakran fogunk kommunikálni?

Erre a kérdésre nem feltétlenül van jó vagy rossz válasz, de tanácsadójának meg kell mondania, hogy olyan gyakran fog kommunikálni, amennyire szüksége van. Vannak, akik szeretnek éves, negyedéves, heti és esetleg napi frissítéseket kapni pénzügyeikről. Az Ön számára megfelelő tanácsadó az lesz, aki hajlandó találkozni Önnel, amennyire szüksége van. 

10) Mióta vannak veled a legrégebbi ügyfelei?

A tapasztalt tanácsadók számára ez egy nagyszerű kérdés, mert ez jelzi, hogy a befektetők mennyire elégedettek szolgáltatásaikkal. Ne akarjon olyannal dolgozni, akinek magas az ügyfelek fluktuációja. A kérdés alternatívája: mit mondanának rólad az ügyfeleid?

Legjobb pénzügyi tanácsadók

Kérdések jelenlegi pénzügyi tanácsadójához

Lehet, hogy már van egy tanácsadója, és arra készül, hogy részt vegyen vele a következő találkozóján. Vessünk egy pillantást néhány fontos kérdésre, amelyekkel kapcsolatban egyeztetnie kell tanácsadójával.

1) Hogyan teljesítenek a befektetéseim?

Gyakoriság: Negyedévente

Valószínűleg havonta kapsz kivonatokat, de ezek általában sok adatot tartalmaznak, különösebb kontextus nélkül. Negyedévente felkeresheti tanácsadóját, hogy megbeszélje befektetéseit és a piac helyzetét, valamint azt, hogy javasol-e változtatásokat. Ezekre a beszélgetésekre gyakrabban vagy ritkábban kerülhet sor, attól függően, hogy Ön kockázata és mennyire aktív befektető.

2) Hiányzik valami a pénzügyi tervemből?

Gyakoriság: Évente

Pénzügyi tervének idővel változnia kell, ezért jó ötlet minden évben megkérdezni tanácsadóját, ha valami hiányzik a tervéből. Például előfordulhat, hogy nincs elég segélyalapja, vagy gyermeket tervez, de még nem kezdett bele egy gyermeket a pénzügyi tervébe. Tanácsadója együttműködik Önnel ezen szempontok integrálása érdekében.

3) Jó úton haladok a nyugdíj felé?

Gyakoriság: Évente

Lehet, hogy portfóliója olyan ütemben teljesít, amellyel elégedett, de jó úton halad a nyugdíjba vonulás felé? Ennek minden évben a beszélgetés részét kell képeznie. Ha szerencséd van, előrébb leszel a játékban.

Kérdések, amelyeket fel kell tennie magának, mielőtt pénzügyi tanácsadót váltana

Nem minden befektető és tanácsadó lesz a tökéletes pár, és előfordulhat, hogy valaki mást kell keresnie. Mielőtt szakítana a tanácsadójával, szánjon egy kis időt arra, hogy őszinte kérdéseket tegyen fel magának.

1) Kezelhetem-e saját befektetéseimet?

Sok embernek nincs szüksége tanácsadóra, és egyedül is kezelheti befektetéseit, különösen, ha olyan passzív befektetésekbe megy bele, amelyekhez nincs szükség bejelentkezésre. 

2) Elégedett vagyok tanácsadóm teljesítményével?

Lehet, hogy az éves teljesítményét tekintve azt látja, hogy a piac emelkedett, de pénzt vesztett, vagy csak valamivel jobban teljesített. Ott van, amikor felhív vagy visszahív?

3) Mire van szükségem, ami hiányzik?

Őszintének kell lenned magaddal kapcsolatban, hogy miért is fontolgatod a tanácsadó váltást. Talán több kommunikációra vagy tanácsra van szüksége. Megpróbáltad azonnal kezelni ezeket a problémákat? Néha érdemes javítani a problémákat, de ha a teljesítménye nem felel meg az elvárásoknak, és sok pénzébe kerül, akkor ideje továbblépni. Igen, hitelépítő kölcsönt vett fel egy hasonló platformmal PénzOroszlán amikor nehéz hónapja volt a munkahelyén, de ez nem probléma – sőt, ez egy jó ötlet. Könnyebb a továbblépés, ha csak a legkomolyabb aggályokkal foglalkozik, ahelyett, hogy olyan apró dolgok miatt aggódna, amelyek könnyen kifizetődőek vagy összeegyeztethetők.

Záró gondolatok

Végül is kényelmesnek kell lennie a pénzügyi tanácsadójával, és őszintén megbíznia kell bennük. Szinte megbízható barátnak kell érezniük magukat, akihez fordulhat, ha kérdése van, és tudja, hogy őszinte lehet velük. Pénzének tanácsadón keresztül történő befektetése kényes egyensúly a fej használata és a bélrendszer megértése között.

A poszt Pénzügyi tanácsadó kérdései by Kristen Parisi jelent meg először Benzinga. Látogatás Benzinga hogy több ilyen nagyszerű tartalomhoz jusson.

Forrás: https://www.benzinga.com/money/questions-to-ask-a-financial-advisor/