Miért hatékony eszköz a KYC a pénzszolgáltatási vállalkozásokban előforduló digitális csalás (MSB) ellen (Philip Chethalan)

Az MSB szolgáltatások sokakat megmentettek, akik nem tudnak azonnal hozzáférni a bankokhoz, és pénzt szeretnének átutalni vagy kereskedést folytatni. Tehát biztosan időt és helyet biztosít.

Mindannyian tudjuk, hogy az MSB-szolgáltatások magukban foglalják a tranzakciókhoz vagy valutaváltáshoz szükséges készpénzelfogadást, a globális átutalási szolgáltatásokat, a csekkbeváltási pontokat, valamint a fizetések megkönnyítését a fizető és a szolgáltató között a KYC-ellenőrzés elvégzése nélkül.

As digitalization flourished, the demand for money exchange services increased, and thus the MSB sector also prospered. Over the last few years, this industry has witnessed monumental growth. At the same time, MSBs have been constantly facing money laundering
issues. Besides, it has also been associated with serious crimes such as human trafficking, narcotics smuggling, and terrorist financing.

Sok bank megszüntette az MSB szolgáltatásait, például a Barclays körülbelül 250 MSB-számla bezárását választotta egy évtizeddel ezelőtt, ami nem biztos, hogy helyes döntés, mivel egy fejlődő ország gazdaságát érintette.

2011-ben az Egyesült Nemzetek Kábítószer- és Bűnügyi Hivatala (UNODC) becslése szerint 1.6 billió dollárt, azaz a globális GDP 2.7 százalékát mosták tisztára a bűnözők.

Hogyan válik a Money Service Business a pénzmosók eszközévé

Az MSB-k ki vannak téve a pénzmosásnak, mivel kis mennyiségű készpénzmozgást és csak egyszeri tranzakciókat nehéz nyomon követni.

Money launders legitimize their illicit money and fund existing businesses. They even open up a new set-up backed by their illegal source of income. Generally, they amass a large amount of money through criminal activities like Human or drug trafficking,
and terrorism. And to make it look clean, they circulate this money using Money Service businesses operations like

• Pénzátutalók vagy fizetési közvetítők, pl. PayPal, Western Union és sok más fizetési könnyítő
• Átváltható virtuális valuták (CVC) adminisztrátorai vagy cserélői, pl. Bitcoin pénzváltók; amely kihívást jelenthet a szabályozókkal való megküzdésben a jövőben.
• Jelenleg az egyik legnépszerűbb fizetési mód az előre fizetett kártya, pl. bérszámfejtő kártyák, általános célú újratölthető (GPR) kártyák, kiskereskedők vagy ajándékkártyákat, bevásárlóközpont- vagy kórházkártyákat, valamint tömegközlekedési rendszerkártyákat árusító weboldalak.
• Devizakereskedők, pl. Travelex és hasonló vállalkozások, amelyek külföldi pénznemekkel kereskednek, vagy elősegítik azok cseréjét

Így a pénzmosási tevékenységek zökkenőmentesen keverednek a piacon elérhető különféle MSB szolgáltatásokkal.

Let me explain with an example of a drug dealer whose main source of income came from his illegal drug trafficking. To make the government believe that his income was from a legitimate source, he opened up a chain of fast-food restaurants and also hired
people for it. Although he was not making any profit, he showed the local authorities he is making huge profits by showing erroneously maintained accounts, prepaid cards, and small daily transactions of the business. To portray such commercial activity, he
used MSB services as a conveyance, for bringing inside his illegitimate money into economic transactions.

Legtöbbször sikeresen félrevezethetik a szabályozó hatóságokat és a pénzügyi szolgáltatásokat.

A csalás típusai a pénzszolgáltató vállalkozásoknál (MSB) 

Számos szervezett bűnözői csoport működik szerte a világon

Az MSB által nyújtott azonnali pénzátutalási szolgáltatások arra szólítják fel a bűnözőket, hogy törvényessé tegyék tiltott pénzüket.

Pénzmosás

It is the major issue being faced by MSB. In this, the fraudster does multiple transfer transactions, with his illegal earnings, in relatively smaller denominations using a Money transmitter. The source of these funds is drug dealings, human trafficking,
or arms and ammunition. Most of the time it is transferred to an overseas location.

A valutaváltási kényelem kihasználása

Fraudsters exchange low denomination notes from their illegal money for clean higher denomination currency. This kind of high-value note exchange, in any currency, can be a red flag for MSB to screen the transaction for money laundering risk. They break
the criminal lump sum cash into multiple low denomination cash and exchange it with high denomination (usually foreign) notes such as the €200 to €500 note.

A Check Casher lehetővé teszi számukra, hogy azonosíthatatlanok maradjanak

A csaló könnyen elrejti kilétét, ha csekkeket mutat be a bankoknak. A pénzmosóknak sikerül megszerezniük ezeket a csekkeket illegális készpénzükért cserébe. Amelyeket fizetési csekkként vagy üzleti eladási pénzként vagy ügyletként mutathatnak be.

Néhány alapvető intézkedést meg kell tennie az MSB-nek vállalkozása és jó hírnevének védelme érdekében

A Money Service Business (MSB) számára elengedhetetlen, hogy a belépési folyamat során megvizsgálja az ügyfeleket, és azonosítsa az esetleges kockázati tényezőket.

Azonosító igazolás

Az érintett felek által benyújtott dokumentum érvényességének online keresztellenőrzése harmadik fél hitelesítőin keresztül

Mesterséges intelligencia

Alaposan vizsgálja meg az összegyűjtött „Személyazonosításra alkalmas adatokat (PII), hogy nincsenek-e olyan piros zászlók, mint az ismétlődő banki nemteljesítések vagy bűnügyi nyilvántartások.

Értse meg a viselkedési mintákat

Az olyan technológia segítségével, mint a biometrikus arc-ellenőrzés és az élénkség-felismerés, meg lehet állapítani, hogy ugyanaz a személy töltötte-e fel a dokumentumot.

Hogyan felelhetnek meg az MSB-k a kormány pénzmosás elleni szabályozásának (AML)?

• A pénzügyi bûnözés elleni védelem érdekében az MSB-knek rendelkezniük kell pénzmosás elleni megfelelési programokkal.
• A kormány hatóságai szerte a világon szabályokat alkottak az AML-re.
• Az MSB-k, akik intézkedéseket fogadnak el a pénzmosási esetek visszaszorítása érdekében, jó hírnevet építenek ki meglévő és új ügyfelek körében, és végül ez növeli a profitot.
• Másrészt az MSB-üzletágon belül a mosási tevékenységekben való bármilyen hanyagság vagy segítségnyújtás nemcsak szigorú hatósági fellépést követel meg, hanem megtöri a befektetők üzletbe vetett bizalmát is.

A Know Your Customer (KYC) már integrálva van az AML-megfelelőséggel. Az MSB-k már a kezdeti szakaszban csökkenthetik a csalás és a bűncselekmények számát az AML-megfelelés révén.

A KYC adatok összeállítása és a megfelelő ellenőrzési technikák segítik a piros zászlók, a jogellenes viselkedési minták és a gyanús tevékenységek észlelését.

A későbbiekben, ha bármilyen kedvezőtlen tranzakcióra kerül sor, akkor a szorgalmasan megszerzett ügyféladatok segítenek a bűnözők felkutatásában.