Why It Doesn’t Matter That Banks Are Disappearing As The Lenders For SMBs

Újra kiadta Platón

Követő: 0

Why It Doesn’t Matter that Banks are Disappearing as the Lenders for SMBs PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

A tőkéhez való hozzáférés a kis- és középvállalkozások (kkv-k) túlélésének és növekedésének sarokköve. Hagyományosan ezek a vállalkozások erős kapcsolatokra támaszkodtak a közösségi bankokkal és a közösségi fejlesztési pénzügyi intézményekkel (CDFI). Azonban,
a bankok tőkekonszolidációjával és a kisebb intézmények megszűnésével a finanszírozási környezet jelentős elmozduláson megy keresztül.

A bankok kis- és középvállalkozások finanszírozásában betöltött szerepének csökkenése miatti aggodalmak ellenére egyre nagyobb lehetőség nyílik ezeknek a vállalkozásoknak arra, hogy új módon jussanak finanszírozáshoz, amely gyakran jobban illeszkedik hozzájuk, és szélesebb kört szolgál ki. Ahol a hagyományos bankok
A hitelminősítésekre és a pénzügyi kimutatásokra támaszkodva ezt az új finanszírozási hullámot a fizetési rendszerek – gyakran iparág-specifikus – valós idejű adatai hajtják, ami lehetővé teszi a kockázatok minimalizálását és a pénzügyi hozzáférés növelését számos kisvállalkozás számára,
különben zárják ki.

A kérdés az, hogy ezek a fintech megoldások felváltják-e a bankokat a kisvállalkozások számára, vagy a jövő bankjait is megerősítik?

A vertikális forradalom: speciális független szoftvergyártók és finanszírozás

Ennek két fő katalizátora a szoftverek vertikálisabbá válása és az adatok gyors növekedése. A kisvállalkozások egyre inkább vertikális szoftvereken keresztül végzik tevékenységüket. Ahol korábban használták
egy általános számlázási és számviteli eszköz, most már kifejezetten az iparágukra kifejlesztett fizetésfeldolgozó szoftverrel rendelkeznek, amely gyakran számos egyéb eszközzel van csomagolva a mindennapi tevékenységeik végrehajtásához. Érthető, hogy sokkal több időt töltenek ebben a szoftverben, mint
az előzőben.

Ahogy ezek a platformok egyre mélyebbre mélyednek egy vállalkozás napi működésében, hatalmas mennyiségű adatot gyűjtenek össze a tranzakciókról, bevételekről, kiadásokról és azokról a mintákról, amelyeken ezek a vállalkozások átmennek. Ezek az adatok nem szolgálhatnak proxyként a hagyományoshoz
pénzügyi kimutatások és hitelellenőrzések, de valójában sokkal pontosabb és kevésbé elfogult nézet egy kisvállalkozás pénzügyi helyzetéről.

Ezek az adatok azok, amelyeket a fintechek most kihasználhatnak, hogy gyorsabban és kevesebb holttérrel biztosítsák a vállalkozásokat. És ezeken a vertikális platformokon belül működnek a legjobban a beágyazott pénzügyi megoldások.

Adatvezérelt finanszírozás: A Fintech szerepe

Az elmúlt években – különösen a COVID-19 világjárvány óta – a kisvállalkozások és a nagybankok közötti illeszkedés nem megfelelő. A növekvő szabályozás megnehezíti a kis bankok versenyét, a nagy bankok igyekeztek beilleszteni a kis- és középvállalkozásokat a formába.
Ahogy egyre több kisvállalkozás indul és működik könnyűszerrel – nagyon kevés biztosítékkal, vékony hitelállományokkal és csupasz csapatokkal –, a nagyobb vállalatok számára kialakított rendszerbe való beilleszkedés sokakat a hidegtől hagyott ki.

A Fintech lehetőséget kínál ezeknek a vállalkozásoknak a biztosítására nem múltbeli – és több éves pénzügyi kimutatásaik –, hanem egészségi állapotuk és fizetési képességük alapján. Az adatok akkor is elmondják a történetet, ha egy vállalkozásnak nincs megbízható könyvelése
pénzügyi előkészítő csapat. Ez visszavezet minket a kérdéshez: a fintech felváltja-e a bankokat a kisvállalkozások számára, vagy segíti a bankok növekedését a jövőben?

A KKV-finanszírozás jövője

Elmúltak már azok az idők, amikor a kisvállalkozások tulajdonosai betéti táskával léptek be a helyi bankfiókba, és név szerint fogadták őket. Olyan új módra van szükségük a tőkéhez való hozzáféréshez, amely megfelel az üzleti tevékenységük helyének és módjának. Ez a beágyazott erős öltöny
a fintech által hajtott pénzügy, és az egyik olyan kihívás, amelyet a hagyományos bankok nehezen tudtak leküzdeni. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a bankok ne részesülnének ebből.

Bár úgy gondolom, hogy a KKV-finanszírozás jövője beágyazott, a legtöbb fintech megoldáshoz partnerbank szükséges. A beágyazott tőkemegoldások növekedése nem a bankok kihalását jelenti a kis- és középvállalkozások számára, hanem valójában egy nagy lehetőség a bankok számára a diverzifikációra. Beágyazott
A finanszírozás lehetővé teszi a partnerbankok számára, hogy tőkét telepítsenek és betéteket hozzanak be a piac egy teljesen új szegmenséből anélkül, hogy marketingre és kézi biztosításra lenne szükség. Más szóval, az erősségeikre összpontosíthatnak, és lehetővé teszik fintech partnereik számára, hogy alkalmazkodjanak
törődni gyengeségeikkel. Pontosan ez az a fajta specializáció, amely növeli a hatékonyságot, és hozzáférést biztosít a kisvállalkozások számára mindkét világ legjavához.