Mi az a DeFi hitelezési platform, és milyen példák vannak rá?

Ha hiány van a beruházási forrásokban, a befektetőknek be kell szerezniük a projekt fenntartásához szükséges összeget. Normális esetben a befektetők hitelt vesznek fel a banktól, és akkor fizetnek ki a banknak, amikor hasznot húznak befektetésükből. De ugyanez lenne a web3-mal is? A kriptobefektetők kölcsönözhetnek-e decentralizált finanszírozásból (Defi)?

Jogi nyilatkozat: Ez nem pénzügyi tanács. A cikk célja, hogy tájékoztassa az olvasókat a DeFi-ről és a kriptorajongók számára elérhető hitelezési platformokról. Gyakoroljon kellő gondosságot a kriptovaluták és általában a DeFi kutatása során, mielőtt befektetne beléjük.

Először is, mi az a DeFi?

A decentralizált finanszírozás (DeFi) egy innováció a web3-ban, ahol a fejlesztők platformokat hoztak létre a kriptobefektetők számára, hogy többet nyerhessenek a decentralizált alkalmazások használata közben (Dapps). Ez olyan, mint a hagyományos banki tevékenység, anélkül, hogy a bankár profitálna a befektetők nehezen megkeresett pénzéből. Alapvetően ezt az innovációt kódok vagy intelligens szerződések működtetik, így mindez automatizált vagy emberi beavatkozás nélkül.

Hogyan működik a DeFI hitelezés?

Képzelje el, hogy egy kripto-rajongó rendelkezik azzal a plusz pénzáramlással, hogy másoknak kölcsönadjon akár kripto-, akár fiat-alapú kölcsönt, és elhelyezi egy Dapp-on, amikor egy hitelfelvevő használta, és kifizette a kamatot, a hitelező az átlagos százalékos hozamot kapja (API) eszközeik kölcsönadásáért a platform használatával. Ezt a peer-to-peer is megteszi (P2P) ügyletek, ahol nincs közvetítő az ügyletben, hanem közvetlen interakcióban áll a hitelezővel és a hitelfelvevővel. 

Egyes platformok a maximális kölcsönt kínálják a hitelezőnek (LTV) arány. Például, ha egy platform 50%-os arányt kínál, akkor a fele fedezetként szolgál, míg a másik fele kölcsönözhető. Ez a módszer kockázatos lehet, mivel a kifizetetlen hitelek miatt a felét elveszítheti.

Ennek a DeFi hitelezési platformnak az egyik figyelemre méltó jellemzője, hogy a felhasználóknak nem kell hitelt ellenőrizniük az államkincstárból. Alapvetően bárki használhatja a platformot, de természetesen ügyeljen a kriptokölcsönzés és -kölcsönzés kockázatára.

Példák a DeFi hitelezési platformokra

Íme néhány elérhető decentralizált hitelezési platform: AAVE, alchemix, Összetett, MakerDAO, PhoenixDAOés Vénusz.

SZELLEM

AAVE egy decentralizált hitelezési-kölcsönzési protokoll, amely Ethereum blokkláncra épül. A protokoll nyílt forráskódú, vagyis bárki láthatja a kódolást az átláthatóság érdekében. Bárki létrehozhat harmadik féltől származó szolgáltatást a protokollal való interakcióhoz. 

Az Aave hivatalos weboldala alapján betéteseik likviditást biztosíthatnak a piac számára, hogy passzív jövedelmet szerezzenek. Míg a hitelfelvevők túlfedezetű vagy alulfedezetű módon vehetnek fel kölcsönt.

A részletesebb részletekért kattintson a link BitPinas cikkéhez az Aave protokollról.

alchemix

Az Alchemix egy DeFi hitelalapú platform. Új módszert használ, hogy olyan kölcsönöket biztosítson felhasználóinak, amelyek „idővel megtérülnek”. A betéteseknek intelligens szerződésbe kell helyezniük a DAI-t. A felhasználók szintetikus tokent kapnak, amely a betét jövőbeni hozamtermelési potenciálját jelzi. Ez a szintetikus token alUSD néven ismert. Ez átváltható Dai-re a platformon belül, és egy DeFi tőzsdén kereskedhet.

Összetett

A Compound egy másik DeFi hitelalapú platform, amely pénzpiaci megközelítést alkalmaz. Ez a megközelítés különböző tőkekészleteket használ minden támogatott eszközhöz. A hitelezők adott összegeket hitelezési alapokba helyezhetnek el. Cserébe folyamatosan kamatozhatnak, fix futamidő nélkül.

MakerDAO

MakerDAO az egyik széles körben használt decentralizált irányítási platform, és ezt a stablecoin teszi lehetővé DAI.

A MakerDao Maker Protokollját a DAI áringadozásának csökkentésére tervezték. Ez lehetővé teszi a hitelezők és kölcsönvevők számára, hogy más kriptográfiai kölcsönöket vegyenek fel. Ez a protokoll volt az első Dapp, amely jelentős mértékben elfogadott, és továbbra is az egyik legnagyobb Dapp az Ethereum blokkláncon. 

PhoenixDAO

A PhoenixDAO egy másik platform, amelyet egy decentralizált autonóm szervezet működtet (DAO). A platform célja a teljes decentralizáció megvalósítása az irányításon keresztül, és a hálózatba befektető közösség tagjai irányítják. A Dapp lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy azonnali kamatot szerezzenek a tétbe helyezett PHNX-re, a natív tokenre. 

Vénusz

A Venus egy DeFi algoritmikus pénzpiaci protokoll, amely a Binance láncon alapul. Saját decentralizált stabil érmével, a VAI-val rendelkezik. Protokollja görbe hozamban határozza meg a kamatlábakat. Itt automatizálják az árakat az adott piac kereslete alapján.

Záró gondolatok

A DeFi Lending platformok célja, hogy segítsenek a hitelezőknek és a hitelfelvevőknek eszközeiket portfóliójuk felépítéséhez felhasználni azáltal, hogy jutalmat kapnak fiatjuk vagy kriptográfiai kölcsönzésükért a platformon, míg a hitelfelvevők a kriptovalutát befektetéseik kiépítésére használhatják projektek létrehozásával a weben3. Mindkét felhasználónak tisztában kell lennie a hitelezési platformok használatának kockázataival, és meg kell győződnie arról, hogy megértette a platform feltételeit, mielőtt kriptot helyezne be vagy kölcsönözne. Különösen akkor, ha a medvepiac zajlik, és a kriptoeszközök értéke csökkenhet, és meghosszabbíthatja az adósságok behajtását.

Vannak más hitelezési platformok is, amelyeket a cikk nem említ. Mindig kellő gondossággal járjon el a hitelezési platformokkal és más DeFi-funkciókkal kapcsolatos kutatások során, mielőtt az eszközöket ezekre a platformokra bízná.

Ez a cikk a BitPinas webhelyen jelent meg: Mi az a DeFi hitelezési platform, és milyen példák vannak rá?

Jogi nyilatkozat: A BitPinas cikkek és külső tartalma az nem pénzügyi tanácsot. A csapat független, elfogulatlan híreket szolgáltat, hogy információkat nyújtson a Fülöp-szigeteki titkosításhoz és azon túl.