A Regtech -társaságok típusai és milyen problémák megoldásában segítenek

A Finbold Bank Fines 13.74 jelentése szerint a globális hatóságok 2020 milliárd dollár pénzmosás elleni bírságot szabtak ki. Ez azt mutatja, hogy a pénzügyi szervezetek nehezen követik az AML-szabályokat. Ennek egyik oka az, hogy sok AML-irányelv létezik lokálisan és globálisan. Ennek eredményeként olyan regtech cégek jöttek létre, amelyek különböző megoldásokat kínálnak annak érdekében, hogy segítsék a pénzügyi ágazatot és más szabályozott iparágakat a meglévő irányelveknek és törvényeknek való megfelelésben. Ez a cikk áttekintést nyújt ezekről a cégekről és a problémák megoldásán.

1. Vannak megoldások és vállalatok, amelyek biztosítják ellenőrzés gyanús tranzakciókról. Ezek azok a megoldások, amelyek figyelemmel kísérik:

• Nagy pénzügyletek
• Gyanús pénzügyletek
• bennfentes kereskedelem vagy piaci manipuláció

Vagy egy program, amely figyeli az összes szabályozási dokumentumot, a közelgő törvényeket és a végrehajtási intézkedéseket.

Ezeket általában mesterséges intelligenciával és gépi tanulási algoritmusokkal fejlesztik, amelyek nagyszerű eredményeket érnek el a szkennelésben és a megfigyelésben egyaránt.

Létezik monitoring annak biztosítása érdekében, hogy a pénzügyi szervezetek megfeleljenek minden pénzmosás elleni szabályozásnak, és megfelelően működjenek. Ez fontos a bankok számára, kriptovaluta cserék, és egyéb szolgáltatások, mert a hatályos törvények megsértése és a pénzmosás támogatása (akár nem szándékos) hatalmas szankciókat vagy akár működési tilalmat vonhat maga után.

1. A második típusú regtech cégek azok, amelyek nyújtanak ügyfél azonosítása és ellenőrzése. Az AML szabályozás szerint sok szolgáltatásnak, például a pénzügyi szolgáltatásoknak igazolniuk kell ügyfeleiket. Vannak olyan cégek, amelyek minden szükséges információt összegyűjtenek az ügyfélről (személyazonosító okmányok, lakcím igazolása, stb.), És meg tudják határozni, hogy mikor történik személyazonossági csalás (hamisított vagy ellopott dokumentumok, stb.). Ők is végrehajthatják a Ügyfél átvilágítása ha szükséges (mélyebb és alaposabb ellenőrzés).

A vállalatoknak ellenőrizniük kell az ügyfél személyazonosságát, hogy tudják, kivel állnak kapcsolatban, és betartsák a törvényt. Kiküszöböli annak a kockázatát, hogy hamis személyazonosságú emberekkel és bűnözőkkel bánjanak, és kortól is használják.

ellenőrzés a korhatáros termékek esetében, távoli hozzáférés olyan szolgáltatásokhoz, mint a bérautók, távgyógyászati ​​szolgáltatások stb.

Az automatikus személyazonosság -ellenőrzés felgyorsítja a bevezetési folyamatot, és javítja a felhasználói élményt.

1. Vannak vállalatok, amelyek az ügyfél személyazonosságának ellenőrzése után teszik meg a következő lépést. Amikor nagy kockázatú ügyfelekről van szó, akik nagy összegeket bonyolítanak le, vannak olyan cégek, amelyek ellenőrzik az ügyfeleket (beleértve a jogi személyeket is) szankciós listák /PEP -listák, és a káros média végrehajtása. A szankciós listák olyan személyeket, vállalatokat és egész országokat tartalmaznak, amelyek egykor nemzetközi törvényeket sértő illegális tevékenységet követtek el. 

A politikailag kitett személyek (PEP) listája olyan politikai vezetőket tartalmaz, akik bűncselekményeket követtek el, megvesztegettek vagy korrupcióba keveredtek. A PEP listák is tartalmaz politikai pártok tisztviselői és a vállalatok vezető tisztségviselői. A listán közeli barátok és családtagok is szerepelhetnek.

A káros média a médiában végzett keresés a személyre vagy cégre vonatkozó negatív hírek tekintetében. 

Mindezek az ellenőrzések segítenek annak biztosításában, hogy az adott személy vagy vállalat ne használjon pénzátutalásokat pénzmosásra, terrorizmus finanszírozására stb. Továbbá sok vállalat megtagadja a PEP -k ügyfélként való felvételét a jövőbeni kockázatok és az általuk végrehajtott tiltott tevékenységek miatt.

A KYC és a személyazonosság -ellenőrzési szolgáltatások olyan típusú vállalatokat is használnak, amelyek ellenőrizhetik a szankciókat/PEP -listákat, vagy nemkívánatos médiát végezhetnek. Azok a vállalkozások, amelyek házon belül rendelkeznek KYC megoldásokkal, megvásárolhatják a listákat anélkül, hogy ilyen típusú regtech vállalatokat használnának.

1. Más típusú regtech vállalatok segítik a vállalatokat jelentési az AML hatóságokhoz. Minden pénzügyi szolgálat köteles jelentést készíteni és adatait benyújtani a különböző szabályozó szervekhez. A Suade például segít a bankoknak a szükséges szabályozási jelentések benyújtásában, anélkül, hogy megzavarnák az architektúrájukat.

1. GDPR az EU -ban és sok más adat védelem a szabályozások arra kényszerítették a bizalmas személyes adatokat gyűjtő vállalatokat, hogy megoldásokat keressenek azok biztonságának megőrzése érdekében. Az adatvédelmi cégek az adatvédelemre és a biztonságra összpontosítanak. Segít megőrizni az összesített ügyfél adatait és megfelelni a törvényeknek.

1. Néhány regtech vállalat a elemzés a csalási arányok, a bűnözői tevékenységek, a büntetésekre fordított pénz és az iparág egyéb mutatói. A különböző típusú vállalatok csak segítik a pénzügyi szolgáltatásokat és más, az AML szabályozás hatálya alá tartozó vállalatokat az általuk tárolt személyes adatok elemzésében.

Különféle típusú statisztikákra és elemzésekre van szükség a hatóságok számára, hogy megértsék a vállalat megfelelési stratégiájának gyengébb pontjait. Erre azért is szükség lehet, ha a pénzügyi vállalatok, például a bankok, javítják teljesítményüket, és nem sértenek meg semmilyen irányelvet. 

A Javelin Strategy & Research és a Fenergo csak néhány azon vállalatok közül, amelyek ilyen típusú elemzéseket végeznek.

1. És persze vannak tanácsadó és képző cégek. Az első típus egyszerűen konzultál a házon belüli megfelelőségi osztályokkal az AML szabályozásról, a felhasználói regisztrációkról, stb. 

Véleményem szerint manapság a legnagyobb potenciális piac az online személyazonosság -ellenőrző és jelentéskészítő cégek. A COVID sok szolgáltatást és intézményt váltott online, ezért sokuknak el kellett kezdeniük ügyfeleik online papírmentes személyazonosságának ellenőrzését. A digitális személyazonosító keretrendszerét ma már számos országban és államban tárgyalják (az Európai Bizottság megvitatja annak végrehajtását, valamint az USA Florida államát). A digitális azonosító csak növelni fogja az online személyazonosság -ellenőrző megoldások iránti keresletet.

Másrészt az AML hatóságok felé történő helyes jelentéstétel mindig is felmerült sok vállalatnál, tehát véleményem szerint ez a regtech iparág egy másik ágazata, amely hamarosan virágzik.

A piacok és a piacok szerint kutatás, a regtech piac mérete várhatóan a 6.3 -as 2020 milliárd dollárról 16.0 -re 2025 milliárd dollárra nő, ezért úgy gondolom, hogy ezen a piacon sok lehetőség kínálkozik a befektetők és a szereplők számára. Természetesen a verseny növekedni fog, így továbbra is csak a legfejlettebb, felhasználóbarát és professzionális megoldások léteznek. 

 Dmitri Laush, vezérigazgató GetID, a Checkin.com csoport tagja.