A makrogazdasági változásoktól a technológiai fejlődésig a globális változások fő mozgatórugói továbbra is jelentős hatással vannak a kereskedelmi hitelezés világára. A piac szempontjából sarkalatos időben pedig három trendre érdemes figyelni.
1. A hitelezési piac általában vérszegény
A tartósan magas infláció fokozatosan megviselte a kereskedelmi hitelezést. Mivel a kamatlábak és a hitelfelvételi költségek továbbra is magasak, különösen Nyugat-Európában, a növekedés stagnál, és a volumen csökken, mivel a vállalati ügyfelek egyre inkább
nem szívesen lépnek be a piacra.
Miközben a szindikált hitelezés növekedése is tovább csökken, a cégek a meglévő ügyletek refinanszírozására vagy módosítására törekednek, ahelyett, hogy új hiteleket kezdeményeznének. A hitelkockázatok növekedésével azonban a nemteljesítések halmozottan emelkedtek, ha nem is.
A piac tehát egyelőre inkább a szerkezetátalakításra, és kevésbé az új ügyfelek szerzésére összpontosítja erőfeszítéseit.
2. Két hiteltípus megy szembe
Úgy tűnik azonban, hogy a kereskedelmi hitelezés bizonyos területei visszafogják az alacsony növekedési trendet.
Például Európában különösen a fenntartható projektekhez kapcsolódó kölcsönök következetesen nagy üzletet hoztak az elmúlt években, és ennek 2024-ben és azután is folytatódnia kell.
Az idei választások eredményétől függően pedig az Egyesült Államokban is nagyobb teret hódíthatnak a fenntarthatósághoz kötött hitelek.
Még drámaibb volt a közvetlen hitelezés térnyerése, amely a magánhitel eszközosztály legnagyobb részét teszi ki, és a vételi oldali befektetési cégek saját tőkéjüket kölcsönzik a piacnak.
A jelenleg több mint 1.3 billió dolláros kezelt vagyon értékű magánhitelpiac 2.7-re eléri a 2027 billió dollárt.[1]
Így a hitelfelvevők számára versenyképes kamatlábakkal és a befektetők egészséges hozamával a közvetlen hitelezés egy újabb, egyre növekvő nyomásforrás a hagyományos bankokra és hitelezőkre.
3. A bankok visszavágnak és szétágaznak
A közvetlen hitelezők és a digitális zavarok okozta versenyfenyegetések minden eddiginél fontosabbá teszik a bankok számára, hogy bemutassák értékeiket az ügyfeleknek, és bebizonyítsák, miért kellene továbbra is a választott hitelezőknek lenniük.
A vállalati hitelfelvételi közösség hűsége csak idáig megy. A mai vállalkozások majdnem olyan készen állnak, mint a lakossági ügyfelek, hogy bankot váltsanak a jobb ügyfélélmény és a gyors hitelezési döntések érdekében.
Ezért a hagyományos bankokra és hitelezőkre hárul a felelősség, hogy rendkívül fontos ügyfélkapcsolataikat hatékony, digitálisan vezérelt hitelezési folyamatokkal és gyorsabb készpénzfelvételi idővel egészítsék ki.
A bankoknak azonban szolgáltatásaik fejlesztése mellett egyre inkább diverzifikálniuk kell hitelportfóliójukat, hogy fenntarthassák nyereségüket. Például, ha a legtöbb hitelt kereskedelmi ingatlanokra adják, akkor az irodaterületek iránti kereslet jelenlegi csökkenése lehet
rossz hír az üzleti modellje számára.
A kérdés a következő: rendelkezik-e azzal a kereskedelmi hitelezési technológiával, amelyre szüksége van a különböző típusú ügyletek támogatásához? Ha az Ön által használt eszközök kifejezetten egy szegmenshez készültek, akkor itt az ideje egy kifinomultabb és rugalmasabb rendszernek.
4. A technológia változást hoz
A bankok a technológia felé fordulnak, hogy ne csak rugalmasságukat, hanem hatékonyságukat is javítsák.
Bár a profit az elmúlt néhány évben elég jól kitartott, és a nettó kamatmarzsok emelkednek, a legtöbb hitelező még mindig keresi a módját, hogy kevesebbel többet érhessen el, és csökkentse működési költségeit.
Az outsourcing az egyik megoldás. De egy másik technológia-vezérelt válasz a több hitelezési folyamat digitalizálása, automatizálása és integrálása a költséges, szükségtelen kézi beavatkozás csökkentése érdekében.
A technológia a hitelezőket is erősebb pozícióba helyezi kockázataik kezelésében. A hitelérzékeny piacon a szervezeteknek robusztus rendszerekre és kifinomult adatelemzésre van szükségük, hogy azonosítsák a legéletképesebb hitelfelvevőket és a jövedelmezőbb üzletágakat.
Aztán jön a szabályozás. A modern rendszerek létfontosságúak a hitelezőkkel szemben támasztott számos szabály és számviteli szabvány betartásában – és az összetett kockázati számítások kezelésében.
Ezenkívül a hitelpolitikák digitalizálásának lehetősége nagyban hozzájárul az új ESG-követelmények teljesítéséhez, és bizonyítja, hogy környezeti és társadalmilag felelős hitelfelvevőknek nyújt hitelt.
A középpiaci hitelezők 85%-a már most azt állítja, hogy az ügyfél ESG-státusza, vagy a nettó nullára való átállás képessége befolyásolja hitelképességét.[2]
A hitelezési folyamatok auditálhatóságát és ellenőrzését javító rendszerekkel ez az állapot könnyebben ellenőrizhető.
Készen állsz a változásra?
A gyorsan változó kereskedelmi hitelezési piacon a technológia használata közvetlenebbül befolyásolja a kereskedelmi hitelezők azon képességét, hogy vonzzák és megtartsák az ügyfeleket, kezeljék a kockázatokat és a megfelelést, valamint versenyelőnyt szerezzenek.
Sok hitelező nem akar túlságosan lemaradni; mások szívesen követik a lépést. De a technológia széles körű átvételével jobb helyzetben van ahhoz, hogy előrelépjen, és piacvezetővé váljon.
[1] BlackRock Alternatives, A közvetlen hitelezés növekedése, 2023
[2] Grant Thornton, Fenntartható finanszírozás: prioritás a közepes piacon
2023-ban, 2023 márciusában
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- $ UP
- 003
- 1
- 2023
- 2024
- 7
- a
- képesség
- számvitel
- Elérése
- elérése
- előlegek
- Előny
- ellen
- előre
- Minden termék
- majdnem
- Is
- alternatívák
- an
- analitika
- és a
- Másik
- válasz
- VANNAK
- területek
- AS
- értékelés
- vagyontárgy
- eszközosztály
- Eszközök
- figyelem
- vonz
- auditálhatóság
- automatizált
- vissza
- Rossz
- Banks
- BE
- válik
- óta
- mögött
- hogy
- Jobb
- Túl
- Nagy
- BlackRock
- hitelfelvevők
- hitelfelvételi
- épült
- üzleti
- üzleti modell
- vállalkozások
- de
- Vásárlási oldal
- by
- számítások
- TUD
- tőke
- Készpénz
- bizonyos
- változik
- választás
- osztály
- kereskedelmi
- Kereskedelmi hitelezés
- kereskedelmi ingatlan
- közösség
- versenyképes
- Kiegészítés
- bonyolult
- teljesítés
- következetesen
- folytatódik
- tovább
- ellenőrzés
- Társasági
- drága
- kiadások
- tudott
- hitel
- kritikai
- Jelenlegi
- vevő
- Vásárlói élmény
- Ügyfelek
- dátum
- Adatelemzés
- Ajánlatok
- határozatok
- Elutasítása
- alapértelmezett
- Kereslet
- bizonyítani
- attól
- különböző
- digitális
- digitalizálni
- közvetlen
- Zavarók
- Diversify
- do
- csinált
- ne
- drámaian
- illesztőprogramok
- Csepp
- könnyebb
- hatékonyság
- hatékony
- erőfeszítések
- Választás
- átkarolás
- belép
- környezetbarát
- ESG
- különösen
- birtok
- Európa
- EVER
- példa
- létező
- tapasztalat
- Arc
- Esik
- Eső
- messze
- gyorsabb
- kevés
- harcoló
- filé
- finanszíroz
- Finextra
- cégek
- Rugalmasság
- rugalmas
- összpontosítás
- A
- A befektetők számára
- ból ből
- egyre
- általában
- Globális
- Go
- megy
- fokozatosan
- biztosít
- Grant Thornton
- nagyobb
- Növekvő
- Növekedés
- boldog
- Legyen
- egészséges
- hős
- segít
- Magas
- HTTPS
- azonosítani
- if
- Hatás
- fontos
- javul
- javuló
- in
- egyre inkább
- infláció
- integrálni
- kamat
- Kamat-
- beavatkozás
- beruházás
- befektetési vállalkozások
- Befektetők
- IT
- ITS
- jpg
- Tart
- legnagyobb
- keresztnév
- vezető
- kölcsönöz
- hitelezők
- hitelezési
- kevesebb
- szintek
- vonalak
- összekapcsolt
- hitel
- Hitelek
- Hosszú
- keres
- makrogazdasági
- fontos
- csinál
- KÉSZÍT
- Gyártás
- kezelése
- vezetés
- kezelése
- kézikönyv
- sok
- március
- margók
- piacára
- Piacvezető
- Lehet..
- találkozó
- modell
- modern
- több
- a legtöbb
- mozog
- Szükség
- háló
- Új
- hír
- Most
- of
- Office
- on
- ONE
- csak
- teher
- operatív
- or
- szervezetek
- Egyéb
- Eredmény
- felett
- saját
- rész
- különös
- különösen
- döntő
- Hely
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- Politikák
- portfóliók
- pozíció
- nyomás
- szép
- prioritás
- magán
- Folyamatok
- nyereséges
- nyereség
- projektek
- Bizonyít
- bizonyítja
- helyezi
- kérdés
- gyors
- Az árak
- Inkább
- el
- kész
- igazi
- ingatlan
- új
- csökkenteni
- Szabályozás
- Kapcsolatok
- követelmények
- felelős
- szerkezetátalakítás
- kiskereskedelem
- megtartása
- Visszatér
- Emelkedik
- felkelő
- Kockázat
- kockázatok
- erős
- szabályok
- s
- azt mondják
- látszik
- lát
- részes
- Szolgáltatások
- készlet
- Műszakok
- kellene
- aláírás
- egyszerűen
- So
- eddig
- társadalmilag
- megoldások
- kifinomult
- forrás
- Hely
- kifejezetten
- stagnáló
- szabványok
- kezdet
- Állapot
- Még mindig
- erősebb
- támogatás
- túlfeszültség
- fenntartható
- kapcsoló
- szindikált
- rendszer
- Systems
- meghozott
- Technológia
- mint
- hogy
- A
- a világ
- azok
- Őket
- akkor
- ebből adódóan
- ők
- ezt
- fenyegetések
- három
- idő
- nak nek
- mai
- is
- szerszámok
- felé
- vontatás
- hagyományos
- átmenet
- tendencia
- Trends
- Trillió
- Turning
- kettő
- típusok
- nekünk
- alatt
- felesleges
- használ
- érték
- ellenőrzése
- életképes
- kötetek
- akar
- Út..
- módon
- JÓL
- Nyugati
- Nyugat-Európa
- amikor
- ami
- miért
- lesz
- val vel
- világ
- érdemes
- év
- még
- te
- A te
- zephyrnet
- nulla