28. június 2023-án az Európai Bizottság bejelentette a pénzforgalmi szolgáltatások korszerűsítésére és a pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó adatok megnyitására vonatkozó javaslatot azzal a céllal, hogy a fizetéseket és a nagyobb pénzügyi szektort a „digitális korba” vonják be.
Ez kulcsfontosságú lépés az ágazatnak az Open Bankingról az Open Finance-re való átállásában. Nem meglepő, hogy ez tökéletesen egybeesik az idei Sibos „Együttműködési finanszírozás a széttöredezett világban” témájával, amelynek kulcsfontosságú trendjeként az Open Finance-t azonosították.
A PSD3 megértése
A fizetési szolgáltatásokról szóló irányelv (PSD) keretrendszere a kezdetek óta jelentős felülvizsgálatokon ment keresztül.
- PSD1: 2007-ben fogadták el, jogi alapot biztosít az EU egységes fizetési piacához.
- PSD2: 2018-ban hajtották végre, és számos úttörő változtatást vezetett be, beleértve az erős ügyfél-hitelesítést (SCA) és az Open Banking követelményeit a biztonság és a verseny fokozása érdekében.
A PSD3 most az elődeire épít, és elsősorban a fogyasztóvédelem, a biztonság, az innováció és a pénzügyi integráció további fokozására helyezi a hangsúlyt. Az Európai Bizottság javaslata két jogalkotási aktusból áll:
- Fizetési szolgáltatásokról szóló irányelv (PSD3) egy olyan irányelv, amely előírja az EU-tagállamoknak, hogy ezeket a nemzeti jogszabályokba igazítsák. Ez teret enged az értelmezéseknek és esetleges következetlenségeknek az EU tagállamai között.
- Fizetési szolgáltatásokról szóló rendelet (PSR) másrészt egy olyan rendelet, amely magában foglalja a pénzforgalmi szolgáltatások EU-n belüli lebonyolítására irányadó szabályokat. Ez erősíti a harmonizációt és a PSD2-ig tapasztalt következetlenségek érvényesítését.
Tehát kit érint ez és mik az idővonalak? A harmadik fizetési szolgáltatásokról szóló irányelv hatással lesz azokra a cégekre, amelyek elektronikus fizetési szolgáltatásokat nyújtanak vagy terveznek nyújtani az EU-ban vagy az uniós ügyfelek számára. A PSR akkor válik kötelezővé, ha a hatályt eldöntik és az uniós jogban ratifikálják. A PSD3-at az EU-tagállamoknak át kell ültetniük nemzeti jogukba. A fizetési szolgáltatóknak (bankoknak és nem bankoknak) ezután a helyi törvényekké válástól számított 3-2 éven belül, tehát 3 körül meg kell felelniük a PSD2026 által bevezetett új jogi engedélyezési rendszernek.
A PSD3 főbb jellemzői és előnyei
1. Csalások megelőzése: Noha a PSD2 értékelése arra a következtetésre jutott, hogy jelentősen javította a csalásmegelőzést, de nincs teljesen felkészülve az azóta megjelenő új típusú csalások elleni küzdelemre. A PSD3/PSR-javaslatok további intézkedéseket tartalmaznak a csalás megelőzésére:
- IBAN/névellenőrzési szolgáltatás megvalósítása minden átutalásnál,
- Erős ügyfél-hitelesítés (SCA), mentességek az SCA alkalmazása alól, az okostelefonon alapuló SCA-mechanizmusoktól eltérő opciók (pl. hardver tokenek, intelligens kártyák),
- Jogalap biztosítása a fizetési szolgáltatók számára a csalással kapcsolatos információk egymás közötti megosztására a GDPR (Általános Adatvédelmi Rendelet) tekintetében, a tranzakciófigyelés megerősítése,
- A fizetési szolgáltatók (PSP-k) kötelesek ügyfeleik figyelmét felvilágosítani,
- További csalásellenes intézkedések mind a csalás megelőzésére, mind a jogorvoslatra vonatkozóan
- A visszatérítési jogok kiterjesztése
2. A fogyasztói jogok és tájékoztatás javítása: Nagyobb átláthatóság az EU-ból harmadik országokba irányuló átutalások és pénzátutalások esetében, nagyobb átláthatóság a fizetési számlakivonatoknál és az ATM-díjaknál, valamint a valutaátváltáshoz és hasonlókhoz kapcsolódó egyéb díjaknál.
3. Nyílt banki szolgáltatások támogatása: Dedikált alkalmazásprogramozási interfészek (API) bevezetése az adatok eléréséhez, a két adatelérési interfész (egy dedikált és annak „tartaléka”) megszüntetése, vészhelyzeti adatok hozzáférésének biztosítása a zavartalan üzletmenethez, fogyasztói műszerfalak kialakítása az adathozzáférési jogok kezeléséhez.
4. Egyenlítse ki a versenyfeltételeket a bankok és a nem bankok között: Azáltal, hogy megfelelő biztosítékok mellett lehetővé teszik a nem banki pénzforgalmi szolgáltatók számára az összes uniós fizetési rendszerhez való hozzáférést, valamint e szolgáltatók bankszámlához való jogának biztosítását. A pénzforgalmi intézményeket mint lehetséges résztvevőket be kell vonni a kijelölt fizetési rendszerekbe. Tekintettel e nélkülözhetetlen, egyenlő versenyfeltételeket biztosító intézkedés bevezetésének sürgősségére, a tagállamoknak hat hónap áll rendelkezésére, hogy átültessék nemzeti jogukba.
5. A készpénz elérhetőségének javítása: Intézkedéseket vezetnek be annak érdekében, hogy javítsák a készpénz elérhetőségét az üzleteken és az ATM-eken keresztül, lehetővé téve a kiskereskedők számára, hogy készpénzes szolgáltatásokat kínáljanak vásárlás nélkül, és egyértelművé tegyék a független ATM-üzemeltetőkre vonatkozó szabályozást.
6. E-pénzintézetek és pénzforgalmi intézmények konszolidációja: Egységes szabályozási rendszer keretében a PSP-kre vonatkozó fizetési szabályok racionalizálása közvetlenül végrehajtható szabályozássá, egyértelműbb és következetesebb keretet biztosítva.
Lehetővé teszi az átállást az Open Bankingról az Open Finance szolgáltatásra
A PSD2 elindította az Open Banking szolgáltatást, ahol a külső szolgáltatók biztonságos és engedélyezett hozzáférést kaphatnak a felhasználók bankszámla-információihoz. Az Open Finance egy lépés tovább, ahol nem csak a bankszámlaadatok, hanem a fogyasztók nem banki adataikat is megoszthatják biztonságosan API-kon keresztül.
Az Európai Bizottság 28. június 2023-i közleménye egy jogalkotási javaslatot is tartalmaz a Pénzügyi adatok hozzáférése (FIDA). Ennek célja, hogy biztonságos hozzáférést biztosítson a bankszámlaadatokon túlmenően a pénzügyi adatok széles skálájához, hogy az ágazatot az Open Bankingról az Open Finance-re váltsa át.
Ez az Open Finance felé való elmozdulás, amely a banki szolgáltatásokon kívül több forrásból is hozzáférhet az adatokhoz, megerősítené az ügyfeleket és előmozdítaná az innovációt azáltal, hogy lehetővé teszi harmadik felek számára, hogy értéknövelt szolgáltatásokat nyújtsanak az ügyfeleknek (és a vállalkozásoknak).
PSD3 és azonnali fizetés
Az Európai Bizottság lakossági fizetési stratégiája elősegíti az azonnali fizetések fejlesztését az EU-ban. A PSD3 és a PSR teljesíti a lakossági fizetési stratégia melletti kulcsfontosságú kötelezettségvállalást azáltal, hogy biztosítja, hogy az EU lakossági fizetési ágazatára vonatkozó szabályok továbbra is megfeleljenek a célnak.
A PSD3 javítani fogja a fogyasztóvédelmet, és biztosítja a legmagasabb biztonsági szabványok széles körű alkalmazását, beleértve az azonnali fizetéseket is. Az új irányelv a határokon átnyúló fizetési megoldások megkönnyítését is segíti majd azáltal, hogy több választási lehetőséget teremt, és biztosítja, hogy a jogi keret lefedje a fizetési ökoszisztéma valamennyi fontos piaci szereplőjét.
A következő lépések
A fizetési szolgáltatóknak ismerniük kell a PSD3/PSR követelményeit. Mérlegelniük kell annak következményeit, és hatásvizsgálatot kell végezniük arra vonatkozóan, hogy milyen változtatásokra van szükség az időben történő megfeleléshez. A következő lehetséges területek, ahol a PSD3/PSR hatással lesz:
- IBAN/névellenőrző szolgáltatás,
- PSP (Payment ServiceProvider) licenc újbóli kérelme a PSD3 alatt PI-k (fizetési intézmények) és EMI-k számára,
- Fogyasztói műszerfalak biztosítása adathozzáférési jogok kezeléséhez,
- Az SCA új/felülvizsgált követelményeinek végrehajtása,
- Dedikált interfész létrehozása a TPP-kkel való adatcseréhez,
- A FIDA-val összhangban lévő pénzügyi adatmegosztási rendszerek megvalósítása stb.
Valószínűleg növekedni fog a hagyományos bankok és a fintech cégek közötti együttműködés, ami innovatív megoldásokat ösztönöz a szabályozási/irányelv követelményeknek való megfelelésre, de új, ügyfélközpontú pénzügyi termékek és szolgáltatások fejlesztését is lehetővé teszi.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25100/psd3-an-evolution-of-the-eu-payments-framework-and-enabling-open-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $ UP
- 2018
- 2023
- 2026
- 28th
- a
- hozzáférés
- Az adatokhoz való hozzáférés
- Fiók
- Elérése
- át
- cselekmények
- alkalmazkodni
- fogadott
- Örökbefogadás
- Után
- cél
- célok
- Minden termék
- lehetővé téve
- Is
- Bár
- an
- és a
- bejelentés
- Közlemény
- csalás elleni
- API-k
- alkalmazható
- Alkalmazás
- megfelelő
- VANNAK
- területek
- AS
- ATM
- ATM
- Hitelesítés
- engedély
- Automatizált
- elérhetőség
- tudatosság
- Bank
- bankszámla
- Banking
- Banks
- alapján
- alap
- BE
- válik
- egyre
- óta
- Előnyök
- között
- Túl
- fellendítésére
- mindkét
- Bringing
- épít
- üzleti
- vállalkozások
- de
- by
- TUD
- visz
- Készpénz
- Változások
- díjak
- választás
- hozzávetőlegesen
- világosság
- egybeesik
- elleni küzdelem
- jutalék
- elkötelezettség
- Companies
- verseny
- teljesítés
- megfelelnek
- megkötött
- Magatartás
- Fontolja
- következetes
- áll
- konszolidáció
- fogyasztó
- Fogyasztóvédelem
- Fogyasztói jogok
- Fogyasztók
- Átalakítás
- országok
- Covers
- létrehozása
- hitel
- átutalások
- határokon átnyúló
- Valuta
- vevő
- Ügyfelek
- műszerfalak
- dátum
- adat hozzáférés
- adat védelem
- adatmegosztás
- határozott
- elszánt
- kijelölt
- Fejlesztés
- digitális
- közvetlenül
- nem
- vezetés
- e
- e-pénz
- ökoszisztéma
- Oktatás
- Elektronikus
- elektronikus fizetés
- megszüntetése
- alakult
- képessé
- lehetővé
- lehetővé téve
- érvényesíthető
- végrehajtás
- növelése
- fokozása
- biztosítására
- biztosítása
- felszerelt
- létrehozó
- stb.
- EU
- európai
- Európai Bizottság
- értékelés
- evolúció
- cseréje
- megkönnyítése
- Jellemzők
- mező
- finanszíroz
- pénzügyi
- pénzügyi adat
- pénzügyi befogadás
- pénzügyi termékek
- Pénzügyi szektor
- pénzügyi szolgáltatások
- Finextra
- FINTECH
- Fintech cégek
- cégek
- megfelelő
- Összpontosít
- A
- Alapítvány
- töredezett
- Keretrendszer
- csalás
- CSALÁSMEGELŐZÉS
- ból ből
- teljesen
- további
- Nyereség
- GDPR
- általános
- Általános adatok
- Általános adatvédelmi rendelet
- adott
- irányító
- úttörő
- kéz
- hardver
- Legyen
- segít
- ennélfogva
- legnagyobb
- HTTPS
- azonosított
- nagyon
- Hatás
- befolyásolta
- végrehajtás
- végre
- következményei
- fontos
- javul
- javított
- in
- kezdet
- beleértve
- magában foglalja a
- Beleértve
- befogadás
- következetlenségek
- magában
- Növelje
- független
- ipar
- információ
- Innováció
- újító
- azonnali
- azonnali fizetések
- intézmények
- biztosítás
- Felület
- interfészek
- értelmezés
- bele
- Bevezetett
- bevezetéséről
- IT
- ITS
- jpg
- június
- éppen
- Kulcs
- kickstarted
- nagyobb
- Törvény
- Jogi
- jogi keretrendszer
- Jogalkotás
- törvényhozó
- jogalkotási javaslat
- szint
- Engedély
- mint
- Valószínű
- Kedvencek
- vonal
- helyi
- gép
- kezelése
- kötelező
- piacára
- intézkedés
- intézkedések
- mechanizmusok
- Találkozik
- tag
- pénz
- ellenőrzés
- hónap
- több
- Jelzálog
- mozog
- többszörös
- nemzeti
- Szükség
- Új
- kötelezettség
- of
- ajánlat
- on
- egyszer
- ONE
- tovább
- nyitva
- nyitott banki szolgáltatások
- nyitás
- Művelet
- üzemeltetők
- Opciók
- or
- Más
- ki
- résztvevők
- fél
- fizetés
- Fizetési szolgáltatások
- Fizetési rendszerek
- kifizetések
- Nyugdíjak
- tökéletesen
- Teljesít
- engedélyezett
- tervezés
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játékos
- játék
- lehetséges
- potenciális
- megakadályozása
- Megelőzés
- elsődleges
- Termékek
- Programozás
- kellene támogatnia,
- elősegíti
- javaslat
- javaslatok
- védelem
- ad
- szolgáltatók
- biztosít
- amely
- PSP-k
- PSR
- Vásárlás
- cél
- hatótávolság
- visszatérítés
- tekintettel
- rezsim
- Szabályozás
- előírások
- szabályozók
- marad
- Átutalások
- kötelező
- követelmények
- megköveteli,
- tisztelet
- kiskereskedelem
- kiskereskedők
- változathoz
- jogok
- Szoba
- szabályok
- biztosítékok
- Megtakarítás
- rendszerek
- hatálya
- szektor
- biztonság
- biztosan
- biztosítása
- biztonság
- látott
- szolgáltatás
- szolgáltatók
- Szolgáltatások
- számos
- Megosztás
- megosztás
- üzletek
- kellene
- SIBOS
- jelentős
- óta
- egyetlen
- okostelefon
- Megoldások
- Források
- szabványok
- nyilatkozatok
- Államok
- Lépés
- egyértelmű
- Stratégia
- ésszerűsítése
- erősítő
- erősíti
- erős
- támogatás
- Systems
- Adók
- mint
- hogy
- A
- azok
- Őket
- téma
- maguk
- akkor
- ők
- Harmadik
- harmadik országokkal
- harmadik felek
- harmadik fél
- ezt
- azok
- Keresztül
- idővonalak
- időszerű
- nak nek
- tokenek
- felé
- hagyományos
- tranzakció
- transzferek
- átmenet
- Átláthatóság
- tendencia
- kettő
- típusok
- alatt
- átment
- megért
- egységes
- upon
- sürgősség
- Igazolás
- keresztül
- Mit
- ami
- WHO
- széles
- Széleskörű
- lesz
- val vel
- belül
- nélkül
- lenne
- év
- zephyrnet