Digitális fizetési csatornák és PSP-k rendelkeznek teljesen forradalmasította az ipart és bár kényelmes, vannak benne rejlő kockázatok, nevezetesen a pénzügyi bűncselekmények terén.
A pénzforgalmi szolgáltatók elsőrendű helyzetben vannak e kockázatok hatékony kezelésében, de a pénzügyi bűnözés elleni szilárd stratégia kialakítása nem egyszerű feladat.
Ehhez legalább 4 kritikus pontot kell figyelembe venni:
Kockázatközpontú tranzakciós folyamatfigyelés és ügyfélszegmentálás
A kockázatkezelés nagymértékben javulhat a megfelelő szegmentációs stratégiák mellett.
A fizetési szolgáltatók működési költségei azonban magasra rúghatnak, mivel az összes ügyfél és ügyleteik nyomon követéséhez szükséges erőforrások állnak rendelkezésre.
Ennek megfelelően a folyamatnak karcsúbbnak, de hatékonynak kell lennie, ami azt jelenti, hogy a pénzforgalmi szolgáltatóknak a potenciálisan kockázatosabb ügyfelek, rossz szereplők és illegális tranzakciók kis csoportjának felkutatására kell törekedniük.
Ennek a stratégiának a követése kifinomultabb szegmentációs modellekhez vezethet, amelyek rangsorolják a tranzakciókat és az ügyfeleket, valamint az adatok és adatpontok hatékonyabb felhasználását, nevezetesen a külső forrásokból származó, naprakész adatbázisokat illetően.
Modelljeik újratervezésével és külső adatok bevonásával a PSP-k statikus történeti adataikat az információk valós idejű értékelésével egészítik ki, ami elvezet bennünket a második ponthoz.
PSP-k Kockázatkezelési stratégiák mesterséges intelligencia adatvezérelt megközelítéseken keresztül
Az innováció elősegíti a jobb megfigyelési technológiát. Ennek megfelelően a pénzforgalmi szolgáltatók automatizált folyamatainak a gépi tanulás integrálására kell törekedniük.
Ahogy belépünk a mesterséges intelligencia korszakába, az AI-modellek nagy valószínűséggel bizonyosságot jelentenek a jövőben, mivel folyamatosan tanulhatnak a múltbeli adatokból, miközben képesek optimalizálni a tranzakciófigyelést.
A mesterséges intelligencia gyorsabb és meggyőzőbb eredményeket is eredményezhet a vásárlók elvárt viselkedésétől való eltérésekre vonatkozóan, ami viszont jobb döntéshozatalt és pontos ellenőrzési célokat tesz lehetővé.
A technológia és a gépi tanulás bevezetésének lehetősége azonban nem szabad, hogy a PSP-k hátradőljenek, és eltérjenek attól, ami a lényegük: az ügyféltől.
Ügyfélközpontú modellek PSP-k számára az egységes infrastruktúra révén
A bűnüldözési intézkedések semmilyen módon nem vezethetnek rossz ügyfélélményhez.
Mint ilyen, amikor a pénzforgalmi szolgáltatók megtervezik az ügyfelek bevonását és a teljes ügyfélútjukat, a bûnözés elleni intézkedések nem lehetnek fájdalmas pontok az út során, hanem olyasvalami, ami nagymértékben javítja ezeket a folyamatokat.
Az átláthatósággal a szívükben az ügyfelek és a PSP-k is nyerhetnek. Ha különböző kockázattípusokat azonosítanak, és ellenőrzéseiket átfedik az ügyfélútjukkal vagy más termékekkel, a PSP-k hatékonyan integrálhatják a csapatokat és egységesíthetik infrastruktúrájukat, ami a következőkhöz vezet:
· A lehetséges igények és a pénzügyi bûnözés elleni védekezés elõrejelzése a különbözõ ellenõrzések egyesítésének és a folyamatokon belüli belsõ és külsõ súrlódások csökkentésének módjaként
· Azonosítsa a lehetséges fájdalompontokat a folyamatokon belül, miközben formálja azokat úgy, hogy a tervezés során megfelelővé váljanak
· A különböző kockázattípusok azonosítása, a megfelelő kockázatok mérséklése (pl.: szankciók, AML és így tovább), és a vonatkozó adatok felhasználása más folyamatok előmozdítására
· Biztosítani kell, hogy követelményeik átláthatóak
· Gyorsabb döntéshozatal, miközben világosan kommunikálnak ügyfeleikkel
· A meglévő és új funkciók javítása
Következésképpen nem csak az ügyfélélmény lesz sokkal gördülékenyebb, de a PSP-k képe is sokkal tisztább lesz az ügyfelekről.
A hatékony kockázatértékelés az infrastruktúra építőköve
Mivel az egyes pénzforgalmi szolgáltatók eltérő feltételek mellett működnek, és különböző típusú kockázatoknak vannak kitéve, ezért a lehetséges kockázati forgatókönyveiknek is eltérőnek kell lenniük.
Ennek megfelelően a kockázatazonosításnak túl kell lépnie az elméleti hipotéziseken, és át kell haladnia annak megértésében, hogy az egyes kereskedők hol és hogyan helyezkednek el az értékláncban, mi a szerepük, milyen típusú ügyfeleket vonzanak, és hogyan fognak kinézni a tranzakciós folyamataik.
Az adatvezérelt elemzés iránti elkötelezettségnek folyamatosnak kell lennie, mivel ez a PSP-k felügyeletét a következő szintre emeli azáltal, hogy szigorúbb beállításokat tesz lehetővé a kockázati étvágy tekintetében, és keményebb ellenőrzést tesz lehetővé eltérés észlelésekor.
Befejezés: PSP-k együttműködése és a vezetés átvétele
A szabályozási ellenőrzés fokozódásával jobb lesz, ha a PSP-k három különálló fronton (piaci szereplők, szabályozók és ügyfelek) vezető szerepet töltenek be.
Azáltal, hogy a PSP-k az asztalnál ülnek, amikor eljön a szabályozási napirendek meghatározása, a PSP-k behozhatják az iparág legjobb ötleteit, és kiváló helyzetben lehetnek annak pontosabb meghatározásához.
Ezenkívül a pénzforgalmi szolgáltatók, a bankok és az ügyfelek közötti adatmegosztási megoldások minden bizonnyal a pénzügyi bűnözés jobb megértéséhez és az ellene való küzdelem új módszereinek kidolgozásához vezethetnek.
Végül az ügyfelek oktatása egy másik tárgy, amely segíthet a pénzügyi bűnözés elleni küzdelemben. A pénzforgalmi szolgáltatók jövője minden bizonnyal fényes, de köztük, a bankok és az ügyfelek között a pénzügyi bűnözés elleni küzdelem mottója az „et pluribus unum” lehet.
Digitális fizetési csatornák és PSP-k rendelkeznek teljesen forradalmasította az ipart és bár kényelmes, vannak benne rejlő kockázatok, nevezetesen a pénzügyi bűncselekmények terén.
A pénzforgalmi szolgáltatók elsőrendű helyzetben vannak e kockázatok hatékony kezelésében, de a pénzügyi bűnözés elleni szilárd stratégia kialakítása nem egyszerű feladat.
Ehhez legalább 4 kritikus pontot kell figyelembe venni:
Kockázatközpontú tranzakciós folyamatfigyelés és ügyfélszegmentálás
A kockázatkezelés nagymértékben javulhat a megfelelő szegmentációs stratégiák mellett.
A fizetési szolgáltatók működési költségei azonban magasra rúghatnak, mivel az összes ügyfél és ügyleteik nyomon követéséhez szükséges erőforrások állnak rendelkezésre.
Ennek megfelelően a folyamatnak karcsúbbnak, de hatékonynak kell lennie, ami azt jelenti, hogy a pénzforgalmi szolgáltatóknak a potenciálisan kockázatosabb ügyfelek, rossz szereplők és illegális tranzakciók kis csoportjának felkutatására kell törekedniük.
Ennek a stratégiának a követése kifinomultabb szegmentációs modellekhez vezethet, amelyek rangsorolják a tranzakciókat és az ügyfeleket, valamint az adatok és adatpontok hatékonyabb felhasználását, nevezetesen a külső forrásokból származó, naprakész adatbázisokat illetően.
Modelljeik újratervezésével és külső adatok bevonásával a PSP-k statikus történeti adataikat az információk valós idejű értékelésével egészítik ki, ami elvezet bennünket a második ponthoz.
PSP-k Kockázatkezelési stratégiák mesterséges intelligencia adatvezérelt megközelítéseken keresztül
Az innováció elősegíti a jobb megfigyelési technológiát. Ennek megfelelően a pénzforgalmi szolgáltatók automatizált folyamatainak a gépi tanulás integrálására kell törekedniük.
Ahogy belépünk a mesterséges intelligencia korszakába, az AI-modellek nagy valószínűséggel bizonyosságot jelentenek a jövőben, mivel folyamatosan tanulhatnak a múltbeli adatokból, miközben képesek optimalizálni a tranzakciófigyelést.
A mesterséges intelligencia gyorsabb és meggyőzőbb eredményeket is eredményezhet a vásárlók elvárt viselkedésétől való eltérésekre vonatkozóan, ami viszont jobb döntéshozatalt és pontos ellenőrzési célokat tesz lehetővé.
A technológia és a gépi tanulás bevezetésének lehetősége azonban nem szabad, hogy a PSP-k hátradőljenek, és eltérjenek attól, ami a lényegük: az ügyféltől.
Ügyfélközpontú modellek PSP-k számára az egységes infrastruktúra révén
A bűnüldözési intézkedések semmilyen módon nem vezethetnek rossz ügyfélélményhez.
Mint ilyen, amikor a pénzforgalmi szolgáltatók megtervezik az ügyfelek bevonását és a teljes ügyfélútjukat, a bûnözés elleni intézkedések nem lehetnek fájdalmas pontok az út során, hanem olyasvalami, ami nagymértékben javítja ezeket a folyamatokat.
Az átláthatósággal a szívükben az ügyfelek és a PSP-k is nyerhetnek. Ha különböző kockázattípusokat azonosítanak, és ellenőrzéseiket átfedik az ügyfélútjukkal vagy más termékekkel, a PSP-k hatékonyan integrálhatják a csapatokat és egységesíthetik infrastruktúrájukat, ami a következőkhöz vezet:
· A lehetséges igények és a pénzügyi bûnözés elleni védekezés elõrejelzése a különbözõ ellenõrzések egyesítésének és a folyamatokon belüli belsõ és külsõ súrlódások csökkentésének módjaként
· Azonosítsa a lehetséges fájdalompontokat a folyamatokon belül, miközben formálja azokat úgy, hogy a tervezés során megfelelővé váljanak
· A különböző kockázattípusok azonosítása, a megfelelő kockázatok mérséklése (pl.: szankciók, AML és így tovább), és a vonatkozó adatok felhasználása más folyamatok előmozdítására
· Biztosítani kell, hogy követelményeik átláthatóak
· Gyorsabb döntéshozatal, miközben világosan kommunikálnak ügyfeleikkel
· A meglévő és új funkciók javítása
Következésképpen nem csak az ügyfélélmény lesz sokkal gördülékenyebb, de a PSP-k képe is sokkal tisztább lesz az ügyfelekről.
A hatékony kockázatértékelés az infrastruktúra építőköve
Mivel az egyes pénzforgalmi szolgáltatók eltérő feltételek mellett működnek, és különböző típusú kockázatoknak vannak kitéve, ezért a lehetséges kockázati forgatókönyveiknek is eltérőnek kell lenniük.
Ennek megfelelően a kockázatazonosításnak túl kell lépnie az elméleti hipotéziseken, és át kell haladnia annak megértésében, hogy az egyes kereskedők hol és hogyan helyezkednek el az értékláncban, mi a szerepük, milyen típusú ügyfeleket vonzanak, és hogyan fognak kinézni a tranzakciós folyamataik.
Az adatvezérelt elemzés iránti elkötelezettségnek folyamatosnak kell lennie, mivel ez a PSP-k felügyeletét a következő szintre emeli azáltal, hogy szigorúbb beállításokat tesz lehetővé a kockázati étvágy tekintetében, és keményebb ellenőrzést tesz lehetővé eltérés észlelésekor.
Befejezés: PSP-k együttműködése és a vezetés átvétele
A szabályozási ellenőrzés fokozódásával jobb lesz, ha a PSP-k három különálló fronton (piaci szereplők, szabályozók és ügyfelek) vezető szerepet töltenek be.
Azáltal, hogy a PSP-k az asztalnál ülnek, amikor eljön a szabályozási napirendek meghatározása, a PSP-k behozhatják az iparág legjobb ötleteit, és kiváló helyzetben lehetnek annak pontosabb meghatározásához.
Ezenkívül a pénzforgalmi szolgáltatók, a bankok és az ügyfelek közötti adatmegosztási megoldások minden bizonnyal a pénzügyi bűnözés jobb megértéséhez és az ellene való küzdelem új módszereinek kidolgozásához vezethetnek.
Végül az ügyfelek oktatása egy másik tárgy, amely segíthet a pénzügyi bűnözés elleni küzdelemben. A pénzforgalmi szolgáltatók jövője minden bizonnyal fényes, de köztük, a bankok és az ügyfelek között a pénzügyi bűnözés elleni küzdelem mottója az „et pluribus unum” lehet.
- hangya pénzügyi
- blockchain
- blockchain konferencia fintech
- harangjáték fintech
- coinbase
- coingenius
- kripto konferencia fintech
- Pénzügyi mágnesek
- FINTECH
- fintech alkalmazás
- fintech innováció
- Nyílt tenger
- kifizetések
- PayPal
- paytech
- fizetési mód
- Plató
- plato ai
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- platogaming
- PSP-k
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- square fintech
- csík
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
