Szankciók, pénzügyi bűnözés és közvetlen feldolgozás: a hiányosságok megszüntetése

Szankciók, pénzügyi bűnözés és közvetlen feldolgozás: a hiányosságok megszüntetése

Időbélyeg: 15. augusztus 2023. 6:07
Sanctions, Financial Crime and Straight Through Processing: Plugging the Gaps PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

A modern banki szolgáltatások felgyorsult világában a zökkenőmentes, hatékony és az előírásoknak megfelelő tranzakciófeldolgozás ma már elengedhetetlen a hatékony működéshez, különösen a szabályozási megfelelőségi követelmények teljesítése terén. Az elmúlt néhány évtizedben a Straight Through Processing (STP) játékmódot váltott ki, lehetővé téve a bankok számára, hogy kézi beavatkozás nélkül automatizálják a tranzakciók teljes körű feldolgozását. 

A szankciók különös kihívást jelenthetnek, ha az azonnali feldolgozásról van szó, és alaposan meg kell vizsgálni, hogyan kezelik a tranzakció-automatizálást a szervezeten belül. A mesterséges intelligencia és az intelligens automatizálás segíthet áthidalni a technológiai hiányosságokat, hogy a hatékony feldolgozást közvetlenül a folyamaton keresztül biztosítsák, miközben a szabályozási megfelelést fenntartják – és itt vannak a legfontosabb szempontok, amelyeket szem előtt kell tartani.

Fizetési kivételek megoldások 

A globális geopolitikai változások az utóbbi időben a gazdasági szankciók megugrását ösztönözték, amelyek olyan jogellenes cselekményekhez kötődnek, mint a terrorizmus, a kábítószer-kereskedelem és az emberi jogok megsértése. A pénzintézetek felelőssége e szankciók végrehajtása, és az intézendő ügyek számának jelentős növekedésével kellett szembenézniük. Ma már e-mailben, telefonon és más csatornákon keresztül bonyolítanak le összetett vizsgálatokat, amelyek gyakran eltérnek a bank központi platformjáról, anélkül, hogy hatékony munkafolyamat és automatizálás épülne köréjük. Ez meghosszabbíthatja a felbontási időket, és felerősítheti a kézi hibákat, ami megnehezíti a megfelelőség nyomon követését a folyamatban.

E kihívások hatékony kezelésének kulcsa az automatizálással hajtott fizetési kivételes megoldásokba való befektetésben rejlik. Az információigénylések jelentős részének kezelése jellemzően jelentős terhet jelent a pénzügyi szankciókkal kapcsolatos vizsgálatok során. A folyamat automatizálása olyan eszközökkel, amelyek a Swift üzenetküldési szabványok segítségével végpontok között kommunikálnak, segíthet a fizetési kivételekkel foglalkozó csapatoknak gyorsabb megoldást elérni kevesebb manuális hibával, ami a folyamatok és az adatgyűjtés ugyanazon a helyen tartása révén fokozott megfelelőséget eredményez. A jobb kommunikáció révén növelheti a bank és az ügyfél közötti átláthatóságot is, a bankok oldalán pedig könnyedén nyomon követheti és fokozhatja. Ez csökkentheti a súrlódást az ügyfelek, az értékesítési és a szolgáltatási operatív csapatok között, és jelentősen megnövekedett szolgáltatási szintet eredményezhet.

AI-vezérelt szűrés és esetkezelés

A szankciók betartásának egyik legnagyobb kihívása az, hogy a nagy mennyiségű tranzakciót pontosan meg kell szűrni a folyamatosan változó szankciós listákkal szemben. Napjainkban a szankciók átvilágítására szolgáló automatizált megoldások gyorsan elemezhetnek hatalmas adathalmazokat, és összehasonlíthatják a tranzakciók részleteit a szabályozó szervek által kiadott hivatalos szankciós listákkal. A folyamat automatizálásával a bankok jelentősen felgyorsíthatják a tranzakciók szűrését, miközben minimálisra csökkentik a hamis pozitív vagy negatív eredmények kockázatát.

Az ilyen átvilágítási megoldásokra a későbbiekben a csalás- és szankció-szűrési eszközök ügykezelési és irányított feldolgozási megoldásokkal való hatékony összekapcsolásával lehet építeni. Az ügykezelés segít a szankciók kivizsgálásához szükséges összes adat, dokumentum, feladat és folyamat összehangolásában. Ennek a biztosítéknak egyetlen igazságforráson belüli központosításával a bankok hatékonyabban tudnak megfelelni a szabályozási követelményeknek, miközben a működési költségeket akár 40%-kal is csökkenthetik. Ez lehetővé teszi a bankok számára, hogy személyzetet szabadítsanak fel olyan nagy értékű, ítéleten alapuló munkára, ahol manuális beavatkozásra van szükség, ésszerűsítve ezzel a szervezeten belüli hatékonyságot.

A szankciók és a pénzügyi bűnözés egységes megközelítése

Az elmúlt néhány évtizedben a folyamatosan változó kockázati trendek és technológia alakította ki a pénzügyi bűnözés felderítési rendszereit. Hagyományosan összetett szabálymotorokat fejlesztettek ki és alkalmaztak a pénzügyi bûnözés felderítésére, és az elmúlt években a pénzügyi cégek kiterjesztették az AI-t és a gépi tanulást a pénzügyi bûnözési riasztások hatékony kezelése érdekében. 

Ez jelentős előnyökkel járt, mint például a hamis pozitív eredmények csökkentése, a fokozott kockázatészlelés és a nagyobb léptékű automatizálás. Mindazonáltal továbbra is fennállnak az olyan kihívások, mint az újabb fintech és az örökölt felderítési beruházások összekapcsolása, a felderítés és azonosítás operacionalizálása a pénzügyi bűnözési csoportok között, valamint a manuális tevékenységek csökkentése, miközben a fent említett kihívásokkal zsonglőrködik. 

A kulcs abban rejlik, hogy a számos rendszer észlelési kimenetét és bemenetét egységes munkafolyamat- és ügykezelési rendszerré egyesítsük. Ezáltal a bankok holisztikus felügyeletet érhetnek el a több észlelési rendszerből származó riasztások összesítésével és pontozásával, valamint növelhetik a termelékenységet és a pontosságot a készségalapú útválasztással azáltal, hogy a manuális tevékenységekre helyezik a hangsúlyt csak olyanokra, amelyek valóban emberi felügyeletet igényelnek.

A vezető bankok mára felismerték, hogy a munkafolyamatok automatizálásának egységes megközelítése és a folyamatba való intelligencia beépítése lehetővé teszi számukra a háttérrendszerek ésszerűsítését a működési hatékonyság elérése és a szabályozási követelmények teljesítése érdekében. E befektetések most lehetővé teszik a szervezetek számára, hogy a jövőben is sikeresek legyenek, és megvédjék magukat a jogszabálysértésekkel szemben.

Időbélyeg:

Még több Fintextra