Világos út az innováció felé: Beszélgetésünk Lisa Gold Schier-rel, az ASA stratégiai igazgatójával

A nyílt banki szolgáltatásoktól a beágyazott pénzügyekig minden eddiginél több mód kínálkozik a pénzintézetek és pénzügyi szolgáltatók számára a digitális technológia befogadására, és jobb, személyre szabottabb és könnyebben használható pénzügyi termékek piacra vitelére.

Az egyik vállalat, amely szerepet játszik abban, hogy segítse a vállalkozásokat a legtöbbet kihozni a pénzügyi technológia legújabb innovációiból ASA. A cég, amelynek székhelye Utah-ban található, és a Finovate debütálására a múlt hónapban került sor FinovateFall, megkönnyíti a pénzintézetek és a fintechek közötti együttműködést. Az ASA technológiája beágyazott megoldásként segíti a közösségi bankokat és hitelszövetkezeteket abban, hogy ügyfeleiknek ugyanolyan minőségű innovatív digitális szolgáltatásokat kínáljanak, amelyeket nagyobb riválisaik kínálnak.

Megbeszéltük Lisa Gold Schierrel, az ASA stratégiai igazgatójával, hogy beszéljünk az együttműködő banki tevékenység lehetőségéről, arról, hogyan tegyük működőképessé a banki/fintech partnerségeket, és hogy jelenleg milyen pénzügyi intézményekre összpontosítanak.

Meséljen az iparágban eltöltött idejéről és az ASA-nál betöltött új szerepéről. Miért váltott bankról fintechre?

Lisa Gold Schier: Pénzügyi pályafutásomat egy banknál kezdtem, majd bankokkal és fintechekkel dolgoztam. Azonban soha nem dolgoztam közvetlenül fintechnek. Az ASA-hoz való csatlakozásom előtt az American Bankers Association (ABA) vezetőjeként dolgoztam, ahol termékértékelést vezettem, valamint stratégiai tanácsadóként szolgáltam bankárok, technológiai szolgáltatók és tanácsadók számára olyan területeken, mint a technológiai trendek, a digitális átalakulás és a Vásárlói élmény. Segítettem létrehozni és élére állni az egyetlen iparági bizottságnak, amely az ipari innováció stratégiai irányvonalának irányítása volt, különös tekintettel a banki/technológiai partnerségekre és az alapvető processzorok bevonására.

Az ABA-nál töltött évek alatt több száz fintech megoldást értékeltem. Amikor felfedeztem az ASA-t, tudtam, hogy ez valami egyedi. Rájöttem, hogy az ASA technológiája és keretrendszere megváltoztatja és javítja azt, ahogyan a pénzintézetek, a fintechek és az ügyfelek hozzáférnek a technológiához és együttműködnek. A csapathoz csatlakozva segítem a pénzintézeteket és a fintech-eket számlatulajdonosaik igényeinek kielégítésében. Jelenleg az ASA stratégiai igazgatója vagyok, aki az együttműködő banki stratégiát vezeti, és világos utat teremt az innovációhoz, a méretarányhoz és az ügyfelek pénzügyi felhatalmazásához a beágyazott fintech révén.

Ki az az ASA, és mi az a kollaboratív banki tevékenység? Miben más ez, mint az Open Banking vagy a Banking as a Service?

Schier: Bár az OpenBankingnak és a Banking as a Service-nek megvan a maga helye a piacon, mindegyikkel vannak kihívások. A banki szolgáltatás, mint szolgáltatás megköveteli a fintech-től, hogy átugorja a szabályozási köröket, és a nyílt banki tevékenység egymással szembeállítja a bankokat és a fintech-eket az ügyfelek pénzügyeiért folytatott versenyben. A kollaboratív banki tevékenység viszont egy olyan modell, amely lehetővé teszi a pénzintézetek és a fintech-ek együttműködését, megosztva a bevételeket és az üzleti lehetőségeket. Az együttműködésen alapuló banki tevékenység átveszi a nyitott banki tevékenység szellemét, és mérsékli a buktatókat, lehetővé téve az intézmények és a fintech-ek számára, hogy kölcsönösen előnyös módon partneri viszonyt alakítsanak ki azáltal, hogy megszüntetik a partnerségekhez hagyományosan kapcsolódó szabályozási kockázatokat.

Az ASA, a kollaboratív banki szolgáltatások úttörője, egy beágyazott fintech megoldás, amely biztonságos, megfelelő és könnyen megvalósítható piacon köti össze a pénzintézeteket az ügyfelekkel foglalkozó fintech-ekkel, amely mindenki számára biztosítja a növekedést és a lehetőségeket. A fióktulajdonosok kiválasztják és azonnal letöltik az egyéni igényeiknek megfelelő alkalmazásokat, és összekapcsolják fiókjaikat anélkül, hogy a fintech-nek hozzáférést adnának bármilyen személyes információhoz. Az ASA-val és a kollaboratív banki szolgáltatásokkal a pénzintézetek a pénzügyi választások központját jelentik, fenntartva a számlatulajdonosi kapcsolatot, és személyre szabott választáson keresztül pénzügyi felhatalmazást biztosítanak.

Milyen kihívások nehezítik hagyományosan a banki/fintech partnerségeket, és hogyan segít leküzdeni ezeket az ASA-modell?

Schier: Számos kihívás van, amelyek közül a legnagyobbak közé tartozik egy innovációs stratégia kidolgozása, valamint a végrehajtandó és követendő csapat, az összes fintech felkutatása és átvilágítása, valamint annak meghatározása, hogy melyik oldja meg az ügyfelek igényeinek, szerződéseinek, alapvető integrációinak többségét, valamint az innováció egyensúlyának megteremtését. felelősséggel és kockázattal. Ezek az akadályok különösen nagy kihívást jelenthetnek a közösségi intézmények számára, amelyek nem rendelkeznek a regionális és országos szereplők nagy technológiai költségvetésével.

Az ASA úgy kezeli ezeket a problémákat, hogy egyetlen integrációs pontként működik a pénzügyi intézmények és a fintech-ek között, akár az intézmény magján, online szolgáltatóján vagy adatgyűjtőjén keresztül. A fintechek soha nem lépnek kapcsolatba az intézmény magjával, az ASA pedig normalizálja, tokenizálja és anonimizálja az ügyfelek személyazonosító adatait, így biztosítva, hogy a fintechek ne férhessenek hozzá a személyes számlatulajdonosok adataihoz.

Az egy-az-egyhez integráció problémájának megoldásával az ASA lehetővé teszi a nagyarányú személyre szabást azáltal, hogy lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy kiválasszák és letölthessék az általuk vágyott niche-alkalmazásokat anélkül, hogy felborítanák a bankkal vagy hitelszövetkezettel fennálló kapcsolatot. Az ASA megbízható, zárt hálózatot hoz létre a pénzintézetek és a fintech-ek között, megkönnyítve, megfizethetőbbé és biztonságosabbá téve a partnerkapcsolatokat, mint valaha.

Hogyan mentorálod és támogatod a nőket az iparágban?

Schier: Erősen hiszek abban, hogy az asztal körül sokféle nézetet kell képviselni, és ennek egy része azt jelenti, hogy proaktívan keressük ezeket a különböző nézőpontokat. Ez gyakran úgy tűnik, hogy hálózatokat hozunk létre, akár a szervezetemen belül, akár az iparágon belül, majd egymást támogatjuk. Fontos, hogy kapcsolatokat ápoljunk fiatal és idősebb nőkkel, és megosszuk a tanácsokat és meglátásainkat.

A nőket a közösségi médián és a beszédlehetőségeken keresztül is támogatom, a promóciós és reklámanyagok sokszínűségét tekintve és megteremtve. Kiábrándító az olyan panelek és konferenciaülések, amelyekből hiányzik a sokszínűség. Tehát, amikor konferenciakoordinátorokkal dolgozom, prioritásként kezelem, hogy sokrétű képviseletet keressek, ideértve olyan iparági vezetők és nők ajánlását, akik esetleg nem kapcsolódnak a konferencia köréhez. Ez magában foglalja a különféle közösségekkel való együttműködést és azok támogatását is. Mivel nagyon sokan támogattak, továbbra is szeretnék visszaadni az iparnak.

Mire gondolnak a pénzintézetek és a fintechek most és a következő 12 hónapban?

Schier: Ron Shevlint idézve, iparágunk kemény útelágazás előtt áll, és kritikus fontosságú, hogy a bankok és hitelszövetkezetek a banki együttműködésen alapuló jövő felé haladjanak. Ez lehetővé teszi számukra, hogy lépést tudjanak tartani az összes új technológiai alkalmazással, növekedjenek az üzlet, és továbbra is relevánsak maradjanak. Azok a pénzintézetek és fintech-ek, amelyek a beágyazott fintech-et alkalmazzák, és a fogyasztók biztonságos választási lehetőségeire támaszkodnak, nagyobb hatalmat biztosítva a fogyasztóknak abban, hogy ki és milyen körülmények között férhet hozzá adataikhoz, erős versenyelőnyre tesznek szert. A jövőben a pénzügyi intézményeknek és a fintech-eknek fel kell készülniük arra, hogy még teljesebb mértékben magukévá tegyék az önszuverén identitást, lehetővé téve adataik fogyasztói tulajdonjogát új, innovatív módon.

Az ügyfeleknek egyre inkább szükségük van egy sor pénzügyi oktatási és wellness-forráshoz való könnyebb és gyorsabb hozzáférésre, különösen a jelenlegi piaci ingadozások miatt. Azok a pénzintézetek, amelyek proaktívan több választási lehetőséget kínálnak, egyszerűbb, biztonságosabb és szélesebb körű hozzáférést biztosítva az ügyfeleknek a pénzügyi egészségük és oktatásuk fejlesztéséhez szükséges eszközökhöz, jó helyzetben lesznek a pénzügyi felhatalmazás és a méltányosság előmozdításához.

Fotó: Genine Alyssa Pedreno-Andrada