Visszatekintés: a legfontosabb fejlemények a szabályozási megfelelés terén 2022-ben (Saeed Patel)

A pénzügyi szektor szabályozásának körhintajának folyamatosan forognia kell, hogy lépést tudjon tartani a fejlődő térrel. Az új technológiák megjelenésével új fenyegetések következnek. 2022-ben a kibertámadások töretlenül folytatódtak, és ezt egy jelentés is kimutatta a pénzügyi cégek több mint felét sújtották ransomware által 2021-ben. Kripto eszközök a pénzügyi környezetet is megváltoztatták, új kihívásokkal sújtva a hagyományos valutákat jobban szabályozó szabályozást. A kibertámadásoktól a geopolitikai bizonytalanságig próbára tették a pénzügyi szektort és annak szabályozását. A A Bank Of England 2022. félévi jelentése megragadja a hangulatot: a válaszadók csaknem háromnegyede úgy gondolja, hogy a kibertámadás jelenti a legnagyobb kockázatot a pénzügyi szektor számára, amelyet szorosan követ az infláció vagy egy geopolitikai incidens.

A pénzügyi szektor a kockázatról szól, és a 2022-es szabályozási frissítések központi részét képezték a tranzakciók minden formája kockázatmentesítésének. Ezen túlmenően a változó pénzügyi helyzet és a megnövekedett kiberfenyegetések idén elfoglalták a szabályozó hatóságokat; ehhez jönnek az új intelligens technológiai megoldások, a Big Tech belépése az iparágba, valamint a kriptoeszközök és a stabil érmék, amelyekre érdemes gondolni. Mindez a felfordulás arra késztette a szabályozó hatóságokat, hogy frissítsenek vagy új iránymutatásokat vagy szabályozási ellenőrzéseket vezessenek be. Íme néhány új (vagy frissített) gyerek a pénzügyi szektor szabályozási területén.

MiFID II (Pénzügyi eszközök piacairól szóló II. irányelv)

MiFID II, amelyet 2018-ban vezettek be, egy évtizede az egyik legjelentősebb átalakításnak tartották az iparágban. Négy év alatt sok minden történt. A Covid-19 arra késztette az EB-t, hogy 2021 novemberében tegye közzé a „gyorsjavításról” szóló irányelvet, amelyet 28. február 2022-ig kellett alkalmazni. A „Gyorsjavítás” fő feladata a befektetők védelme és a „bürokrácia” megszüntetése volt. Más szóval, a változtatások módot adnak a befektetési vállalkozások adminisztratív terheinek minimalizálására. A MiFID II Quick Fix irányelv aktívan ösztönzi az elektronikus kommunikáció használatát. Az irányelv számos mentességet is biztosít, amelyek bizonyos feltételek mellett mentesítik a befektetési vállalkozást a költségek közzétételi kötelezettsége alól.

A pénzmosásról és a terrorizmus finanszírozásáról szóló rendelet (módosítás) (2. sz.) 2022

1. szeptember 2022-től hatályba léptek az Egyesült Királyság pénzmosás elleni küzdelemre (AML) vonatkozó hatályos jogszabályai. Ezek a frissítések tükröződtek a Pénzmosás finanszírozása és pénzátutalás (Tájékoztatás a fizetőről) 2017. évi szabályzat (az MLR-ek). A változtatások között szerepelt a bizalmi vagy vállalati szolgáltató (TCSP) jelentéskörének kiterjesztése. Ugyancsak ide tartozik az a rendelkezés, hogy a TCSP-nek szolgáltatásnyújtáskor ügyfél-átvilágítást (CDD) kell végeznie. Az egyéb frissítések szigorúbb követelményeket tartalmaznak a gyanús tevékenységi jelentésekre (SAR) vonatkozóan.

A FINMA pénzmosás elleni rendelete

A FINMA, amely a pénzmosás elleni törvényben (AMLA) meghatározott követelmények betartását ellenőrzi, 2022 elején konzultációt tartott. 2022 novemberében sajtóközlemény bejelentette a konzultáció eredményeit, amelyek a FINMA pénzmosás elleni rendeletének (AMLO-FINMA) frissítéséhez vezettek az AMLA változásaival összhangban. A rendelet és az előírások 1. január 2023-jén lépnek hatályba. A változtatások lényege, hogy a pénzügyi közvetítőknek igazolniuk kell a tényleges tulajdonosok személyazonosságát, beleértve az ellenőrzés birtokosát is. Ezen túlmenően új kötelezettség vonatkozik az ügyféladatok időszakos ellenőrzésére és frissítésére.

500. rész, a pénzügyi szolgáltató vállalatok kiberbiztonsági követelményei (23 NYCRR 500)

2022 novemberében a New York-i Pénzügyi Szolgáltatások Minisztériuma (DFS) javasolt módosítások az 500. rész kiberbiztonsági szabályaihoz (23 NYCRR 500). A pénzügyi szabályozások 2022-es frissítéseihez hasonlóan ez a frissítés is a pénzügyi intézményeket fenyegető növekvő fenyegetések hátterében áll. A javasolt változtatások magukban foglalják a harmadik féltől származó szolgáltatókkal kapcsolatos kiberbiztonsági incidensek fokozott figyelemét és a fokozott irányítási követelményeket, beleértve azt is, hogy a kiberbiztonsági elszámoltathatóság a CXO és az igazgatótanács szintjére kerül át. Szintén javasolt módosítás a rendszeres kockázatértékelés és a katasztrófa-elhárítási tervezés követelménye. Ezt meg kell nézni, mivel a 60 napos kommentelési időszak 23. január 2023-án lejár.

DORA (Digital Operational Resilience Act)

10. szeptember 2022-én az Európai Parlament jóváhagyta DÓRA. A DORA jogszabály a „digitális pénzügyi csomag” részeként jött létre, amely a digitális pénzügyi innováció és a verseny ösztönzésére szolgál, miközben csökkenti a pénzügyi szektor digitalizálásából eredő pénzügyi kockázatokat. A DORA az uniós pénzügyi szolgáltató cégeket és a kapcsolódó IKT-szolgáltatókat érinti. A DORA az IKT-kockázatkezelésre összpontosít a pénzügyi szektorban, és megköveteli a pénzügyi szektor vállalataitól, hogy olyan intézkedéseket hajtsanak végre, amelyek megakadályozzák az IKT-val kapcsolatos kockázatokat.

Australian Tranzaction Reports and Analysis Center (AUSTRAC)

5. október 2022-én Ausztrália pénzügyi szabályozó hatósága, az AUSTRAC útmutatást tett közzé az ügyfél-átvilágítás (CDD/KYC) helyes végrehajtásáról. 2022-ben az AUSTRAC a „A pénzeszközök és a vagyon forrása” egy azonos nevű kiadványban. A AUSTRAC vállalati terv 2022-2026-ra kijelenti, hogy „a szigorú pénzmosás elleni küzdelem és pénzmozgás elleni küzdelem rendszere elengedhetetlen az ausztrál pénzügyi rendszer integritásának biztosításához”. Az AUSTRAC útmutatásai és ajánlásai rávilágítanak arra, hogy alaposan ellenőrizni kell a magas kockázatú személyeket, beleértve a Politikailag kiszolgáltatott személyek (PEP-ek). A tényleges tulajdonjog ismét szerepet játszik a hatékony CDD és KYC intézkedések kidolgozásában.

Csillámpala

2022 októberében az Európai Parlament Gazdasági és Monetáris Bizottsága (ECON) jóváhagyta a A kriptográfiai eszközök szabályozásának piacai (MiCA) törvényjavaslat. A MiCA lefedi az EU-ban működő kriptoeszköz-szolgáltatókat (CASP). A MiCA az EU digitális pénzügyi csomagjának része. A MiCA törvényjavaslat jóváhagyása egy lépés a teljes jóváhagyás és végrehajtás felé, várhatóan 2024-ben. A törvényjavaslat fő célja a CASP-k jogi keretének megteremtése az EU-ban. A törvényjavaslat iránymutatásokat is tartalmaz a stablecoinokra, valamint a kriptoeszközökkel való visszaélés megakadályozására vonatkozó követelményeket, és összhangba hozza azokat a hagyományos valutákkal.

FBS keretrendszer kriptoeszközökhöz és stabil érmékhez

11. október 2022-én a Pénzügyi Stabilitási Tanács (FSB) közzétett egy javasolt keretrendszert és ajánlásokat a kriptoeszközök és a globális stablecoinok nemzetközi szabályozására vonatkozóan. Az elvárás az, hogy a nemzeti hatóságok kövessék az FSB példáját, és a digitális eszközökre vonatkozóan a hagyományos finanszírozáshoz használthoz hasonló szabályozási kereteket érvényesítsenek. Az FSB fő aggodalmai a kriptoeszközök szabályozásával és felügyeletével kapcsolatos kihívásokra összpontosítanak, beleértve a határokon átnyúló szabályozói hatáskörök érvényesítését. A konzultációk 15. december 2022-én zárulnak. Figyeljen a végső ajánlásokra valamikor 2023 júliusában.

2022 a felfordulások és változások éve volt a pénzügyi szabályozási környezetben, de továbbiak is várhatók. 2023-ban várhatóan több változást fog látni a Big Techben, amely magában foglalja a FinTech-et, a kriptoeszközöket, a stabil érméket és a határokon átnyúló pénzügyi világ általános digitalizálását.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/23680/a-look-back-the-top-developments-in-regulatory-compliance-in-2022?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs