5 lecke, amit a bankoknak meg kell tanulniuk a fintech cégektől (Ekmel Cilingir)

A globális pénzügyi technológiai (fintech) piac értéke tavaly 112.5 milliárd dollár volt. Ugyanez a piac az előrejelzések szerint háromszorosára nő, és eléri a 332.5 milliárd USD-t a következő hat évben. Ez a növekedés egyértelmű jelzést küld a bankszektornak:
egy új agresszív játékos csatlakozott hozzájuk a pókerasztalnál, és ha nem cselekszenek, az elveszi a zsetonjaikat.

A bankok és a fintech cégek működése között több a különbség, mint a hasonlóság. Miközben azonban a fintech szorgalmasan tanulja a bankoktól, hogyan biztosíthatja az ügyfelek bizalmát, valamint hogyan növelheti a bankok biztonságát és megbízhatóságát.
szolgáltatások, a bankok a fintecheket nézték – és vannak, akik még most is nézik – a fenti, magasztos pozícióból.

A helyzet egyértelműen változik, és nagy hiba lovasabban szemlélni a fürgébb és haladóbb versenyzőket. A fintech szektor és az egyes vállalatok gyors növekedése ezt csak megerősíti.

Tehát milyen stílusú játékot játszanak a fintech cégek? És mit tanuljanak ebből a bankok?

A bátorság kifizetődik

A 2008-as pénzügyi válság óta a bankok meglehetősen óvatosak lettek a hitelezésben – és néha túlzottan is óvatosak. Néhány fintech vállalkozás profitált ebből a megközelítésből. A globális COVID-19 világjárvány rávilágított a különbségekre is
fintech és banki megközelítések a kis- és középvállalkozások finanszírozásához.

A konzervatívabb nagybankok készen álltak arra, hogy a világjárvány idején kitárják karjukat és pénztárcájukat a nagyvállalkozások előtt, de sorsukra bízták a kisebbeket. Ironikus azonban, hogy a gazdasági nehézségek idején a kkv-knak van szükségük pénzre
támogatják a legtöbbet.

Amint a Világgazdasági Fórum megfigyelte, a fintech szektor növekedését a világjárvány idején erősen befolyásolta az a tény, hogy ezek a vállalatok képesek voltak kielégíteni a hátrányos helyzetű csoportok, például a nők, az alacsonyabb jövedelmű háztartások és a kkv-k igényeit.

Egy olyan világban, ahol az infláció szárnyal, különösen Európában, jelenleg sok szó esik közelgő recesszióról. Hamarosan kiderülhet, hogy a bankszektor levonta-e a leckét a COVID-19-ből, akár úgy, hogy hátat fordít az egyes embereknek és kicsiknek
vállalkozók számára, vagy hagyja, hogy fintech versenytársai tovább növekedjenek.

Koncentráljon az ügyfelekre és igényeikre

Nehéz lenne olyan fintech céget találni, amely piackutatás és vevői igények felmérése nélkül indult volna. Végtére is, ezek a cégek mind arra törekszenek, hogy megváltoztassák a pénzintézetek vagy eszközeik működését.

Sok esetben maga a megoldás nem forradalmi. A fintech cégek ugyanazokat a pénzátutalási, fizetési, hitel-, lízing- és egyéb szolgáltatásokat kínálják, amelyeket a bankok már kínálnak, de ezt gyorsabban, olcsóbban és kényelmesebben teszik. Egyszerűen fogalmazva, az övék
A cél az, hogy megértsük az ügyfelek igényeit, az előttük álló problémákat, és válaszoljunk ezekre a kérdésekre. A bankoknak pontosan erre kell összpontosítaniuk, ha egyenrangúan akarnak versenyezni a fintech cégekkel.

Igen, a fintech cégek általában nem rendelkeznek olyan tégla- és habarcsközpontokkal, ahová az emberek eljöhetnek konzultációkra vagy bizonyos műveletek elvégzésére. Azonban 24 órás szolgáltatást nyújtanak, és szolgáltatásaik különböző eszközökön érhetők el – és sok ember számára
ez elég. Ráadásul a fiatalabb generációnak, aki ezekkel a technológiákkal nőtt fel, általában csak ennyi kell. Érthetetlen időpocsékolásnak tartják a bankfiókok látogatását és az űrlapok kitöltését.

Több rugalmasság

Ami a fintech cégeket illeti, a rugalmasság egy tág fogalom, amely magában foglalja mind az ügyfelekkel és a kínált szolgáltatásokkal kapcsolatos hozzáállásukat, mind a szolgáltatásmenedzsmenttel és az akadálymentesítéssel kapcsolatos megközelítésüket. Más szóval nem az
elég ahhoz, hogy jó feltételeket kínáljon, amit néhány bank most próbál tenni; ehelyett mindennek úgy kell működnie, ahogy az ügyfelek elvárják. Ráadásul a szolgáltatásokat úgy kell nyújtani, hogy az ügyfeleknek ne kelljen ezen gondolkodniuk; legtöbbjük számára a pénzügy a
bonyolult és unalmas téma, amellyel nem akarnak túl sok időt tölteni.

Az ügyfelek a bankoktól is rugalmasságot várnak el: az Ernst & Young (EY) nemzetközi szolgáltatócsoport tanulmánya szerint a válaszadók 27%-a követel ilyen rugalmasságot pénzügyi szolgáltatójától. Az EY szakértői azt is megjegyezték, hogy a járvány után
az emberek tudni akarják, hogy szilárd alap van a lábuk alatt – minden negyedik ember több befektetést tervez, hogy jobban felkészüljön a jövőre. Ezért a bankoknak fontos szerepük van a rugalmas megtakarítási, befektetési, biztosítási és
Hasonló termékek.

Vonzó árképzés

A Blumberg Capital kockázatitőke-társaság legújabb tanulmánya szerint az ár az egyik kulcsfontosságú tényező a fintech megoldások kiválasztásában, még inkább, mint a biztonság és a könnyű használat. Valójában a válaszadók több mint fele (57%) hajlandó volt rá
a megfizethetőség jegyében több személyes adatot közöljenek pénzügyi szolgáltatójukkal.

A fintech cégek természetéből adódóan olcsóbban kínálhatják szolgáltatásaikat: kevesebb alkalmazottjuk van, nem kell elavult rendszereket vagy ügyfélszolgálati egységeket támogatniuk, és egy vagy több kulcsfontosságú területre koncentrálhatnak, ami lehetővé teszi számukra, hogy elkerüljék
elvonják a figyelmet, és pontosan kezeljék pénzügyeiket. A bankok azonban spórolhatnak a kiadásaikon is. Például a Blumberg Capital már említett tanulmánya azt mutatja, hogy az emberek 67%-a nem érzi úgy, hogy egy pénzintézet fizikai irodájába menjen, míg
egy évvel ezelőtt ez az arány 46% volt.

Másrészt a lenyűgöző banki profitmutatók azt jelzik, hogy áraikat olykor nem a nyújtott szolgáltatások megtérülése, hanem egyszerűen a kapzsiság befolyásolja.

Az embereknek fontos az átláthatóság

Az emberek elsősorban azért bíznak a bankokban, mert tevékenységüket szigorúan szabályozzák. Eközben a kevésbé szabályozott fintech cégeknek ki kell vívniuk az emberek bizalmát. Ezt számos módon lehet elérni, ezek egyike az átláthatóság. 

A legtöbb fintech megoldás nyílt API-k, harmadik felek és moduláris felépítés felhasználásával készül. Ezen cégek weboldalai vagy alkalmazásai minden lényeges információt tartalmaznak: hogyan és milyen adatokat gyűjtenek, mire használják fel ugyanazokat az adatokat, a szolgáltatás díjait,
és még a cég pénzügyi eredményeit is. A bankokkal egyébként gyakran nem az a probléma, hogy az információ el van rejtve, hanem az, hogy nehéz megtalálni vagy egyszerűen megérteni.

A fintech szektor még viszonylag fiatal, de már megmutatta, hogy a pénzügyi szolgáltatások megfizethetőek, áttekinthetők és egyszerűek lehetnek. Az, hogy a bankok megtanulják-e ezeket a leckéket, és lépést tartanak-e a legújabb technológiákkal, csak idővel fog kiderülni.

Ekmel Cilingir, az Európai Kereskedelmi Bank Felügyelő Bizottságának elnöke