5 módszer, amellyel a modern kártyatechnológia növeli a bankok üzleti értékét

5 módszer, amellyel a modern kártyatechnológia növeli a bankok üzleti értékét

Időbélyeg: 7. február 2024. 6:54

The landscape of card technology is shifting rapidly, fueled by advancements in digital payments, evolving consumer expectations, and a growing competitive landscape. Banks face a critical decision: modernize their card processing systems or risk falling behind. 

Az elavult rendszerekkel, amelyek veszélyeztetik a bevételeket és az agilitást, a bankok jelentős hatást gyakorolhatnak a bevételre, ha nem alkalmazkodnak és nem fektetnek be.

A Datos Insights (korábban Aite-Novarica) Group becslése szerint a korszerűsítésre nem összpontosító lakossági bankok kockázatos bevétele a lakossági banki fizetési bevételek 10-15%-át teheti ki évente, vagy globálisan 100-150 milliárd dollárt.

However, conversations about moving to modern card processing systems must go beyond leveraging the cloud or using new technology. The next generation of card processing is about enabling new business models for issuers and launching products that meet innovative use cases. 

Most boards wrestle with prioritizing such a significant shift over other operational considerations. Apart from the challenge of proving the urgency of such a move, the risk of disrupting traditional processing workflows must be evaluated against possible benefits. This blog presents a value creation framework to demonstrate how the 10 dimensions of next-gen issuer processing overcome the shortcomings of legacy systems to help banks achieve 5 value outcomes.

Következő generációs kibocsátói feldolgozási értékteremtési keretrendszer

A következő generációs kibocsátói feldolgozás előfeltétele egyértelmű. Lehetővé teszi a bankok számára, hogy valódi digitálisan natív szervezetté alakuljanak át, amelyek erősebb ügyfélkapcsolatokat építenek ki, és növelik a bevételt, miközben jelentősen csökkentik az informatikai és működési költségeket. 

Compared to legacy processing systems, which were deployed when cloud, mobiles, or even the internet did not exist, next-generation technology is inherently connected, scalable, and composable. For example, while legacy processing platforms have a monolithic architecture with hard-coded objects and poor API coverage, next-gen issuer processing systems are powered by a Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (MACH) core that allows near-infinite scalability and extreme integrability – in turn enabling rapid innovation of products with seamless connectivity with the larger financial services ecosystem. 

Vizsgáljuk meg, hogy a következő generációs kibocsátói feldolgozás specifikus megkülönböztetései hogyan segíthetnek a bankoknak költségmegtakarítást elérni, felgyorsítani a piacra jutás idejét, megerősíteni a megfelelést, fokozni az ügyfelek elégedettségét és növelni a bevételeket.

1. kép: Következő generációs feldolgozási értékteremtési keretrendszer

1. Költségmegtakarítás elérése

A McKinsey jelentése szerint a következő generációs alapplatformokkal működő fintech bankok működési költségei kb.

10 százalék a hagyományos bankok működési költségeiből. A következő generációs feldolgozóplatformok különösen költségmegtakarítást tesznek lehetővé:

  • Nagyobb termelékenység: A modern szoftverek növelik a kapacitás létrehozását

    25% - 30%     az agilis gyakorlatok lehetővé tételével, miközben csökkenti a bankok informatikai kiadásait a régi rendszerekkel dolgozni tudó tehetségek megszerzésére, képzésére és megtartására. 

  • Csökkentett örökölt adósság: A régebbi rendszerek üzemben tartása az informatikai költségvetés jelentős részét felemészti. A modern technológiával a bankok lényegesen többet fektethetnek be bevételtermelő projektekbe, ami jó körforgást eredményez.

  • Fokozott automatizálás: A modern feldolgozórendszerek magasabb szintű automatizálást tesznek lehetővé a mesterséges intelligencia (AI) és a gépi tanulás által vezetett alkalmazások, például a chatbotok és a generatív mesterséges intelligencia kihasználásával. 

2. Gyorsítsa fel a piacra jutás idejét

A 2023-as globális fizetési jelentésben McKinsey megjegyzi, hogy a bankok technológiai készleteinek modernizálása

felére csökkenti a piacra kerülési időt új termékekhez. A gyorsulást a következő elemek hajtják:

  • Gyorsabb termékkoncepció: A kutatás azt találja, hogy egy könnyű processzorplatform lehetővé teszi a szervezet számára, hogy új termékeket fejlesszen az ötlettől a bevezetésig

    két-három hónap    . Méretben az eredmények valóban átalakulóak.

  • Saját termék ütemterv: A modern mérnöki gyakorlatok lehetővé teszik az alacsony kódszámú, konfiguráció alapú interfészek és az intuitív UX használatát a termékek létrehozásához és konfigurálásához. Ez felhatalmazza a bankokat arra, hogy egyedi termékeket készítsenek anélkül, hogy a szállítóktól függnének.

  • Gyorsabb integráció harmadik féltől származó surround rendszerekkel: Next-gen processing platforms enable third-party integrations like CRMs, Rewards Catalogs, Lifecycle Marketing, Credit Decisioning, Fraud Management, or AML/BSA in weeks v/s years, allowing banks to build winning product experiences.

3. Fokozza az ügyfelek örömét

A McKinsey kutatása azt mutatja, hogy a „Customer Experience (CX) vezetőinek” kijelölt bankok generálnak

72% több teljes részvényesi hozam, mint a „Customer Experience (CX) lemaradók”. A következő generációs feldolgozási platformok két jelentős módon növelik az ügyfelek örömét:

  • Hiperszemélyre szabás vagy egy szegmensek kiszolgálása: A compelling payment experience requires personalization that goes beyond fee or interest-rate offers, and drives engagement beyond the payment transaction. This is not possible with existing card technology. Next-gen processing drives hyper-personalization by allowing product configuration across payment limits, rewards, fees, interest programs, and repayment policies for each customer and transaction. 

  • Integrált és zökkenőmentes utazások: Next-gen processing platforms deliver a data platform capable of ingesting, analyzing, and deploying vast amounts of data in near real-time across touchpoints like Mobile App, Web, Call Center, IVR, Chatbots, Email, and SMS. 

4. Növelje a bevételeket

Next-gen processing systems drive growth in revenue for banks by helping them deliver winning digital experiences (image 2), build a vibrant ecosystem of distribution and partnerships, build products for new customer segments, and improve upsell, cross-sell, retention, and top-of-wallet use.

Hogyan ösztönzik a digitális élmények a bevételnövekedést?

5. Erősítse meg a megfelelést

In recent years, financial institutions have been particularly impacted by rising compliance costs. Most compliance management frameworks today rely on post-facto audits, manual interventions, and little to no automation in response to changing compliance or risk norms. The architecture of next-gen systems enables banks to have an ‘always-on’ posture on compliance through stronger programs that not only guarantee compliance but do so efficiently and at lower cost.

Kártyabevételek biztosítása az innováció következő évtizedében

Geoffrey Moore, Innovation Expert and Author of best-selling books such as Crossing the Chasm and Zone to Win, recently delivered the keynote at Zeta’s exclusive banking workshop. In his address, Moore issued a critical call to action, emphasizing that digital transformation is not a choice but an imperative for the financial industry.

Míg az átalakítás előtt álló kihívások továbbra is fennállnak, a technológiai megoldások következő generációja életképes alternatívaként kezd kialakulni. Ahogy az Accenture állítja a maguk

2023. évi 10 legjobb banki trend jelentés: “The likely disruption caused by a multi-year transformation was always a good excuse for sticking with your mainframe. However, today’s cloud-native platforms not only dramatically reduce the timeline; they also allow migration and the launch of new products to be done progressively, which reduces the risk. The ROI has improved dramatically”. 

Itt az idő a cselekvésre.

Időbélyeg:

Még több Fintextra