Az Aboitiz többbankos fintech platformot lát a kkv-k számára

Az Aboitiz többbankos fintech platformot lát a kkv-k számára

Időbélyeg: 24. július 2023. 7:52
Aboitiz eyes multi-bank fintech platform for SMEs PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Az Aboitiz Data Innovation (ADI), az Aboitiz Group filippínó konglomerátum egysége olyan fintech hitelezési platformot fejlesztett ki, amely lehetővé teszi házon belüli bankjai számára a kkv-k kiszolgálását. Azt tervezi, hogy külső bankokat hív fel a platform használatára, hogy egy független, az egész régiót kiszolgálni képes üzletet hozzanak létre.

Guy Sheppard, a szingapúri ADI pénzügyi szolgáltatásokért felelős vezérigazgatója szerint az ADI, az Union Bank of the Philippines leányvállalata és az LBC Express közötti közelmúltbeli kísérleti projekt a belső képességek külső partnerekre való kiterjesztésének kezdetét jelenti.

„Mi ezt úgy hívjuk, hogy „pontozás, mint szolgáltatás” – mondta.

Az LBC Express egy logisztikai és szállítási vállalat a Fülöp-szigeteken. Csomagküldési és kézbesítési tevékenységével mintegy 400,000 XNUMX kis- és középvállalkozást szolgál ki. Ezek a végfelhasználók gyakran nem férnek hozzá hitelhez vagy alapvető pénzügyi szolgáltatásokhoz.

Kifordítva

Az ADI alternatív adatokon alapuló hitelpontozási rendszert dolgozott ki, amelyet hagyományosabb pénzügyi értékelésekkel kombinál, hogy betekintést nyújtson abba, hogy ezek a kis cégek mekkora valószínűséggel fizetnek vissza időben.

Ezt Aboitiz szerteágazó természete tette lehetővé. A holdingtársaság alatt több mint 50 márka található, amelyek többsége az energia, a pénzügy, az infrastruktúra, az ingatlan és az élelmiszeripar vertikumai közé sorolható. Ezek az egységek saját „digitális átalakulási” csapataikat látták el, saját prioritásokkal.

Az ADI azért jött létre, hogy ezeket stratégiai üzletté konszolidálja. Első feladata az volt, hogy kihasználja a csoport erejét a digitalizáció nagyarányú felgyorsítása érdekében. Például képes volt adateszközöket kifejleszteni a beszerzések optimalizálására a fő üzleti vertikumokban.

Ez magában foglalja mind a nagyobb adatkészletet – amely szállítók nyújtják a legjobb szolgáltatást, a legjobb árat, a legmegbízhatóbb termékeket stb. –, mind pedig a pártatlanságot, amely segít az üzleti döntések racionálisabbá tételében – mondja Sheppard.

Például a közbeszerzési szerződéseket nem személyes kapcsolatok alapján kell odaítélni; a bank termékbemutatójának nem az egyik vezető jutalékán kell alapulnia, hanem az, hogy holisztikus döntést hozzon, amely előnyös a csoport számára.

Pénzügyi termékek

A belső adatvezérelt képességek kiépítésével az ADI megkezdte a hatékonyság növelését az egész csoportban. Azóta olyan új termékeket vezet be, amelyeket úgy terveztek, hogy relevánsak legyenek Délkelet-Ázsiában.

Az első két projekt a pénzügyi csalások felderítéséről és a pénzügyi integrációról szólt, mindkettő az Aboitiz égisze alatt működő hitelezők támogatására. Az ADI mesterséges intelligenciát fejlesztett ki, hogy segítse az UnionBank-ot a csalók öszvéreinek (együttműködőinek) azonosításában. Az AI-t pedig az UBX, a csoport digitális bankja használta fel hitelezési platformjához, a SeekCap-hez.

Ebben az évben a hangsúly a kisvállalkozások finanszírozásán volt, az LBC volt az első olyan nagy ügyfél, aki ADI-szolgáltatásokat vett igénybe, nem pedig leányvállalatokat.

Sheppard szerint ez kibővíti azon kkv-k és magánszemélyek körét, amelyek jogosultak banki szolgáltatásokra.

"A bankok mind azt mondják, hogy bővíteni akarják kkv-üzletágukat" - mondta Sheppard. „A hagyományos bankok hitelügyintézői azonban kifogynak azon kkv-k számából, amelyeknek fedezetlen alapon hitelt tudnak kölcsönözni.” Mivel a bankok hitelbírálati rendszere nagyjából megegyezik, ha egy cégtulajdonost az egyik bank elutasít, valószínűleg a többiek is elutasítják. „Modellt építettünk ezekből az elutasításokból” – mondta Sheppard.

Adatpontok

Az ADI több mint ezer adatpontot agglomerál a hagyományos kreditpontszám növelése érdekében. Olyan adatpontokat választ ki, amelyeknek értelme van egy olyan helyen, mint a Fülöp-szigeteken. Például, ha valaki nevére hagyatkozik a hitelképesség-ellenőrzés során, az nem működik jól, mert sok filippínónak közös vezetékneve van, vagy bonyolult névadási hagyományaik vannak.

De amit az ADI működőképesnek talált, az az egyedi címek alapján történő pontozás. Sheppard szerint ez egy értékes képernyő: „Van egy vállalkozás a nagykövetség közelében? Vagy egy kerékpárszerelő műhely mellett van? Milyen erős az internet sávszélessége ezen a helyen?”

Azt mondja, amióta az ADI elkezdte ilyen módon pontozni a hitelfelvevőket, lehetővé tette leánybankjai számára, hogy egy év alatt hétszeresére növeljék kkv-hitelezési volumenüket, miközben a nem teljesítő hitelek 10 százalék alatt maradtak.

Az LBC-n kívül elmondása szerint az ADI most egy filippínó technológiai céggel dolgozik egy fogyasztói alkalmazással, amelynek ügyfelei kiskereskedők, akik az alkalmazást áruik értékesítésére használják. Ezek a 2. szintű végfelhasználók a hagyományos banki radar alatt állnak. Az ADI anonimizálja adataikat, pontozza és rangsorolja őket. Ez létrehoz egy potenciális ügyfelek listát a hitelezők számára. Az UnionBank és az UBX most láthatatlan ajánlatokat tesz a legtöbb gólt szerző anya-és-popnak; Az ADI és a horgonykereskedő kivesz egy szeletet a platformon felvett teljes hitelméretből.

Sheppard szerint a prioritás az, hogy ezt a platformot a Fülöp-szigeteken ágyazza be, mielőtt más délkelet-ázsiai piacokra vinné. Ennek során meg akarja nyitni a harmadik felek digitális bankjai előtt. Azt mondja, hogy az öt engedéllyel rendelkező bank közül kettő (az UBX-en kívül) nyitott lehet a platformhoz való csatlakozásra.

"A több hitelező megközelítése biztosítja, hogy függetlenek maradjunk, és pártatlan pontszámot biztosítunk, amely a legjobb ajánlatot nyújtja az ügyfeleknek" - mondta Sheppard.

Időbélyeg:

Még több DigFin