Az Ach és a Wire a pénzátutalások két legnépszerűbb módja az Egyesült Államokban. Mindkét rendszernek megvannak a maga egyedi előnyei és hátrányai. Személyes vagy üzleti igényei alapján kell választania.
Először nézzük meg az ACH és Wire átutalások mechanikáját, majd a különbségek feltárását, a kisvállalkozások számára szabott útmutatást, és a végén az ACH és Wire folyamatok létrehozására vonatkozó utasításokkal.
Mi az ACH?
Az ACH (Automated Clearing House) fizetések olyan elektronikus pénzátutalások, amelyek az ACH hálózatot használják az egyesült államokbeli bankszámlák közötti pénzmozgáshoz. Ezt a fizetési módot széles körben használják a bérszámfejtés, a számlák és a vállalkozások közötti kifizetések közvetlen rendezésére.
A vállalkozások kötegeket hoznak létre ACH-tranzakciókból, amelyeket a hálózat egyetlen egységként számol el. Ez a folyamat olcsóbbá teszi a tranzakciót, mint más fizetési módok. Ez egy hatalmas frissítés a hagyományos papírcsekkekhez képest. Fontos megjegyezni, hogy az ACH egy külön hálózat a főbb hitelkártyarendszerektől, mint például a Visa, Mastercard és American Express.
Mi az a banki átutalás?
Az elektronikus átutalás pénzeszközök elektronikus átutalása egyik banktól vagy hitelszövetkezettől a másikhoz. Ez az oka annak, hogy az elektronikus átutalásokat néha „banki átutalásnak” nevezik. Ha az elektronikus átutalás pénzátutalást foglal magában különböző országok bankjai között, azt „átutalásnak” nevezik.
Az átutaláshoz a feladónak meg kell adnia a címzett és a bank adatait. A küldő bankja biztonságos üzenetküldő szolgáltatáson, például SWIFT-en vagy Fedwire-en keresztül továbbítja az üzenetet. A fogadó bank ezután biztosítja a pénzeszközöket a címzettnek. Az adósság most a két bank közötti főkönyvben van. Felhasználói szempontból a tranzakció itt befejeződött.
ACH vs Wire: Mit válasszunk fizetéshez?
Az ACH és a Wire egyaránt elektronikus átutalási mód. Az ACH és az érintett elszámolási entitások kötegelési folyamata generálja a fő különbségeket. NACHA az ACH-hoz és a kormány által fenntartott sínek, például a FedWire és a Swift for Wire. Hat fő szempontot érint:
- Sebesség – Az elektronikus átutalások jellemzően azonnali elszámolást biztosítanak, gyakran ugyanazon a munkanapon. Ezzel szemben az ACH-tranzakciók kiegyenlítése 3-4 munkanapot vehet igénybe, mivel a kötegelési és elszámolási folyamatok szükségesek, ami késedelmet okoz az átutalások során. Az elektronikus átutalások előnyben részesítik a tranzakciók azonnali rendezését.
Az ACH-átutalásoknál a folyamat felgyorsítható a Same Day ACH-n keresztül, de ez a lehetőség további díjakat von maga után, és biztosítja az elszámolást ugyanazon a munkanapon belül. Másrészt az elektronikus átutalások késedelmet szenvedhetnek olyan tényezők miatt, mint a pénzügyi intézmények közötti kapcsolatok, az útvonal bonyolultsága és a fogadó ország munkaideje.
Az elektronikus átutalások általában lényegesen gyorsabbak, mint az ACH-átutalások, így különösen értékesek sürgős vagy nagy értékű tranzakciók esetén. Ezzel szemben az ACH átutalások alkalmasabbak ismétlődő vagy kiszámítható fizetésekre.
- Költség – Az elektronikus átutalások díjai lényegesen magasabbak, mint az ACH fizetéseknél.
Az ACH díjait a tranzakció mennyisége és a szolgáltató tényezői befolyásolhatják, de általában tranzakciónként 5 USD-ban korlátozzák. Az ACH átutalás általában tranzakciónként 0.2 és 1.5 USD közé esik, és általában nem jut el a fogyasztókhoz vagy a szállítókhoz. A pénzügyi szolgáltatók további havi díjat is felszámíthatnak 5 és 30 dollár között.
Ezzel szemben az elektronikus átutalás díjait a feladó és a címzett is viseli, és az Ön bankjától függően változhat. A belföldi elektronikus átutalások ára akár 30 dollárba is kerülhet a feladónak és 15 dollárba a címzettnek. Ezzel szemben a nemzetközi elektronikus átutalások 45 USD díjat számíthatnak fel a feladóra és 15 USD a címzettre, kivéve a valutaváltási költségeket.
Az elektronikus átutalási díjak jelentősen felhalmozódhatnak a számos havi fizetést teljesítő vállalkozásoknál, ami pénzügyileg megterhelővé és kevésbé vonzóvá válhat az eladók számára. Költség szempontjából az ACH-tranzakciók lényegesen költséghatékonyabbak.
- Település – Az ACH átutalások visszafordíthatók, míg az elektronikus átutalásokat nehéz visszafordítani. Az ACH jobban tudja kezelni a küldő hibákat, és kedvező a küldő számára.
Az ACH átutalások egyszerű folyamattal rendelkeznek az elszámolási eltérések feloldására. A kezdeményezést követően nem törölheti az átutalást, de visszahívható vagy vitatott. A vitarendezés azonban nem garantált. A feladó kérheti a visszavonást, ha az útválasztási hibát követi el, vagy hibás adatokkal rossz fiókra küldi el. A beszedési átutalás is visszaküldhető, ha nincs elegendő fedezet, vagy a tranzakció könyvelésétől számított 60 napon belül jogosulatlanként vitatható.
Ezzel szemben az elektronikus átutalások szűkebb lehetőséget biztosítanak az elszámolási eltérésekkel kapcsolatos problémák kezelésére. Lehetőség van az elektronikus átutalás törlése előtt törölni, bár az engedélyezési folyamat meglehetősen gyors lehet, gyakran percekig is eltarthat. Az elektronikus átutalás véglegesítése után néhány kivételtől eltekintve visszavonhatatlanná válik. Az átutalás visszavonható, ha a bank felelős a hibáért, például rossz számlára vagy helytelen összegről. Ha azonban hiba vagy véleményváltozás történik a küldő oldalon, a küldő bank együttműködhet a fogadó bankkal a szanálás megkísérlésében. Fontos megjegyezni, hogy ilyen esetekben nincs kötelezettség, és korlátozott lehetőségek állnak rendelkezésre, ha az összeget már kivették.
- Elektronikus fizetési nyilvántartás: A számlákkal foglalkozó csapatok gyakran szembesülnek a tranzakciók rögzítésének kihívásával. Az elektronikus átutalások gyorsaságot kínálnak, így kényelmes választást jelentenek az átvitelek hatékony rögzítéséhez. Ezzel szemben, bár nem olyan gyorsak, az ACH-tranzakciók számos előnnyel járnak – jellemzően rutinszerűek, átfogó tranzakciós részleteket tartalmaznak, hiba esetén visszahívást vagy vitatást tesznek lehetővé, valamint elektronikus nyilvántartásokat generálnak, és egyszerűsítik az egyeztetési folyamatot.
Az ERP szoftvermegoldások, például a Quickbooks és a Dynamics 365 beépített funkciókat kínálnak az ACH átvitelek egyszerű lebonyolításához és rögzítéséhez az alkalmazáson belül. Bár az elektronikus átutalások nem kezdeményezhetők közvetlenül ezeken a platformokon keresztül, biztosítják az elektronikus átutalások rögzítésének funkcióját, biztosítva az átfogó könyvelési dokumentációt.
- Örökbefogadás – helyi kontra globális: Az ACH-transzfereket elsősorban az Egyesült Államokban használják, a kétoldalú megállapodások által szabályozott régiókban korlátozottan alkalmazzák. Ezzel szemben az elektronikus átutalások globálisan jelen vannak, és nemzetközi szinten széles körben elterjedtek.
Az ACH átadások túlnyomórészt az Egyesült Államokra korlátozódnak, mivel jelentős koordinációs kihívások állnak fenn az interoperabilitásuk globális szintű kiterjesztésével.
Az elektronikus átutalások viszont széles körben elfogadottak világszerte. A levelező bankok jól kiépített hálózata megkönnyíti a határokon átnyúló és deviza átutalásokat, jellemzően csak egy vagy két közvetítő bevonásával.
- Biztonság: Alapvető fontosságú az általuk kínált biztonság és rugalmasság szintjének figyelembe vétele. Az ACH átutalásokat a Federal Reserve felügyeli, és egy automatizált elszámolóházon keresztül dolgozzák fel. Biztonságot és hiba esetén a visszavonás lehetőségét nyújtják, így nagyobb kontrollt biztosítanak pénzeszközei és tranzakciói felett. Érdemes azonban megjegyezni, hogy a nemzetközi ACH átutalások korlátozottak, és kevésbé biztonságosak.
Másrészt az elektronikus átutalásokat általában rendkívül biztonságosnak tekintik, feltéve, hogy biztos a rendeltetési helyében. Gyorsak és visszafordíthatatlanok, így megbízható választás, különösen nemzetközi tranzakciók esetén, és amikor a pontos időzítés döntő fontosságú.
A feladók számára az ACH átutalások egy kicsit nagyobb biztonságot nyújtanak, csalás vagy fizetési hiba esetén lehetséges visszalépéseket, amelyeket elsősorban a bankok határoznak meg. Bár az elektronikus átutalások a címzettek számára előnyösek az azonnali rendelkezésre állás miatt, nagyobb kockázatot jelentenek a küldők számára. Elengedhetetlen a címzett adatainak alapos ellenőrzése, mivel az elektronikus átutalások az elindítást követően visszafordíthatatlanok. Mindkét módszer általában biztonságos, de sajátos tulajdonságaik megértése elengedhetetlen a megbízható pénzügyi döntéshozatalhoz.
Kifizetések kisvállalkozások számára
Amikor a kisvállalkozások kifizetéseiről van szó, a rugalmasság kulcsfontosságú. Pénzügyi eszköztárának két alapvető eszköze az ACH és az elektronikus átutalások, amelyek mindegyikének megvannak a maga erősségei az adott igények kielégítésére.
Skálázhatóság ACH-val: Az ACH fizetések skálázhatóságot kínálnak, így megbízható választássá válnak vállalkozása növekedésével. Függetlenül attól, hogy rendszeres számlákat, bérszámfejtést vagy szállítói kifizetéseket kezel, az ACH alkalmazkodni tud a növekvő tranzakciós volumenhez.
Költséghatékonyság: A költségmegfontolások döntő fontosságúak a kisvállalkozások számára. Az ACH tranzakciók költséghatékonyabbak, mint az elektronikus átutalások, így gazdaságos választás a rutin pénzügyi műveletekhez.
Szállítói kapcsolat: Az elektronikus átutalások viszont kiválóak olyan helyzetekben, ahol a sebesség és a szállítói kapcsolatok számítanak. A nagyobb vállalkozások gyakran létesítettek partneri kapcsolatokat, és hosszabb fizetési határidőket tudnak tárgyalni, így az elektronikus átutalások ideálisak a fennálló számlák gyors rendezésére.
Világméretűvé válás a Wire segítségével: Nemzetközi fizetéseknél gyakran előnyben részesítik az elektronikus átutalást. Megbízható módot kínálnak a pénzeszközök határokon átnyúló küldésére, biztosítva a globális tranzakciók hatékony és biztonságos végrehajtását.
Az ACH és az elektronikus átutalások az Ön szövetségesei az üzleti fizetések terén, és készek alkalmazkodni az Ön egyedi igényeihez. Akár a műveletek egyszerűsítésére, akár a költségek csökkentésére, akár a nemzetközi kapcsolatok megerősítésére törekszik, a munkához megfelelő eszköz kiválasztása nagyban hozzájárulhat vállalkozása sikeréhez.
Hogyan kell fizetni a szállítóknak ACH fizetéssel
Amikor elkezdi az ACH-kifizetéseket szervezete számára, elengedhetetlen, hogy megismerkedjen néhány (szükséges) előírással. Ezek:
Számlaadatok ellenőrzése – Ellenőriznie kell, hogy számlainformációi aktuálisak-e az ACH hálózatnál (ezt a bankján keresztül teheti meg). Használhat a NACHA vagy egy harmadik fél által kínált érvényesítő eszközt is.
NACHA minősítés – Ez a tanúsítvány bizalmi jelzésként szolgál ügyfelei felé, jelezve, hogy vállalkozása betartja az ACH hálózat szabályait.
Útmutató az aznapi ACH-hoz – Az ACH növekvő elterjedése aznapi fizetési alternatívát eredményezett (ami elég gyors az üzleti fizetéseknél!).
Hogyan fizessünk az eladóknak elektronikus átutalással
Az elektronikus átutalás beállításához ki kell tölteni egy online vagy papíralapú engedélyezési űrlapot. Ez az űrlap általában a következő információkat kéri:
• Az Ön adatai, például név és elérhetőségi adatok.
• Az átutalni kívánt összeg.
• Bankja irányítószáma és számlaszáma.
• A címzett elérhetősége és banki adatai.
• Az Ön aláírása az átutalás és a kapcsolódó díjak engedélyezésére.
Ezenkívül előfordulhat, hogy elektronikus átutalás küldésekor vagy fogadásakor érvényes személyazonosító okmányt kell bemutatnia
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Autóipar / elektromos járművek, Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- ChartPrime. Emelje fel kereskedési játékát a ChartPrime segítségével. Hozzáférés itt.
- BlockOffsets. A környezetvédelmi ellentételezési tulajdon korszerűsítése. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $ UP
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- 7
- a
- Rólunk
- elfogadás
- Fiók
- számvitel
- Fiókok
- fizetendő számlák
- felhalmozásra
- inden
- át
- alkalmazkodni
- További
- cím
- címzés
- Örökbefogadás
- előnyös
- előnyei
- Után
- megállapodások
- Minden termék
- lehetővé
- már
- Is
- alternatív
- Bár
- Amerikai
- American Express
- összeg
- an
- és a
- Másik
- bármilyen
- tetszetős
- Alkalmazás
- VANNAK
- AS
- szempontok
- társult
- At
- attribútumok
- meghatalmazás
- engedélyez
- Automatizált
- elérhetőség
- elérhető
- Bank
- bankszámlák
- Banking
- Banks
- alapján
- BE
- válik
- egyre
- óta
- előtt
- Jobb
- között
- Bankjegyek
- Bit
- határok
- mindkét
- hoz
- beépített
- üzleti
- vállalkozások
- de
- by
- hívott
- TUD
- nem tud
- kártya
- visz
- eset
- esetek
- bizonyos
- Tanúsítvány
- kihívás
- kihívások
- változik
- díjak
- olcsóbb
- Ellenőrzések
- választás
- A pop-art design, négy időzóna kijelzése egyszerre és méretének arányai azok az érvek, amelyek a NeXtime Time Zones-t kiváló választássá teszik. Válassza a
- választja
- engedély
- Klíring
- együttműködik
- jön
- képest
- teljes
- kitöltésével
- bonyolultság
- átfogó
- vezető
- Fontolja
- tekintélyes
- megfontolások
- Fogyasztók
- kapcsolat
- kontraszt
- ellenőrzés
- Kényelmes
- fordítva
- összehangolás
- Költség
- költséghatékony
- kiadások
- országok
- ország
- teremt
- hitel
- hitelkártya
- Hitelszövetkezet
- határokon átnyúló
- kritikus
- Valuta
- Jelenlegi
- Ügyfelek
- nap
- Nap
- tartozás
- Adósság
- Döntéshozatal
- késedelmek
- ás
- rendeltetési hely
- részletek
- eltökélt
- különbség
- különbségek
- különböző
- nehéz
- közvetlenül
- Vita
- Vitarendezés
- dokumentáció
- Házi
- csinált
- két
- dinamika
- minden
- hatékonyság
- eredményesen
- erőfeszítés nélkül
- Elektronikus
- felkarolta
- élvez
- biztosítja
- biztosítása
- Szervezetek
- hiba
- hibák
- különösen
- alapvető
- megalapozott
- létrehozó
- Excel
- csere
- kizárás
- végrehajtott
- bővülő
- gyors
- kutatás
- expressz
- kiterjedt
- Arc
- megkönnyíti
- tényezők
- Vízesés
- ismerkedjen
- GYORS
- gyorsabb
- kedvező
- Jellemzők
- Szövetségi
- Federal Reserve
- FedWire
- díjak
- kevés
- pénzügyi
- Pénzintézetek
- pénzügyi szolgáltatás
- pénzügyileg
- Rugalmasság
- követ
- következő
- A
- forma
- csalás
- ból ből
- funkcionalitás
- alap
- alapok
- általában
- generál
- generál
- Globális
- globális jelenlét
- világviszonylatban
- szabályozott
- nyújtó
- nagyobb
- növekszik
- Garantált
- útmutatást
- kéz
- fogantyú
- Kezelés
- Legyen
- hős
- itt
- <p></p>
- nagyon
- NYITVATARTÁS
- Ház
- azonban
- HTTPS
- ideális
- Azonosítás
- if
- azonnali
- parancsoló
- fontos
- szabhat
- in
- tartalmaz
- növekvő
- befolyásolható
- információ
- kezdeményezett
- azonnali
- intézmények
- utasítás
- szándékozik
- közvetítők
- Nemzetközi
- Nemzetközi fizetések
- nemzetközileg
- Az interoperabilitás
- bele
- bevezet
- részt
- Hát
- kérdések
- IT
- ITS
- Munka
- Kulcs
- ismert
- nagyobb
- Főkönyv
- kevesebb
- hadd
- szint
- illeték
- mint
- korlátozások
- Korlátozott
- helyi
- hosszabb
- keres
- fontos
- csinál
- KÉSZÍT
- Gyártás
- kezelése
- tömeges
- MasterCard
- Anyag
- Lehet..
- mechanika
- üzenet
- üzenetküldés
- módszer
- mód
- bánja
- Perc
- pénz
- havi
- HAVI DÍJAK
- több
- a legtöbb
- Legnepszerubb
- mozog
- kell
- név
- elengedhetetlen
- Szükség
- igények
- hálózat
- nem
- nevezetesen
- megjegyezve,
- Most
- szám
- számos
- kötelezettség
- előforduló
- of
- ajánlat
- felajánlott
- gyakran
- on
- egyszer
- ONE
- online
- csak
- -ra
- Művelet
- opció
- Opciók
- or
- szervezet
- Más
- kiemelkedő
- felett
- saját
- Papír
- partnerségek
- Elmúlt
- Fizet
- fizetés
- fizetési mód
- fizetési módok
- kifizetések
- Payroll
- mert
- személyes
- perspektíva
- Platformok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- Népszerű
- lehetőség
- lehetséges
- potenciális
- potenciálisan
- pontos
- Kiszámítható
- Főleg
- előnyben részesített
- jelenlét
- be
- szép
- elsősorban
- Fontossági sorrendet
- folyamat
- Feldolgozott
- Folyamatok
- ad
- feltéve,
- ellátó
- szolgáltatók
- biztosít
- célokra
- Quickbooks
- sínek
- kezdve
- RE
- kész
- fogadó
- címzettek
- egyeztetés
- felvétel
- nyilvántartások
- ismétlődő
- csökkenteni
- tekinteni
- tekintettel
- régiók
- szabályos
- előírások
- összefüggő
- Kapcsolatok
- megbízható
- Átutalás
- kérni
- kéri
- követelmények
- megköveteli,
- Tartalék
- Felbontás
- megoldása
- felelős
- megfordítás
- fordított
- jobb
- felkelő
- Kockázat
- routing
- szabályok
- s
- Biztonság
- azonos
- skálázhatóság
- Skála
- biztonság
- biztosan
- biztonság
- küld
- feladó
- elküldés
- különálló
- szolgálja
- szolgáltatás
- Szolgáltató
- szolgáltatók
- rendezni
- település
- beépül
- számos
- oldal
- Jel
- jelentősen
- egyetlen
- helyzetek
- SIX
- kicsi
- kisvállalkozások
- szoftver
- Megoldások
- hang
- különleges
- sebesség
- Kezdve
- Államok
- egyértelmű
- áramvonal
- ésszerűsítése
- Meg kell erősíteni
- erősségek
- lényegesen
- siker
- ilyen
- megfelelő
- SWIFT
- gyorsan
- Systems
- szabott
- Vesz
- bevétel
- csapat
- feltételek
- mint
- hogy
- A
- azok
- Őket
- akkor
- Ott.
- Ezek
- ők
- harmadik fél
- ezt
- alaposan
- Keresztül
- Ties
- időzítés
- nak nek
- is
- szerszám
- eszköztár
- szerszámok
- hagyományos
- lebonyolít
- tranzakció
- tranzakció részletek
- Tranzakciók
- átruházás
- transzferek
- Bízzon
- kettő
- jellemzően
- megértés
- unió
- egyedi
- egység
- Egyesült
- Egyesült Államok
- Unsplash
- frissítés
- sürgős
- Használat
- használ
- használt
- használó
- rendszerint
- érvényesítés
- Értékes
- eladó
- gyártók
- ellenőrzése
- ellenőrzése
- Visa
- kötet
- vs
- Út..
- módon
- Mit
- amikor
- vajon
- ami
- míg
- miért
- széles körben
- lesz
- ablak
- Huzal
- val vel
- belül
- érdemes
- Rossz
- te
- A te
- magad
- zephyrnet