Ázsia csendes-óceáni térsége a világ készpénz nélküli fizetéseinek jövőbeli növekedésének motorja, amelyet ez a négy kulcsfontosságú fizetési trend vezérel

Két évvel a COVID-19 világjárvány által előidézett digitalizációs roham után az ázsiai csendes-óceáni térség virágzó digitális fizetési piaca tovább növekszik. A mobilpénz, az e-pénztárcák és a QR-kódok fogyasztók, vállalkozások és szabályozók általi felkarolása azt jelenti, hogy a régió 2023-ban és azután is alaposan megvizsgálja az újabb fizetési trendeket.

A PwC szerint a globális készpénz nélküli fizetési volumen több mint 80%-kal, majdnem 1.9 billió tranzakcióra nő 2025-re. Az előrejelzések szerint e növekedési kiugrás nagy részét az ázsiai csendes-óceáni térség okozza. 1.03 billió tranzakció 2025-ig, ami 109%-os növekedés a 494-as 2020 milliárd tranzakcióhoz képest.

Egyes joghatóságokat, például Vietnamot, a szabályozói támogatás ösztönzi. 2021 novemberében a vietnami kormány jóváhagyott egy projektet készpénz nélküli fizetés fejlesztése a 2021-2025-ös időszakban. A Vietnami Nemzeti Fizetési Társaság (NAPAS) a készpénz nélküli fizetések közszolgáltatásokban történő népszerűsítésének elősegítése érdekében kapcsolódó fizetési infrastruktúra 45 település és 15 közszolgáltatást ellátó minisztérium, osztály és hivatal között.

Várhatóan lassabb globális növekedés Az elkövetkező évekre előrejelzések szerint a fizetési szolgáltatók üzleti céljaihoz igazodó, megfelelő vertikumok kiválasztása elengedhetetlen a sikerhez és a túléléshez. Íme négy fő trend, amely 2023-ban és 2024-ben alakítja majd az ázsiai-csendes-óceáni fizetési teret: határokon átnyúló fizetések, digitális valuták, vásárlás most, fizessen később (BNPL) és a neobankok térnyerése.

Befektetések azonnali határon átnyúló elszámolásokba

A szabályozó hatóságok és a fizetési szereplők az ázsiai csendes-óceáni térségben egyaránt újra feltalálják a határokon átnyúló fizetéseket, a fogyasztók azonnali, alacsony költségű fizetési igénye miatt.

Míg a PwC azt várja, hogy a globális fizetési szabványosítás lehetővé tegye a belföldi azonnali megoldások határokon átnyúló összekapcsolását, addig a kriptovalután és digitális pénztárcán alapuló regionális megoldások és globális nem banki megoldások jelennek meg a fizetési szakadék kezelésére.

Délkelet-Ázsiában a szabályozók erőfeszítéseket tesznek a határokon átnyúló kapcsolatok kialakítására, számos két- és többoldalú megállapodást kötve. Ezek tartalmazzák szándéknyilatkozat (MoU) aláírása a délkelet-ázsiai fizetési rendszer-üzemeltetők, a NETS, a PayNet, valamint a thaiföldi nemzeti ITMX (ITMX) között Vietnamban NAPAS és az indonéz PT Rintis Sejahtera (Rintis), hogy a megfelelő fizetési infrastruktúráik összekapcsolásával lehetővé tegyék a valós idejű, határokon átnyúló fizetéseket.

Ezek a szolgáltatók az Asian Payment Network (APN) tagjai, amely az elképzelések szerint az ASEAN-országokban indul, és idővel az ázsiai és csendes-óceáni térség több országát fogja magában foglalni.

A fintechek és az alkalmazások maguk is kapcsolatba lépnek az infrastruktúra-szolgáltatókkal, hogy támogassák határokon átnyúló ambícióikat. 2022 szeptemberében vietnami e-kereskedelmi platform játékos Vásárlás2 Eladás a Mastercard partnereként több fizetési módot tesz lehetővé egyetlen kapcsolaton keresztül. A Tinkoff, a világ egyik legnagyobb, csak digitálisan működő bankja, amely 18.5 millió ügyfelet szolgál ki Finastra Fusion Az Essence Cloud központi banki megoldása a Fülöp-szigetekre tervezett terjeszkedésének biztosítására.

A szabályozók elfogadják a digitális valutákat

A COVID-19-zárlatok által előidézett felgyorsult digitalizációval az ázsiai csendes-óceáni térség központi bankjai saját fiat pénzükhöz kötődő digitális tokenek kibocsátását vizsgálják. Ezeket központi banki digitális valutáknak (CBDC) nevezik: olyan digitális dollárok, amelyek értéke megegyezik a készpénzzel vagy a papírdollárral.

Kétféle típus létezik CBDC-k: nagy- és kiskereskedelem. A nagykereskedelmi CBDC-k bankközi átutalások és kapcsolódó nagykereskedelmi tranzakciók elszámolására szolgálnak. Ugyanazt a célt szolgálják, mint a jegybankban tartott tartalékok, de további funkciókkal.

Eközben a lakossági CBDC-k a központi banki digitális pénzt hozzáférhetővé teszik a nagyközönség számára, ahogyan a készpénz is elérhető a nagyközönség számára a központi bankkal szembeni közvetlen követelésként.

2022 júniusában a japán Soramitsu fintech és a japán Gazdasági Kereskedelmi és Ipari Minisztérium megvalósíthatósági tanulmányt készített egy CBDC az ázsiai csendes-óceáni térségben. A projektben Vietnam, a Fidzsi-szigetek és a Fülöp-szigetek központi bankjai vesznek részt. Soramitsu korábban megépítette a kambodzsai CBDC-t, a bakongot.

A Vietnám Állami Bankja külön kísérleti megvalósítást hajt végre blokkláncon alapuló kriptovaluta a 2021-2023-as időszakban. Ez azt követi, hogy a Pénzügyminisztérium 2020 áprilisában úgy döntött, hogy tanulmányozza a virtuális eszközöket és a kriptovalutákat.

Kína lett a világ első olyan nagy gazdasága, amely digitális valutát kísérletezette-jüan vagy e-CNY) a világjárvány közepén 2020 áprilisában. 2022 szeptemberétől az e-CNY büszkélkedhet több mint 1.2 milliárd felhasználó.

Eközben, a Indiai Nemzeti Bank (RBI) az e-rúpia digitális valuta kísérleti céljára készül. Egy 2022. októberi koncepció szerint az e-rúpiás CBDC két formában jelenik meg: nagykereskedelmi bankközi elszámolások és lakossági kiskereskedelmi formában.

Több bizalom a BNPL-ben

A Mastercard 2022 augusztusában közzétett új fizetési indexe (NPI) megállapította, hogy az Ázsia-csendes-óceáni térség megelőzi a BNPL-t. A fogyasztók 50% -a az egész régióban kényelmesen használják a BNPL-t.

Az ázsiai és csendes-óceáni térség fogyasztói jellemzően a BNPL-ajánlatokat veszik igénybe az alacsony/nem kamatfizetéshez, vészhelyzetben és amikor nagyobb vásárlást akarnak felgyorsítani. Előretekintve a régió fogyasztóinak 55%-a 2021-ben valószínűleg BNPL-t fognak használni.

A régió a világ egyik legnagyobb BNPL-játékosának ad otthont Ausztrália utófizetése (a Square 29 milliárd dollárért szerezte meg), valamint Indiai Pine Labs (7 milliárd dollár értékbecslés), Japán Paidy (a Paypal megvásárolta 2.7 milliárd dollárért), Szingapúr atomja (2 milliárd dolláros értékelés), és Az indonéz Akulaku (1 milliárd dollár).

Még a tégla és habarcs vállalkozásokat is vonzotta a BNPL játék. Vietnamban, fogyasztói pénzügyi társaság Hitelhitel 200 milliárd VND (8.35 millió USD) befektetést tervez saját BNPL szolgáltatásának kiépítésébe.

Míg azonban magas a fogyasztói kereslet, a BNPL-cégek jellemzően veszteségesek. Egy 2022. áprilisi jelentés előrevetíti, hogy a régió BNPL-játékosai a 5.2-re összesen 2025 milliárd USD veszteség.

Neobankok és szuper alkalmazások felfutása

Egy 2022. januári jelentés ezt állapította meg Az ázsiai csendes-óceáni térségben 68 újbank működött – ez a szám most határozottan nőtt. India vezet a régióban 14 neobankkal, Hongkong pedig 12-vel büszkélkedhet. Ezzel szemben Kína, amely 220 millió neobank ügyféllel rendelkezik, csak négy neobanknak ad otthont.

Ugyanakkor több Ázsia-csendes-óceáni szuper alkalmazások gázolnak be a neobankingba és digitális banki tér.

In Vietnám ahol nincs külön engedélyezési rendszer, a feltörekvő digitális bankoknak vagy partnerként kell működniük az engedéllyel rendelkező inkumbens bankokkal, vagy azok egységeként kell működniük. Ezt az utat járja be az unikornis és a szuper alkalmazás MoMo, amely 49 júniusában megvásárolta a Credit Viet Securities 2022%-os részesedését. Egyéb helyi digitális bankok Kakukkfű és a TNEX.

Mivel az ázsiai és csendes-óceáni térség fizetési területe folyamatosan növekszik, a bankoknak és a fintech-eknek egyaránt szükségük van egy rugalmas infrastrukturális megoldásra, amely képes kielégíteni minden fizetési központigényüket, miközben felgyorsítja a határokon átnyúló fizetéseket, elfogadja a digitális valutákat, és új, innovatív megoldásokat kínál modern API-n keresztül. engedélyezett architektúra.

Finastra-é Fusion Global PAYplus (Fusion GPP) egy fizetési központ megoldás, amely segít a fizetési szolgáltatóknak reagálni a piaci kihívásokra, miközben fenntartja a megfelelőséget, reagál a változásokra, és katalizálja fizetési átalakulását. A fizetési szolgáltatások legmélyebb készletét kínálja – amely magában foglalja a nagy értékű fizetéseket, a tömeges fizetéseket azonnali fizetéssel és az alternatív fizetési síneket, mint például a Visa-Direct – egyetlen megoldásban.

Az ISO20022 natív adatmodellel rendelkező, modern API- és mikroszolgáltatás-kompatibilis platformon alapuló Fusion GPP könnyen, gyorsan és kiszámíthatóan integrálható a pénzintézet meglévő technológiai infrastruktúrájába, lehetővé téve az örökölt fizetési műveletek silóinak egyetlen platformba történő konszolidálását. globálisan telepíthető, de helyileg ellenőrzött – csökkentve ezzel a kockázatokat, egyszerűsítve az adminisztrációt és csökkentve a működési költségeket.

Kiemelt kép forrása: Szerkesztése: Freepik