A legjobb fizetési technológia a pénzügyi szektorban 2023-ban

Napjainkban a fizetési ágazat villámgyorsan változik. Az élvonalbeli technológiák bevezetése optimalizálja a vállalkozások tranzakcióinak és pénzátutalásának módját. A mesterséges intelligencia, a gépi tanulás és a számítási felhő segítségével a pénzügyi vállalatok javítják a fizetési folyamatot és az ügyfélélményt. 

A digitális fizetések elterjedése az üzleti növekedést és az iparág volumenének növekedését is elősegíti. A Statista adatainak köszönhetően Az összes digitális tranzakció 12.3%-kal fog növekedni 2027-re. A McKinsey & Company szerint Néhány feltörekvő piacon is gyors növekedés várható a következő években, 15 és 2021 között 2026%-os CAGR-rel.

A regionális fizetési bevételek növekedésének összetétele, 2021-2026.

Forrás: McKinsey Global Payment Map

Ennek eredményeként a digitális fizetési módok aktív növekedése új lehetőségeket nyit a vállalkozások számára a felhasználók vonzására és a nyereség növelésére. Az innovatív technológiák segítségével pénzügyi alkalmazást hozhat létre az ügyfelek és az üzleti igények kielégítésére. Ebben a cikkben azt a modern fizetési készletet emeljük ki, amely a pénzügyi ágazat fejlődését és az üzleti hatékonyságot javítja.

Mi az a fizetési halom?

A Payments Stack olyan technológiák összessége, amelyeket fizetési szoftverek felépítésére használnak. Ez egy olyan programozási nyelvek, keretrendszerek és eszközök komplexuma, amelyek zökkenőmentes kereskedelmi élményt biztosítanak a vállalkozások, pénzintézetek és ügyfelek számára.

A pénzügyi csomag leírja a fizetési megoldások fejlesztéséhez szükséges összes technikai infrastruktúra kombinációját. Ezek a technológiák lehetővé teszik a fizetési kérelmek benyújtását, a P2P átutalások felajánlását, a tranzakciók kezelését és a pénzváltást.

A fogyasztó vásárlási folyamatának minden lépését fizetési köteg fedi le, beleértve az elfogadott fizetési típusokat, valamint azt, hogy a tranzakciók hova kerülnek ellenőrzésre, feldolgozásra és kiegyenlítésre. Az új technológiákat alkalmazó vállalatok felgyorsítják a pénzügyi műveleteket, például az éves tervezést, könyvelést, jelentéskészítést és elemzést, amelyeket automatizálási képességekkel kezelnek.

 [Beágyazott tartalmat] 

A fizetési ágazatot mozgató technológiai trendek

A fizetési ágazat jelentősen növekszik, és 2023 az új fintech-csomag bevezetésének éve lesz. A felhasználóknak rugalmas készpénzmentes szolgáltatásokra van szükségük, beleértve a digitális pénztárcákat, a valós idejű fizetéseket és a mobilbanki verziókat. Statista szerint a legnagyobb fintech piaci szegmens a digitális fizetés. 4.4-ban 2020 millió dollár tranzakciós értéket generált, amely összeg 2024-re valószínűleg megduplázódik.

Ezért a digitális tranzakciók iránti kereslet befolyásolja a modern fizetési technológia elterjedését. Számos technológiai trend mozgatja a pénzügyi üzletágat: a mesterséges intelligencia, a gépi tanulás, a fizetési API-k, a számítási felhő és a robotizált folyamatautomatizálás.

Csalás elleni védelem

A pénzügyi szektorban rendkívül fontos minden fizetési és banki szolgáltatás magas szintű biztonsága. A csalás megelőzése érdekében a vállalatok mesterséges intelligencia és ML algoritmusokat használnak több millió adatpont, tranzakciós paraméter és fogyasztói viselkedési minták valós időben történő elemzésére. Lehetővé teszi a biztonsági fenyegetések és a potenciális csalási esetek észlelését. 

A gépi tanulás a fizetéseknél alkalmazható, hogy gyorsan reagálhasson az ismert és kialakulóban lévő csalási mintákra, és felderíthesse azokat a csalási mintákat, amelyeket egyébként nem lehetne azonosítani. 

Mesterséges intelligencia és gépi tanulás 

A mesterséges intelligenciát és a gépi tanulást nagy volumenű tranzakciók végrehajtására és az online fizetési csalások megelőzésére is használják. Több adatforrás valós idejű feldolgozásával ezek a technológiák bármikor hozzárendelhetik a forgalmat a változók legjobban teljesítő kombinációjához. Ennek eredményeként segít a PSP-knek optimalizálni a fizetési útvonalakat több paraméter, például teljesítmény, funkcionalitás vagy árképzés alapján.

Ha ML és AI algoritmusokat használ a biometrikus hitelesítéshez, megakadályozhatja a személyazonosság-lopást. Ez a technológiai trend lehetővé teszi az üzleti hatékonyság javítását és a teljesítmény automatizáltabbá tételét. Például, a japán bank 19-ig mintegy 2026 ezer munkahelyet szüntet meg, és ezeket mesterségesintelligencia-technológiákra cseréli, hogy hatékonyabb legyen versenytársainál, és nagyobb profitra tegyen szert. Ezenkívül javítja a felhasználói elégedettségi arányt, és jobb ügyfélszolgálati szolgáltatást nyújt.

Továbbfejlesztett mobil felhasználói élmény

A mobil fizetési ágazat gyorsan növekszik, és ez várhatóan eléri 4.8-re 2025 milliárd. Növekedésének fő oka az érintés nélküli fizetési módok, például a mobiltárca, az NFC vagy a QR-kódok kényelme. 

Éppen ezért a vállalatoknak javítaniuk kell a mobil felhasználói élményt, és meg kell felelniük az új követelményeknek, magas használhatósági szintet biztosítva. A Fintech felhasználói felület kialakításának érzékenynek és adaptálhatónak kell lennie a különböző eszközökhöz és platformokhoz, gyors és zökkenőmentes szolgáltatást kell biztosítania, világos és intuitív navigációval kell rendelkeznie, és könnyed pénzforgalmat kell biztosítania.

API-első szoftverarchitektúra

A fizetési API-k lehetővé teszik a pénzügyi vállalkozások számára a tranzakciók zökkenőmentes kezelését. Ez a technológiai irányzat képes optimalizálni a fizetések feldolgozását mind a vállalatok, mind az ügyfelek számára, így a tranzakciók gyorsabbak és biztonságosabbak. Lehetővé teszi egy vagy több alkalmazás számára, hogy interakcióba lépjen és kommunikáljon más programokkal, így a kereskedők nagyobb kontrollt biztosítanak a fizetési élmény felett.

Az API-architektúra legfontosabb előnyei a megvalósítási kapacitás harmadik féltől származó infrastruktúrával, a súrlódásmentes fizetések, a fokozott biztonság és az egyszerűsített megfelelőség. Következésképpen ezek a technológiák segítenek vállalkozásának többféle fizetési módot kínálni, és gyorsan alkalmazkodni a változásokhoz.

SDK.finance ajánlatok API-vezérelt platform digitális banki és fizetési termékek kiépítéséhez. A 400+RESTful API-val rendelkező megoldásunk integrációt, valamint a szolgáltatások és funkcionalitások széles skáláját kínálja, hogy ráépülve beindítsa fizetési üzletét.

Felhő technológiák

A felhőarchitektúra lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy költséghatékony megoldást kapjanak a pénzügyi adatok tárolására, magas szintű biztonságot és méretezhetőséget biztosítva. Az infrastruktúra bonyolultságának kiküszöbölése érdekében a pénzügyi alkalmazásoknak több platformot is támogatniuk kell. 

A Сloud technológiák lehetővé teszik a SaaS-alapú modellek előnyeinek kihasználását, az infrastruktúra költségeinek csökkentését és a karbantartási problémák minimalizálását. Ezenkívül könnyedén frissítheti vagy újíthatja meg a méretezhető pénzügyi alkalmazásokat, amelyek versenyképesebbé teszik őket a gyorsan változó piacon. 

Például az SDK.finance a hibrid felhő megközelítés, that allows you to host the customers` data, while our team maintains the application functionality. It is a convenient and cost-efficient model for growing companies because you can use a felhő alapú verzió or purchase a license source code to independently control the application for a one-time payment. 

Robot folyamatautomatizálás (RPA) és digitális folyamatautomatizálás (DPA)

Az RPA és a DPA lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy automatizálják a fizetési folyamatot, így időt és erőforrásokat takaríthatnak meg. Ezek a technológiai trendek az intelligens automatizálás segítségével növelik az alkalmazottak termelékenységét és növelik az üzleti folyamatok agilitását.

A robotizált folyamatautomatizálás (RPA) segítségével automatizálhatja az egyszerű, ismétlődő feladatokat, míg a digitális folyamatautomatizálás (DPA) lehetővé teszi az összetett üzleti folyamatok végétől a végéig automatizálását, amely több részleget, embert és munkakört érint az egész szervezetben. 

A legjobb technológiai csomag pénzügyi termékekhez

A Fintech szoftverfejlesztés egy összetett folyamat, amely magában foglalja a termékkövetelmények elemzését, tervezését, telepítését és a pénzügyi rendszer karbantartását. 

Ezért csapatának a leghatékonyabb és legrelevánsabb technológiákra kell összpontosítania, hogy kiváló minőségű fizetési terméket hozzon létre. A pénzügyi csomag a következő technológiákat tartalmazza: programozási nyelvek, keretrendszerek, eszközök és az alkalmazás fejlesztésében részt vevő egyéb összetevők. 

Programozási nyelvek

A HackerRank technológiai platform kiemeli a pénzügyi szektor leghatékonyabb kódolási nyelveit: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript és Ruby. Mielőtt kiválasztaná a megfelelőt, mérlegelnie kell a projekteket és az üzleti követelményeket. 

JavaScript 

• Könnyű, objektumorientált nyelv első osztályú funkciókkal. 
• Az egyik legnagyobb csomagökoszisztémával rendelkezik, számos tesztelt könyvtárral, amelyek tökéletesen működnek pénznemekkel, tetszőleges pontossággal és számmérettel. 
• A JavaScriptet a továbbfejlesztett felhasználói felület és UX, a nyílt forráskód, a nagy teljesítmény és a biztonság, a kényelmes adatvizualizáció és a telepítés sebessége miatt is értékelik. 
• Magas szintű adatvédelmet, csalásfelderítést és hatékony biztonságkezelést biztosít, ami rendkívül fontos a pénzügyi alkalmazások számára. 

SDK.finance a legújabb Java 17 LTS kiadást használja, amely javítja a megvalósítási folyamatot és javítja a teljesítményt.

Piton

• Az egyik legnépszerűbb programozási nyelv, mert tiszta és egyszerű szintaxisa van, a nyílt forráskódú pénzügyi könyvtárak átfogó ökoszisztémáját kínálja, és erős fizetési algoritmus teljesítményt nyújt. 
• A Python az adattudományokkal is együttműködik, lehetővé téve a fejlesztők számára, hogy megkönnyítsék az információcserét a fintech rendszerekbe. Például a Bank of America átalakította technológiai halmazát nem támogatott összetevőkről Pythonra. 

C ++

• Ez az egyik legrégebbi és legszélesebb körben használt programozási nyelv a világon. A C++ hordozhatóságot vagy platformfüggetlenséget biztosít, amely lehetővé teszi a program könnyű futtatását különböző operációs rendszereken és interfészeken. 
• Ez a kódolási nyelv magas szintű skálázhatóságot is biztosít, kis léptékben és nagy adatmennyiségben is fut.
• A C++ szabványos sablonkönyvtárral rendelkezik, amely segít a szoftverfejlesztőknek időt megtakarítani sablonok, használatra kész kódok és algoritmusok használatával. Gyors fejlesztési folyamatot biztosít. Ezenkívül a C++ korai hibafelismerést biztosít a fordítási folyamat során.

A legnépszerűbb programozási nyelvek a fintech iparágban

A Python, a Java és a C++ a legnépszerűbb kódolási nyelvek a pénzügyi és a fintech iparágban. A preferenciákban azonban különbségek vannak e szférák között. Például a Java a leghasznosabb programozási nyelv a pénzügyi szektorban, míg a fintech cégek a Python fejlesztést részesítik előnyben. 

Forrás: hackers.com

keretek

Míg a programozási nyelvek felelősek a kód megírásáért, a keretrendszerek alkalmazásstruktúrát és környezetet adnak. A keretrendszerek szolgálnak a fintech alkalmazások alapjául. Kiemeljük a fizetési termékek leghasznosabb kereteit:

Ruby on Rail 

Ez egy stabil és biztonságos keretrendszer a fintech cégek alkalmazásai számára. Ezt a fizetési csomagot gyakran használják MVP-fejlesztéshez, és 25-40%-kal csökkenti a fejlesztési időt. A Ruby on Rail fő előnye a beépített biztonság, ezért ez a keretrendszer magas szintű adatvédelmet és hackertámadásokat biztosít.

Django 

Ez a FinTech alkalmazásfejlesztési szolgáltatások elsődleges keretrendszere. Intuitív interfészt és lehetőségeket biztosít komplex fizetési megoldások létrehozásához. A Django egy Python-alapú webes keretrendszer, amely nagyfokú rugalmassággal rendelkezik, és gyorsan hozzá tudja igazítani az alkalmazást az új pénzügyi szabályozáshoz. Ez a fizetési csomag lehetővé teszi a könnyű integrációt más rendszerekkel a REST API-k használatával.

Vue.js 

Ez egy progresszív keretrendszer a felhasználói felületek építéséhez. Nem titok, hogy a modern fogyasztók személyre szabott szolgáltatásokat kívánnak igénybe venni fizetéskor vagy pénzküldéskor. A felhasználóbarát felület elengedhetetlen része egy fintech alkalmazásnak, amely kényelmes és elérhető szolgáltatást nyújt a pénzügyi adatok megjelenítésével.

A Vue.js keretrendszer felelős a front-end fejlesztésért. Ez egy progresszív nyílt forráskódú keretrendszer, amelyet nagy számú felhasználóval rendelkező termékekhez használnak. A Vue.js az érvényesítés utáni további fejlesztést és a rendkívül dinamikus felületet támogatja. SDK.finance a Vue.js-t használja, hogy kényelmes interakciót biztosítson fizetési termékével.

Adatbázisok 

A pénzügyi termékeknél fontos a megfelelő adatbázis kiválasztása. A fizetési halom ezen eleme tárolja az összes fizetési adatot, a tranzakciós előzményeket és az ügyféladatokat, így vállalkozása nagy teljesítményt nyújt.

PostgreSQL 

Ez egy hatékony, nyílt forráskódú objektum-relációs adatbázisrendszer. Ez a legnépszerűbb halom pénzügyi alkalmazásokhoz. A PostgreSQL elemzési képességeket biztosít, és különböző kódolási nyelveket támogat: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl és Python. Az adatbázis transzparens adattitkosítással rendelkezik, amely magasabb biztonsági szintet biztosít a felhasználók számára. 

MongoDB 

Ez egy többplatformos dokumentum-orientált adatbázis-program. Ez egy gyors pénzügyi halom, amely lehetővé teszi rendkívül méretezhető fizetési alkalmazások létrehozását. Az adatbázis dokumentum alapú információs modelleket hoz létre, és adatokat tárol az egyéb formátumok, például a bináris JSON mellett. Gyorsabb adatbázis-elérést biztosít, ami alkalmassá teszi a FinTech termékek adatbázisát. Különböző szoftvercégek használják, például az Uber, a LaunchDarkly és SDK.finance gyors és méretezhető termékek létrehozásához.

Számos technológia alkalmas pénzügyi alkalmazásokhoz, azonban a végső fizetési halom a termék követelményeitől és összetettségétől függ. A fejlesztési folyamat során fontos az alkalmazás szükséges szolgáltatásainak és funkcióinak prioritása a megfelelő programozási nyelv, adatbázis és keretrendszer kiválasztásához. 

Fizetési termékek létrehozása a semmiből

A fintech szoftverfejlesztés nehéz folyamat, mert a fizetési ágazat folyamatosan változik, és fokozott figyelmet igényel a biztonsági intézkedésekre. Ezért cégének gyorsan alkalmazkodnia kell az új feltételekhez, és biztosítania kell a biztonsági előírásokat. 

Minden fintech terméknek sajátosságaitól és funkcióitól függően eltérő követelmények vannak, de létezik hasonló módszer a fizetési alkalmazás elkészítésére. 

Egy jó minőségű fizetési termék létrehozásához a következő lépésekre kell összpontosítania: 

1. Elemezze a termék követelményeit

A fejlesztési folyamat megkezdése előtt elengedhetetlen a követelmények összegyűjtése. Beindíthatja vállalkozását az MVP-vel (minimális életképes termék), így időt és erőforrásokat takaríthat meg. Ez a lépés segít a funkciók prioritásainak meghatározásában és a szükséges funkciók megvalósításában a jövőbeli termékhez. 

2. Biztosítsa a szabályozási megfelelést

A fizetési ágazat a legtöbb országban szigorúan szabályozott, ezért gondoskodnia kell arról, hogy pénzügyi kérelme megfeleljen a hatályos jogszabályoknak. A fizetésfeldolgozó cégeknek különböző típusai vannak: azonosítási szabványok, adatvédelmi szabványok és egyéb pénzügyi előírások.

Például a PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) segít a kereskedőknek és a fizetésfeldolgozóknak biztonságosan tárolni a pénzügyi információkat és továbbítani az adatokat az interneten keresztül. Ugyancsak alapvető fontosságú a KYC szabályozás biztosítása az ügyfelek ellenőrzéséhez, beleértve a biometrikus alapú személyazonosság és a digitális dokumentumok érvényesítését. 

3. Béreljen fel egy fejlesztőcsapatot

Egy jó minőségű fizetési termék felépítéséhez olyan professzionális fejlesztőcsapatot kell találnia, amely tapasztalattal rendelkezik a fintech iparágban. A műszaki szakemberek alkalmazása azonban nehéz és időigényes folyamat, ezért legyen kész arra, hogy sok időt fordítson a tehetségek megszerzésére. 

4. Hozzon létre egy kényelmes UX/UI kialakítást

Az is fontos, hogy a grafikus tervezőkkel közösen készítse el terméke felhasználói felületét és márkaidentitását. A felhasználóbarát digitális élmény biztosítása kulcsfontosságú fejlesztési trend, ezért az intuitív navigációra és a használhatóságra kell összpontosítania, eltávolítva a súrlódásokat az ügyfél útjából. 

Az ügyfélszolgálat a pénzügyi szektor felhasználói élményének fontos része. A Z generáció személyre szabott szolgáltatást keres, ezért a fizetési szolgáltatások mesterséges intelligenciát és más technológiákat használnak az ügyfélélmény optimalizálására.

5. A fizetési szoftver fejlesztése és tesztelése

Az építés és a tesztelés a fejlesztési folyamat legfontosabb lépései. Pénzügyi termékéhez modern fizetési csomagot használva hatékony és kényelmes alkalmazást kaphat. Technikai szakembereinek alapvető szoftvertesztelést is biztosítaniuk kell az alkalmazás biztonságának és teljesítményének biztosítása érdekében. 

Az SDK.finance fizetési platformjának használata 

Az SDK.finance alapvető fizetési platformot biztosít Önnek, amellyel saját pénzügyi termékét építheti fel. Használata az élvonalbeli technológiai halom, csapatunk segíthet skálázható fizetési megoldások felépítésében: digitális pénztárcák, neobankok, piactéri fizetésekvagy pénzátutalási alkalmazások. 

A modern pénzügyi stack segítségével biztosítjuk a legújabb biztonsági szabványokat a kódfejlesztés során. A SaaS verzió hátterét a népszerű felhőplatformok üzemeltetik, és csapatunk karbantartja. Az adatbázisokat a szerverein tárolják, és a saját csapata kezeli. Segít minden ország adatkezelési szabályozási követelményeinek teljesítésében, és lehetővé teszi platformunk tartózkodási helytől függetlenül történő használatát.

A megvalósított REST és gRPC API architektúra elősegíti a külső szolgáltatókkal és szolgáltatásokkal való integrációt, és elősegíti a banki vagy fizetési termékek innovációját.

Ennek eredményeként az SDK.finance segítségével felgyorsíthatja a termék bevezetését, kezelheti a szabályozási megfelelési problémákat, csökkentheti a fejlesztési költségeket, és elősegítheti az innovációt a hibrid felhőalapú szállítási modellt használó SaaS-verziónk használatával.

Csomagolta

A megfelelő fizetési csomag kiválasztása fontos lépés a fintech szoftverfejlesztési folyamatban. Ez a választás a fizetési termék funkcionalitásától és jellemzőitől függ, ezért a munka megkezdése előtt elemeznie kell a rá vonatkozó követelményeket. 

A pénzügyi szoftvert a semmiből fejlesztheti, vagy választhat egy profi csapatot az alkalmazás elkészítéséhez, így időt és erőforrásokat takarít meg. 

Az SDK.finance biztosít Önnek egy fintech platform amely méretezhető infrastruktúrát és biztonsági felépítést kínál. Alakítsa testre kész megoldásunkat, és építsen rá.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/