A világ tele van hírekkel és cikkekkel a mesterséges intelligenciáról (AI), és ez alól a fizetési ágazat sem kivétel. Nemrég megtudtuk, hogy a Mastercard kiadott egy
AI eszköz a valós idejű fizetési csalások észlelésére,
A US Bank mesterséges intelligenciát használ az üzleti utazások kezelésében, és konferenciák is
tele van tárgyalásokkal a mesterséges intelligencia jövőjéről.
Egy évvel korábban a pénzügyi sajtó hasonló bővelkedést mutatott az NFT-k és a Web3 körül,
de az AI kivette a szelet a vitorláiból. Van egy egyszerű, és valószínűleg nem teljesen téves értelmezés, amelyet sokan levontak itt: a pénzügyi (vagy akár tágabb értelemben) a gazdaság javítását célzó jelentős strukturális változtatások hiányában a vállalatok inkább vásárolnak a divatból, mintsem hosszú távon gondolkodnak. Ez nem teljesen helytelen és nem helyes. Amire mindig is szükség van, az az MI jelenségeinek árnyalt látásmódja a banki tevékenységben, amely figyelembe veszi a benne rejlő lehetőségeket, miközben elveti a „hype”-ot.
Mi az AI?
Az a kérdés, hogy mi az intelligencia, messze túlmutat azon, amit itt vizsgálok – és ez lehet az egyik legfontosabb filozófiai kérdés. Gyorsan meghatározhatjuk a mesterséges intelligencia fogalmát, mint bármit, ami az emberi gondolkodásra emlékeztet – tehát a hiteligénylőkre vonatkozó limitekről döntéseket hozó rendszerek mesterségesen intelligensnek minősíthetők. Azt teszik, amit egykor egy emberi lény tett volna egy ellenőrző listával, és gyakran saját megérzéseik szerint a „megfelelő” ember-e a jelentkező.
Ez a fajta mesterséges intelligencia funkcionálisan egy folyamatábra – ha a kérelmező kreditpontszáma egy bizonyos küszöb felett van, lépjen a harmadik kérdésre, ha az alatta van, akkor a harmadik kérdésre. Ezek a folyamatábrák hihetetlenül összetettek lehetnek, de mégis valaminek a másolatai, amit tollal és papírral is meg lehet csinálni. Az AI újabb hulláma azonban mást csinál. A gépi tanulás (ML) lehetővé teszi, hogy ezek a folyamatábra-szerű rendszerek alkalmazkodjanak a jobb optimalizáláshoz bizonyos eredmények elérése érdekében. Például egy hiteltársaság ML rendszere átnézheti a különböző hitelminősítésű ügyfelek törlesztési rátáira vonatkozó adatokat, és megállapíthatja, hogy a 600-as pontszámmal rendelkező ügyfelek ugyanúgy vissza tudják fizetni a hiteleiket, mint a 700-as pontszámúak. nem kell magasabb kamatot felszámítaniuk. Az enyhébb feltételek több ügyfelet vonzanak, növelve a vállalkozás jövedelmezőségét. Lehet, hogy ezt egy ember megteheti, de sokkal lassabban tenné. Természetesen nem minden ML-rendszert egyformán hoznak létre, és előfordulhatnak olyan bonyolultságok, amelyeket a számítógép nem tud figyelembe venni, ezért kevés vállalat adna szabad kezet az AI-rendszereinek, hogy bármilyen változtatást elvégezzenek, amit helyesnek tartanak, de kis méretek végrehajtására kiválóan alkalmasak. néhány százalékpontos extraprofitot eredményező rendszermódosítások. Lényegében az AI és az ML csak annyira jó, mint a mögötte álló ember, de minden bizonnyal sok nehéz emelést vesz ki az ember kezéből.
AI a fizetésekben
A fizetések terén az ML-nek hasonló alkalmazásai vannak. A kutatások azt mutatják
55 májusában a vállalkozások 2022%-ának 2023-től még tartozása van. Ennek számos oka van, nem utolsósorban a megélhetési költségek és a villanyárak emelkedése, de komoly probléma a fizetések körüli bürokrácia.
A B2B fizetések az Egyesült Királyságban a leggyorsabbak Európában, és egyre gyorsabbak, de még mindig átlagosak
23 nap a számlától a fizetésig. Hasonlítsa össze ezt a B2C fizetéssel, ahol a pénz általában azonnal átutalásra kerül számláról számlára vagy ügyfélről vállalkozásra. Az „első napi” B2B fizetés a szent grál, de jogi és megfelelőségi okokból ez nem mindig lehetséges – a mesterséges intelligencia azonosítani tudja, mikor is lehetőség, és ezért mikor lehet azonnali fizetést felajánlani.
Minden kifizetés kiindulópontjának annak megbizonyosodásának kell lennie, hogy a fizető vagy a fizetést kapó személy az, akinek mondja magát, és átesett a KYC és AML ellenőrzéseken. Ez az egész folyamat időigényes, gyötrelmes munka, a rengeteg vizsgálandó dokumentum miatt. Szerencsére a mesterséges intelligencia és az ML eszközök nem bánják a papírhalmazok vagy a digitálisan szkennelt dokumentumok átvizsgálását. A természetes nyelvi feldolgozás révén az AI és az ML gyorsan beolvashatja a dokumentumokat, ellenőrizheti, hogy azok hamisak vagy eredetiek-e, és kereszthivatkozásokat végezhet más forrásokkal a hitelesség megállapítása érdekében.
A sokkal gyorsabb és hatékonyabb bevezetéssel az ügyfelek néhány perc alatt nyithatnak számlát, azonnal megkezdhetik a tranzakciókat, és az intézmények profitálhatnak abból a tudatból, hogy teljes mértékben megfelelnek az AML- és KYC-szabályoknak.
Bonyolultabb fizetések esetén az AI képes azonosítani a parancsikonokat és a hatékonyság megtakarításait, vagy automatizálni a hétköznapibb feladatokat. A mesterséges intelligencia azon képessége, hogy hatalmas adathalmazokat dolgozzon fel, és sokféle változót valós időben összehasonlítson, megváltoztatja a játékot. Megkönnyítheti a fizetések közvetlen feldolgozását, sokkal pontosabb döntéshozatalt, valamint a fizetési tranzakciók intelligens átirányítását és elosztását az engedélyezés és az elszámolás javítása érdekében. Például az AI segíthet a fizetési szolgáltatónak eldönteni, hogy egy adott tranzakciónak át kell-e mennie kéttényezős hitelesítésen.
Az AI-alapú fizetés-egyeztetés automatikusan párosítja a bejövő fizetéseket a fennálló számlákkal, csökkentve az emberi beavatkozás szükségességét, és felgyorsítja az egyeztetési időt. Ez remélhetőleg egyesekhez vezet majd
50 milliárd GBP vagy annál nagyobb összegű késedelmes fizetések a brit vállalkozásoknak csökkentve.
Mi a következő lépés az AI-val a fizetésekben?
Mostanra észre fogod venni, hogy a fizetések és a pénzügyek AI-rendszereiről jelen időben beszélünk. Ennek az az oka, hogy évek óta – esetenként évtizedekig – jelen vannak a nagyobb pénzügyi szektorban. Amikor manapság a mesterséges intelligencia említésre kerül, ez általában a terület új innovációira vonatkozik, nevezetesen a nagy nyelvi modellekre (általában ChatGPT-nek nevezik, bár ez az egyik a sok ezen a területen dolgozó vállalat közül).
Valószínűleg tisztában lesz ezeknek a már használatban lévő rendszereknek a képességeivel: a felhasználó kérheti a mesterséges intelligenciát ("írhat három közösségi média bejegyzést az MI-ről a vállalkozások közötti fizetéseknél"), vagy feltehet egy kérdést ("hogyan tehetné az AI" hatással van a B2B fizetési ágazatra?”), és a nagy nyelvi modell olyan választ ad, amely gyakran rendkívül meggyőző lehet. Ezt úgy éri el, hogy több millió adatot (cikkeket, könyveket, közösségi média bejegyzéseket és így tovább) táplál be, és olyan kifinomult kapcsolatokat hoz létre a kifejezések között, hogy képes reprodukálni valamit, ami úgy néz ki, mint amit korábban látott egy cikkben. az AI a fizetéseknél úgy néz ki. Mivel ez nem „gondolkodás” mint olyan, és nem tud kutatást végezni, ezek az LLM-ek hajlamosak arra, hogy „hallucinációk", amelyben olyan választ adnak, amely hihetőnek tűnik, de a legkisebb vizsgálat alatt is szétesik.
Az LLM-ekről és a fizetésekről szóló szóbeszéd ellenére nehéz belátni, mit kínálnak ezek a rendszerek, amelyek még nem érhetők el az ML-en keresztül. A nagy mennyiségű meggyőző (de nem teljesen meggyőző) szöveg előállítása nem tartozik a fizetési ágazat fájdalmai közé a fizetéskönnyítéshez, a határokon átnyúló fizetésekhez és a csaláshoz képest. Előfordulhat, hogy ezek a technológiák olyan fejlődéshez vezetnek az ML-ben, amely képessé teheti a meglévő rendszereket a fizetési társaságok által napi tevékenysége során generált hatalmas adatkészletek elemzésére.
Mint mindig, a fizetési ágazatnak reális rálátással kell rendelkeznie mind a mesterséges intelligencia mögött meghúzódó technológiára, mind arra, hogy valójában mi mozgatja meg a tűt számukra. A fizetések során kezelendő speciális fájdalompontok változatosak és folyamatosan fejlődnek, de már most látjuk, hogy a mesterséges intelligencia hogyan javíthatja a fizetési vállalatok eredményeit.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Autóipar / elektromos járművek, Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- BlockOffsets. A környezetvédelmi ellentételezési tulajdon korszerűsítése. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/24673/can-ai-really-change-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $ UP
- 2022
- 23
- 700
- a
- képesség
- Képes
- Rólunk
- felett
- Fiók
- Fiókok
- pontos
- Elérése
- tevékenység
- címzés
- előlegek
- érint
- AI
- AI rendszerek
- Minden termék
- lehetővé teszi, hogy
- már
- mindig
- AML
- között
- összeg
- an
- és a
- válasz
- bármilyen
- bármi
- külön
- pályázók
- alkalmazások
- VANNAK
- körül
- cikkben
- cikkek
- mesterséges
- mesterséges intelligencia
- Mesterséges intelligencia (AI)
- AS
- Hitelesítés
- hitelesség
- engedély
- automatizált
- automatikusan
- elérhető
- átlagos
- tudatában van
- el
- B2B
- B2B fizetések
- B2C
- vissza
- Bank
- Banking
- BE
- mert
- óta
- előtt
- mögött
- hogy
- lent
- haszon
- Jobb
- között
- Túl
- Billió
- testületek
- Könyvek
- mindkét
- nagyjából
- üzleti
- vállalkozások
- de
- Vásárlás
- by
- TUD
- nem tud
- képességek
- eset
- esetek
- bizonyos
- biztosan
- változik
- Változások
- díj
- Táblázatos
- táblázatok
- ChatGPT
- Ellenőrzések
- CO
- Companies
- vállalat
- Társaságé
- összehasonlítani
- képest
- bonyolult
- bonyodalmak
- teljesítés
- számítógép
- Magatartás
- konferenciák
- kapcsolatok
- Költség
- tudott
- Tanfolyam
- készítette
- hitel
- határokon átnyúló
- határokon átnyúló fizetések
- vevő
- Ügyfelek
- dátum
- adatkészletek
- adatkészletek
- napról napra
- Nap
- évtizedek
- dönt
- határozatok
- meghatározott
- definíció
- különböző
- nehéz
- digitálisan
- terjesztés
- do
- dokumentáció
- dokumentumok
- nem
- csinált
- ne
- húz
- húzott
- alatt
- könnyű
- gazdaság
- hatékonyság
- hatékony
- villamos energia
- teljesen
- egyenlő
- lényegében
- Európa
- Még
- fejlődik
- megvizsgálni
- példa
- kivétel
- létező
- Feltárása
- külön-
- rendkívüli módon
- megkönnyítése
- hamisítvány
- Esik
- messze
- gyorsabb
- leggyorsabb
- Fed
- érzések
- kevés
- mező
- megtöltött
- finanszíroz
- pénzügyi
- Találjon
- Finextra
- áramlási
- A
- szerencsére
- csalás
- Ingyenes
- ból ből
- Tele
- funkcionálisan
- játék-váltó
- generált
- valódi
- szerzés
- Ad
- Go
- jó
- kellett
- kezek
- Legyen
- tekintettel
- nehéz
- súlyemelés
- segít
- itt
- <p></p>
- remélhetőleg
- Hogyan
- azonban
- HTTPS
- emberi
- azonosítani
- if
- fontos
- javul
- in
- Bejövő
- növekvő
- hihetetlenül
- ipar
- újítások
- azonnali
- azonnal
- intézmények
- Intelligencia
- Intelligens
- kamat
- Kamat-
- értelmezés
- beavatkozás
- bele
- kérdés
- IT
- ITS
- jpg
- éppen
- tudás
- KYC
- nyelv
- nagy
- nagyobb
- Késő
- vezet
- tanult
- tanulás
- legkevésbé
- Jogi
- emelő
- mint
- határértékek
- élő
- hitel
- Hitelek
- Hosszú
- néz
- MEGJELENÉS
- Sok
- gép
- gépi tanulás
- fontos
- csinál
- Gyártás
- sok
- tömeges
- MasterCard
- Mérkőzés
- Lehet..
- Média
- említett
- esetleg
- Több millió
- bánja
- Perc
- ML
- modell
- modellek
- pénz
- több
- a legtöbb
- mozog
- sok
- sokaság
- ugyanis
- Természetes
- Természetes nyelvi feldolgozás
- Szükség
- szükséges
- igénylő
- igények
- hálózatok
- Új
- hír
- következő
- NFT
- nem
- Értesítés..
- Most
- of
- ajánlat
- felajánlott
- gyakran
- on
- Beszállás
- egyszer
- ONE
- csak
- nyitva
- optimalizálása
- opció
- or
- Más
- ki
- eredmények
- kiemelkedő
- saját
- fizetett
- Fájdalom
- Papír
- Elmúlt
- Fizet
- fizet
- fizetés
- fizetési egyeztetés
- fizetési tranzakciók
- kifizetések
- százalék
- person
- darabok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- valószínű
- pont
- pont
- Hozzászólások
- potenciális
- be
- nyomja meg a
- korábban
- Áraink
- valószínűleg
- folyamat
- feldolgozás
- gyárt
- Nyereség
- jövedelmezőség
- ellátó
- kérdés
- Kérdések
- Quick
- Az árak
- Inkább
- igazi
- real-time
- valószerű
- tényleg
- miatt
- új
- nemrég
- egyeztetés
- Piros
- Csökkent
- csökkentő
- említett
- előírások
- visszafizetés
- válasz
- kutatás
- hasonlít
- eredményez
- visszatérés
- jobb
- felkelő
- tekercselt
- routing
- s
- Megtakarítás
- azt mondják
- hatálya
- pontszám
- ellenőrzéssel
- lát
- látás
- látott
- Szettek
- település
- Műsorok
- hasonló
- kicsi
- okos
- So
- Közösség
- Közösségi média
- Közösségi média bejegyzések
- néhány
- valami
- kifinomult
- Források
- különleges
- sebesség
- VARÁZSLAT
- Spot
- kezdet
- Kezdve
- Még mindig
- egyenes
- szerkezeti
- ilyen
- biztos
- rendszer
- Systems
- Vesz
- meghozott
- tart
- Beszél
- beszéd
- Talks
- feladatok
- Technologies
- Technológia
- kifejezés
- feltételek
- mint
- hogy
- A
- Az Egyesült Királyságban
- azok
- Őket
- maguk
- akkor
- Ott.
- ebből adódóan
- Ezek
- ők
- Gondolkodás
- ezt
- azok
- bár?
- három
- küszöb
- Keresztül
- idő
- időigényes
- alkalommal
- nak nek
- Ma
- szerszám
- szerszámok
- tranzakció
- tranzakció
- Tranzakciók
- átment
- utazás
- jellemzően
- Uk
- alatt
- használ
- használó
- segítségével
- rendszerint
- ellenőrzése
- Megnézem
- kötet
- hullám
- Út..
- we
- Web3
- JÓL
- Mit
- bármi
- amikor
- vajon
- ami
- míg
- WHO
- egész
- lesz
- szél
- val vel
- dolgozó
- világ
- lenne
- adna
- Rossz
- év
- év
- zephyrnet