Tudod irányítani a kriptovalutát? (Saeed Patel)

Létrehozása óta a mezopotámiai sékel, the first known currency minted 5,000 years ago, some medium for exchanging goods and services has existed.
People like money so much that our world revolves around its creation and exchange.

2008-ban új pénznem került be a pénzügyi lexikonba. Ez a pénzváltási újítás a hírhedt és rejtélyes Satoshi Nakamoto által írt tanulmányon alapult. Bitcoin:
Peer-to-peer elektronikus készpénzrendszer.

Azóta vége 2,000 kriptovaluta have entered the financial marketplace. The
value of these decentralized currencies topped $3 trillion in 2021, although it has fallen recently to $1.3 trillion and remains volatile. As well as being an unstable currency, some people have described the cryptocurrency security landscape as ‘a
vadnyugat. "

Léteznek szabályozási sínek a központosított finanszírozást fenyegető veszélyek biztosítására és kezelésére; de a kérdés az, hogy lehet-e szabályozni a kriptovalutát ugyanazokkal (vagy hasonló) szabályokkal?

Miért vannak decentralizált valuták?

Cryptocurrency was designed to remove key challenges of trust during electronic payments. The system proposed in the Nakamoto paper is designed around ‘cryptographic proof’ that eliminates the need for centralized financial institutions. This decentralized
system allows the individual to act, in effect, as their own ‘bank’. As Nakamoto concludes, “Javasoltunk egy rendszert az elektronikus tranzakciókhoz anélkül, hogy a bizalomra támaszkodnánk. "

Jól hangzik. De azóta a kiberbűnözők eltérítették a bitcoint és más kriptovalutákat. A kriptovaluták aljas felhasználásairól szóló Europol-tanulmány rámutat a kriptográfia csalásra és számítógépes bûnözésre történõ elterjedésére.

A jelentés azt mondja: „Recent years have seen cryptocurrency increasingly used as part of criminal activities, to launder criminal proceeds and avoid sanctions. Criminals have also become more sophisticated in their use of cryptocurrencies. In addition to
using cryptocurrencies to obfuscate money flows as part of increasingly complex money laundering schemes, cryptocurrencies are increasingly used by criminals as a means of payment or as an investment fraud currency. "

A kriptovaluta tökéletes médium különféle csalásokhoz. Például a legutóbbi OneCoin Ponzi séma saw investors
defrauded, collectively losing over $4 billion.

A lack of regulation controlling cryptocurrency allows scams such as OneCoin to proliferate. However, the tide is turning, and regulators are beginning to address cryptocurrencies and the decentralized crypto exchanges (DeFi) platforms used to manage crypto
tranzakciókat.

A kontrollálatlan ellenőrzése

A kriptovalutákkal kapcsolatos jelenlegi szabályozási szabályozás a legjobb esetben is kialakulóban van, és a legrosszabb esetben nem is létezik. Azonban egy nemrégiben Biden elnök által az év elején aláírt végrehajtási rendelet a „Biztosítása
A digitális eszközök felelős fejlesztése,” may set the regulatory wheels in motion in the USA. The driver for this appears to be the explosive market cap for cryptocurrencies of $3 trillion in 2021, with over 40 million North American investors leading
az út. 

The Executive Order on cryptocurrencies attempts to direct the Securities and Exchange Commission (SEC), FinCEN5, the Federal Reserve Board, and the Commodity Futures Trading Commission (CFTC) to regulate cryptocurrencies and exchanges. Each has issued guidance;
for example, the SEC announced in April 2022 that it is working on initiatives covering platforms, stablecoins, and crypto tokens. In addition, the SEC expects to register and szabályozzák
crypto cserék és a befektetői kockázat minimalizálása érdekében összpontosítson az eszközök letétkezelésére.

A világ más részein is kezdenek kialakulni a kriptovalutákat szabályozó szabályozások.

Brazíliának több mint 10 millió kriptobefektetője van, és „szabályozási homokozót” épít. A szabályozók megadóztatják a kriptoplatformokat,
declaring that bitcoin is an asset to control transactions and achieve visibility and governance insights. The Brazilian Securities and Exchange Commission (CVM) has the power to approve crypto exchange platforms.

Ezenkívül Brazília ki kívánja terjeszteni a meglévő pénzmosás elleni törvényeket a virtuális pénznemekre. A kriptovaluták szabályozásáról szóló új törvényjavaslatot a brazil törvényhozók és szabályozó hatóságok elé terjesztik.

Az Egyesült Királyság Financial Conduct Authority (FCA), a HM Treasury és a Bank of England egy Crypto-assets Taskforce in 2018. The UK is already developing a regulatory framework
around cryptocurrencies, with the FCA covering KYC, AML, and CFT (Know Your Customer, Anti-Money Laundering, Countering Financing of Terrorism) designed explicitly for crypto assets. Also, crypto exchanges must register with the FCA unless they have an e-money
engedélyt. 

Az UEA-ban a kriptovaluták tranzakciós értéke évente körülbelül 26 milliárd dollár, a Közel-Kelet pedig jelenleg az egyik leggyorsabban növekvő
kriptopiacok a világban. Az Dubai Financial Services Authority (DFSA) kriptográfiai szabályozási kerettel egészítette ki ütemtervét. A DFSA
konzultációs papír tanácsot kér a pénzügyi szektortól és a tágabb befektetői közösségtől, hogy milyen típusú szabályozási keretekre van szükség a piac szempontjából releváns kripto tokenekhez.

A kriptovaluták szabályozásának kihívásai

A Világgazdasági Fórum (WEF) Digitális valutairányítási konzorcium has over 80 organizations working on developing global standards and regulations in the crypto
space. Regulation targets are a vital area of the work carried out by the consortium.

Emellett a mai napig 91 ország vizsgálja vagy adott ki egy Központi Bank digitális valuta (CBDC). These are a cryptocurrency backed by a central, state-sponsored bank. Plans to legitimize crypto
by creating CBDCs are likely to see these currencies come under the same controls and regulations as centralized currencies.

A szabályok, például az AML/CFT-ellenőrzések alkalmazása azonban a kriptocsere-ügyletek sokaságára kiterjedő szabályozást igényel az interfész szintjén, például a kriptocsere esetében, valamint a tranzakciók rögzítésére és a határokon átnyúló ellenőrzésekre. 

Ennek ellenére a kriptovaluták természete az, hogy teljes autonómiával rendelkezik a tágabb pénzügyi környezettől. Ez bonyolulttá és potenciálisan megkerülhetővé teszi a szabályozást. Az Egyesült Államok Legfőbb Ügyészének Cyber ​​Digital Task Force közleménye ezt írja az ügyben:

"Even properly registered exchanges can serve as a haven for criminal activity by operating under lax rules or by flouting AML protocols. In the normal course, registered exchanges that comply with AML standards and “know your customer” (“KYC”) requirements
are likely to possess relevant transactional information. However, exchanges that avoid compliance with such requirements provide criminals and terrorists with opportunities to hide their illicit financial activity from regulators and investigators.”

A lap leszögezi, hogy nemzetközi együttműködésre van szükség a kriptotőzsdék szabályozása és regisztrációja terén, ha a világnak kontrollálni akarja e tőzsdék aljas cselekményekre való felhasználását.

Egységes erőfeszítés

Cryptocurrency is unlikely to disappear from the currency map. However, the regulation of cryptocurrencies and exchanges is not likely to be straightforward simply because of the decentralized nature of its design. Work is taking place worldwide to achieve
control, with regulators developing frameworks.

The technology to perform AML/CFT on crypto exchanges is available. However, for regulations to bite, a global coming together of authorities and appetite for regulation is needed. Only by a collective effort can the world ensure that crypto does not become
a domain only for the cybercriminal.