A nyílt banki szolgáltatások és a mesterséges intelligencia kombinálása a háztartások egyenlő versenyfeltételeinek megteremtése érdekében

A nyílt banki szolgáltatások és a mesterséges intelligencia kombinálása a háztartások egyenlő versenyfeltételeinek megteremtése érdekében

Időbélyeg: 15. november 2023. 5:01
Combining open banking and AI to level the playing field for households PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Napjainkban a fogyasztókra és a háztartásokra egyre nagyobb gazdasági nyomás nehezedik, miközben továbbra is megküzdenek az elmúlt tizennyolc hónap kiszámíthatatlan pénzügyi változásaival. A

FCAA Financial Lives felmérése szerint 3.1 elején elképesztően 2023 millióval nőtt azoknak a száma, akiknek a számláival és hiteltörlesztésével küszködtek (10.9 millióval szemben a 7.8. májusi 2022 millióval szemben). Sokak számára a megélhetési költségek emelkedése azt jelentette, hogy a számlák kifizetése vagy a jelzáloghitel-törlesztések időben történő törlesztése érdekében fokozott hitelre támaszkodnak. Sok ember számára azonban, különösen a koncertgazdaságban dolgozók számára, gyakran korlátozott a pénzügyi mentőövhöz való hozzáférés a hitelkérelmek jóváhagyásához szükséges adatok hiánya miatt.

A hiteligényléssel kapcsolatos tájékozott döntés meghozatalakor a bankoknak és a hitelezőknek pontos és naprakész pénzügyi adatokhoz kell hozzáférniük, mint például a foglalkoztatás és a jövedelem igazolása, a közüzemi számlák vagy a HMRC adóértesítései. Az egyik probléma, amellyel sok ügyfél szembesül a kérelmezési folyamat során, hogy a hagyományos hitelezési megközelítések általában kizárják azokat, akiknek kevés vagy nincs hiteltörténete, illetve nem hagyományos jövedelemforrással rendelkeznek. Például, ha Ön fiatal jelentkező, önálló vállalkozó, rövid távú szerződéssel dolgozik vagy szabadúszó munkavállaló, akkor a hagyományos banki kölcsönök és egyéb hiteltermékek megtagadhatók, mivel a hitel- és megfizethetőségi ellenőrzések nem elegendőek, pontatlanok. , vagy elavult információk. 

Itt láthatjuk, hogy a nyitott banki és tranzakciós mesterséges intelligencia ereje valóban előtérbe kerül. A folyamatos fejlődés mindkét kategóriában hatalmas lehetőségeket nyit meg az ügyfelek adatainak a bankok általi felhasználásában. A pénzintézetek mostantól sokkal több információhoz férhetnek hozzá, és valós időben elemezhetik azokat, hogy testreszabott pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat kínálhassanak, amelyek jobban megfelelnek az egyének igényeinek.

Adatok a digitális gazdaságban 

A jelenlegi állapot szerint a hagyományos hitelminősítési modelleken keresztül általában rendelkezésre álló korlátozott adatok kizárják a lakosság jelentős részét. Az ilyen megszorításokkal a pénzügyi szolgáltatási szektor akaratlanul is gyarapítja a méltánytalanul alulkiszolgált kiszolgáltatott fogyasztók tömegét. 

A nyílt banki és pénzügyi szolgáltatások mesterséges intelligenciájának elterjedésével azonban láthatjuk, hogy a fogyasztók által jóváhagyott adatok hogyan válnak fenntarthatóbbá és méltányosabbá a hitelezési döntéshozatalhoz. 

Ha a hitelezőket és a bankokat feljogosítják arra, hogy teljesebb képet kapjanak az ügyfelek megfizethetőségéről, nemcsak a döntéshozatali folyamat hatékonyabbá válik, hanem nagyobb pontossághoz vezet, és a megfelelő hitelezési megoldásokat kínálja a fogyasztóknak. Ezenkívül lehetővé teszi a pénzintézetek számára, hogy új, innovatív termékeket és szolgáltatásokat fejlesszenek ki, amelyek kielégítik a rosszul ellátott lakosság igényeit. Sőt, a tranzakciós adatok mesterséges intelligencia technológiával történő elemzése kiküszöböli az emberi hibák vagy elfogultság lehetőségét a hiteldöntési folyamatban, így az adatvezérelt értékelések révén fokozott átláthatóság és objektivitás érhető el a hitelezésben.

Személyre szabott pénzügy = gazdasági felhatalmazás 

Jóllehet a nagyobb hitelezési képességek felszabadításának lehetőségei egyértelműek, érdemes azt is megjegyezni, hogy a lehetőségek sokkal messzebbre mennek, mint a megfizethetőség növelése. 

A fogyasztók egyéni igényei a mai globalizált gazdaságban folyamatosan változnak. Az egyéneknek sokféle pénzügyi helyzetük, céljaik és kihívásaik vannak, és a mindenkire érvényes megközelítés egyszerűen nem hatékony. Annyi kereskedelmi potenciál feltáratlan és kiaknázatlan marad.

Az AI és az ML egyre növekvő képességeket kínál a pénzügyi adatok megértéséhez és elemzéséhez, így a pénzintézetek egyre inkább képesek mély pénzügyi betekintést integrálni munkafolyamataikba. Ez végre felszabadítja az értelmes tömeges személyre szabás Szent Grálját, lehetővé téve számukra, hogy növeljék elkötelezettségüket, és több lehetőséget teremtsenek a fogyasztók számára a megfelelő pénzügyi termékek megtalálására. Ez magában foglalja azt a képességet, hogy világos betekintést, ajánlásokat és útmutatást nyújtson az egyén sajátos körülményeihez igazodva, olyan tényezőket vizsgálva, mint a bevétel, a kiadások, az adósságok és a megtakarítási célok, valamint a trendek és szokások. 

A nyílt banki szolgáltatásoktól és az adatvédelemtől való félelem leküzdése

Bár nem látok lassuló lendületet mind a nyílt banki, mind a nyílt adatok elterjedésében, a fogyasztók egy része továbbra is félti adatait. 2021-ben a korai adatok azt mutatták
ötből három fogyasztó úgy gondolta, hogy a nyílt banki tevékenység az adatmegosztás veszélyes felhasználása, míg ötből több mint kettő jelölte meg az adatmegosztást, mint a legnagyobb gondot a banki gyakorlattal kapcsolatban. 

Azóta kétségtelenül hosszú utat tettünk meg, mivel ez a félelem, hogy az embereket elzárja azoktól az eszközöktől, amelyek jelentősen javíthatják anyagi jólétüket, folyamatosan szertefoszlik. Az ügyfél által engedélyezett, nyílt banki lehetőségeken keresztül elérhető adatok jelentik azt a hidat, amely lehetővé teszi a személyre szabott pénzügyi szolgáltatásokat az adatvédelem mellett. A nyílt banki tevékenységet szigorúan szabályozzák az olyan szabályozási keretek és szabványok, mint az Open Banking, a PSD2, PSD3 és a GDPR, amelyek egyértelmű iránymutatásokat határoznak meg az adatvédelemre, a magánélet védelmére és a biztonsági gyakorlatokra vonatkozóan, amelyek mellett a pénzintézeteknek el kell kötelezniük magukat, és amelyeket be kell tartaniuk.

A pénzügyi integráció feltételeinek kiegyenlítése 

Láttuk már, hogy a nyitott banki szolgáltatások pénzügyi lehetőségeket és rugalmasságot nyitnak a végfelhasználók, a fogyasztók és a vállalkozások számára egyaránt. A mesterséges intelligencia bevált és növekvő erejével, amely nagyobb rendet teremt és értelmet ad az ügyfelek által engedélyezett adatok hatalmas mennyiségének, óriási értéket teremthetünk a bankok és a hitelezők számára, és valódi előrelépéseket tehetünk a pénzügyi integráció terén. 

Időbélyeg:

Még több Fintextra