A megfelelés és az innováció alkotják a határokon átnyúló fizetések gerincét

Abban az aranykorban élünk, hogy újragondolhatjuk a globális fizetési architektúrát – a felhőalapú számítástechnika mindenütt elterjedtségét, a számítástechnika költségeinek csökkenését, a megnövekedett szabályozási étvágyat az ésszerű innováció iránt, és annak a felismerésnek a hajnalán, hogy a jelenlegi törött modell valószínűleg nem valósítható meg. skálázható az egész világon.

A globális e-kereskedelem térnyerése, a nemzetközi kereskedelem növekedése és a változó fogyasztói igények, többek között, továbbra is új elvárásokat támasztanak a globális fizetési ökoszisztéma új korszakbeli és régi szereplőivel szemben, innovációra és fejlődésre késztetve őket. könyörtelen léptékben.

Bár a növekedésnek ez a története tele van lehetőségekkel, nem mentes a kihívásoktól sem.

TerraPay a megtört szabályozási környezetet inkább lehetőségként, semmint kihívásként kezelte.

A vállalat ennek megfelelően fektette be erőforrásait, saját licenceket és jóváhagyásokat keresett, ahelyett, hogy puszta technológiai szolgáltatóként működne.

A határokon átnyúló fizetéseknek – jellegüktől vagy méretüktől függetlenül – költséghatékonynak, valós idejűnek és súrlódásmentesnek kell lenniük a pénzügyileg befogadó világban.

Ahhoz azonban, hogy ez nagymértékben megtörténjen, a puzzle minden darabjának zökkenőmentesen össze kell állnia.

Egy robusztus fizetési motornak lehetővé kell tennie a határok nélküli fizetéseket, miközben áthidalja a különböző szabályozási rendszereket és valutarendszereket a különböző földrajzi területeken.

Ezenkívül el kell navigálnia az AML-szabályok által megkövetelt átláthatóság és az adatvédelem és adatvédelem fontossága közötti nehéz terepen.

A határokon átnyúló fizetések iránti gyorsan növekvő kereslet – amely várhatóan ez év végére eléri a 156 billió USD-t – a megfelelést helyezte a figyelem középpontjába.

Koncentrálj a megfelelésre

A belföldi fizetésekhez képest a határokon átnyúló fizetéseket általában szigorúbb megfelelőségi ellenőrzéseknek vetik alá a csalások, szankciók és pénzügyi bűncselekmények ellen. Ez nem ok nélkül.

A digitális átvétel növekedésével párhuzamosan nő a kiberbűnözés is, ami a csalást és a biztonságot a bankok, pénzintézetek és más szereplők napirendjének élére helyezi.

Sajnos az egyes bankok, fizetési átjárók vagy helyszínek eltérő törvényeket, irányelveket, belső ellenőrzéseket, adatmennyiségeket és megfelelőségi szabályokat alkalmazhatnak a fizetések ellenőrzésekor.

Minden egyes csekk időigényes, és gyakran többször is előfordul a fizetés során. A szándéktól függetlenül a végeredmény gyakran késedelmes fizetés és/vagy megnövekedett feldolgozási költségek.

A folyamatosan változó szabályozási környezet globális megértése minden pénzügyi szolgáltató számára az egyik módja annak, hogy leegyszerűsítse a pénz mozgását a világban.

Az erős megfelelési képességek, mint például a TerraPay tulajdonát képező képességek, szintén kritikus szerepet játszanak a bizalomépítésben, és ennek következtében több partnerkapcsolat kialakításában.

Szerencsére a pénzügyi szolgáltatók ráébrednek, hogy innovációra van szükség a megfelelőségi rendszereik megerősítésében.

Lépést tartva a változó szabályozási környezettel, miközben minden kötelezettségüknek eleget tesznek, új technológiák és eszközök felé fordulnak, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy biztonságosan, hatékonyan és valós időben tartsák a határokon átnyúló fizetéseket, miközben potenciálisan fokozzák az üzleti növekedést.

Jelentős innováció előmozdítása

A szabályozási környezetet megzavaró számos trend közül a mesterséges intelligencia és az ML a legkiemelkedőbb.

A jó hír az, hogy bár a fintech cégek élen járhatnak e technológiák kiaknázásában, a bankok és a pénzügyi szolgáltatók sem maradnak le mögöttük.

Természetesen a nagyszabású örökbefogadás terén még hosszú út áll előttünk.

A mesterséges intelligencia felhasználási esetei folyamatosan emelkednek, legyen szó bevételi és számlázási rendszerek automatizálásáról, egyeztetésről, kiberbiztonságról, csalásmegelőzésről vagy még sok másról.

Továbbra is a regtech egyik legnépszerűbb formája, amely számos lehetséges előnyt kínál.

Egyszerűen fogalmazva, a költséges szabályozási megfelelést, a megugrott adatmennyiséget és a technológiai telepítést nem lehet pusztán kézi műveletekkel kezelni.

Az automatizálás lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy visszaszorítsák az olyan ismétlődő feladatok elvégzésének szükségességét, mint például az adatok konszolidációja/tisztítása, kódolása és adatok elemzése a rendszerek között.

Ezen túlmenően ezek az innovatív eszközök minimalizálják a hibákat, csökkentik a kockázatokat és felgyorsítják a folyamatokat, ezáltal erőforrásokat szabadítanak fel olyan magas szintű funkciókhoz, mint például a válaszok fejlesztése és a riasztások ellenőrzése.

Automatizálás és pénzmosás elleni küzdelem (AML)

A pénzmosás sújtotta a fizetések világát. A több forrásból származó strukturálatlan adatok, a kézi szabályalkotás és az összetett elemzési útvonalak megzavarják a pénzügyi rendszer határokon átnyúló skálázhatóságát.

Erre a lassan mozgó, nem hatékony folyamatra az egyik válasz az új korszak AML-észlelő rendszerekben található.

A TerraPay például egy személyre szabott gépi tanulási (ML) rendszert telepített TerraPay Intelligence Platform (TIP) néven, amelyet nagyszabású adat-előkészítési, modellezési és egyéni adatmunkafolyamatok előmozdítására terveztek. Ez a kezdeményezés lehetővé teszi a TerraPay számára, hogy megbirkózzon a korábban megoldhatatlan kihívásokkal.

A TIP intelligens, ML-alapú elemzést valósít meg több mint 200 forrásország és több mint 100 célország közötti tranzakciós adatokon, több millió utalványozó és kedvezményezett közötti tranzakciókkal.

Ez nemcsak megerősítette a TerraPay megfelelőségi, jelentéstételi és proaktív problémakezelési képességeit, hanem pozitívan befolyásolta ügyfelei bizalmát is abban, hogy képes kis értékű, nagy volumenű fizetéseket teljesíteni, jelentősen fejlettebb szintű valós idejű megfelelési felügyelettel és reagálókészséggel az ügyfelek megoldásában. ' problémák.

Az ML-alapú Intelligent Compliance & AML alkalmazás komplex, folyamatosan fejlődő szabálykészleteket tud megvalósítani nagy KYC- és tranzakciós adatkészleteken, és áttekintő, automatizált, valós idejű jelentéseket készíthet a rendellenes tranzakciós minták, az adatintegritási problémák és a gyanús ügyfelek, ill. ügyfélrendszerek viselkedése.

Az egykor több napos manuális beavatkozást igénylő elemzést az automatizálásnak köszönhetően percekre egyszerűsítették.

A szabályozási kötelezettségek teljesítése érdekében készített jelentések, például az időszakos jelentések, a kockázatokkal kapcsolatos elemzések stb. egyedi jelentéskészítő algoritmusokkal automatizálva lettek a kézi beavatkozás, a késések és a hibák kiküszöbölése érdekében.

Ez a képesség, amely jelentősen csökkenti a megfelelőségi műveletek átfutási idejét, pozitív hatással volt a partnerkapcsolatokra.

Korábban ezek a folyamatok befolyásolták a fizetés kézbesítési idejét, és indokolatlan és frusztráló késéseket okoztak. Például a fogyasztók által biztosított KYC-adatokat használtuk fel, hogy jobban megértsük a fogyasztói demográfiai adatokat.

Az ML rendszer lehetővé tette a végfelhasználók klasztereinek azonosítását viselkedés vagy preferenciák alapján. Ez óriási hozzáadott értéket jelent az ügyfélút elemzéséhez.

A kezdeményezés összhangban van a TerraPay erős adatvédelmi és adatvédelmi keretrendszerével, valamint a biztonságos, zökkenőmentes fizetés iránti elkötelezettségével.

Kiváló példa arra is, hogyan lehet a technológia segítségével újradefiniálni a határon átnyúló fizetéseket a jelenlegi kihívásoknak megfelelően, támogatni minden szereplőt a jobb döntéshozatalban, hatékonyabb folyamatokat létrehozni, miközben elősegíti a megfelelést.

A TerraPay összetett szabályozási folyamatokat kezel szigorú megfelelőségi ellenőrzésekkel, és agilis útvonalakat fejleszt ki, amelyek biztosítják, hogy partnerei biztonságos hozzáférést kapjanak az egyre bővülő globális pénzügyi ökoszisztémához.

Mindezt a TerraPay 26 licencből és hatósági jóváhagyásból álló globális élvonala támogatja.

A TerraPay méretezhető és agilis fizetési infrastruktúrája egyesíti az innovációt, az interoperabilitást és a befogadást, lehetővé téve partnerei számára, hogy támogassák a vállalkozásokat és a munkavállalókat szerte a világon, biztosítva, hogy minden fizetés, legyen bármilyen nagy vagy kicsi, határok nélkül eljuthasson a célállomásig.