Az alapnyomás és a változó felhők megzavarják a határokon átnyúló e-kereskedelmet (Mike Shafro)

Ahogy a digitális fizetések gyorsabban haladnak, a több évtizedes központi banki platformok nehezen tudnak lépést tartani a változások ütemével. Mivel a határokon átnyúló fizetések értéke 250-re várhatóan eléri a 2027 billió dollárt, veszély fenyegeti ezeket az intézményeket és
kereskedők, akik még mindig az elavult rendszerekhez vannak béklyózva, és elveszik az időt és a pénzt.

Miért kell az alapvető bankrendszereknek gyorsabban haladniuk?

A mai digitális kereskedelem nagyon eltér a néhány évvel ezelőttitől. Nem is olyan régen az alapvető banki rendszerek számára a legnagyobb kihívást az új kártyatermékek és új fizetési eszközök integrálása jelentette. Nos, bomlasztó technológiák
Az API mikroszolgáltatásokhoz, a mesterséges intelligenciához és a gépi tanuláshoz hasonlóan a blokklánc – még a metaverzum is – azzal fenyeget, hogy túlterheli azokat a kereskedőket és beszerzőket, akik sajnálatos módon nincsenek felkészülve a digitális átalakulás újabb hullámaira.

Az alapvető banki platformok a fizetési ökoszisztéma szerves fogaskerekei, amelyek kritikus fizetésfeldolgozási funkciókat hajtanak végre, amelyek lehetővé teszik a zökkenőmentes tranzakciós áramlást a fogyasztók, kereskedők és elfogadók között.

Mindazonáltal egyre több házon belüli központi banki platform, amelyek közül sok évekkel ezelőtt készült, gyorsan elavulttá válik, mivel az alapul szolgáló technológia elavult, vagy már nem adaptálható a gyorsan növekvő tranzakciós volumenhez.
csatornák, eszközök és érintkezési pontok sora.

Ezeknek a hagyományos platformoknak a frissítése megfizethetetlenül költséges házon belül, és bár a plug-and-play funkcionalitás lehetővé tett némi rugalmasságot, a határokon átnyúló e-kereskedelmi feldolgozás intenzív adatvezérelt igénye és összetettsége azt jelenti, hogy
az ilyen platformok használata veszélyezteti a határokon átnyúló e-kereskedelmi tevékenységeiket bővíteni kívánó kereskedők és vásárlók hatékonyságát és jövedelmezőségét.

Megdöbbentő tehát, hogy az ökoszisztéma oly sok résztvevője megfagyottnak tűnik a rettegéstől, félve attól, hogy a költségekkel kapcsolatos aggályok vagy a műszaki infrastruktúra akadályai miatt továbblép. De a mozdulatlanság kockázata katasztrofális lehet.

A tranzakciók volumenének növekedésével a működési költségek emelkednek. Ahogy töredezett adatok özönlenek az omnichannel kereskedelemből, a monolitikus örökölt rendszerek nyikorogni fognak a terhelés alatt, ami megnehezíti a kereskedők és vásárlók számára, hogy megtalálják a szükséges ismereteket. A kockázat
az üzletelés felerősödik, és a vásárlói élmények rosszabbak lesznek. A Bázeli Bizottság szerint a hasznos élettartamuk végéhez közeledő alapvető banki platformokra való támaszkodás valójában az egész pénzügyi rendszerre nézve rendszerkockázatot jelenthet.

2021-ben a bankok mindössze 14%-a nyilatkozott úgy, hogy sikerült átlépni a digitális átalakulást és elérni a kívánt eredményeket. A szolgáltatásinnovációnak és a zökkenőmentes disztribúciónak agilis, rugalmas központi banki megoldásra van szüksége az átalakulás feloldásához. Enélkül a bankok nem tudnak
meghozhatja a szükséges gyors döntéseket az optimalizált ügyfél- vagy felhasználói élmény, az omnichannel integráció és a növekvő igényekkel való megbirkózáshoz szükséges méretezési kapacitás, például a szupergyors beépítés és a fizetési csatorna optimalizálása érdekében.

De ezek a kihívások nem korlátozódnak a hagyományos bankokra, amelyek megpróbálnak áttérni az örökölt bankokról a következő generációra – a fintech-eknek is gyorsan bővíteniük kell digitális infrastruktúrájukat, mivel több millió új fogyasztó, és a feltörekvő fizetési felhasználási esetek lépnek be a bankba.
szerzetes

Az üzleti modellek változásai az árazást kényszerítik

Mindezen okok miatt a SaaS és a felhő alapú banki alapmegoldások nem jöhettek volna jobbkor – valójában kritikus fontosságúak lesznek a fogyasztók, kereskedők és elfogadók közötti fizetések zökkenőmentes feldolgozása szempontjából. Ezek a megoldások nem
csak a fent vázolt működési kihívások mindegyikét oldja meg, úgy tervezték, hogy segítsék a kereskedőket és a vásárlókat abban, hogy költséghatékonyan, konfigurálhatóan és ügyfélközpontú módon méretre léphessenek és alkalmazkodjanak a digitális világhoz.

A felhőalapú központi banki megoldással az ügyfelek zökkenőmentesen összekapcsolhatják az ügyfélszolgálati csatornákat, a belépési folyamatokat, az azonosító- és KYC-ellenőrzést, a tranzakciófigyelést és az adatelemzés generálását, hogy teljes áttekintést kapjanak ügyfélbázisukról. Ők is tudnak
a pénzeszközöket kártyarendszerekhez, processzorokhoz, átjárókhoz és ACH vagy RTGS platformokhoz irányítja, lehetővé téve az ügyfelek számára az azonnali elszámolás előnyeit. Emellett a kockázatcsökkentés is jelentősen javult. A PCI DSS megfelelőség biztosított, az adatok titkosíthatók és biztonságosan tárolhatók
dedikált adattárházakban.

Az API-integráció könnyed, lehetővé teszi az ügyfelek számára a felhasználóbarát, dinamikus szolgáltatások egyre szélesebb köréhez való hozzáférést, és lehetővé teszi számukra, hogy sokkal gyorsabban kínáljanak beágyazott pénzügyi és fizetési szolgáltatásokat. És az igazi szépség az, hogy ezek a funkciók mindegyiken keresztül futnak
egyetlen platform.

Egy régebbi alaprendszer utólagos felszerelése sokkal nehezebb és költségesebb, mint egy új rendszer bevezetése. A banki alaptechnológia a legjobb, amit házon belül birtokolhat, de hihetetlenül költséges és nehéz a vállalatok számára önállóan kifejleszteni. Outsourcing
ez sem mindig a válasz, mivel előfordulhat, hogy a külső szállítók nem rendelkeznek kellő rugalmassággal és infrastruktúrával az egyes vállalkozások igényeihez igazodó megoldások tervezéséhez.

De vannak más költségproblémák is, amelyek miatt a felhőalapú banki megoldások ideálisak a kereskedők és a vevők által keresett magasabb értékajánlatok biztosítására. A technológiai vagy szoftverlicencek előzetes ráfordítása átadja a helyét a rugalmas árképzésnek
opciók, például előfizetések, amelyek adaptálhatók, mivel a platformok több modullal vannak konfigurálva.

Minden olyan alapvető banki platformnak, amely megéri a sót, teljes körű ellenőrzést kell biztosítania az ügyfelek számára, hogy prioritásaikkal összhangban mit csinálnak, és rugalmasságot kell biztosítaniuk, hogy költségtudatos, méretezhető módon bármit megépíthessenek.

Ez az oka annak, hogy az xpate új alapvető banki megoldását úgy tervezték és tervezték, hogy megfeleljen ezeknek a fájdalmas pontoknak, felgyorsítva és leegyszerűsítve a kereskedői fizetési átjárók integrációját a több elfogadóval. A kereskedőknek és a felvásárlóknak többé nem kell megküzdeniük
összetett, időigényes fizetési átjáró-integrációk – feloldja a különböző elfogadó rendszerek közötti számos integrációs csápot, amelyek megfojthatják a fizetési folyamatokat, így a kereskedők a lehető legszélesebb körű hozzáférést biztosítják a zökkenőmentes fizetésfeldolgozáshoz, hatékony valós idejű használathoz
adatelemzés és intelligens tranzakció-útválasztás a magasabb jóváhagyási arány biztosítása érdekében.

Az xpate alapvető banki megoldásának bevezetése tovább növeli az elmúlt 12 hónapban elért lendületünket, amit az olyan áttörést jelentő szolgáltatások elindítása, mint például a Links akvizíciós platformunk, valamint a közelmúltban 35 fejlesztővel bővült csapatunk az agilis fejlesztés érdekében.
felhő- és API-képességek az e-kereskedelmi kereskedők és vásárlók számára mindenhol.

A zökkenőmentes tranzakciós utak útjában álló gyakori akadályok megszüntetésével a konfigurálható felhőalapú banki megoldások, mint ezek, a kereskedők és az elfogadók agilitását biztosítják, hogy még több határokon átnyúló e-kereskedelmi lehetőséget kihasználhassanak.