Írta: Rodrigo Zepeda, a Storm-7 Consulting vezérigazgatója
BEVEZETÉS
2023-ban a Pénzügyi Ellenőrzési Hatóság (FCA) és a Prudenciális Szabályozási Hatóság (PRA) (Anglia Bank (BoE)) (együttesen a „szabályozók”) igyekezett kapcsolatba lépni a pénzügyi cégekkel és más érdekelt felekkel, hogy megvitassák az újdonságokat
intézkedéseket javasolt a „sokszínűség és befogadás” fokozására (D&I) a pénzügyi szolgáltatások területén az Egyesült Királyságban (UK).
In I. RÉSZ ebből
négy részes blogsorozat, meghatároztuk és megvitattuk a kulcsfontosságú D&I fogalmakat, mint pl
demográfiai jellemzők, sokféleség, groupthink, befogadás,
nem pénzügyi kötelezettségszegés (NFM)és pszichológiai biztonság. -ban RÉSZ áttekintést adunk a D&I javaslatokról, és azonosítjuk azokat a többszintű szabványokat, amelyeket a javasolt FCA és PRA keretek között be kell vezetni.
A D&I JAVASLATOK ÁTTEKINTÉSE
Magas szintű szemszögből nézve az FCA/PRA javaslatok célja:
(1) a D&I fellendítése az egészséges munkakultúrák támogatása érdekében;
(2) csökkenti a „groupthink";
(3) feltárja a tehetséget; és
(4) biztosítsa a különböző fogyasztói igények jobb megértését és kielégítését (FCA,
25. szeptember 2023.;
FCA CP23/20, 7).
Új szabályokat és útmutatást dolgoznak ki annak érdekében, hogy egyértelműen a cégek számára egyértelművé tegyék, hogy az NFM, mint például a megfélemlítés, a diszkrimináció és a szexuális zaklatás, kockázatot jelent az egészséges cégkultúrára nézve.FCA,
25. szeptember 2023.). Míg korábban az engedéllyel rendelkező cégeken belüli kötelességszegésekre vonatkozik
pénzügyi visszaélés (pl. pénzügyi csalás, pénzügyi visszaélések, pénzügyi hibás állítások vagy szabálytalanságok), az új D&I szabályok mostantól tartalmazzák az NFM kibővített fogalmát.
Úgy tűnik, hogy ez tükrözi a szabályozók folyamatban lévő átmenetét, hogy szélesebb körben felügyeljék az egyéni és szilárd magatartást, amely hatással lehet a pénzügyi és szabályozási célokra. További közelmúltbeli gyakorlati példák közé tartozik a szigorúbb szabályozás
a „magatartási kockázat” felügyelete, a „Senior Managers and Certification Rendszer” végrehajtása.SMCR), valamint a „fogyasztói vám” végrehajtása.
A D&I javaslatok arra törekszenek, hogy az NFM-megfontolásokat jobban integrálják a következőkbe:
- Magatartási szabályok;
- a személyzet alkalmassága és megfelelősége (Fit and Proper) értékelések; és
- alkalmassági kritériumok és útmutatás a vállalkozások számára a pénzügyi szektorban való működéshez (FCA CP23/20, 5; 23., bek.
[4.7]).
Ezeket együttesen "Küszöb feltételek” (azaz az FCA minimumkövetelményei, amelyek a szabályozott tevékenységek folytatásához szükségesek).
Összességében a D&I javaslatok arra is irányulnak, hogy a cégek:
- bizonyos D&I adatok gyűjtése, jelentése és közzététele;
- meghatározza és kitűzi a megfelelő sokszínűségi célokat;
- D&I-stratégia létrehozása, végrehajtása és fenntartása;
- felismerni a D&I hiányát, mint a „nem pénzügyi kockázat"(NFR) (egyéb NFR-ekre példák a kiber-, környezeti, geopolitikai, társadalmi és technológiai kockázatok); és
- jelentse az átlagos alkalmazotti létszámot éves szinten (FCA CP23/20, 5).
NFM ÉS D&I SZABVÁNYOK KERETEI
Fontos megérteni, hogy a javasolt FCA keretrendszer többszintű. Ez egy alapvető minimumszabványi keretrendszert jelent (Minimális keret) (más néven
alapvető javaslatok) vonatkozik minden cégeknek, és akkor további intézkedéseket kell alkalmazni
csak "nagy cégek"(Kiegészítő intézkedések keretrendszere).
A nagyvállalatok jellemzését a D&I intézkedésekben az alkalmazottak számától teszik függővé. A „kettős szabályozású cégeket” (azaz azokat, amelyeket az FCA és a PRA egyaránt szabályoz) azonban némileg eltérően kezelnek. Ezen kívül a „korlátozott hatókör”
(LS) SMCR cégek (SYSC 23 1. melléklet 1.2R), amelyek olyan engedéllyel rendelkező cégeket képviselnek, amelyek kizárólagos tevékenysége szabályozott
nem általánosan szabályozott tevékenységek, általában ki vannak zárva (FCA CP23/20, bek. [1.6]). Szóval van
nincs szabványos „mindenkire való” megközelítés, amelyet mindig át lehetne venni a D&I szabályozási megfelelés érdekében.
A JAVASOLT FCA NFM ÉS D&I MINIMUM KERET
Az FCA NFM és D&I Minimum Framework összefoglalása az alábbiakban található.
A gyakorlatban az FCA NFM és D&I Minimum Framework a következőket jelenti:
(1) van egy minimumszabály, amelyet mindenhol alkalmazni kell MINDEN a 4A. rész szerint engedélyezett cégek (Engedély a szabályozott tevékenységek végzésére)
2000. évi pénzügyi szolgáltatásokról és piacokról szóló törvény (FSMA);
(2) az NFM szabályok vonatkoznak rá MINDEN 4A. rész FSMA cégek (ez magában foglalja az NFM-megfontolások integrálását a küszöbfeltételekbe (ahol releváns));
(3) a munkavállalói létszámra vonatkozó D&I adatszolgáltatási követelmények (minimális kötelezettségek) vonatkoznak
MINDEN 4A. rész FSMA cégek (az összes LS SMCR cég kivételével).
A 4A. rész szerinti FSMA-cégek D&I adatszolgáltatási kötelezettségei jelenleg minimálisak. Csak azt követelik meg a cégektől, hogy évente jelentsék átlagos munkavállalóik számát a RegData platform egyetlen adatbevallásával, egy 3 hónapos jelentési időszakon belül.
(FCA CP23/20, 26, bek. [4.31]-[4.32]). Tehát, mint látni fogjuk, a valóságban minden nem nagy részre vonatkozik
A 4A FSMA cégek valójában az NFM-szabályok alkalmazásán múlik.
A JAVASOLT FCA D&I KIEGÉSZÍTŐ INTÉZKEDÉSEK KERETE
Az alábbiakban található az FCA D&I kiegészítő intézkedések keretrendszerének összefoglalása. Ez magában foglalja az adatközlést, az adatszolgáltatást, a D&I stratégiákat, a kockázatokat és az irányítást (R&G), és a célmeghatározás.
Javasolt FCA D&I kiegészítő intézkedések keretrendszere
További D&I intézkedések és követelmények csak azokra a cégekre vonatkoznak, amelyek „nagy cégek”. Az FCA által a nagyvállalatok számára javasolt küszöbérték
250 alkalmazottak, ami azt jelenti, hogy az engedéllyel rendelkező cégek 251 vagy több alkalmazott nagyvállalatnak minősül. A gyakorlatban a javasolt FCA D&I kiegészítő intézkedések keretrendszere a következőket jelenti:
(1) A D&I adatszolgáltatásra további kötelezettségek vonatkoznak MINDEN Nagy, 4A. rész FSMA cégek (az összes LS SMCR cég kivételével);
(2) a D&I stratégia követelményei vonatkoznak MINDEN Nagy, 4A. rész FSMA cégek (az összes LS SMCR cég kivételével);
(3) a D&I stratégia követelményei vonatkoznak MINDEN olyan cégek (bármilyen méretű), amelyek az FCA/PRA kettős szabályozás alá tartoznak a „CRR” (Tőkekövetelmény-rendelet (Szabályozás
575/2013 / EU) (az Egyesült Királyságon belül alkalmazzák)) és „Szolvencia II"(2009. évi irányelv (2009/138/EK)
(az Egyesült Királyságon belül alkalmazzák)) (FCA CP23/20, 16) (CRR/Solvency II cégek); és
(4) az adatok közzétételére, a D&I célmeghatározásra és a K+G követelményekre vonatkoznak MINDEN
Nagy, 4A. rész FSMA cégek (az összes LS SMCR cég kivételével).
Itt összefoglaljuk a vállalkozásokkal szemben támasztott alapvető követelményeket az egyes területekre vonatkozóan, bár a gyakorlatban ezeken a területeken részletesebb és előíróbb követelményeket támaszt az FCA a cégekre vonatkozóan.
D&I ADATKÖTELEZETTSÉG (TOVÁBBI KÖTELEZETTSÉGEK)
Általános D&I adatjelentés
A cégek kötelesek lesznek:
- ilyen adatokat jelenteni"ahogy az ésszerűen kivitelezhető”, magyarázza el az esetleges hiányosságok okait, és magyarázza el, hogyan fogják ezeket a hiányosságokat megszüntetni (ez csak az első évben, azaz 2026-ban, hogy biztosítsunk a cégeknek egy átmeneti időszakot, amelyben „eleget tehetnek, ill.
magyarázd el"); - összegyűjti és jelentést készít a szabályozó hatóságoknak szabályozói bevalláson, számos demográfiai jellemzőn, befogadási mérőszámon és D&I-célokon keresztül szerzett adatokon (évente);
- jelentse az adatokat az FCA/PRA-nak egyetlen adatvisszaküldéssel (REPxxx Sokszínűség és befogadás) a RegData platformon (azaz egy közös FCA/PRA hatósági bevallás) (FCA
CP23 / 20, 23, bek. [5.35]).
A D&I demográfiai jellemzőinek adatszolgáltatása
A kötelező D&I demográfiai jellemzők jelenteni kell:
- fogyatékosság vagy hosszú távú egészségi állapot;
- etnikai hovatartozás;
- vallás;
- nem vagy nem;
- szexuális irányultság (FCA CP23/20, 33, bek. [5.40]).
A önkéntes D&I demográfiai jellemzők jelenteni kell:
- gondozói kötelezettségek;
- nemi identitás;
- társadalmi-gazdasági háttér;
- nemi identitás;
- szülői felelősség (FCA CP23/20, 33, bek. [5.40]).
Az FCA mintasablont készített ehhez letöltés, és rajzolt
Útmutatást adjon a munkavégzéshez, hogy segítsen a sablon kitöltésében
4 melléklet FCA CP23/20 (FCA CP23/20, 4. melléklet).
D&I felvételi mérőszámok adatjelentése
A cégnek jelentést kell készítenie a „befogadási mérőszámokról”, amelyek az 5 fokozatú skálán jelentett befogadási adatok mérőszámaiból állnak (nagyon egyetértek nak nek
egyáltalán nem értek egyet) (az adatok munkavállalói felmérésekkel szerezhetők be) (FCA CP23/20, 36, bek. 5.64]).
Ezek az intézkedések meghatározzák, hogy a munkavállalók úgy érzik-e:
- biztonságosan kifejezheti egyet nem értését a domináns döntéssel vagy véleménysel, vagy megtámadhatja azt, anélkül, hogy félne a negatív következményektől;
- biztonságosan elkövethet becsületes hibát;
- biztonságosan megszólalhat, ha nem megfelelő viselkedést vagy helytelen magatartást észlel;
- vezetőjük befogadó munkahelyi környezetet ápol;
- hozzájárulásukat értékelik és értelmesen figyelembe veszik;
- olyan bánásmódnak vannak kitéve (pl. tettek, megjegyzések), amelyek miatt személyes tulajdonságaik miatt sértették vagy rosszul bántak vele.)FCA
CP23 / 20, 36, bek. [5.64]).
Ezek a felvételi mérőszámok fontosak, és a következő két blogban vissza fogunk utalni rájuk.
D&I célbeállítási adatok jelentése
A cégnek jelentést kell készítenie a D&I-célok meghatározásáról, amely lefedi a vállalatok által a kitűzött D&I-célok elérése felé tett előrehaladást. A jelentendő D&I célbeállítási adatok a következőket tartalmazzák:
- minden olyan információ, amelyet a cég figyelembe szeretne venni a kitűzött célokkal kapcsolatban;
- demográfiai jellemzők, a cégek célokat és befogadási célokat tűztek ki (ha van ilyen);
- százalékok minden egyes célkészletre;
- a kitűzött célok mögött meghúzódó indoklás;
- az egyes célok kitűzésének éve;
- az év, amikor a cég a cél elérésére törekszik (FCA CP23/20, 37, bek. [5.67]).
D&I STRATÉGIÁK
A cégnek „bizonyítékon alapuló” D&I stratégiát kell kidolgoznia, amely figyelembe veszi a cég D&I terén elért előrehaladását, és amely előmozdítja az FCA három
Működési célok és Másodlagos cél (FCA CP23/20, 28, bek. [5.7];
Blog I. RÉSZ). A „bizonyítékon alapuló” kifejezés azt látszik jelezni, hogy a cégeknek D&I stratégiájukat a cégtől vagy kívülről szerzett adatokra és információkra kell alapozniuk, hogy bizonyítékot szolgáltassanak a javasolt D&I stratégia alátámasztására és igazolására.
A cégeknek ezután be kell jelenteniük D&I stratégiájukat is, amely a következőket tartalmazza:
- a cég D&I céljai és céljai (O&G);
- terv az O&G elérésére és a haladás mérésére;
- az O&G megvalósítása előtt álló akadályok azonosítására és kezelésére vonatkozó intézkedések összefoglalása; és
- hogyan biztosítható a D&I stratégia megfelelő ismerete a személyzet körében (FCA CP23/20, 28, bek. [5.8]).
A D&I ADATOK NYILVÁNTARTÁSA
A cégeknek minden évben nyilvánosságra kell hozniuk D&I-céljaikat és az ezek felé tett előrehaladását. Ez azokon a diverzitási adatokon alapul, amelyeket a cégek felső vezetésükről és alkalmazottaikról gyűjtenek, de azután nyilvánosan jelentik az összesített adatokon.
százalékban kifejezve (FCA CP23/20, 39-40).
PFCA D&I adatközlés: Összesített nyilvános közzététel
D&I CÉLBEÁLLÍTÁS
Egy cégnek legalább 1 célt kell kitűznie az alulreprezentáltság kezelésére:
- a cég felső vezetése;
- a cég igazgatósága; és
- a cég alkalmazotti körének egésze (FCA CP23/20, 30, bek. [5.21]).
Amikor a cégek célmeghatározásba kezdenek, figyelembe kell venniük mind D&I stratégiájukat, mind jelenlegi sokszínűségi profiljukat (FCA
CP23 / 20, 30, bek. [5.24]). A cégeknek évente nyilvánosságra kell hozniuk D&I-céljaikat, valamint az ezek felé tett előrelépéseiket (FCA
CP23 / 20, 31, bek. [5.29]). Ennek célja az átláthatóság előmozdítása a vállalatok érdekelt felei és a nagyközönség számára.
D&I R&G
A cégeknek a D&I hiányát NFR-ként kell elismerniük. Az NFR-ek közé tartoznak azok, amelyek a cégeken belüli rossz munkakultúrából származnak (FCA
CP23 / 20, 42, bek. [5.87]. Az FCA útmutatást ad ki, amely egyértelművé teszi a cégek számára, hogy a D&I-vel kapcsolatos kérdéseket NFR-nek kell tekinteni, és megfelelően kell kezelni a cég irányítási struktúráiban (FCA
CP23 / 20, 24, [5.89] bekezdés).
Ennek ellenére az FCA az NEM javaslatot tesz annak előírására, hogy a cégek hogyan tekintsenek ilyen potenciális kockázatokat, amelyek például a megnövekedett csoportgondolkodás és a rossz döntéshozatal miatt a D&I hiányából fakadhatnak.FCA
CP23 / 20, 42, bek. [5.90]-[5.92]). Ez annak ellenére van így, hogy rengeteg banki és pénzügyi botrány, téves eladási botrány (pl. kamatfedezeti termékek, jelzáloghitelek, fizetésvédelmi biztosítás)PPI), nyugdíjak, csomagolt bank
számlák), a másodlagos jelzáloghitel-válság, a pénzmosás elleni szankciók és pénzbírságok, valamint az iparági csalás és ponzi rendszerek (pl. London Capital & Finance), amelyek milliárdokba kerültek az Egyesült Királyság fogyasztóinak és adófizetőinek.
A cégek ezért lényegében be kell számolniuk saját belső rossz viselkedésükről, csoportgondolkodásukról, a pszichológiai biztonság hiányáról és a rossz döntéshozatalról. Ezen túlmenően, ha a kockázatkezelési és a belső ellenőrzési funkciók jelentést készítenek,
az ilyen funkciók nem tudnak beszámolni a csoportgondolkodásról és a rossz döntéshozatalról, amely a saját funkcióikon belül előfordulhat. Úgy tűnik, az FCA elvárása, hogy így legyen
lehetetlen or elképzelhetetlen Az ilyen belső funkciók rossz vagy kirívó viselkedést, csoportgondolkodást vagy rossz döntéshozatalt folytatnak – 100%-ban megbízhatóak.
JAVASOLT PRA D&I KERET
Mivel fő hangsúlyt a kripto- és pénzügyi technológiára helyezzük (FINTECH) cégek, és a helyszűke miatt csak egy magas szintű összefoglalót fogunk közölni a javasolt PRA D&I keretrendszerről (lent). Ehhez azonban a PRA D&I keretrendszert fogjuk használni
Hasonlítsa össze az FCA és a PRA kultúra, NFM és NFR megközelítéseit a következő blogokban. A
251 alkalmazott küszöbértéket alkalmaznak a „Large” CRR és Solvency II cégek.
Javasolt PRA D&I keretrendszer
ÖSSZEFOGLALÓ
Most már szilárd alapismeretekkel rendelkezünk a javasolt D&I intézkedések mögött meghúzódó kulcsfontosságú fogalmakkal kapcsolatban, amelyek a következők demográfiai jellemzők, sokféleség, groupthink, befogadás,
NFMés pszichológiai biztonság. Ezenkívül áttekintést adtunk a D&I javaslatokról és az új szabályozási keretek alapján bevezetendő többszintű szabványokról. A következő blogokban azonosítani fogjuk az összes olyan problémát és problémát, amely
a javasolt D&I intézkedések a gyakorlatban felvethetik.
Elméletileg ezek mind olyan kérdések és problémák, amelyek kellene az FCA és a PRA azonosította. Mindig meglep, hogy a Consultation Papers-ban a szabályozók, amelyek nyilvános elszámoltathatósági kötelezettséggel tartoznak, mindig tartalmaznak egy költség-haszon összeget.
Elemzés (CBA), De a SOHA részletes kockázatelemzést tartalmaz. Mintha vagy rejtve akarnák tartani a kockázatokat a nyilvánosság elől, vagy ami még rosszabb, nem vették volna figyelembe ezeket a kockázatokat.
In RÉSZ Ennek a blogsorozatnak a részében azt elemezzük, hogy az új NFM-kötelezettségek hogyan illeszkednek a D&I keretrendszerbe, mit vonnak maguk után, és ami még fontosabb, hogyan érinti és befolyásolja ez a kripto- és FinTech-cégeket.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25845/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-ii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- $ UP
- 1
- 16
- 2000
- 2009
- 2023
- 2026
- 23
- 24
- 25
- 26%
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 35%
- 36
- 40
- 67
- 7
- 8
- 87
- 89
- a
- Képes
- Rólunk
- Fiók
- felelősségre vonhatóság
- Fiókok
- elérése
- át
- törvény
- cselekvések
- tevékenységek
- mellett
- További
- cím
- megfelelő
- fogadott
- előlegek
- érint
- összesítve
- Célzás
- Minden termék
- Is
- mindig
- am
- között
- an
- elemzés
- elemzés
- és a
- Melléklet
- évi
- Évente
- pénzmosás elleni
- bármilyen
- alkalmazható
- Alkalmazás
- alkalmazott
- alkalmazandó
- alkalmaz
- megközelítés
- megközelít
- megfelelő
- megfelelő
- VANNAK
- területek
- felmerülhet
- AS
- értékelések
- At
- könyvvizsgálat
- felhatalmazott
- hatóság
- elérhető
- átlagos
- vissza
- háttér
- Rossz
- rosszul
- Bank
- Bank of England
- Banking
- bázis
- alapján
- alapvető
- alap
- BE
- mert
- óta
- viselkedés
- viselkedési
- mögött
- lent
- haszon
- Jobb
- milliárd
- Blog
- blogok
- bizottság
- fellendítésére
- mindkét
- nagyjából
- megfélemlítés
- de
- by
- TUD
- tőke
- tőkekövetelmények
- visz
- Folytasd
- vezérigazgató
- bizonyos
- Tanúsítvány
- kihívás
- jellemzők
- világos
- zárt
- gyűjt
- együttesen
- összehasonlítani
- befejezés
- teljesítés
- koncepció
- fogalmak
- Körülmények
- Magatartás
- Következmények
- Fontolja
- megfontolások
- figyelembe vett
- korlátok
- konzultáció
- fogyasztó
- Fogyasztók
- hozzájárulások
- Költség
- tudott
- fedett
- Covers
- készítette
- válság
- kritériumok
- döntően
- crypto
- műveli
- kultúra
- kultúrák
- Jelenlegi
- cyber
- dátum
- döntés
- Döntéshozatal
- tekinteni
- meghatározott
- demográfiai
- függő
- Ellenére
- részletes
- Fejleszt
- fejlett
- eltérően
- nyilvánosságra
- közzététel
- megvitatni
- tárgyalt
- számos
- Sokféleség
- Sokféleség és befogadás
- uralkodó
- le-
- vázlat
- húzott
- alatt
- e
- minden
- bármelyik
- munkavállaló
- alkalmazottak
- vegyenek
- Anglia
- biztosítására
- Környezet
- környezeti
- lényegében
- EU
- Európa
- Minden
- bizonyíték
- példa
- példák
- kizárt
- kizárás
- várakozás
- Magyarázza
- expressz
- külsőleg
- Sikertelen
- FCA
- félelem
- érez
- finanszíroz
- pénzügyi
- Pénzügyi magatartás
- Pénzügyi Magatartási Hatóság
- pénzügyi csalás
- Pénzügyi szektor
- pénzügyi szolgáltatások
- pénzügyi technológia
- végek
- Finextra
- FINTECH
- Cég
- cégek
- vezetéknév
- megfelelő
- alkalmasság
- Összpontosít
- A
- Keretrendszer
- keretek
- csalás
- ból ből
- fsma
- funkciók
- rések
- nem
- általános
- nagyközönség
- általában
- geopolitikai
- adott
- Célok
- kormányzás
- nagyobb
- útmutatást
- kellett
- Legyen
- Egészség
- egészséges
- fedezeti
- segít
- Rejtett
- magas szinten
- becsületes
- Hogyan
- azonban
- HTTPS
- i
- azonosított
- azonosítani
- Identitás
- if
- ii
- Hatás
- végre
- végrehajtás
- fontos
- in
- tartalmaz
- magában foglalja a
- befogadás
- befogadó
- <p></p>
- jelez
- egyéni
- ipar
- információ
- biztosítás
- integrálni
- integráció
- szándékolt
- kamat
- KAMATLÁB
- belső
- bele
- Bevezetett
- kérdés
- kérdések
- IT
- ITS
- közös
- Tart
- Kulcs
- Királyság
- tudás
- hiány
- nagy
- tisztára mosása
- Vezetés
- legkevésbé
- balra
- Jogalkotás
- mint
- London
- hosszú lejáratú
- készült
- fenntartása
- csinál
- KÉSZÍT
- kezelése
- vezetés
- menedzser
- Menedzserek
- piacok
- tömegek
- számít
- Lehet..
- jelent
- eszközök
- intézkedések
- mérő
- Találkozik
- Metrics
- minimális
- minimum
- hiba
- több
- Jelzálog
- kell
- Természet
- szükséges
- igények
- negatív
- Új
- következő
- nem
- Megjegyzések
- Most
- szám
- számok
- célok
- kötvények
- akadályok
- kapott
- előfordul
- of
- on
- folyamatban lévő
- csak
- működik
- Vélemény
- or
- Más
- mi
- ki
- áttekintés
- saját
- becsomagolt
- papírok
- FOR
- rész
- fizetés
- Nyugdíjak
- időszak
- személyes
- perspektíva
- terv
- emelvény
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- ponzi
- Ponzi sémák
- szegény
- népesség
- pózok
- potenciális
- Gyakorlati
- gyakorlat
- elő
- be
- korábban
- problémák
- Termékek
- profil
- Haladás
- kellene támogatnia,
- javaslatok
- javasolt
- illem
- védelem
- ad
- ellátás
- Prudential
- pszichológiai
- nyilvános
- nyilvánosan
- emel
- hatótávolság
- Arány
- logika
- Valóság
- tényleg
- miatt
- új
- elismerik
- csökkenteni
- utal
- említett
- tükröznie
- szabályozott
- Szabályozás
- Szabályozók
- szabályozók
- Előírásoknak való megfelelés
- jelentést
- Számolt
- Jelentő
- képvisel
- szükség
- kötelező
- követelmények
- felelősség
- visszatérés
- Kockázat
- kockázatkezelés
- kockázatok
- szabályok
- Biztonság
- minta
- Szankciók
- Skála
- botrányok
- rendszerek
- szektor
- lát
- Keresnek
- látszik
- Úgy tűnik,
- idősebb
- felső vezetés
- szeptember
- Series of
- Szolgáltatások
- készlet
- Szettek
- beállítás
- Szexuális
- egyetlen
- Méret
- So
- Közösség
- szilárd
- Fizetőképesség
- némileg
- keresett
- Hely
- beszél
- Személyzet
- érdekeltek
- standard
- szabványok
- Származik
- Még mindig
- stratégiák
- Stratégia
- struktúrák
- tárgy
- ilyen
- ÖSSZEFOGLALÓ
- felügyelet
- támogatás
- meglepődött
- Vesz
- tart
- Tehetség
- cél
- célok
- adófizetők
- technikai
- Technológia
- sablon
- kifejezés
- hogy
- A
- Az Egyesült Királyság
- azok
- Őket
- akkor
- elmélet
- Ott.
- ebből adódóan
- Ezek
- ők
- ezt
- azok
- három
- küszöb
- nak nek
- felé
- átmenet
- Átláthatóság
- kezelt
- kezelés
- megbízható
- kettő
- típus
- Uk
- alatt
- megért
- megértés
- Egyesült
- Egyesült Királyság
- kinyit
- használ
- segítségével
- értékes
- keresztül
- akar
- volt
- Út..
- we
- JÓL
- Mit
- mivel
- vajon
- ami
- egész
- akinek
- lesz
- ablak
- val vel
- belül
- nélkül
- Munka
- dolgozó
- rosszabb
- lenne
- év
- zephyrnet