A GetVantage bővülő nagykereskedelmi-hitelezési platformja

GetVantage, egy fintech hitelezési platform
Mumbai-i székhelyű platformot működtet az intézményi hitelezők és a kicsik összekapcsolására
üzleti hitelfelvevők, API-k segítségével, hogy kihassák a felhasználók online egy részét
bevételek a hitelek visszafizetésének biztosítására.

Nemrég 36 millió dollárt gyűjtött össze érte
saját vállalkozás, a bevételt négy dologra fordítják. Először is a platform építeni akar
tőkealapját a nagykereskedelmi hitelezők vonzására. Másodszor, beállítja a sajátját
engedélyezett hitelezési mérleg. Harmadszor, további szolgáltatásokat ad hozzá
hitelfelvevők, túl a tőke biztosításán. Negyedszer, azt tervezi, hogy terjeszkedik
Délkelet-Ázsia.

„A nyersanyagunk a száraz porhoz való hozzáférés” – mondta Bhavik Vasa, társalapító és vezérigazgató (a képen, jobbra).

Kisvállalkozások hitelezése

A Vasa 2020 elején alapította a céget
Amit Srivastava társalapítóval és technológiai igazgatóval (a képen balra). A GetVantage azóta folyósított
körülbelül 16 millió dollár 350 kisvállalkozásnak Indiában, 18 szektorban.

A platform kölcsönözhet kisvállalkozásoknak
amelyek bevételeik legalább egy részét digitálisan kapják, így ez megfelel
cégek olyan területeken, mint az e-kereskedelem, a vállalati szoftverek szolgáltatásként,
fintech, média és egészségügyi technológia.

Sok indiai kisvállalkozás digitalizált
üzletük legalább egy részét – különösen a COVID-19 nyomán. Tíz év
ezelőtt a Vasa egy másik induló vállalkozást, az ItzCash-t, egy korai fizetési fintech-et futtatott
az ambíció, hogy az indiai PayPal legyen. Túl korai volt: ritka volt a digitális fizetés
a bankok és más intézmények pedig nem biztosítanának forgótőkét az ItzCashnek.

2016 óta az indiai kereskedelem digitálissá vált,
olyan sikertörténetek vezérlik, mint a Flipkart e-kereskedelmi platform és a kormányé
demonetizálási kampányok.

„Ha az előző évtized a fogyasztók internetezéséről szólt, a következő évtized a kisvállalkozásokról és a feltörekvő digitális átállásról szól” – mondta Vasa. „Ez fogja mozgatni India fogyasztási történetét a következő tíz évben.”

Hitelezés

De ezek a kisvállalkozások még mindig hiányoznak
tőkéhez való hozzáférést, mert a hagyományos bankok és a nem banki nagykereskedelmi hitelezők erre nem képesek
felmérni hitelüket, vagy gazdaságossá tenni a kis összegű hitelezést.

A GetVantage célja, hogy a nagykereskedelmi hitelezőknek hagyományos és alternatív adatokat is biztosítson a kisvállalatokról, valamint a folyamat egyszerűsítésére szolgáló technológiát, mind a hitelfelvevők, mind a hitelezők számára. A platform különféle igényekre képes hiteleket támogatni, az 500,000 XNUMX dolláros forgótőke jegyektől a szezonális kölcsönökig és a rövid távú hídfinanszírozásig.

---

---

A kölcsönfelvevők beleegyeznek abba, hogy rendszereiket a GetVantage API-jain keresztül integrálják, így a platform valós idejű képet kap a tartozásokról és a követelésekről. Az ilyen adatok célja a hagyományos adatok, például az adóbevallások és a számlák javítása.

Digitalizált gyűjtemények

De a platform digitalizálódik is
gyűjtemények. A GetVantage API-jai a kis fizetési átjárókhoz csatlakoznak
vállalkozás saját bevételére használja fel. Jogilag a hitelfelvevők zálogjogot adnak a platformnak
bevételeikről vagy követeléseikről. A bevétel egy része, legfeljebb 10
százaléka egy adott időszak alatt, automatikusan elküldésre kerül a GetVantage-nak.

A kifizetések ezért a
az üzlet teljesítménye. Ha a bevételek nőnek, a GetVantage hamarabb visszakapja a kifizetést.
Nem számít fel kamatot, hanem egyszeri díjat számít fel a hitelfelvevőktől.

Természetesen előfordulhat, hogy egyes hitelfelvevők nem teljesítenek
nos, így tovább tarthat a GetVantage visszafizetése. De a kapcsolatok
a hitelfelvevő és a hitelező között nem közvetlen; A GetVantage úgy kezeli az expozíciókat
a hitelezők ki vannak téve bizonyos paramétereknek, de nem egy adott hitelfelvevőnek.

A visszafizetés ütemének kockázatkezelése a GetVantage-en múlik. A lassabb törlesztés rontja a belső megtérülési rátáját. A Vasa szerint a befektetők 16-20 százalékos IRR-re számíthatnak.

Adatok biztosítékként

Az azóta eltelt 18 hónapban azonban
platform élesben működött, a hitelek mindössze 0.8 százaléka késik, ami miatt a
a hitelfelvevő alá kerül – mondja Vasa. Mindaddig, amíg befolyik némi bevétel
online fizetési átjárók, a GetVantage továbbra is visszafizetésre kerül.

Ráadásul az API-k jót tesznek neki
intelligencia a vállalkozás helyzetéről, így képes kezelni a sajátját
mérlegkockázatok. „Ez egy „új biztosíték” – mondta Vasa. „Jobb, mint a fizikai
járulékos."

Szélsőséges esetekben a fintech intézkedik
egy cégnek banki átutalással kell fizetnie – különösen, ha egy vállalkozás az
továbbra is fizetést kap offline.

Azok a vállalkozások, amelyek időben vagy korán megtérülnek, jobb feltételeket fognak élvezni a következő körben. A már beállított API-kkal pedig két-három napon belül ki lehet fizetni a második kört. A vállalkozások számára ez gyors készpénzt jelent, amely olcsóbb, mint a kockázati hitelek, és nem jár hígító struktúrákkal, például átváltoztatható kötvényekkel.

Bővítési tervek

Az üzletépítés eredményesnek bizonyult, a
az alapítók több irányú terjeszkedésre gyűjtöttek pénzt.

Először a tőkebázisát kell növelnie
kényelmet nyújt a nagykereskedelmi hitelező partnereknek, legyen szó bankról vagy nem bankról
intézmények. A GetVantage reméli, hogy ez arra ösztönzi ezeket a tőkebeszállítókat
nagyobb hitelkereteket nyit a hitelfelvevők előtt. Finanszírozásának egy része is felhasználható
fedezet a kiterjesztett hitelkeretek támogatására.

Másodszor, a Vasa szerint a cég keresi
engedélyt kap saját hitelportfóliójának működtetésére. Jelenleg a GetVantage a
tiszta platform. De szeretne részt venni néhány üzletben. Társbefektetés
egy másik módja a nagyobb tőkebeszállítók bevonzásának – a GetVantage bizonyításával
„bőr a játékban” – és új hitelezési szegmensek vagy termékek tesztelésére.

„Most egy szabályozott részleget építünk
az üzletágról, amely versenyezne az üzletekért” – mondta Vasa. „Óvodaként szolgálna
hogy új termékeket tesztelhessünk, növeljük a tőkeáttételt, és csökkentsük a termékeink költségeit
kölcsönkérni.”

Ez a GetVantage szolgáltatáshoz is vezetne
kisvállalkozások kiegészítő szolgáltatásokkal. Sokan rövid lejáratú pénzt használnak finanszírozásra
digitális marketing nyomul. A GetVantage össze akarja kötni a marketingeszközöket, azokhoz való hozzáférést
új fizetési átjárókat, logisztikai eszközöket és tőkéjét.

„Ez olyan, mint egy kockázatitőke-társaság
kézzel csinálná” – mondta Vasa.

Nem csak az új szolgáltatások generálnak bevételt
a GetVantage számára, hanem azáltal, hogy segíti a hitelfelvevőket, hogy a legtöbbet kihozhassák bevételükből, a
platform növeli annak esélyét, hogy gyorsan megtérüljön – így javítva
IRR.

Végül Vasa azt mondja, hogy a fintech nagyon szeretne
terjeszkedni Délkelet-Ázsiába. Azt keresi, hogy hozzanak létre Szingapúrban és más
piacokon, bár kapcsolatokat kell kialakítania bankokkal vagy másokkal
tőkebeszállítók. „India bizonyítja a modellt, de a csöveket erre építették
Ázsia – mondta.

A legutóbbi adománygyűjtést a Varanium vezette
A Nexgen Fintech Fund, a DMI Sparkle Fund és a visszatérő Chiratae befektetők
Ventures és Dream Inkubátor Japánban. További új befektetők közé tartozik a Sony Innovation
Alap, az InCred Capital és a Haldiram családi irodája. Ez a második főváros
emelést a GetVantage, amely mára összesen 40 millió dollárt halmozott fel.