Hogyan erősítheti az együttműködés a LatAm pénzügyi befogadását?

A pénzügyi integráció nagy előrelépést tett az elmúlt években Latin-Amerikában (LatAm), de rengeteg lehetőség kínálkozik a fintech, a bankok és a technológiai vállalatok számára a szabályozókkal és a régi szereplőkkel együttműködve, hogy még tovább vigyék a befogadás küldetését.

A pénzügyi ágazatnak építenie kell a kezdeti fejlődésre, és meg kell tennie a következő lépést

A tranzakciós számlához való hozzáférés demokratizálása az első lépés a valódi és teljes pénzügyi integráció felé. Az innováció, a befektetés és az egyenlőség ösztönzése révén, ha mindenki számára elősegítjük a pénzügyek és az üzleti életben való részvétel lehetőségét, nemcsak az egyének, hanem az egész gazdaságok számára teremtenek lehetőségeket.

Brazília vált a pénzügyi integráció mércéjévé a régióban több tényező kombinációja miatt, különösen a szabályozás fejlődése miatt. Idővel a jegybank megnyitotta a versenyt, és lehetőséget teremtett új, kibővített képességekkel rendelkező vállalkozások megjelenésére, ami az országot a fintech fellendülésbe vezette – a brazil jegybank szerint Brazíliában 111 olyan vállalatot hoztak létre, amelyeket fintechnek tekintettek. 2021-re, míg 2017-ben mindössze hat. A multiplikatív hatást is figyelembe kell venni – a banki szolgáltatásként (BaaS) modell lehetővé teszi, hogy a 111 vállalat egyike több tucat önálló fintech szolgáltatással és megoldással rendelkezzen. Számolja ki, és ez rengeteg választási lehetőséget hagy a fogyasztóknak.

A fintechek innovációja a nagy bankokat is új termékek és szolgáltatások létrehozására készteti. Az inkumbens pénzintézetek egyre inkább felismerik, hogy akadálymentesítési probléma áll fenn.

Az elérhetőségi korlát lebontásának egyik módja a beágyazott finanszírozás – vagy a nem banki intézmények által kínált banki jellegű szolgáltatások – kiterjesztése. Lehetővé tette a vállalatok számára, mérettől, területtől vagy szegmenstől függetlenül pénzügyi szolgáltatásokat, például digitális számlákat és kártyákat kínáljanak ügyfeleiknek. A mozgalomban részt vevő cégek a kiskereskedőktől a távközlési szolgáltatókon át a biztosítókig terjednek. A beágyazott finanszírozás azt jelenti, hogy a fogyasztóknak többé nem kell közvetlenül egy bankkal együttműködniük tranzakciós számla létrehozásához vagy hitelfelvételhez. Egy személy besétálhat a helyi kiskereskedelmi üzletébe, és ott vásárolhat vagy hitelhez juthat anélkül, hogy először bankhoz kellene mennie.

Ezek a stratégiák elősegítik a bizalom megteremtését a fogyasztók és a pénzügyi szolgáltatók új hulláma között. Azáltal, hogy bármilyen méretű kiskereskedő bankká válhat, a beágyazott finanszírozás számtalan új lehetőséget kínál az emberek számára a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáféréshez.

Az új fizetési módok a pénzügyi befogadás elérésének eszközeiként is szolgáltak, mint például a brazíliai Pix, amely hozzájárult a digitális piac fellendítéséhez egy olyan régióban, ahol a lakosság csaknem fele nem rendelkezik bankszámlával. A brazil központi bank azonnali fizetési rendszere több mint 150 millió ember előtt nyitotta meg az utat először az online vásárláshoz. A világjárvány egyben erősítést is jelentett, nem szándékosan szójáték, mivel csak ebben az időszakban 16.6 millió brazil számára nyitotta meg az utat a pénzügyi rendszerhez való csatlakozáshoz.

A több hozzáférés létrehozásának küldetése működik. A Mastercard és az AMI által végzett „poszt-pandémia” felmérés szerint 40 LatAm-országban több mint 13 millió ember került bankra 2020 végén – ez közel 20%-os növekedés a Világbank 2020. januári statisztikájához képest. Az IBGE szerint Brazíliában több mint 10 millió lakos nyitotta meg első számláját 2020. április közepe és októbere között, hogy pénzügyi segítséget kapjon a szövetségi kormánytól. Ugyanezen okból követték ezt a mozgalmat olyan országok, mint Kolumbia, Chile és Costa Rica.

Hogyan teremtsünk befogadóbb pénzügyi jövőt?

Most itt az ideje, hogy a kezdeti előrelépésre építsünk, és megtegyük a következő lépést.

Meggyőződésem, hogy a pénzügyi szektorban a LatAm-ben a közelgő trend a hitelhez való hozzáférés bővülése, valamint a tisztességesebb és átláthatóbb termékek és szolgáltatások biztosítása lesz. Ez jelentősen megkönnyíti a fogyasztók életét, felerősíti az egyéneket és a vállalatokat, és ösztönzi a gazdasági fejlődést.

Ahhoz, hogy ezt elérjék, a pénzügyi szolgáltató vállalatoknak jobban meg kell érteniük a mai fogyasztókat. A társadalom megváltozott, és az emberek elutasítják a káros, összetett és átláthatatlan termékeket. A mai fogyasztó meg akarja érteni, összehasonlítani és értékelni. Gyanakodnak az információhiányra – mind a termékek működéséről, mind a mögöttük álló vállalatok értékeiről.

Ezzel szemben számos példa van arra, hogy a fogyasztók olyan márkák felé vonzódnak, amelyek az átláthatóságot, a befogadást és a könnyen érthető értékajánlatot segítik elő. Amint egy vállalat elnyerte az ügyfelek bizalmát, megjelennek a lehetőségek, hogy több mindshare-t és pénztárca-részesedést nyerjen a kibővített kínálattal.

Itt az ideje az együttműködésnek

A hitelhez való hozzáférés további demokratizálása érdekében a technológiai vállalatoknak, a bankoknak és a fintech-eknek össze kell fogniuk, megteremtve az együttműködés – az együttműködés és a verseny – környezetét. Ez számukra és ügyfeleik hasznára válik, miközben felgyorsítja a teljes pénzügyi ökoszisztéma fejlődését.

Az elért haladás folytatása érdekében a bankoknak és a fintech-eknek két dolog mellett kell elköteleződniük: 1) rugalmasabb, méltányosabb és átláthatóbb hitellehetőségeket kell kínálniuk a fogyasztóknak; és 2) szolgáltatások nyújtása azoknak, akik még nem találták meg a hitelhez jutás módját.

Az iparágnak együtt kell működnie a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés demokratizálásán, amelyek mind a vállalat, mind a fogyasztó hasznára válnak. Ez a megközelítés üzleti növekedési lehetőségeket biztosít a vállalatok számára, miközben társadalmi javakat is biztosít.

Bár minden bizonnyal vannak a következő lépések a valódi pénzügyi befogadás eléréséhez, ígéretes látni, hogy a vállalatok milyen munkát végeznek a lebontásuk érdekében, hogy több méltányosságot teremtsenek a rendszeren belül. A Világbank adatai szerint 2021-ben a fejlett országokban a felnőttek 71%-a rendelkezett pénzintézeti számlával vagy digitális pénztárcával, ami több mint 50%-os növekedés az egy évtizeddel ezelőttihez képest.

Van még tennivaló, de a csapatmunka és a fintech-ek, a szabályozók, a kis- és középvállalkozások és más iparági szereplők közötti együttműködés révén iparágként elindíthatjuk a befogadás következő szakaszát, és tovább demokratizálhatjuk a hozzáférést a pénzügyi szolgáltatások teljesebb kínálatához.