Hogyan segíthetik a Loyalty 2.0 értéknövelt szolgáltatásai a bankközi bevételek zsugorodását

A kártyakibocsátók és a bankok bankközi bevételeinek megszorítása valószínűleg a Visa, a Mastercard és az egyesült államokbeli kereskedők közötti egyezség következménye, amely csökkenti a díjakat, és legalább öt évig nem garantálja az emelést. Mi lesz, ha csökkentik a díjakat
hat? 

A bankközi díjak bevételének ilyen csökkenése végső soron veszélyeztetheti a hűségjutalmakat megalapozó bevételi modelleket. Ott van
Hűség 2.0, amely a hagyományos hűségprogramok lehetőségeinek új, kibővített megközelítését írja le, alternatív bevételi forrásokat ösztönözhet a pénzintézetek és a kibocsátók számára, hogy ellensúlyozzák.
várható bevételkiesés.

A kereskedők által fizetett „lehúzási díjak” korlátja

Márciusban 26, 2024,
nevezetes települést hirdettek meg, amelyben a Visa és a Mastercard megállapodott abban, hogy csökkentik a kereskedőktől a hálózatukon történő tranzakciók feldolgozásáért felszámított bankközi díjakat (más néven „swipe díjak”), és 2030-ig korlátozzák ezeket a díjakat. 

Az egyezség egy kereskedők által indított csoportos kereset eredménye, amely szerint túlzott díjat fizettek a Visa és Mastercard hitelkártyák elfogadásáért, valamint hogy a Visa és a Mastercard, valamint tagbankjai megsértették a trösztellenes törvényeket. 

Míg az egyezséget még jóvá kell hagynia az Egyesült Államok New York-i keleti körzetének kerületi bíróságának, az várhatóan hozzá fog járulni a kereskedőknek ahhoz, hogy 30-ig csaknem 2030 milliárd dolláros megtakarítást érjenek el a csúsztatási díjakból.
a Visa és a Mastercard díjbevételei. 

Sok kisebb kereskedő már próbálja mérsékelni a hitelkártya díjait a szerint

USA mai cikk. Ezt támasztja alá a Strawhecker Group felmérése is, amely kimutatta, hogy 23-ben a kisvállalkozások 2022%-a felszámított hitelkártyát használó ügyfeleit (vagy kedvezményt nyújtott készpénzes ügyfeleknek). A felmérés szerint valószínűleg további vállalkozások is megteszik
kövessék a példát. 

Fenyegető jutalmak

A fő aggodalomra ad okot, hogy a bankközi jutalékok korlátozása súlyosan gátolhatja a pénzintézetek és a kibocsátók hitelkártya-tranzakcióiból származó bevételeit, valamint megnehezítheti a hitelkártya-pénzvisszatérítési programokat (amelyeket gyakran bankközi díjakból finanszíroznak).
karbantartani. 

Egy 2022-es Federal Reserve
tanulmány A feltárt kibocsátók körülbelül 1.3 cent tranzakciós díjat kapnak (beleértve a bankközi díjat is) minden egyes dollárnak megfelelő kártyavásárlás után. A Fed felfedezte, hogy a jutalomprogramokhoz kötött költségek minden kártyavásárlás után 1.5 centet tettek ki, ami egy dollárnak felel meg.

A 1.0-es Dodd-Frank törvény Durbin-módosításának (Durbin 2010) támogatói, amelyek csökkentették a betéti kártya csúsztatási díjait, ugyanazt az érvet hangoztatták, hogy a kereskedők áthárítják a csökkentett díjakból származó megtakarításokat – sokan azt ígérték, hogy a csúsztatási díjak csökkenése alacsonyabb lesz.
fogyasztói árak. Még várni kell, hogy a kereskedők áthárítják-e a swipe-díj-megtakarításaikat a fogyasztókra.  

Valóban, szerint
PYMNTS, a Home Depot egy 2011-es bevételi felhívásban elismerte, hogy ahelyett, hogy ezeket a megtakarításokat áthárították volna az ügyfelekre, valójában 35 millió dolláros nettó árrésnövekedést értek el a betéti bankközi jutalékon megtakarított megtakarítások miatt. És egy 2015-ös richmondi Federal Reserve Bank

rövid az előrejelzések szerint a kereskedők több mint 21%-a emelt árat az eredeti durbini rendelet hatálybalépése után.

Miért segíthet a Loyalty 2.0?

A pénzügyi szolgáltatóknak és a kiskereskedőknek értéknövelt szolgáltatásokra van szükségük, például a Loyalty 2.0-s képességekre, hogy jobb fogyasztói használatot ösztönözzenek és fokozzák a rendszer gazdaságosságát – különösen a fizetési infrastruktúrák fejlődése során, hogy magukban foglalják a közelgő elszámolás-vezérelt bankközi díjat is.
szabályokat. 

Mi az a Loyalty 2.0? Alapján
BCG, A Loyalty 2.0 képességei segíthetnek a jutalomprogramok élénkítésében azáltal, hogy lehetővé teszik a FI-k és a kibocsátók számára, hogy új bevételi forrásokat adjanak hozzá, amelyeket általában harmadik felek (például online kiskereskedők és utazási szolgáltatók) finanszíroznak. 

Ezek az új képességek a fogyasztói hűséget is elmélyíthetik azáltal, hogy hozzáadott értéket és kiterjesztik az ügyfélkapcsolatot a tipikus banki „interfészen” túl. 

A Loyalty 2.0 értéknövelt szolgáltatásainak legjobb példái a következők:

• Az utazási vásárlási élményt fogyasztói ajánlatokkal integráló utazási platformok (lásd
  Chase Travel – A Chase jutalékot kap az ezen a portálon keresztül lebonyolított eladásokból, a fogyasztók pedig jobb utazási ajánlatokat kapnak a Chase márkájú élmény révén)

• Böngésző- és alkalmazásalapú ajánlatok a digitális vásárlási élménybe ágyazva (lásd az RBC's
  ShopPlus böngészőbővítmény és a Citié
  CitiShop kiterjesztése) – a bankok jutalékot kapnak fogyasztói vásárlásokból, ügyfeleik pedig pénzvisszatérítési jutalmakat szereznek ezeken a márkás bővítményeken keresztül)

Az értéknövelt szolgáltatásokból álló végső Loyalty 2.0 program fogyasztói, kereskedői és pénzintézeti előnyöket teremt. A fogyasztó megtakarítást szerez vásárlásakor jutalom formájában, a kereskedő további eladásokat generál, a FI pedig
többletbevétel, amelyet a kereskedők finanszíroznak az általa a kereskedőknek juttatott eladásokból.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25964/how-the-value-added-services-of-loyalty-20-could-help-offset-interchange-revenue-contraction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs