A PYMNTS friss felmérése szerint vége A vezetők 71% -a jelentősen érdeklődnek a valós idejű fizetési rendszerek iránt. Könnyen belátható az érték a szinte azonnali tranzakciókban – többek között gyorsabb számlanyitás, vásárlási visszaigazolások, bankok közötti pénzátutalások. Ezek a vállalkozások, fogyasztói és pénzügyi intézmények (FI-k) számára előnyösek. Még a Federal Reserve is érdeklődik a valós idejű fizetések iránt, és azt tervezi, hogy 2023 közepén elindítja FedNow platformját.
Természetesen a pénzügyi bûnözés iparága a valós idejű fizetésekben is meglátja a lehetõséget, hamis számlákon keresztül pénzt mozgathat, növelve az átutalások készpénzzésének vagy csalárd módon vásárolt áruk átvételének esélyét. A pénzügyi bûnözés ágazata természetesen a valós lehetõséget látja - időbeli kifizetések is. Már most is megfigyelhető a csalárd viselkedés növekedése, amely az azonnali, bankok közötti átutalási alkalmazások egyszerűségéből fakad. 2021-ben a pénzintézetek 80%-a észrevette a csalásból származó veszteségek megugrását, miután stratégiájukba beépítették a valós idejű fizetéseket.
A gyorsabb feldolgozási és fizetési módoknak azonban nem kell egyet jelenteniük a pénzügyi intézmények vagy a fogyasztók kockázatával. Miközben a csalók felgyorsítják és bővítik tevékenységüket, a pénzügyi szolgáltatók hatékony csalásészlelő rendszereket használhatnak fel a csalásból származó veszteségek ellen, és korábban azonosíthatják a csaló tranzakciókat vagy számlákat.
Mielőtt azonban belemennénk a megoldás részleteibe, tekintsük át a modern csaló magatartást.
A csalók egyre gyorsabbak
A valós idejű adatok és a kifinomult pénzügyi bűnözési stratégiák lehetővé tették a kiberbűnözők számára, hogy felgyorsítsák tevékenységüket. Ma már lehetséges, hogy a csalók egy szempillantás alatt szintetikus azonosítókat fejlesszenek ki, és felhasználói hitelesítő adatokat lopjanak el. Egyes esetekben, mint például a fizetési engedélyezési csalás esetében, a csalók úgy manipulálhatják a vállalkozásokat és magánszemélyeket, hogy azonnal több száz dollárt fizessenek nekik – a bankok vagy ügyfeleik csekély védelme mellett.
A csalás azonosítása hónapokba, néha több mint egy évbe is telhet. Mind a külső, mind a belső csalási kísérleteket nehéz diagnosztizálni, de a bizonytalan idő és az online vásárlások és a Card Not Present (CNP) tranzakciók gyakorisága mellett ez a tendencia tovább romlik.
A banki csalásokkal foglalkozó osztályok számára a csalások gyorsan gyorsuló üteme azt jelenti, hogy ideje felülvizsgálni a stratégiát és az eszközöket. A legjobb megoldások pedig valós idejű adatokat használnak.
A banki csalások felderítése
A csalás felgyorsulásával nő az ügyek száma a pénzintézeteknél. A kisebb és közepes méretű bankoknak, hitelszövetkezeteknek és hitelezőknek gyakran elavult és lomha rendszerekre, valamint törékeny és hosszadalmas manuális elemzési folyamatokra kell támaszkodniuk, amelyek számos sebezhetőséget okoznak. És a csalók tudják.
Sok pénzintézettel az a probléma, hogy több évtizedes technológiával próbálják felvenni a harcot a modern csalások ellen. Ezek az eszközök jelentős kézi bevitelt igényelnek, nem átláthatók, és órákba, ha nem napokba is telnek az áttekintésük. Ennek eredményeként a pénzügyi termékek és részlegek közötti ügykezelés, még ha kizárja is az ügyfélszolgálat figyelését, jelentős csapatsávszélességet igényel. De az eredmények nagyrészt hatástalanok.
A valós idejű csalásfelderítéshez a bankoknak olyan platformra van szükségük, amely több tényezőt is figyelembe vesz:
- Omnichannel támogatás
- Szinte azonnali adatszinkronizálás
- Automatizált munkafolyamatok
- Számlanyitás, tranzakció és KYC/AML támogatás
- Nincs kód, könnyen használható
- Könnyen integrálható a jelenlegi csalásellenes folyamatokba
- Gépi tanulás a folyamatos optimalizáláshoz és az új csalási mintákhoz való alkalmazkodáshoz
- Gyors, ügyfélközpontú munkafolyamat az elhagyási arányok elkerülése érdekében
Egészen a közelmúltig a valós idejű csalásfelderítést nehéz volt fenntartani, és egy nagy, vállalati szintű bankon kívül más számára sem volt megfizethető. Ám az adatpartnerségek révén ez a technológia elérhetővé vált a kisebb pénzintézetek számára, olyan eszközökön keresztül, amelyek ezeket az adatokat összesítik és üzleti döntésekké alakítják át.
Hogyan lehet felgyorsítani a csalási kockázatelemzést
Ha a csalásmegelőzésről van szó, a gyorsaság minden. Ha elegendő ideje van a probléma orvoslására, mielőtt az kicsúszik a kezéből, pénzt és időt takarít meg, és hosszú távon megőrzi a márka hírnevét. A pontos elemzés megakadályozhatja a hamis pozitív eredmények valószínűségét is, így tovább biztosítva a kiváló ügyfélélményt.
De ahhoz, hogy idáig eljussunk, fontos, hogy kövesse ezt a három lépést, hogy hatékonyan felgyorsítsa a csalási kockázatelemzési folyamatot.
Fedezze fel szűk keresztmetszeteit
A csalás elleni folyamatban gyakoriak a szűk keresztmetszetek, és az olyan időigényes folyamatokban, mint a kockázatelemzés, ezek a késések gyorsan kialakulnak. Számos oka lehet ezeknek a visszatartásoknak, a nem hatékony technológiától az IT-re való túlzott támaszkodáson át egészen az elzárt adatokkal való munkavégzésig.
Miután feltérképezte a egész csalási folyamatot szervezete számára, itt az ideje, hogy kiemelje, hol akadnak el leginkább az emberek. Ezután meghatározhatja, mi gyorsítaná fel a folyamatot. Az automatizálás sok esetben, például az esetkezeléssel jelentősen csökkentheti a munkaterhelést. Más területeken az adatok valós idejű szinkronizálásának biztosítása megakadályozhatja a gyanús tevékenységek azonosításának késését.
Értsd meg a technológiát
Ezután tisztáznia kell, hogy milyen technológia lenne értelme minden egyes felgyorsítani kívánt lépésnél. Nem minden platform egyenlő, és valószínűleg szüksége lesz a műszaki igazgató és az informatikai csapat betekintésére.
Például az automatizálásnak számos változata van. Ez egy egyszerű, de hatékony, nem intelligens variáció, amely Robotic Process Automation (RPA) néven ismert? Vagy a javasolt megoldás magában foglalja a mesterséges intelligenciát (AI), különösen a gépi tanulást (ML), az optimalizálás és a méretezés érdekében? Mindkét lehetőség javíthat a nagymértékben manuális módszerrel, de az AI és az ML kihasználó szervezetek méretezhetők, ahogyan ugyanazzal a rendszerrel bővülnek.
Ez vonatkozik arra is, hogy egy harmadik féltől származó szoftver vagy adatpartner hogyan kezeli biztonsági protokollját. Hogyan tartja fenn a megfelelőséget, és mennyire biztonságosak az érzékeny információk, ha áthaladnak a szoftveren?
Legyen egyszerű a folyamat
Végül, miután meghatározta a fejlesztésre szoruló helyeket, a folyamatot a lehető legegyszerűbben kell tartania az alkalmazottak számára. Számos módja van annak, hogy a csaláskezelést fájdalommentesen tartsa, a kód nélküli megoldásoktól kezdve a megoldásnak a régi szoftverekkel való integrálásáig.
Az új technológia használatának módja nagymértékben függ a jelenlegi rendszerétől és az új megoldástól, valamint azok kölcsönhatásától. Ideális esetben az Ön új technológiája képzéseket is kínál alkalmazottai számára, hogy a lehető legzökkenőmentesebb legyen az átállás.
A szoftvert leszámítva azonban minél könnyebben és kevésbé bonyolultan tudja tartani a kockázatelemzési folyamatot – miközben intelligensen alkalmazza az új stratégiákat és betekintést, valamint megkönnyíti az együttműködést és a tudásmegosztást –, annál könnyebb lesz hosszú távon fenntartani a hatékonyság veszélyeztetése nélkül. és a csalás azonosítási folyamatának megbízhatósága.
A valós idejű csalásfelderítés egyszerűvé vált
Évtizedekkel ezelőtt a valós idejű adatok és az átfogó csalásfelderítő rendszer nagyrészt elérhetetlen volt a kisebb és közepes méretű FI-k számára. Az adatok demokratizálódásával és a fejlettebb technológiával azonban már elérhetőek a valós idejű csalási kockázatelemzések és megoldások. Többé nem kell ezt házon belül megépítenie, vagy merev bővítményeket használnia. Az Ön által választott csaláskezelési rendszerrel kötött partnerségek nemcsak az alapvető technológia kiaknázására, hanem a vállalati szintű bankokkal való versenyre is lehetőséget biztosítanak az FI-knek – az örökölt megoldásokhoz szükséges kiterjedt tőke nélkül.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :is
- $ UP
- 2021
- a
- Képes
- gyorsul
- gyorsul
- gyorsuló
- hozzáférhető
- Fiók
- Fiókok
- pontos
- át
- tevékenység
- alkalmazkodás
- Után
- AI
- Minden termék
- már
- között
- elemzés
- és a
- csalás elleni
- Alkalmazása
- alkalmazások
- VANNAK
- területek
- mesterséges
- mesterséges intelligencia
- Mesterséges intelligencia (AI)
- AS
- At
- megkísérlése
- Kísérletek
- meghatalmazás
- Automatizálás
- elérhető
- Sávszélesség
- Bank
- Banking
- Banks
- BE
- válik
- előtt
- hogy
- haszon
- BEST
- között
- bizottság
- Köteles
- márka
- épít
- üzleti
- vállalkozások
- TUD
- tőke
- kártya
- eset
- esetek
- esély
- választott
- kód
- együttműködés
- Közös
- versenyez
- bonyolult
- teljesítés
- átfogó
- veszélyeztetése
- visszaigazolások
- fogyasztó
- Fogyasztók
- folyamatos
- Számláló
- Tanfolyam
- létrehozása
- Hitelesítő adatok
- hitel
- Hitelszövetkezetek
- Bűncselekmény
- CTO
- Jelenlegi
- vevő
- Vásárlói élmény
- Vevőszolgálat
- Ügyfelek
- kiberbűnözők
- dátum
- Nap
- határozatok
- osztályok
- részletek
- Érzékelés
- nehéz
- dollár
- ne
- minden
- Korábban
- könnyebb
- hatékonyan
- hatékonyság
- hatékony
- alkalmazottak
- fokozott
- elég
- biztosítása
- vállalati szintű
- alapvető
- Még
- minden
- példa
- bővülő
- tapasztalat
- kiterjedt
- külső
- szem
- megkönnyítését
- néző
- tényezők
- hamisítvány
- GYORS
- gyorsabb
- Szövetségi
- Federal Reserve
- fednow
- harc
- pénzügyi
- Pénzintézetek
- pénzügyi termékek
- pénzügyi-bűnözés
- Finextra
- FIS
- következik
- A
- csalás
- csalások felderítése
- CSALÁSMEGELŐZÉS
- csalók
- csaló
- Frekvencia
- ból ből
- alap
- további
- kap
- szerzés
- áruk
- Nő
- kéz
- Fogantyúk
- Legyen
- tekintettel
- Kiemel
- tart
- NYITVATARTÁS
- Hogyan
- How To
- HTTPS
- Több száz
- Azonosítás
- azonosítani
- azonosító
- fontos
- javul
- javulás
- in
- Más
- tartalmaz
- amely magában foglalja
- Növelje
- növekvő
- egyének
- ipar
- nem hatékony
- információ
- bemenet
- Insight
- meglátások
- azonnali
- intézmények
- integrált
- integrálása
- Intelligencia
- kölcsönhatásba
- érdekelt
- belső
- IT
- ITS
- jpg
- Tart
- Ismer
- tudás
- ismert
- KYC / AML
- hiány
- nagy
- nagymértékben
- indít
- tanulás
- Örökség
- hitelezők
- Tőkeáttétel
- Valószínű
- kis
- Hosszú
- hosszú lejáratú
- hosszabb
- veszteség
- gép
- gépi tanulás
- készült
- fenntartása
- csinál
- vezetés
- kézikönyv
- sok
- térképészet
- eszközök
- módszer
- mód
- ML
- modern
- pénz
- ellenőrzés
- hónap
- a legtöbb
- mozog
- Szükség
- Új
- új megoldás
- számos
- of
- ajánlat
- on
- online
- online vásárlás
- nyitás
- nyílások
- Művelet
- Alkalom
- optimalizálás
- Opciók
- szervezet
- szervezetek
- Más
- Egyéb
- különösen
- partner
- partnerségek
- bérletek
- minták
- fizet
- fizetés
- fizetési módok
- Fizetési rendszerek
- kifizetések
- Emberek (People)
- Helyek
- tervezés
- emelvény
- Platformok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- Plugins
- pont
- lehetséges
- potenciális
- erős
- be
- megakadályozása
- Megelőzés
- Probléma
- folyamat
- Folyamat automatizálás
- Folyamatok
- Termékek
- javasolt
- védelem
- protokoll
- ad
- Vásárlás
- vásárolt
- gyorsan
- gyorsan
- Arány
- Az árak
- el
- igazi
- real-time
- valós idejű adatok
- valós idejű fizetések
- miatt
- fogadó
- új
- nemrég
- csökkenteni
- hírnév
- szükség
- kötelező
- Tartalék
- eredményez
- Eredmények
- Kritika
- merev
- Kockázat
- kockázatok
- Robotikus folyamat automatizálás
- robusztusság
- Dél-Afrika
- azonos
- Skála
- Csalók
- zökkenőmentes
- biztonság
- biztonság
- látás
- lát
- értelemben
- érzékeny
- szolgáltatás
- ülések
- számos
- megosztás
- Bevásárlás
- jelentős
- jelentősen
- Egyszerű
- lassú
- kisebb
- szoftver
- megoldások
- Megoldások
- néhány
- kifinomult
- sebesség
- tüske
- Csillag
- Lépés
- Lépései
- stratégiák
- Stratégia
- ilyen
- támogatás
- Felmérés
- gyanús
- szinonim
- szintetikus
- rendszer
- Systems
- Vesz
- tart
- csapat
- tech
- Technológia
- hogy
- A
- azok
- Őket
- Ezek
- harmadik fél
- három
- Keresztül
- idő
- időigényes
- alkalommal
- nak nek
- Ma
- is
- szerszámok
- Képzések
- tranzakció
- Tranzakciók
- átruházás
- transzferek
- átmenet
- Átláthatóság
- tendencia
- Bizonytalan
- Szakszervezetek
- használ
- használó
- érték
- sérülékenységek
- módon
- JÓL
- Mit
- míg
- lesz
- val vel
- nélkül
- munkafolyamatok
- dolgozó
- lenne
- év
- te
- A te
- zephyrnet